Финансы. Взвешенный научный взгляд. Основы и нетипичные советы для каждого

1.

Финансы.
Взвешенный
научный взгляд
Основы и нетипичные советы для каждого

2.

Почему мы
здесь?
57% людей
демонстрируют
признаки
финансовой
неграмотности
DOI: 10.2139/ssrn.3732260

3.

Более половины людей не знают основ
инФОМ: Исследование уровня финансовой грамотности: четвертый этап
Большинство людей
не умеет обращаться
с деньгами

4.

В США точно также, причём у
молодых - хуже
BrightPlan: Economic Uncertainty: The Toll on Employee Well-being & Organizational Success

5.

Можно подумать, что речь
только про бедных. Нет.
DOI:10.1111/fima.12283

6.

Если хотите себя
протестировать:
Глобальный опросник
финансовой
грамотности от S&P

7.

Большинство людей
не понимает на
базовом уровне, что
такое инфляция,
диверсификация,
процентная ставка,
сложный процент

8.

Это особенно важно, потому что
Главный источник
стресса для
большинства - деньги

9.

И богатые тоже, да
Уровень стресса не
становится сильно
меньше с
увеличением дохода

10.

90% людей
теряют сон изза денег

11.

Финансовый стресс является
важнейшим предиктором
депрессии. r=0.3 - 0.6

12.

Финансовый стресс портит
отношения

13.

Финансовый стресс руинит
рабочую эффективность

14.

Исправимо ли это или виновато государство?
Исправимые
стрессоры - в топе.
Ежедневные расходы,
отсутствие
сбережений, долги

15.

Люди сберегают всего 4.5%
своих доходов
(несмотря на все рекомендации)
Несмотря на все
рекомендации

16.

Поможет ли “грамотность”?
Да, если вы применяете
её на практике

17.

И не только психологически
Исследование из России
показывает, что
финансовая грамотность
уменьшает вероятность
потери работы и
подготавливает к
кризисам

18.

Если применять в моменте работает

19.

Лучшие советы для каждой
аудитории

20.

У нас не средняя аудитория…
но
В США ситуация лучше, но даже там 30% населения тратит
от 30 до 50% денег на продукты

21.

Везде по-разному, но не
сильно

22.

Продукты для
большинства главная точка
экономии
В таком случае, вам
стоит знать, что

23.

Большая корзина увеличивает
траты на 40%

24.

Список покупок уменьшает
траты на 40%
( и борется с ожирением лучше, чем КПТ)

25.

Уровень выше.
Эмоциональные покупки - это
30-50% трат

26.

Эффект помады:
Люди тратят намного больше денег на маленькие предметы роскоши во
время кризисов, рецессий и личных трудных периодов.

27.

Стресс
Чем больше стресса,
тем больше трат

28.

Дисциплина и контроль
импульсов
Качаем дисциплину и
уменьшаем ненужные
траты

29.

Поэтому, для всех людей
первый шаг - это
спланировать расходы и не отходить от плана
Дзен-Мани
Wallet - Личные финансы
Spendee: планировщик бюджета

30.

Что можно измерить, можно
улучшить

31.

Приложения реально
помогают
Больше и лучше планировать, лучше
справляться с неожиданными
тратами, быть увереннее в
финансовом состоянии и испытывать
меньше стресса

32.

Либо можно сделать вручную

33.

Если вы зарабатываете
меньше 100 000 рублей
-
Не покупайте новую одежду
Не ходите в кафешки и не покупайте еду на вынос
Полный контроль за расходами, которые планируются в спокойном
безэмоциональном состоянии
Минимизируйте расходы на еду жильё и транспорт. Спланируйте
Всё оставшееся сохраняйте
Живите так несколько лет, пока не накопите финансовую подушку

34.

Следующий уровень:
финансовая подушка. Первый
элемент
40 = 260
70 = 450
90 = 600
150 = 975
300 = 2000
500 = 3500
40 = 40%
70 = 70%
месяцев
90 = 80%
месяцев
150 = 50%
300 = 50%
= 1.5 года
=9
=8
= 1.2 года
= год

35.

Второй элемент непредвиденные расходы,
своё дело, увеличенная
подушка

36.

Цена: 3-4 года
Без избыточных удовольствий
Без эмоциональных трат
Практикуя дисциплину
Ловя неодобрительные взгляды людей
Сниженной социальной активности
Раздумий о подарках
Невозможности пофлексить
Серой, на первый взгляд, жизни

37.

Уровень выше. Как богатые
становятся богатыми
Думали, я буду говорить про инвестиции?
-
Только 2.4% миллионеров в Германии стали богатыми благодаря
инвестированию
Только 12% сказали, что акции сыграли какую-то роль в их
богатстве
Только 10% стали богатыми благодаря инвестициям в
недвижимость

38.

88% всех
миллионеров
заработали
деньги сами, без
помощи
родителей

39.

40.

Реальные
деньги
зарабатываются
в бизнесе

41.

Почему я не большой фанат
акций как первичной
стратегии богатства
(хотя на первый взгляд всё выглядит хорошо)

42.

Почему?
-
-
-
На низком уровне вы ими не владеете. Ими владеет депозитарий,
который связан юридическим договором с банком или брокером,
который с вами сотрудничает
Люди думают, что знают, что такое кризис. Но мы ещё не видели
третьей мировой, катаклизмов и подрыва трансконтинентальных
интернет кабелей
Вы не владеете инфраструктурой, которая якобы должна сделать
вас богатым. Система полностью построена на очень высоком
уровне доверия институтам, которые много раз подводили людей

43.

Если вы думаете, что 100 лет это много, у меня для вас
плохие новости

44.

Когда крестьяне получили право
на долю пирога экономики и
когда его отзовут?
Контрпримеры
-
СССР
Северная Корея
Иран
Венесуэла
Сирия
Китай до 1978
Южная Африка во время Апартеида
Куба
Афганистан, Ирак, Ливия
Современная Россия
Весь мир в будущем?

45.

Инвестиции - это плохо
если ты решил, что это твоя спасательная лодка
Если вы зарабатываете мало, у вас нет финансовой подушки и плана,
как стать богатым, то лучшие активы для вас
-
Валюта
Золото
Серебро
Крипта
Цель - максимальная устойчивость в РЕАЛЬНО кризисные времена

46.

Инвестиции - это хорошо
если понимаешь риски
Если вы
-
имеете финансовую подушку
крышу над головой
существенный доход, часть которого можно отправить на
приумножение
Окей.

47.

Как инвестировать?
нужна цель

48.

Маленький доход обеспечить
не сложно. Цена - 10 лет

49.

Большой - сложнее. Цена: не
меньше 20 лет при высоких
доходах

50.

Главные принципы
о которых вы и так должны знать
-
Начните сразу после накопления подушки
Уберите эмоции и не поддавайтесь на панику рынков. Просто
инвестируйте 10 лет подряд
Диверсифицируйте: по странам, по валютам, по расположению
активов
Читайте и слушайте, что делают профессионалы, которые на рынке
10+ лет

51.

Люди подвержены аффектам
Избрание президента
не должно влиять на
ваши
фундаментальные
настроения как у этих
людей

52.

Главный рычаг - больше
зарабатывать
Ваша главная инвестиция - это ваша работа. Оттуда вы берёте деньги и
только их вы инвестируете.
Поэтому вот мой рейт того, что важнее больше нуждается в
инвестициях, чем рынки
-
Личное образование. Увеличение квалификации. Увеличение
ценности на рынке труда
Реинвестирование в свой бизнес
Стабилизация своего личного психологического состояния.
Психотерапевт, время с друзьями

53.

Отдаться одному делу.
Надолго. Запастись терпением

54.

Вот, как выглядит мой
портфель:
Базовые расходы - 10% (еда, жильё, поддержка близких, отдых)
Реинвестирование в бизнес и самообразование - 60%
На чёрный день - 20% (золото, серебро, биткоин, кэш)
Инвестиции - 10% (максимально раскидываю между растущими и
развитыми рынками)