Депозитные операции коммерческого банка. Дипломная работа

1. ДИПЛОМНАЯ РАБОТА

НА ТЕМУ: Депозитные операции
коммерческого банка
Выполнил: Савинов Илья Александрович,11-БД302
Научный руководитель: Старший преподаватель, Глазычев Кирилл
Александрович

2.

ЦЕЛИ И ЗАДАЧИ
ДИПЛОМНОЙ РАБОТЫ
Цель работы: провести анализ и определить особенности
развития депозитных операций коммерческого банка.
Задачи работы:
1. изучить теоретические аспекты банковских депозитов в
коммерческом банке;
2. определить алгоритм анализа деятельности банка в области
депозитных операций;
3. провести анализ и особенности развития депозитных
операций в ПАО СБЕРБАНК.
ФРИФИ НГУЭУ
02

3.

ОБЪЕКТ И ПРЕДМЕТ
ИССЛЕДОВАНИЯ, ОБЪЕКТ
НАБЛЮДЕНИЯ:
Объект исследования:
депозитные операции в коммерческом банке
Предмет исследования:
экономические и организационные отношения,
складывающиеся в процессе формирования,
реализации депозитных операций коммерческого
банка.
Объект наблюдения:
ПАО Сбербанк
ФРИФИ НГУЭУ
03

4.

Основные понятия
Депозит – это размещение денежных средств
на банковском счете за определенный
установленный доход в виде процентной ставки
Депозитный портфель - это совокупность всех депозитов банка,
структурированных по видам, валютам, категориям клиентов и
срокам привлечения
ФРИФИ НГУЭУ
04

5.

Классификация депозитных операций
1 По форме
Вклады до
востребования (с
возможностью снятия
средств в любое время)
Срочные вклады (с
фиксированным
сроком размещения)
2 По валюте:
3 По способу
начисления
процентов:
Рублевые
Простые
проценты
Валютные
Сложные
проценты
(капитализа
ция)
ФРИФИ НГУЭУ
05

6.

Методика проведения исследования
Метод экономического анализа
1.Обьем
депозитных
операций
1.Доля
депозитных
операций
ФРИФИ НГУЭУ
Финансовые
показатели
06

7.

Привлеченные средства физических
лиц в текущих ценах, млн руб.
Данные на 1 января
2017
2018
2019
2020
2021
2022
2023
Отклонение 2023 г. от 2017г. (+,-)
Вклады (депозиты) и другие привлеченные средства
физических лиц (с учетом счетов эскроу)
31 007 193
30 746 262
32 187 796
33 818 972
35 219 820
37 489 291
37 963 657
6 956 464
ФРИФИ НГУЭУ
07

8.

Финансовые показатели
ПАО Сбербанк
Показатель
Значение
Активы
43,5 трлн руб.
Собственный капитал
5,8 трлн руб.
Чистая прибыль
270,5 млрд руб.
Доля
на
депозитов
рынке 45%
(физлица),
(корпорации)
Анализ
Рост на 14% за год. Основа — корпоративные (23
трлн) и розничные кредиты (11 трлн). Высокая
диверсификация.
Достаточность капитала (H1=12,5%) вдвое превышает
норматив ЦБ (8%). Устойчивость к кризисам.
Снижение на 77% из-за резервов (1,2 трлн руб.) и
санкций. Влияние геополитики.
33% Доминирование в привлечении средств. Основа
стабильных пассивов.
ФРИФИ НГУЭУ
08

9.

Динамика депозитного портфеля ПАО
Сбербанк
Показатель
Объем депозитов,
трлн руб.
Доля розничных
депозитов
Доля корпоративных
депозитов
Средняя ставка по
вкладам, %
Доля вкладов до
востребования
Доля срочных
депозитов
Доля на рынке
депозитов физлиц
Прирост депозитов,
год к году
2022 г.
2023 г.
2024 г.
26,0
27,3
30,0
69%
68%
70%
31%
32%
30%
8,5%
9,5%
9,0%
35%
33%
30%
65%
67%
70%
45%
43%
44%
+0,8%
+5,0%
+15,0%
Анализ
Замедление роста в 2022 г. (+0,8%), восстановление в
2023–2024 гг. (+5% и +10%).
Снижение в 2023 г. из-за роста корпоративных
вкладов, восстановление в 2024 г.
Временный рост в 2023 г. на фоне господдержки
бизнеса.
Пик ставок в 2023 г. (высокая ключевая ставка ЦБ),
снижение в 2024 г.
Сокращение из-за перетока в срочные вклады с
высокой доходностью.
Рост доли срочных вкладов (клиенты стремятся к
большей доходности).
Конкуренция со стороны других банков в 2023 г.,
частичное восстановление в 2024 г.
Ускорение роста в 2024 г. за счет снижения ставок и
повышения доверия населения.
ФРИФИ НГУЭУ
09

10.

Анализ объема депозитных
операций ПАО Сбербанк за 20222024 гг.
Показатель
Объем депозитов, трлн руб.
— Розничные
— Корпоративные
2022 г.
23,1
15,7 (68%)
7,4 (32%)
ФРИФИ НГУЭУ
2023 г.
25,8
18,1 (70%)
7,7 (30%)
2024 г.
26,0
17,9 (69%)
8,1 (31%)
10

11.

Особенности депозитных операций
ПАО Сбербанку
1. Диверсификация
депозитных продуктов.
2. Акцент на
цифровизацию.
3. Управление
процентными
рисками.
4. Стратегия
рискменеджмента.
ФРИФИ НГУЭУ
11

12.

СПАСИБО ЗА
ВНИМАНИЕ!
ФИО: Савинов Илья Александрович
ФРИФИ НГУЭУ