4. Зотова Е.А. Отдельные вопросы надзора за деятельностью НФО в сфере ПОД_ФТ и ВК

1.

ОТДЕЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ НАДЗОРА ЗА
ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ НЕКРЕДИТНЫХ
ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ В СФЕРЕ
ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ
(ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ
ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, ФИНАНСИРОВАНИЮ
ТЕРРОРИЗМА И ВАЛЮТНОГО КОНТРОЛЯ
Ноябрь 2023 г.

2.

Отдельные вопросы надзора за деятельностью некредитных финансовых организаций в сфере ПОД/ФТ и валютного
контроля
Специальные экономические меры
В целях защиты интересов Российской Федерации, прав и свобод граждан Российской
Федерации от недружественных действий отдельных иностранных государств,
направленных, в том числе, на экономическую дестабилизацию Российской Федерации
Президентом Российской Федерации изданы указы, установившие временные
ограничения или запрет на проведение ряда операций с лицами иностранных
государств, совершающих недружественные действия, а также регламентирующих
порядок совершения (исполнения) резидентами операций (сделок) с такими лицами,
обязательные для всех государственных органов, органов местного самоуправления,
российских юридических лиц и граждан Российской Федерации
2

3.

Отдельные вопросы надзора за деятельностью некредитных финансовых организаций в сфере ПОД/ФТ и валютного
контроля
3
Особенности предоставления займов лицам недружественных
иностранных государств
Указом Президента Российской Федерации
от 01.03.2022 № 81 установлен особый порядок
предоставления лицам недружественных
иностранных государств кредитов и займов
в рублях
Основание
Разрешения, выдаваемые Правительственной
комиссией по контролю за осуществлением
иностранных инвестиций в Российской Федерации
Перечень недружественных иностранных государств:
распоряжение Правительства от 05.03.2022 № 430-р
Особый порядок не
распространяется на
предоставление займов в
пользу:
• граждан Российской
Федерации, в том числе
имеющих иное гражданство
• постоянно проживающих в
России на основании вида на
жительство граждан
недружественных государств
и лиц без гражданства
• граждан дружественных
государств
Указ Президента Российской Федерации от 01.03.2022 № 81 «О дополнительных временных мерах экономического характера по обеспечению
финансовой стабильности Российской Федерации»

4.

Отдельные вопросы надзора за деятельностью некредитных финансовых организаций в сфере ПОД/ФТ и валютного
контроля
4
Особенности проведения операций по выдаче займов
физическим лицам
В целях соблюдения специальных экономических мер следует определить правовой статус физического лица
Резидент (иностранные граждане,
имеющие вид на жительство в
Российской Федерации, относятся к
резидентам)
Нерезидент (резидент
дружественного
иностранного государства)
Нерезидент (резидент иностранного
государства, совершающего
недружественные действия)
НФО вправе выдавать займы в
рублях указанным лицам в
общеустановленном порядке
Особый порядок не
распространяется на
предоставление займов в
рублях
НФО вправе выдавать займы
в рублях этим лицам при предъявлении
разрешения Правительственной комиссии
по контролю за осуществлением
иностранных инвестиций в РФ
Указом Президента Российской Федерации от 28.02.2022 № 79 запрещена выдача займов в иностранной валюте
нерезидентам как дружественных, так и недружественных иностранных государств
При идентификации (упрощенной идентификации) клиента НФО вправе использовать любые источники
информации, доступные ей на законных основаниях
Указ Президента Российской Федерации от 28.02.2022 № 79 «О применении специальных экономических мер в связи с недружественными
действиями Соединенных Штатов Америки и примкнувших к ним иностранных государств и международных организаций»

5. Указание Банка России от 10.01.2022 № 6054-У

Отдельные вопросы надзора за деятельностью некредитных финансовых организаций в сфере ПОД/ФТ и валютного
контроля
5
Указание Банка России от 10.01.2022 № 6054-У
Отчетность по форме 0420001
Отчетность по форме 0420011
Микрофинансовые организации
Управляющие компании инвестиционного
фонда, паевого инвестиционного фонда и
негосударственного пенсионного фонда
Ломбарды
Кредитные потребительские кооперативы
Страховые организации
Страховые брокеры
Общества взаимного страхования
Сельскохозяйственные кредитные
потребительские кооперативы
Негосударственные пенсионные фонды
Операторы инвестиционных платформ
Указание Банка России от 10.01.2022 № 6054-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности об
операциях с денежными средствами отдельных некредитных финансовых организаций»
Дата вступления в силу – 10 мая 2022 года
Указание Банка России от 21.09.2017 № 4263-У «О сроках и порядке составления и представления некредитными финансовыми
организациями в Банк России отчетности об операциях с денежными средствами» утратило силу с 10 мая 2022 года

6. Сроки представления в Банк России отчетности по формам 0420001 и 0420011

Отдельные вопросы надзора за деятельностью некредитных финансовых организаций в сфере ПОД/ФТ и валютного
контроля
Сроки представления в Банк России
отчетности по формам 0420001 и 0420011
Управляющие компании инвестиционного
фонда, паевого инвестиционного фонда и
негосударственного пенсионного фонда
Страховые организации
Страховые брокеры
Общества взаимного страхования
Ежемесячно
не позднее 15 рабочих дней
со дня окончания отчетного
периода
СРО МФО
МФО
(члены СРО)
СРО СКПК
КПК
(члены СРО)
СРО КПК
СКПК
(члены СРО)
Негосударственные пенсионные фонды
Операторы инвестиционных платформ
Микрофинансовые организации
(за исключением МФО – членов СРО)
Банк
России
Кредитные потребительские кооперативы
(за исключением КПК – членов СРО)
Сельскохозяйственные кредитные
потребительские кооперативы (за
исключением СКПК – членов СРО)
Ломбарды
Ежемесячно
не позднее 18 рабочих дней
со дня окончания отчетного
периода
6

7. Требования к КПК и СКПК при предоставлении займов, погашаемых средствами материнского (семейного) капитала

Отдельные вопросы надзора за деятельностью некредитных финансовых организаций в сфере ПОД/ФТ и валютного
контроля
7
Требования к КПК и СКПК при предоставлении займов, погашаемых
средствами материнского (семейного) капитала
Указание Банка России от 22.02.2023 № 6367-У
Осуществляет деятельность не менее 3 лет со дня
государственной регистрации
Не находится в процессе ликвидации / не введена
процедура банкротства
Не отнесен Банком России к группе высокой степени
риска совершения подозрительных операций
Является членом СРО
Использует личный кабинет Банка России
Деятельность КПК (СКПК) не ограничена предписанием Банка России,
либо со дня истечения срока действия ограничения или отмены
предписания об ограничении прошло не менее 12 месяцев
У Банка России отсутствуют сведения о неисполненных предписаниях
об устранении нарушений ч. 11 ст. 6, ч. 3.1 ст. 6.1 Федерального закона
от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
В отношении КПК (СКПК) в Банк России представлена отчетность о
профильной деятельности за все отчетные периоды в течение
последних 3 лет осуществления ими деятельности
Указание Банка России от 22.02.2023 № 6367-У «Об установлении требований к кредитным потребительским кооперативам и
сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам для предоставления займов, в том числе обеспеченных ипотекой, на
приобретение (строительство) жилого помещения, предоставляемых гражданам по договорам займа, в том числе обеспеченным ипотекой, на
приобретение (строительство) жилого помещения, на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов
по которым направляются средства (часть средств) материнского (семейного) капитала»
Дата вступления в силу – 13 июня 2023 года

8. Требования к КПК и СКПК при предоставлении займов, погашаемых средствами материнского (семейного) капитала (продолжение)

Отдельные вопросы надзора за деятельностью некредитных финансовых организаций в сфере ПОД/ФТ и валютного
контроля
Требования к КПК и СКПК при предоставлении займов, погашаемых
средствами материнского (семейного) капитала (продолжение)
Указание Банка России от 22.02.2023 № 6367-У
Объем предоставленных в течение последнего
квартала займов на приобретение (строительство)
жилого помещения, условиями погашения
которых предусматривается возможность
использования средств МСК, составляет
до 01.10.2023 не более 20% (в % от общего
объема предоставленных займов в течение
четырех последних кварталов)
Объем поступивших в течение четырех последних
кварталов средств (части средств) МСК,
направленных на уплату первоначального взноса
и (или) погашение основного долга и уплату
процентов по займам, предоставленным членам
(пайщикам) КПК (членам СКПК) по договору
займа, заключенному с КПК (СКПК), составляет
с 01.10.2023 – не более 15%
до 01.10.2023 не более 80% (в % от общего
объема предоставленных займов в течение
четырех последних кварталов)
с 01.01.2024 – не более 12,5%
с 01.10.2023 – не более 70%
с 01.01.2024 – не более 60%
8

9.

СПАСИБО
ЗА ВНИМАНИЕ!