ТипологииПризнакиПодозрит

1.

ТИПОЛОГИИ:
ВЫЯВЛЕНИЕ ПОДОЗРИТЕЛЬНЫХ
ОПЕРАЦИЙ В СФЕРЕ СТРАХОВАНИЯ
ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ:
Типология — набор индикаторов, помогающих выявить подозрительную активность.
ПОД/ФТ/ФРОМУ — противодействие отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия
массового уничтожения.
НПК — надлежащая проверка клиента.
КYС (Know Your Customer) — принцип «знай своего клиента» предполагает не только фиксирование данных из документов и сверку с
базой данных, но и информацию о специфике деятельности, контрагентах клиента и т. п.
ПВК – Правила внутреннего контроля АО «СК «АСКО» в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ
Подозрительная операция – операция Клиента Компании, в отношении которой возникают подозрения о том, что деньги и (или) иное
имущество, используемые Клиентом для ее совершения, являются доходом от преступной деятельности, либо сама операция
направлена на отмывание доходов или финансирование терроризма либо иную преступную деятельность
АФМ – Агентство РК по финансовому мониторингу
Список НПДЛ – список национальных публичных должностных лиц, опубликованный в закрытой части сайта АФМ

2.

СЕКТОР ОБЩЕГО СТРАХОВАНИЯ МОЖЕТ БЫТЬ ИСПОЛЬЗОВАН ДЛЯ ОТМЫВАНИЯ
ДЕНЕГ, ПОЛУЧЕННЫХ ОТ НЕЛЕГАЛЬНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ. ПРЕСТУПНИКИ
ПРИМЕНЯЮТ РАЗЛИЧНЫЕ СХЕМЫ, ЧТОБЫ ЛЕГАЛИЗОВАТЬ НЕЗАКОННЫЕ ДОХОДЫ,
МАСКИРУЯ ИХ ПОД СТРАХОВЫЕ ОПЕРАЦИИ.
Основные схемы отмывания денег через страхование:
Фальшивые
или
завышенные
страховые
случаи
• Преступники оформляют страховые
полисы на себя или подставных лиц, а
затем имитируют страховой случай
(например: кража, повреждение
имущества, фальшивое ДТП)
• Страховая компания выплачивает
возмещение, легализуя таким образом
"грязные" деньги
Договоры с
последующим
расторжением
• Преступник оформляет страховой полис,
вносит крупную премию из нелегальных
средств, а затем досрочно расторгает
договор, получая возврат средств уже как
"легальный" доход
• В некоторых случаях страховые компании
удерживают лишь небольшую часть
суммы, остальное возвращается клиенту
Использование
перестрахования
• Деньги переводятся в
зарубежные
перестраховочные
компании, особенно в
юрисдикциях со слабым
регулированием
• Затем средства
возвращаются под видом
"страховых выплат" или
"инвестиционных
доходов"

3.

МЕРЫ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ НА ПЕРВОЙ ЛИНИИ КОНТРОЛЯ
Обязательный
контроль (KYC)
• страховые компании
проверяют клиентов:
проводится надлежащая
проверка клиентов, их
представителей и
бенефициарных
собственников
(Памятки к ПВК)
• источники доходов
клиентов и
подозрительные
операции (п. 75 ПВК
критерии определения
подозрительной
операции)
Изучение операций
• крупные,
подозрительные и
необычные сделки
передаются в АФМ
(компетенция
подразделения
комплаенс)
• периодический
мониторинг операций
клиентов, которым
присвоен уровень риска
«высокий», в том числе
регистрация или
деятельность которых
связана с юрисдикциями
повышенного риска
(коррупция, терроризм,
офшорные зоны)
Изучение
подозрительных
операций
• при наличии
индикаторов
подозрительности (red
flags) применяются
усиленные меры
надлежащей проверки
клиента, его
представителя,
бенефициарного
собственника, либо
самой операции
Мониторинг
перестрахования
• сделки с офшорными
перестраховщиками
подвергаются
повышенному
вниманию
• использовать KYCпроцедуры для оценки
репутации и
прозрачности
контрагентов в
перестраховании
Согласно результатам взаимной оценки EAG: в Республике Казахстан страховой сектор имеет средний и низкий уровень риска в
отношении ОД/ФТ/ФРОМУ

4.

Индикаторы подозрительности
Идентификация
клиентов
• Фиктивные или
непроверяемые
документы, отказ в
предоставлении
документов.
• Частая смена
адресов/данных.
• Судимости, связи с
коррупцией.
• Совпадение
данных с лицами из
«рисковых
списков» и из
списка ПДЛ
Поведение клиентов
Необычная
деятельность
• Настойчивость в
быстром
оформлении без
документов.
• Стремление к
секретности,
подкуп
сотрудников.
• Нервозность,
необычные
вопросы
• Проведение
операции клиентом
под руководством
третьего лица
• Клиент соглашается на
невыгодные условия
договора, не
интересуется
стоимостью полиса
• Множественные
полисы с разными
бенефициарами.
• Операции с деньгами,
которые связаны с
куплей-продажей
предметов военного
назначения, ядовитых
веществ,
сильнодействующих
лекарств, если это не
относится к
деятельности клиента

5. ВАЖНО

• Заполнение анкеты
ПОД/ФТ в соответствии
с требованиями ПВК
• Проверка полномочий
представителя клиента
и проверка
бенефициарного
собственника
• Изучение деятельности
клиента, регионов и
стран, в которых клиент
осуществляет
деятельность
Изучение индикаторов подозрительности
• Надлежащая проверка
клиента, если сумма
премии составляет
более 100 000 тенге
• Внесение достоверных
сведений в электронную
карточку клиента
• При последующем
заключении договора –
проверить корректность
данных и изменить на
основании
подтверждающих
документов
Корректное фиксирование
идентификационных данных юридических лиц
Корректное фиксирование
идентификационных данных физических лиц
ВАЖНО
• Внимательно изучать
документы,
предоставляемые
клиентом для
идентификации
• Обращать внимание на
поведение клиента
• Соотнести запрос
клиента на операцию со
сферой его
деятельности
• Наличие индикатора —
не доказательство
преступления, но повод
для проверки

6.

При возникновении вопросов – прошу обращаться в подразделение комплаенс:
телефон 8-778-0970-196; почта berg_v@asko.kz
НАЖМИТЕ, ЧТОБЫ ЗАПОЛНИТЬ ЛИСТ ОЗНАКОМЛЕНИЯ
И ЗАКОНЧИТЬ ОБУЧЕНИЕ
Внутренние нормативные документы и законодательные акты в целях ПОД/ФТ размещены
на доске объявлений в «CommFort»:
Внутренние акты компании. Том 1: ПОД/ФТ/ФРОМУ: законодательные акты, Правила