Презентация_цифровой рубль (1)

1.

ЦИФРОВОЙ РУБЛЬ:
НА СТЫКЕ ПРАВА И ТЕХНОЛОГИЙ
Юридическая служба ПАО «БАНК УРАЛСИБ»

2.

Российские рубли
Наличные
деньги
Безналичные
д/с
Цифровой
рубль

3.

Цифровой рубль
Существует и оборачивается только на платформе Банка России
Является законным средством платежа
Доступен через приложения ДБО
Не имеет «срока годности»
Не пропадет, даже если всё электричество будет выключено
Может расходоваться на любые товары
В любой момент можно поменять на безналичные рубли

4.

Субъекты платформы ЦР
УЧАСТНИКИ ПЛАТФОРМЫ
кредитные организации
государственная корпорация
развития «ВЭБ.РФ»
филиалы иностранных банков
иностранные банки
ПОЛЬЗОВАТЕЛИ ПЛАТФОРМЫ
Платформа
юридические лица
ИП
физические лица, в том числе лица
без гражданства
Резиденты
ОПЕРАТОР ПЛАТФОРМЫ
Банк России
Нерезиденты

5.

Субъекты платформы ЦР
БАНК РОССИИ
выпускает цифровые рубли
открывает и ведет счета ЦР
поддерживает платформу ЦР
хранит информацию об остатках ЦР
исполняет распоряжения с ЦР
контролирует соблюдение правил
принимает и рассматривает обращения
и претензии
УЧАСТНИК ПЛАТФОРМЫ
предоставляет доступ к платформе
идентифицирует Клиентов
принимает к исполнению распоряжения
с ЦР Клиентов
передает распоряжения с ЦР Банку
России
передает информацию о Клиенте
Банку России

6.

Обязанности Участника
Круглосуточное
обеспечение
Пользователю:
возможности открытия и
закрытия счета ЦР
доступ к платформе
зачисления денежных
средств на банковский
счет Пользователя или
увеличение остатка ЭДС
Пользователя
Информирование в
режиме реального
времени об
операциях с ЦР
Предоставление по
запросу сведений
об остатке ЦР
Прием и
рассмотрение
запросов и
претензий
Пользователя

7.

Счет цифрового рубля
На основании договоров счета цифрового рубля на платформе могут быть
открыты:
счета цифрового рубля Участников
счета цифрового рубля физических лиц
счета цифрового рубля юридических лиц
Каждому субъекту – только один счет ЦР

8.

СЧЕТ ЦИФРОВОГО РУБЛЯ
ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ ПЛАТФОРМЫ ЦР

9.

Требования к Пользователям
Наличие статуса Клиента Участника
банковский счет
ЭДС
персонифицированное
ЭСП
корпоративное
ЭСП
Клиент идентифицирован в соответствии с Законом № 115-ФЗ
Клиентом получен сертификат
удостоверяющем центре
ключа
проверки
электронной
подписи
в
Клиентом (физическим лицом) пройдена регистрация на платформе ЕСИА и получен
ключ простой электронной подписи при личной явке

10.

Счет ЦР Пользователя
Открывается на основании обращения Клиента с использованием приложения
(Системы ДБО) Участника
Открытие счета осуществляется Банком России
Банк России осуществляет ведение счетов ЦР и хранение информации об остатках
цифровых рублей на платформе
Счет цифрового рубля Пользователя закрывается Банком России:
• по его обращению, составленному в приложении ДБО и направленного
Участником в ЦБ РФ;
• на основании письменного обращения представителя Пользователя или
арбитражного управляющего, составленного на бумажном носителе.

11.

Личное присутствие при
заключении договора счета ЦР
Общее правило – личное присутствие не требуется
Исключение:
• между
Банком
и
Клиентом
заключен
договор
персонифицированного или корпоративного ЭСП;
• у Клиента отсутствует открытый банковский счет в Банке.
о
предоставлении
Банк обязан обеспечить личное присутствие Клиента (его представителя) до момента
заключения договора счета ЦР.
Личное присутствие при заключении
договора счета ЦР
Личное присутствие при заключении
договора банковского счета

12.

Порядок предоставления доступа
Пользователю к платформе ЦР
Открытие счета ЦР - в приложении ДБО Участника
Клиент:
• проходит аутентификацию в ЕСИА (для пользователей – ФЛ)
• выражает согласие с условиями договора счета ЦР
• выражает согласие с предоставлением доступа к открытому счету ЦР
Участник осуществляет генерацию ключа электронной подписи и ключа проверки электронной
подписи
Участник информирует об успешном открытии счета
После верификации Клиент получает уникальный идентификатор счета цифрового рубля

13.

ПРАВОВОЙ РЕЖИМ ОПЕРАЦИЙ С ЦР

14.

Конвертация ЦР
1.
Клиент направляет Банку распоряжение
2.
Банк передает распоряжение в Банк России
3.
Денежные средства списываются у Клиента
и зачисляются на счет ЦР Банка
4.
Банк передает информацию в Банк России о
необходимости отражения нового остатка
ЦР на счете Банка
5.
Цифровые рубли списываются со счета
Банка и зачисляются на счет Клиента
Цифровые
рубли
Наличные
деньги
Безналичные
д/с

15.

Виды операций с ЦР
• Пополнение счета ЦР
• Вывод средств со счета ЦР
• Перевод цифровых рублей
Общее правило – электронные распоряжения,
подписанные УНЭП Пользователя.
Бумажные
распоряжения
формируют
через
Участника:
• Клиенты (представители Клиентов);
• наследник Клиента;
• лица, получившие постановление о возмещении
расходов на достойные похороны
наследодателя;
• арбитражные управляющие.
Обязательство по уплате ЦР считается исполненным с момента зачисления на счет
цифрового рубля получателя средств

16.

Перевод ЦР
между кошельками Клиентов

17.

Универсальный платежный код
Перевод ЦР ФЛ в пользу ЮЛ, ИП, ФЛЗЧП и самозанятых в целях оплаты товаров
(работ, услуг) – с использованием универсального платежного кода
Универсальный платежный код (УПК):
• предоставляется Оператором услуг по предоставлению УПК (НСПК)
• используется для переводов безналичных и цифровых рублей
• заменит все существующие платежные коды
• предоставляется без взимания платы
• не участвует в трансграничных переводах
Сканирование УПК позволит осуществить перевод посредством:
• СБП
• сервиса Банка
• цифровых рублей

18.

Вопросы регулирования ЦР
ЗАЛОГ И ЦИФРОВЫЕ РУБЛИ
Залог ЦР невозможен
отсутствие инструментов опубличивания
залога
отсутствие возможности обособления
ЦР
отсутствие возможности признания
счета ЦР Клиента залоговым счетом
отсутствие возможности препятствовать
совершению залогодателем расходных
операций по счету ЦР
ЗАРАНЕЕ ДАННЫЙ АКЦЕПТ
Нормы о ЗДА не применяются к операциям
на платформе ЦР.
(Письмо Банка России от 11.09.2023 №0445 / 8582)
Исключение – списание со счета ЦР
Клиента в счет оплаты услуг Оператора на
основании распоряжения Банка России

19.

Выдача кредита (займа) с
использованием ЦР
Часть 4 статьи 30.8.
Закона № 161-ФЗ
«Не допускается кредитование
счетов цифрового рубля…»
В настоящий момент на сайте Банка России размещена позиция Центрального
Банка РФ, в соответствии с которой выдача кредита (займа) с использованием
цифровых рублей является невозможной.

20.

Вклады (депозиты) с
использованием ЦР
Прямой законодательный запрет
Часть 4 статьи 30.8. Закона №161-ФЗ
Прямой запрет на начисление процентов
на остаток ЦР
Невозможность реализации
Каждому субъекту может быть открыт
только один счет цифрового рубля

21.

Операции с ЦР без
добровольного согласия
Регулирование – Указание Банка России от 05.11.2024 № 6928-У
При выявлении таких операций Участник:
1. приостанавливает прием к исполнению распоряжения на 2 дня
2. незамедлительно информирует Клиента о:
• причинах приостановления приёма к исполнению распоряжения
• праве Пользователя платформы предоставить подтверждение распоряжения
Порядок информирования Пользователя, приостановления операций с ЦР и отказа в
исполнении распоряжений – статья 8 ФЗ от 27.06.2011 № 161-ФЗ.

22.

Последствия операции без
добровольного согласия
Клиент не
предоставил
подтверждение
Распоряжение
Пользователя
платформы считается
не принятым к
исполнению
Клиент предоставил подтверждение
Распоряжение направляется в адрес Оператора для выполнения
процедур приема к исполнению и проверки признаков
осуществления операции без добровольного согласия клиента
Признаки не
обнаружены
Признаки обнаружены
Прием
к
исполнению
приостанавливается
Операция
проводится
распоряжения
Участник информирует Клиента о возможности
подтвердить распоряжение

23.

Обращение взыскания на ЦР
Взаимодействие – исключительно между Банком России и ФССП РФ
Участник не участвует в обращении взыскания на ЦР
Предоставление информации о счете ЦР в рамках процесса обращения взыскания на
ЦР осуществляется Банком России
Арест и приостановление операций – в стандартном порядке
Обращение взыскания на ЦР – перевод Банком России ЦР на депозитный счет ФССП
России
Обращение взыскания на ЦР – исключительно при отсутствии или недостаточности
денежных средств (рубли, иностранная валюта, драгоценные металлы) у должника.

24.

Банковская тайна и ЦР
Режим банковской тайны распространяется на следующие сведения:
о счетах цифрового рубля
об остатках цифровых рублей на счетах цифрового рубля
об операциях с цифровыми рублями.
Раскрытие банковской тайны:
Участник – только Росфинмониторинг в случаях и в порядке, предусмотренном Законом №
115-ФЗ
Банк России – в иных случаях

25.

КОНТРОЛЬ И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ
В РАМКАХ ПЛАТФОРМЫ ЦР

26.

Контроль Банка России
Регулирование – раздел 6 Положения Банка России № 820-П «О платформе
цифрового рубля»
Банк России контролирует деятельностью Участников в части соблюдения:
• требований к Участникам
• порядка открытия и закрытия счетов цифрового рубля Участников
• порядка предоставления доступа к платформе ЦР
• порядка совершения операций с цифровыми рублями
Формы контроля:
• Текущий контроль
• Последующий контроль

27.

Ответственность Участника
Регуляторная ответственность в соответствии со статьей 74 Закона о Банке России в
виде:
предписания об устранении допущенных нарушений
штрафа в размере до 1 000 000 рублей
ограничения проведения отдельных видов банковских операций на срок до 6
месяцев.
Указанные меры ответственности могут применяться одновременно
Договорная ответственность, установленная Приложением № 1 к Условиям
обеспечения Клиентом обслуживания пользователей на платформе цифрового рубля.
Основание – нарушение Участником Стандартов платформы.

28.

Договорная ответственность
Участника
Вид нарушения
Размер штрафа, руб.
Первое нарушение одного из требований Стандарта
50 000
Второе нарушение того же требования Стандарта в течение 12
месяцев со дня первого нарушения
100 000
Третье и последующие нарушения того же требования Стандарта в
течение 12 месяцев со дня первого нарушения
300 000
При совершении нарушения того же требования Стандарта по истечении 12 месяцев со дня
первого нарушения нарушение считается совершенным впервые.
Срок уплаты штрафа – 5 рабочих дней с даты получения уведомления от Банка России

29.

ВНЕДРЕНИЕ ЦР

30.

Внедрение ЦР
Федеральный закон от 23.07.2025 № 248-ФЗ
Кредитные организации, предоставляющие своим клиентам возможность совершать операции с
использованием электронного средства платежа, обязаны обеспечивать своим клиентам
возможность совершения операций с цифровыми рублями:
• с 01.09.2026 г. – системно значимые КО и КО, признанные значимыми Банком России;
• с 01.09.2027 г. – банки с универсальной лицензией;
• с 01.09.2028 г. – иные кредитные организации.
Кредитные организации, предоставляющие клиентам электронные средства платежа, которые
позволяют осуществить считывание информации в графическом или ином виде и получить в
электронном виде реквизиты перевода или ссылку на реквизиты перевода, обязан
предоставлять клиентам такие реквизиты перевода или ссылку на реквизиты перевода только с
использованием универсального платежного кода.

31.

Внедрение ЦР
Федеральный закон от 23.07.2025 № 248-ФЗ
Продавцы (исполнители, агрегаторы) обязаны обеспечить потребителю возможность оплаты товаров
(работ, услуг) путем перевода цифровых рублей:
• с 01.09.2026 г. – выручка за предшествующий календарный код превышает 120 млн. руб. и
является Клиентом системно значимой КО или КО, признанной значимой Банком России;
• с 01.09.2027 г. – выручка за предшествующий календарный код превышает 30 млн. руб. и
является Клиентом системно значимой КО или КО, признанной значимой Банком России, или
банка с универсальной лицензией;
• с 01.09.2028 г. – выручка за предшествующий календарный код превышает 20 млн. руб.
Исключение:
• место оплаты товаров (работ, услуг) находится в месте, где не предоставляются услуги доступа к
подвижной радиотелефонной связи и (или) средствам коллективного доступа к сети «Интернет»,
продавец (исполнитель, владелец агрегатора) освобождается от обязанности обеспечить в этом
месте возможность оплаты товаров (работ, услуг) путем перевода цифровых рублей;
• выручка в торговом объекте, в котором должна быть обеспечена возможность оплаты товаров
(работ, услуг) цифровыми рублями, не превышает 5 млн. руб. за предшествующий календарный
год.