Страховые услуги

1.

СТРАХОВЫЕ УСЛУГИ

2.

СТРАХОВАНИЕ
• это система экономических отношений, включающая образование
специальных средств (страхового фонда) и его использование для
возмещения разного рода ущерба и потерь, вызванных
неблагоприятными событиями (страховыми случаями) путём выплаты
страхового возмещения и страховых сумм
ЗАСТРАХОВАННЫЙ
СУБЪЕКТ
СТРАХОВОЙ
СЛУЧАЙ
СТРАХОВАЯ
КОМПАНИЯ

3.

КОГДА И КАК ПОЯВИЛОСЬ СТРАХОВАНИЕ
В Вавилоне купеческие союзы
распределяли ущерб от кражи, грабежей
или пропажи каравана на всех участников
пропорционально стоимости товара в
соответствии с законами царя Хаммурапи
(I тысячелетие до н. э.).
В Палестине и Сирии паломники
создавали общую кассу, за счёт средств
которой приобретали своим членам
новую лошадь (осла) взамен прежней в
случае её смерти, кражи или нападения
диких зверей
В Древнем Риме страхование применялось в
форме коллегий, которые помимо
религиозных и товарищеских целей
преследовали и цели взаимопомощи своим
членам в случаях смерти, болезни и других
несчастий путём регулярных взносов

4.

СРЕДНИЕ ВЕКА
• страхование осуществлялось в рамках гильдий и
цехов
• наиболее масштабным было страхование в гильдиях
купцов, которые объединялись для совместной
защиты в пути, на рынке, для устранения конкурентов
• распространённым явлением был прототип морского
страхования – морские займы: инвестор одалживал
купцу деньги, а купец обязывался их вернуть в случае,
если его корабль благополучно возвращается из
торгового путешествия
• в XIII веке в Португалии стали оформлять договора
морского страхования

5.

НОВОЕ ВРЕМЯ
• в XVII–XVIII веках в Европе появились первые
страховые компании
• ключевую роль сыграло страхование морских
перевозок, обусловленное ростом
международной торговли и связанными с этим
рисками
• с середины XVIII века в Англии зарождается
долгосрочное страхование жизни
• в середине XIX века появляется страхование от
несчастных случаев (первые – Великобритания и
Германия)
• в 1825 году во Франции появляется страхование
гражданской ответственности

6.

XX ВЕК – ЭПОХА РАСЦВЕТА СТРАХОВОЙ ИНДУСТРИИ
ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ СТРАХОВАНИЯ
обязательное и государственное
страхование
страхование жизни — страхование
личной безопасности, когда основой
экономических отношений являются
события в жизни физического лица
имущественное страхование — объектом
страхования выступают различные
материальные ценности
страхование ответственности (связанное
с транспортом), предметом которого
служат обязательства страхователя по
возмещению ущерба третьим лицам

7.

СТОРОНЫ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
СТРАХОВАТЕЛЬ
(ПОЛИСОДЕРЖАТЕЛЬ)
• физическое или юридическое лицо,
выражающее страховой интерес и
вступающее в гражданско-правовые
отношения со страховщиком в силу
закона или двусторонней сделки
(договора страхования)
• обязан своевременно вносить
страховые взносы (страховые
премии)
СТРАХОВЩИК
• организация, проводящая
страхование и принимающая на
себя обязательство возместить
страхователю или другим лицам,
участвующим в страховании, ущерб
либо выплатить страховую сумму

8.

СТРАХОВОЙ ПОЛИС – документ, удостоверяющий
заключение договора страхования
СТРАХОВАНИЕ
Бессрочное (или
пожизненное)
Временное
краткосрочное (от нескольких
месяцев до 1 года)
до определённого срока
долгосрочное (от 1 года до 5
лет)

9.

СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ
• определенное событие, которое
предусматривается договором
страхования или законом, с наступлением
которого страховщик обязан выплатить
страхователю страховую выплату
утрата
имущества
повреждение
транспортного
средства
затопление
пожар
вред здоровью
и др.

10.

ЧТОБЫ СОБЫТИЕ СТАЛО СТРАХОВЫМ СЛУЧАЕМ, ОНО ДОЛЖНО
ОТВЕЧАТЬ НЕСКОЛЬКИМ КРИТЕРИЯМ
Случайность и
неожиданность
• случай не может быть
спрогнозированным,
тем более
срежиссированным
Причинение вреда
• событие должно
причинить вред
имуществу или
человеку, который
можно объективно
оценить в денежном
эквиваленте
Связь между событием
и причиненным
ущербом
• конкретное
происшествие должно
повлечь за собой
конкретный ущерб

11.

Страховая премия
• плата за страхование, которую
страхователь вносит страховщику,
оплачивая страховую услугу.
Страховая выплата
• денежная сумма, которую страхователь
получает от страховщика в результате
наступления страхового случая

12.

ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ – регулируется законом и направлено на
защиту общества и государства от серьёзных рисков
Обязательное медицинское страхование (ОМС)
• обеспечивает бесплатное лечение в государственных клиниках в
рамках базовой программы
Социальное страхование
• защищает работающих от потери трудоспособности
• включает выплаты по больничным, декретным, травмам на
производстве, пособия по безработице, а также пенсии по
инвалидности и потере кормильца

13.

ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ – регулируется законом и направлено на
защиту общества и государства от серьёзных рисков
Пенсионное страхование
• распространяется на всех россиян, работающих по трудовым договорам, взносы в фонд
делает работодатель
• за счёт них после достижения пенсионного возраста человек получает ежемесячные
выплаты
ОСАГО
• полис оформляют все владельцы автомобилей, по нему страхуется гражданская
ответственность водителя на дороге
Страхование пассажиров
• когда человек покупает билет на поездку в общественном транспорте, он автоматически
страхуется от несчастных случаев на время поездки

14.

ДОБРОВОЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ – возникает на основе добровольно
заключаемого договора между страховщиком и страхователем
ЛИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ
• защищает
застрахованного и его
близких от
непредвиденных расходов
при болезни,
инвалидности или смерти
• страхование жизни и
здоровья при ипотеке, во
время спортивных
соревнований, в
путешествиях
ИМУЩЕСТВЕННОЕ
СТРАХОВАНИЕ
СТРАХОВАНИЕ
ОТВЕТСТВЕННОСТИ
• включает защиту квартир,
домов, автомобилей,
грузов и других
материальных ценностей
• каско, покрывающее
ущерб от аварии, угона
автомобиля и других
рисков в порядке,
определённом договором
• позволяет застраховаться
на случай причинения
вреда другим людям,
• полис может покрывать
как имущественный
ущерб, так и другие
расходы
• страховка на случай
протечки в квартире, изза которой пострадают
жильцы нижних этажей

15.

СТРАХОВАНИЕ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Предпринимательство
— рискованное
занятие
Экономический спад,
жесткая конкуренция
Страхование
предпринимательских
рисков, или бизнес-рисков
Невозможность для
предпринимателя вовремя
выполнять свои
обязательства, оплачивать
кредиты
Основные виды предпринимательских рисков:
• риск простоев
• риск убытков по вине контрагентов
• риск недополучения доходов
• кредитный риск