Основы_работы_с_банковскими_вкладами_в_России

1. Название презентации

ОСНОВЫ РАБОТЫ С
БАНКОВСКИМИ
ВКЛАДАМИ В РОССИИ

2.

ОПРЕДЕЛЕНИЕ И
ФУНКЦИИ БАНКОВ
В РФ
В России банки выполняют три основных
функции: привлечение депозитов, выдача
кредитов и обслуживание счетов клиентов.
• Банки России обязаны соблюдать принцип
возвратности средств, обеспечивая защиту
вкладчиков.
• Система банковских счетов в России позволяет
осуществлять мгновенные межбанковские
переводы через систему «Быстрый платеж».

3.

СТРУКТУРА НАЦИОНАЛЬНОЙ БАНКОВСКОЙ
СИСТЕМЫ РОССИИ
Банк России является
центральным органом управления
и контроля в российской
банковской системе.
• Система состоит из двух уровней:
Центральный банк и коммерческие банки.
Банк России регулирует деятельность
коммерческих банков и контролирует
денежное обращение. В российскую
банковскую систему входят также
представительства иностранных банков.

4.

ЧТО ТАКОЕ
БАНКОВСКИЙ ВКЛАД
(ДЕПОЗИТ)?
Банковский вклад — это депозиты,
размещаемые гражданами и
предприятиями в российских банках для
сохранности средств и получения
процентного дохода. Это надежный способ
инвестирования с фиксированным сроком и
ставкой.

5.

ЮРИДИЧЕСКИЕ
ОСНОВЫ ДОГОВОРА
БАНКОВСКОГО
ВКЛАДА
Согласно статье 834 ГК РФ, банк обязан
вернуть сумму вклада и выплатить проценты
на условиях, предусмотренных договором.

6.

КАК РАБОТАЮТ ПРОЦЕНТЫ НА ВКЛАДЫ:
ПРОСТЫЕ И СЛОЖНЫЕ СТАВКИ
Проценты на вклады позволяют банку использовать средства вкладчиков для
получения дохода, компенсируя этим вкладчикам их вклады
• Простой процент начисляется только на первоначальную сумму вклада.
• Сложный процент учитывается на всей сумме вклада, включая начисленные ранее
проценты.
• На долгосрочных вкладах сложный процент обеспечивает более высокую доходность.

7.

КЛАССИФИКАЦИЯ
БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ
ПО СРОКАМ ВОЗВРАТА
В России различают два типа банковских вкладов:
срочные, оформленные на определенный период, и
до востребования, доступные для снятия в любой
момент времени.

8.

ОСНОВНЫЕ ПАРАМЕТРЫ ВЫБОРА
БАНКОВСКОГО ВКЛАДА
Выбор оптимального банковского
вклада зависит от пяти ключевых
параметров: процентной ставки,
порядка начисления процентов,
срока вклада, валюты и условий
досрочного снятия средств.
• Процентная ставка определяет доходность
вклада, варьируется от 4% до 8% годовых.
• Срок вклада может быть от 1 месяца до
нескольких лет, влияет на размер процентной
ставки.
• Валюта вклада важна для снижения рисков,
предлагаются рублевые и мультивалютные
варианты.

9.

СРОЧНЫЙ ВКЛАД
ПРОТИВ ВКЛАДА ДО
ВОСТРЕБОВАНИЯ
Срочные вклады обеспечивают более
высокий доход за счет фиксированного
срока хранения средств, тогда как вклады
до востребования предлагают гибкость и
доступность капитала, но с меньшим
процентным доходом.

10.

ДОСРОЧНОЕ
ИЗЪЯТИЕ ВКЛАДОВ:
ПРАВОВЫЕ АСПЕКТЫ
В России гражданин вправе досрочно забрать
свой вклад по первому требованию, а
проценты будут начислены по ставке для
вклада до востребования.

11.

РИСК «НАБЕГА ВКЛАДЧИКОВ» И
СТРАХОВАНИЕ ВКЛАДОВ
Система страхования вкладов в России покрывает до 1,400,000 рублей на одного
вкладчика в одном банке
• Страхование вкладов снижает риск паники и массовых изъятий средств клиентами.
• Защищает интересы вкладчиков, обеспечивая доступность части депозитов даже при
банкротстве банка.
• Уменьшает нагрузку на государственные финансы, предотвращая необходимость крупных
компенсаций из бюджета.

12.

ЭКОНОМИЧЕСКИЕ
ПОСЛЕДСТВИЯ
ДОСРОЧНОГО
ИЗЪЯТИЯ СРЕДСТВ
Досрочное снятие депозитов может вызвать
цепную реакцию отзывов вкладов, усиливая
финансовые риски для банка.
• Повышенная вероятность возникновения «набега
вкладчиков» приводит к риску временной
ликвидности для банка.
• Раннее снятие депозитов может снизить
доходность банка, так как средства не приносят
проценты в полном объеме.

13.

ПРИМЕР РАСЧЕТА СУММЫ ВКЛАДА ПО
ПРОСТОЙ СТАВКЕ
Простая ставка позволяет быстро
оценить доход от вклада за
определенный период времени
• Формула расчета: Сумма вклада * (1 + Ставка *
Срок). Пример: 50 000 руб. под 9% годовых за
2 года дает 59 000 руб.
• Прирост капитала за 2 года составил 9 000 руб.
• Простая ставка не учитывает начисленные
проценты в последующих периодах.

14.

ПРИМЕР РАСЧЕТА
СУММЫ ВКЛАДА ПО
СЛОЖНОЙ СТАВКЕ
При размещении 50 000 руб. под 9%
годовых сложный процент за 2 года дает
итоговую сумму 59 405 руб., демонстрируя
преимущество сложных ставок в
накоплении капитала.

15.

ЗАЩИТА ИНТЕРЕСОВ
ВКЛАДЧИКОВ В
ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВЕ
РФ
В России закон гарантирует возвращение
вкладов по первому требованию, обеспечивая
защиту интересов вкладчиков.

16.

СТРАТЕГИИ УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ ДЛЯ
ВКЛАДЧИКОВ
Защита ваших средств начинается с выбора надежного банка с высоким уровнем
капитализации и рейтингом надёжности.
• Понимание условий договора вклада помогает избежать скрытых комиссий и штрафов.
• Диверсификация вкладов между разными банками снижает общий риск потерь.
• Использование страховых продуктов и государственных гарантий обеспечивает
дополнительную защиту средств.

17.

РОЛЬ БАНКА РОССИИ В
СТАБИЛИЗАЦИИ
БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
Банк России обеспечивает стабильность и
устойчивость российской банковской системы через
регулирование и контроль, защищая интересы
вкладчиков и поддерживая финансовую
стабильность страны.

18.

СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ
БАНКОВСКИХ УСЛУГ В РОССИИ
Цифровизация банковских услуг в
России ускорилась на 25% в
последние два года
• Развитие онлайн-банкинга позволило
увеличить количество транзакций через
интернет на 30%.
• Усиление защиты данных клиентов привело к
снижению случаев мошенничества на 20%.
• Инновации в мобильных приложениях привели
к росту числа активных пользователей на 15%.

19.

СРАВНЕНИЕ
РОССИЙСКИХ И
МЕЖДУНАРОДНЫХ
СТАНДАРТОВ В
СФЕРЕ БАНКОВСКИХ
ВКЛАДОВ
В России страхование вкладов ограничено
1,4 млн руб., тогда как международные
стандарты часто предусматривают более
высокие лимиты и другие механизмы
защиты вкладчиков.

20.

КАК ВЫБРАТЬ
НАДЕЖНЫЙ БАНК
ДЛЯ РАЗМЕЩЕНИЯ
СРЕДСТВ
В России банки, включенные в систему
страхования вкладов АСВ, гарантируют защиту
до 1,4 миллиона рублей на одного вкладчика.

21.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ: КЛЮЧЕВЫЕ ВЫВОДЫ И
РЕКОМЕНДАЦИИ
Вклады в российских банках защищены до 1,4 миллиона рублей на одного вкладчика
• Анализируйте процентные ставки и условия вклада перед открытием счета.
• Используйте инструменты сравнения различных банков для выбора оптимального
варианта.
• Убедитесь в наличии страховки вклада для дополнительной защиты ваших средств.