Финансовый рынок. Банковская система России

1. Финансовый рынок. Банковская система России

2.

Финансовый рынок —это система отношений между покупателями
и продавцами финансовых услуг и продуктов.
Перемещение средств от тех, у кого есть невостребованные в
данный момент деньги, т. е. свободный капитал, к тем, кто в них
нуждается и готов их использовать на платной основе.
Функции современного финансового рынка
Привлечение денег — кредиты, займы и др.
Вложение и приумножение денег - депозит, инвестировать в
ценные бумаги или в другие активы с целью получения
дополнительного дохода. (инвестиционные компании)
Страхование от различных рисков -Это позволяет защититься от
различных непредвиденных ситуаций. (страховые компании)

3.

Финансовый институт - это коммерческие организации,
осуществляющие финансовые операции. (перевод
средств, предоставление займов)
Виды финансовых институтов:
банки
страховые компании
пенсионный фонд
инвестиционные компании

4.

ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬ
Имеет:
ВЛАДЕЛЕЦ
СБЕРЕЖЕНИЙ
Проект прибыльного
использования средств
Имеет:
Нуждается в:
Нуждается в:
Денежном капитале
Доходе на сбережения
Готов:
Готов:
Поделиться доходом за
право использовать деньги
для реализации своего
проекта
Воздержаться от
потребления своих
сбережений и разрешить
использовать их за плату
Сбережения

5.

Банковская система - совокупность действующих в
стране банков
организаций.
и
других
кредитных
учреждений
и
Банк - финансово-кредитное учреждение, производящее
разнообразные виды операций с деньгами и ценными
бумагами
и
оказывающее
финансовые
услуги
правительству, юридическим и физическим лицам.

6. Банковская система России

1-й уровень
2-й уровень
Центральный Банк России
Кредитные организации
Коммерческие Банки
(с универсальной,
базовой лицензией)
Небанковские
Кредитные организации
Клиенты
(Фирмы и частные лица)

7.

Займы предоставляютМикрофинансовые организации (МФО) -предоставляют финансирование
за счёт собственного капитала, а также через которые реализуется
множество программ государственной поддержки малого
предпринимательства.
Кредитно-потребительские кооперативы (КПК) -дают деньги взаймы
только своим членам, их деятельность напоминает работу «кассы
взаимопомощи
Ломбарды - под залог какого-либо имущества (например, под залог
ювелирных украшений или автомобиля).

8.

Центральный банк (Банк России) —
особый финансовый институт,
осуществляющий монопольную эмиссию денег
и являющийся центром финансово-кредитной
системы страны. В России это Банк России
(Центральный банк РФ).

9. Функции Центрального Банка

1.Защита и обеспечение устойчивости рубля;
2.Эмиссия денег (печать банкнот и чеканка монет) ;
3.Выдача кредитов коммерческим банкам;
4. Осуществление государственной регистрации кредитных
организаций/лицензирование и контроля за их деятельностью;
5. Осуществление валютного регулирования (продает долары);
6.Хранение официальных золотовалютных резервов;
7.Аккумуляция и хранение кассовых резервов других кредитных
учреждений;
8. Определение ключевой ставки ( % под которые выдают кредиты
коммерч.банки)
9. Выпуск и погашение государственных ЦБ ..

10.

Коммерческие банки – это частные и
государственные финансово-кредитные
организации, принимающие депозиты
(вклады ФЛ и ЮРЛ) и выдающие кредиты с
целью получения прибыли.

11. Функции Коммерческих Банков

1.Привлечение временно свободных денежных средств
(вклады);
2.Выдача кредитов;
3.Осуществление денежных расчетно-кассовых операций;
4. Операции с ЦБ и валютой;
5. Консультирование и предоставление экономической и
финансовой информации.
Прибыль банка -образуется в виде разницы между процентом займа и
процентом вклада.
Операции банка:
Пассивные операции по привлечению денег (приём вкладов, получение
кредитов у ЦБ, выпуск ЦБ)
Активные –по размещению денежных средств (предоставление кредитов)

12.

Центральный Банк
Контроль
Резервы
Коммерческий
Банк
Кредиты
Выпуск наличных
денег
Сбережения
граждан и
фирм
Кредиты
гражданам
и фирмам

13.

Виды банков
По форме собственности: государственные, муниципальные,
частные, акционерные, смешанные.
По территориальному признаку: местные, региональные,
национальные и международные.
По обслуживаемым отраслям: многоотраслевые и
одноотраслевые (промышленные, сельскохозяйственные,
строительные и т.д.)
По организационной структуре: Единый банк— единое
юридическое лицо;
Филиальный -головной банк+ филиалы ( юридически
самостоятельные, но руководимые головным банком)

14. Виды коммерческих банков (по функциям)

15.

Финансовые институты
1.Страховые компании — организации, оказывающие страховые
услуги.
Страхование – финансовое обеспечение от возможного ущерба.
Они используют средства специальных страховых фондов (отчисления
предприятий, граждан), предназначенные для возмещения ущерба,
потерь, вызванных неблагоприятными событиями, несчастными
случаями.
Страхование: обязательное— социальное (СНИЛС), медицинское (полис),
автогражданской ответственности (ОСАГО), пассажиров и др.;
добровольное — имущественное, финансовых рисков и др.

16.

2.Пенсионный фонд –организации, предназначенные для осуществления
пенсий по старости или инвалидности, вносящим пенсионные взносы в этот
фонд.
До их использования по прямому назначению собранные средства
вкладывают в покупку ценных бумаг крупных корпораций, доход от
которых идёт на увеличение пенсионного фонда.
Пенсионный фонд Российской Федерации — с 1.012023 года начал работу
Социальный фонд России, который объединил Пенсионный фонд и Фонд социального
страхования.

17.

3.Инвестиционная компания
Инвестиционные компании — финансово-кредитный институт,
аккумулирующий денежные средства юридических и физических лиц через
продажу им собственных ценных бумаг.
Инвестиционная компания выступает посредником между заёмщиками и
частным инвестором, выражая интересы последнего. Привлечённые
средства компания размещает в своей стране или за рубежом путём
покупки акций и облигаций предприятий.

18.

«Пять НЕЛЬЗЯ на финансовом рынке
1 Нельзя передавать деньги в организации, которые не обладают
соответствующими лицензиями на осуществление деятельности на
финансовом рынке, а также давать деньги в долг друзьям без расписки
(потеряешь и деньги, и друга).
2 Нельзя выступать поручителем по чужим кредитам, если нет абсолютной
уверенности в платёжеспособности и порядочности заёмщика. Поручительство
равно ответственности, в случае проблем с возвратом кредита вам придётся
отвечать деньгами за своё поручительство.
3 Нельзя передавать кому-либо свой паспорт, так как мошенники могут
воспользоваться вашими данными при оформлении кредитов или совершении
сомнительных сделок или операций. Если вы обнаружили потерю паспорта —
сразу напишите заявление в полицию.
4 Нельзя поддаваться на предложения о вложении денег в
«суперприбыльные» проекты, если вы досконально не разобрались, как это
работает. На жизненном пути могут повстречаться гениальные
предприниматели, в проекты которых действительно имеет смысл вложить
деньги. Но чаще встречаются мошенники и сумасшедшие.
5 Нельзя использовать банковскую карту в подозрительных банкоматах в
малолюдных местах. В кафе не позволяйте официанту уносить карту «на
кассу», требуйте принести мобильный платёжный терминал.»

19.

ДЗ-знать конспект,
1 вариант. Цифровые финансовые услуги.
Финансовые технологии и финансовая безопасность.
2 вариант. Проанализируйте монетарную политику Банка России за последние
два-три года. Какие меры были им предприняты для стабилизации экономики?
Оцените эффективность данных мер.
3. Назовите основные причины банкротства коммерческих банков. Приведите
примеры российских банков, которые обанкротились в течение последних пяти лет
4. Вы берёте в банке 100 ООО р. под 22% годовых на два года с ежеквартальным
начислением процентов. Какую сумму вы должны вернуть банку через два года?
5. Представьте, что вы выбираете для себя коммерческий банк в целях
размещения в нём свободных денежных средств. По каким критериям вы будете
судить о надёжности выбранного вами банка?
6.«Изучаем услуги страховых компаний. Изучите интернет-сайты
нескольких крупных страховых компаний. Выясните:— какие ценности
могут быть объектом страхования;— в чём состоят предлагаемые
страховые услуги;— какова плата за страховые услуги. Сравните
экономический эффект от приобретения страховых услуг и от
размещения сбережений на банковском депозите.»
7.«Приведите примеры рекламы недобросовестных финансовых услуг»