Банковская система

1. Банковская система. Финансовые институты.

2. Финансовые активы:

Деньги
Ин.валюта
Золото
Ценные бумаги
Средства,
используемые
для получения
дохода

3. Финансовые операции:

Денежные переводы;
Купля-продажа ценных бумаг;
Сбережения;
Кредит;
Страхование.

4. Финансовые институты:

БАНКИ, паевые инвестиционные
фонды, страховые компании,
пенсионные фонды, кредитные
потребительские
кооперативы,
микрофинансовые организации.

5. Банк

-
финансовый
посредник,
собирающий временно свободные
средства и предоставляющий их в
качестве кредита своим клиентам,
осуществляющий денежные расчеты
между
гражданами
и
организациями.

6. Операции банков:

Прием вкладов.
2) Кредитование.
3) Расчетные операции.
4) Выпуск карт.
5) Операции с драг. металлами.
6) Доверительное управление
личными денежными средствами.
1)

7. Лицензии банка:

Универсальная:
1.
2.
1 млрд. руб.миним. капитал
Могут создавать
филиалы в
иностр. гос-вах
Базовая :
1.
2.
3.
4.
300 млн. руб.
не могут
осуществлять
операции с
иностранными юрид.
и физ. лицами
Не могут открыть
счет в иностр. банке,
открывать филиалы
в др. гос-вах
Упрощенное
регулирование

8. 4 основные функции банков в современной экономике:

1)
2)
3)
4)
Мобилизация (сбор) временно свободных
денежных средств.
Кредитование предприятий,
организаций, населения- предоставление
ссуд.
Организация расчетов.
Выпуск, купля-продажа ценных бумаг.

9. Виды банков:

I.Эмиссионный - государственный
Центральный банк и Коммерческие
банки обслуживают население, фирмы.
II. Универсальные и
специализированные –
инвестиционные, ипотечные,
сберегательные, банки потребительского
кредита.
IV. Городские, региональные,
республиканские, международные.
V. Отраслевые и межотраслевые.

10. Виды банков:

Инвестиционный банк
приобретают и продают ценные
бумаги за свой счет
Сберегательный банк
прием вкладов от населения на
текущие и другие счета.
кредитование, выпуск кредитных
карточек.
Ипотечные
предоставляющие долгосрочный
кредит под залог недвижимости
(земли, зданий, сооружений).
Банк потребительского кредита
выдача краткосрочных и
среднесрочных ссуд на
приобретение дорогостоящих
товаров длительного
пользования

11. Все операции банков делятся на 2 вида:

пассивные-
привлечение
денежных
средств (прием вкладов- депозитов,
получение кредитов от ЦБ, др. банков,
выпуск ценных бумаг);
активныеразмещение
денежных
средств банка с целью получения
прибыли (выдача кредитов, купляпродажа
ценных
бумаг,
валютные
операции, пр. услуги банка (консалтинг,
брокерские)).

12.

ПРИБЫЛЬ банка = доходы от
активных операций (% по ссудам, %
по облигациям, дивиденды с
акций)– расходы банка(% по
вкладам, амортизация, зарплата
работников).

13. Баланс банка: стр. 116

АКТИВЫ:
ПАССИВЫ:
Госуд. ценные
Собств. капитал;
бумаги;
Акции, облигации
фирм;
Резервы- обязат.
вклад в ЦБ.
Ссуды.
Наличные деньги.
Вклады;
Ссуды от др.
банков

14. Норма резервов-

Норма резервов Сумма резервов/ депозиты до
востребования х 100%

15. Депозит - сумма денег, которая дана банку на хранение с условием ее возврата через определенный срок и начислением банком %)

До востребования ( бессрочные,
текущие счета)- те вклады,
которые банк должен вернуть
владельцу по первому требованию.
Срочные депозиты- вклады на
определенный срок.

16. Виды депозитов

Критерии
До востребования
Срочный
цель
Текущие платежи
Сбережение и
накопление
срок
неограничен
Ограничен договором
%
Нулевая или
минимальная ставка
(меньше 1%)
Выше и сопоставима с
инфляцией
пополнение
принимается
Нет, если принимается,
то ограничено суммой
Частичное снятие
возможно
запрещено
Досрочное
закрытие
Возможно без потери %
Возможно с потерей %

17. Банковский кредит-

Банковский кредит
предоставление заемщикам
денежных средств на срок с
условием их возвратности и за
определенную плату.
Принципы кредитования:
I.
Целевой характер;
II. Возвратность;
III. Срочность;
IV. Платность (%)
V.
Обеспеченность (залог)

18. Виды кредитов:

Нецелевые( потребительские) и
целевые ( на образование,
автокредит, жилищный-ипотека).
2. Краткосрочные и Долгосрочные.
3. Автокредит, Ипотека,
Потребительский кредит.
1.

19. Средство безналичных расчетов- карточки: стр. 122-123

дебетовые-привязаны к текущему
счёту для покупок в пределах
остатка на счёте;
кредитные-средство платежа за
счёт банка в пределах
краткосрочного кредита;
Дебетовая с овердрафтом.

20. ЦБ(Банк России):

Государственное учреждение.
Функционирует на основе принципа
независимости ( не входит в
структуру органов гос. власти).
Это- федеральная собственность.
Подотчетен Госдуме.
Получение прибыли- НЕ цель.

21. Функции ЦБ:

1)Выпуск наличных денег (эмиссия).
2) «Банкир правительства»:
хранит золотовалютные резервы страны;
агент правительства при обслуживании госбюджета;
внешние расчеты гос-ва,
регулирует валютный курс и операции с ин. валютой;
3) проводит кредитно-денежную политику гос-ва: через
учетную ставку %, нормы обязательных резервов
4) «Банк банков»:
– устанавливает нормы обязательных резервов;
и хранит их;
– определяет правила банковских операций, расчетов,
отчетности для КБ и контролирует их деятельность.
– выдает лицензии КБ, отзывает их;
– выдает кредиты КБ, устанавливает учетную ставку %.

22. Функции ЦБ:

1) выпуск наличных денег (эмиссия).
2) хранит
золотовалютные
резервы
страны;
3) обслуживает госбюджет;
4) регулирует валютный курс;
5) проводит
кредитно-денежную
политику гос-ва;
6) определяет
правила
банковских
операций, расчетов для КБ и
контролирует их деятельность.
7) выдает лицензии КБ, отзывает их;
8) выдает кредиты КБ.

23.

1)
2)
3)
4)
5)
6)
7)
Кто выдает лицензию коммерческим банкам?
Какие виды лицензий существуют?
Какие есть небанковские финансовые
институты?
Что входит в банковскую систему страны?
Как называется тот, кто дает деньги в долг?
Как называется тот, кто взял на время чужие
деньги в долг?
Какие финансовые активы вы знаете?