Банковская система

1. Банковская система

2. Происхождение банков

Слово “банк” происходит от
итальянского “banco” и означает
“стол”,«скамья». Предшественниками
банков были средневековые меняла,
они принимали денежные средства у
купцов и специализировались на
обмене денег различных городов и
стран. Со временем менялы стали
использовать эти вклады, а также
собственные денежные средства для
выдачи ссуд и получения процентов.

3.

Но едва в хранилищах древних
банков
появились
мешки
с
сокровищами, как в их сторону
обратился
взор
местных
предпринимателей,
купцов
и
ремесленников. У них возник вполне
резонный вопрос: а нельзя ли на
время
воспользоваться
чужими
сбережениями
для
расширения
масштабов
своих
операций?
Естественно, за плату!
Так пересеклись интересы двух
важнейших участников экономики –
владельца сбережений и коммерсанта,
нуждающегося
в
капитале
для
расширения своей деятельности.

4.

Банк –это финансовая организация, основной функцией
которой является получение денежных ресурсов от тех людей,
у которых они временно высвобождаются, и предоставление
их тем, кому они сейчас необходимы.

5.

Банковская система - совокупность действующих в
стране банков и других кредитных учреждений и
организаций.
* Платежный баланс - движение денежных средств в виде платежей из страны в страну.

6.

Виды банков
1.По типу собственности
1.государственные
2.частные
3.акционерные банки с государственным
капитале.
участием в
Чисто государственные – это Банк России, Внешэкономбанк.
Акционерные банки с государственным участием в
капитале как Сбербанк, ВТБ.

7.

2. По видам финансовых операций
абсолютное большинство российских банков
созданы и действуют
как универсальные коммерческие.
Крупнейшие из них - Сбербанк, Газпромбанк,
Россельхозбанк, ВТБ 24, Альфа-Банк.

8.

3. По функциональному назначению
эмиссионные банки – центральные банки, которые
наделены исключительным правом выпуска денег, а также
полномочиями регулировать всю банковскую систему в целом
и в задачи которых входит прежде всего получение прибыли.
коммерческие банки

9. 4.По наличию филиалов 

4.По наличию филиалов
банки принято делить на
бесфилиальные и имеющие
собственную филиальную сеть.
Используя интернет-ресурсы, найдите
информацию о филиальной сети любых двух крупнейших
российских банков (укажите банк, количество филиалов и
год, когда информация представлена)

10. 5.По масштабу операций

крупнейшие финансовые учреждения
(исходя из российской практики, как правило, это банки с
государственным участием)
крупнейшие частные кредитные организации
региональные банки
Приведите пример на каждую позицию по два банка.

11. 6. По сфере обслуживания (банки, специализирующиеся на обслуживании определенных отраслей экономики).

6. По сфере обслуживания (банки, специализирующиеся на
обслуживании определенных отраслей экономики)
.
Изначально Россельхозбанк создавался для
кредитования сельского хозяйства,
Газпромбанк –
нефтегазового комплекса страны и т. д.
Высшая степень специализации – это так называемые кэптивные банки
(карманный,дочерний) образованные для обслуживания одной
определенной финансово-промышленной группы. Так, Альфа-Банк
создавался когда-то в качестве кэптивного банка группы «Альфа».

12.

Основные функции банков:
1.привлечение (аккумуляция) денежных средств и превращение
их в ссудный капитал;
2.посредничество в кредите;
3.посредничество в платежах;
4.посредничество на фондовом рынке
(в операциях с ценными бумагами);
5.предоставление консультационных, информационных и др.
услуг.
6.регулирования денежного оборота.

13.

Виды банковских операций
Пассивные
это деятельность банка по аккумулированию собственных и
привлеченных средств.
- создание и увеличение собственного капитала за
счет отчислений от прибыли;
- эмиссию ценных бумаг и их размещение на
открытом рынке;
- депозитные операции;
- межбанковские займы на внутреннем и
внешнем рынке
Что такое депозитные операции?

14.

Активные
это операции по размещению
привлеченных и собственных средств
коммерческого банка в целях
получения дохода и создания условий
для проведения банковских операций:
- кредитные операции,
-инвестиционные операции,
- расчетно-кассовые операции,
- комиссионно-посреднические
( найдите и выпишите понятия факторинг, лизинг,
трастовые операции)

15.

Забалансовые - операции, которые не отражаются в балансе
банка. К таким операциям относятся хранение
банковской отчетности и ценных бумаг, операции по
хранению денег и ценностей (складские операции), обмен
валюты.

16.

Банк России

17.

18.

Центральный банк является органом регулирования,
сочетающим черты банка и государственного ведомства.
Центральный банк абсолютного большинства стран не
принадлежит государству. Фактически, государство
зачастую является лишь формальным собственником
используемого центральным банком оборудования, однако
правом его использования владеют частные лица —
акционеры центральных банков.
Нередко государство даже формально не владеет
капиталом центрального банка
(США, Италия, Швейцария) или владеет им частично
(Бельгия — 50 %, Япония — 55 %).

19. По своему положению в кредитной системе центральный банк играет роль «банка банков»

1. хранит обязательные резервы коммерческих банков и других
учреждений,
2. предоставляет им ссуды, выступает в
качестве «кредитора последней инстанции»,
3.организует национальную систему взаимозачетов денежных
обязательств либо непосредственно через свои отделения, либ
через специальные расчётные палаты

20.

ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ РЕЗЕРВЫ
Обязательные резервы — это часть суммы депозитов,
которую коммерческие банки должны хранить в виде
беспроцентных вкладов в Центральном Банке (формы
хранения могут различаться по странам).

21. Основные функции:

• эмиссия банкнот;
• проведение денежно-кредитной политики;
• рефинансирование кредитно-банковских
институтов;
• управление официальными золотовалютными
резервами;
• проведение валютной политики; регулирование
деятельности кредитных институтов;
• функции финансового агента правительства.

22. Золотой запас России

запас аффинированного (очищенного) золота,
находящийся в ведении Банка России и являющийся
частью золотовалютных резервов страны.

23.

24.

25.

Денежно-кредитная политика
1. повышение или понижение учетной ставки процента
Ключевая ставка — это минимальный процент, под
который коммерческие банки берут кредиты у ЦБ.
То есть берут деньги у Центробанка по оптовой
цене, а для своих нужд используют розничные.
Соответственно ключевая ставка напрямую влияет
на величину тех процентов, под которые банки
выдают кредиты и привлекают депозиты.

26.

Ключевая ставка ЦБ РФ
На 16 февраля 2026 года
15,5%
Для сравнения в 2022 г.
ставка была 8%,
а в марте 2025 21%
Центробанк
утверждает
ключевую ставку
на регулярных
заседаниях раз в 6
недель.

27.

Эльвира Набиуллина,
глава Банка
России с 2013г.
На посту главы Банка России
главной задачей для себя
видела оздоровление
банковской системы. В
2013г. в России действовало
894 банка, а в 2022г. 331
банк. В 2026г. 305.
До 2021г. входила в топ 100
самых влиятельных женщин
мира.

28.

Снижение ставки:
Кредиты становятся более привлекательными, депозиты —
наоборот,
Стимулирует рост экономики и производства,
Растет покупательская способность,
Инфляция повышается.
Повышение ставки ведет
к «замораживанию» экономики: кредиты становится брать
слишком дорого, бизнес замедляет свое развитие, снижается
потребительский спрос на товары. Однако это стабилизирует
раскачавшуюся экономику.

29.

2. изменение нормы обязательных резервов
кредитных учреждений
Норма
обязательных
резервов
устанавливает величину гарантийного
фонда
коммерческого
банка,
обеспечивающего надежное выполнение
его обязательств перед клиентами.
до 8, 5%

30.

3. регулирование денежной массы путем
эмиссии денег

31. Домашнее задание

Прочитать пункты на стр. 55-56 параграфа 6.
Уметь объяснять понятие банк, Центробанк.
Называть виды банков, функции банков, виды
банковских операций.
Выполнить задания, указанные в презентации.