Дайджест ОЗ Q1 (2)

1.

Подготовка к Оценке Знаний
Добро пожаловать в Библиотеку знаний по кредитным картам!
Привет! Рад тебя видеть в нашей библиотеке, где собраны
секреты наших сотрудников. Каждая книга хранит знания по
определенной теме.
Чтобы «взять» книгу – просто нажми на нее. И тебе откроется
доступ к секретным знаниям.
Не забывай возвращать книги на полку и выбирать следующую.
Чем больше книг прочитаешь, тем ближе станешь к званию
«Хранитель знаний»
Рассрочки
Кредитные каникулы
Обеспечительные меры
Готов? Выбирай первую книгу и начинай приключение!
ПСЗ

2.

Кредитные
каникулы
Том 1 «Передышка по правилам»
Кредитные каникулы по мобилизации
Любое 3-е лицо (даже если
не родственник), которое
сообщает о необходимости
подключения кредитных
каникул мобилизованному
клиенту
Родственники и
близкие по кредиту
мобилизованного
супруг(а)
несовершеннолет
ний ребенок
совершеннолетни
й ребенок с
инвалидностью,
полученной в
детстве
ребенок-студент
до 23 лет
иждивенец
На основании Федерального закона от
07.10.2022 № 377-ФЗ запросить отсрочку
по мобилизации и участию в специальной
военной операции могут несколько типов
клиентов.
Родственники
мобилизованного по
своему кредиту
Мобилизованный
по своему кредиту
Условия каникул
12 месяцев с возможностью продления по нашей
процедуре. Каникулы выдаются на срок участия в СВО,
увеличенный на 180 дней (пункт 2, статья 1, 377-ФЗ);
нет платежей;
проценты оплачивает банк
Не жди, когда клиент пришлет документы, — сразу
подключай каникулы.
Если документов пока нет, сообщи клиенту, что он может
прислать их в любой момент в течение срока действия
каникул
НЕ сможем подключить каникулы, если кредит оформлен
уже после мобилизации
Если у клиента потребительский кредит и осталось менее
6 платежей по графику, каникулы подключаются на 6
месяцев с автоматическим продлением до окончания
срока участия в СВО
К выбору книги
Процедура «Просит отсрочку платежа или кредитные каникулы»
Курс «Кредитные каникулы»

3.

Обеспечительные меры
Том 2 «Закон и порядок»
Обеспечительные меры – меры, направленные на защиту интересов взыскателя.
Безакцептное списание – это право кредитной организации или иного уполномоченного лица
самостоятельно списывать средства со счёта должника в счет погашения задолженности без
дополнительного согласия (акцепта) со стороны клиента.
Списание может быть произведено на основании пунктов 3.5 и 2.8 УКБО
Внешние меры
Банк может списать средства
по безакцепту, но если придет
постановление пристава,
приоритет у него.
Приставы могут арестовать
остаток средств после
безакцептного списания, но не
могут тронуть защищенные
суммы (пенсии по потере
кормильца, пособия, часть
доходов – можно сохранить
прожиточный минимум).
Внутренние меры
Кто применяет
Взыскатель (через суд,
приставов и др.)
Кто применяет
Сама организация (внутри
системы)
Где применяется
За пределами организации
Где применяется
Внутри организации
Пример
Арест, взыскание
Пример
Безакцептное списание
средств со счета
Пример
Клиент не оплатил минимальный платеж по КК и попал в
просрочку на сумму 5 000 ₽.
У клиента также есть дебетовая карта с балансом – 7 000 ₽. Мы
блокируем 5 000 ₽ на ДК и в течение 2-х часов совершаем
безакцептное списание в счет просроченной задолженности.
Просроченная задолженность погашается и на ДК остается 2 000
₽
К выбору книги
Процедура «Безакцептное списание»
Процедура «Обращение по обеспечительным мерам»

4.

Эквайринговые тарифы
Том 3 «Честно о деньгах: за что списываем комиссию»
Эквайринговые тарифы — это тарифы на платежи и переводы, которые клиент делает через наши сервисы.
Расчет комиссий согласно Эквайринговым
тарифам осуществляется после полного расхода
Лимита на бесплатные переводы: от 50 000 ₽ в
расчетный период.
Ориентируясь на эти тарифы, ты поймешь —
будет комиссия за платеж/перевод или нет
Как узнать сумму комиссии за перевод?
Определить способ перевода через раздел Платежи;
Понять, какой тариф у клиента;
Определить размер комиссии для данного способа
перевода и тарифа по таблице
Как учитываются операции переводов с КК
Вид операции
Если клиент не воспользуется беспроцентным периодом,
проценты на комиссии там, где они предусмотрены,
начисляются как операции снятия наличных
Как учитываются операции
Как учитываются комиссии
за осуществление операций
Внешний банковский перевод юрлицам и
ИП,кроме переводов на счета Т-Банка Бизнеса,
в бюджетные организации,
оплата налогов / сборов / штрафов, перевод на счет
"Мобайл"
Как покупка,
на нее действует беспроцентный период
Как платы
Переводы на счет Т-Банка Бизнеса по номеру счета
Как снятие наличных,
на нее не действует беспроцентный период
Как комиссии
Перевод по реквизитам корпоративной карты или
оплата контрагента, счет которого открыт у нас в Т-Банке
Бизнесе.
Как покупка,
на нее действует беспроцентный период
Как платы
Как операции перевод денежных средств,
Беспроцентный период распространяется только на
безналичные расчеты по карте и переводы в рамках
бесплатного лимита.
Как комиссии
Как операции выдачи наличных денежных средств,
по ним не учитываются лимиты на льготное снятие наличных,
взимается комиссия
в соответствии с эквайринговыми тарифами
Как комиссии
Внешний банковский перевод физическим лицам
Внутрибанковский перевод
Исходящий перевод с карты на карту
Перевод по Почте РФ, операции погашения кредитов
База знаний - Справочники • Лимиты и условия платежей и переводов
Тарифы на услуги по переводам, платежам и дополнительные услуги
Процедура «Платежи и переводы», «Условия платежей и переводов»
К выбору книги

5.

Кубышка
Том 4 «Запасной выход»
Условия и ограничения
Грейс-период – 7 дней, для Premium и Private – 14 дней;
Максимальный лимит – до 90 000 ₽ от Т-Банка, до 30
000 ₽ от МФО «Т-Финанс»
В течение грейс–периода мы ежедневно
считаем клиенту комиссию, но начисляем ее
только в первый день платного периода.
Если клиент успеет закрыть задолженность до
конца грейс–периода, комиссии не будет.
Клиент не может самостоятельно понизить или повысить
лимит;
Можно подключить автоматическое списание денег с
Кубышки, когда на карте нет денег или переводить
нужную сумму самостоятельно
Клиент с самозапретом не сможет подключить Кубышку
Если клиент не успевает погасить долг до конца
бесплатного периода, мы начинаем списывать
комиссию
Клиент
Здравствуйте! Я сегодня первый раз
воспользовался Кубышкой, почему у
меня сразу списалась комиссия?
Сотрудник
Здравствуйте! У вас тариф без
беспроцентного периода (ТП 2.0 от ТФинанс). Комиссия по Кубышке
зависит от тарифа
На Кубышку распространяется период охлаждения. Если
сумма одобренного лимита будет превышать 50 000
рублей, то воспользоваться продуктом можно будет
спустя 4 часа
Тарифы и комиссия
Тарифы по Кубышке:
От банка
От МФО «Т-Финанс»
ТП 6.0
ТП 1.0 от Т-Финанс
ТП 8.0
ТП 2.0 от Т-Финанс – нет БП
ТП 9.0
ТП 10.0
Размер комиссии в тарифах от Т-Финанс не может
быть более 0,8% от задолженности в день
К выбору книги
Процедура «Кубышка»
База знаний – Продукты и сервисы – Кубышка

6.

Рассрочки
Том 5 «Искусство платить по частям»
Виды рассрочек
Рассрочка Т-Выгода
Рассрочка по кнопке
По специальным предложениям от
партнеров
Работает на ДК и КК
На покупки от 500 ₽
Нужно активировать до совершения
покупки
Кэшбэк и баллы за ПЛ
начисляются
Кэшбэк и баллы за ПЛ НЕ начисляются
Списывается комиссия
РПК после оплаты
Все покупки от 1 ₽
автоматически
оформляются в рассрочку
Списывается комиссия
НЕ списывается комиссия
РПК в момент оплаты
Особый
(доступно ограниченному
числу клиентов)
Покупки
Платежи в ЛК/МП
Покупки в Городе
Переводы по номеру
телефона, номеру
карты и между
счетами КК-ДК
Карта рассрочек
Покупки по QR-коду
Покупки через T-Pay
Покупки в Городе (Афиша,
Долями Плюс
Супермаркеты, Топливо, Отели)
Переводы по номеру
телефона
Рассрочка формируется из задолженности по КК
Добрый день! На данный момент задолженность по
вашей кредитной карте равна 2 000 рублей.
Рассрочки формируются из задолженности, поэтому
на большую сумму оформить рассрочку не получится
Комиссия
единоразовая – списывается в
течение дня после активации
рассрочки;
ежемесячная – первый раз
списывается после активации
рассрочки, дальше – в дату
выписки на протяжении
выбранного срока.
Добрый день! Хочу оформить
рассрочку по кнопке на 7 000 рублей.
Но почему-то ваше приложение дает
оформить только на 2 000 рублей. Как
так вышло?
К выбору книги
База знаний – Продукты и сервисы – Карта кредитная и дебетовая
Процедура «Покупки в рассрочку по кредитной и дебетовой карте»

7.

Полная сумма
задолженности
Том 6 «Сумма, которую нужно знать»
ПСЗ - это сумма задолженности с учетом всех возможных начислений, рассчитанная на определенную дату
Из чего состоит ПСЗ
При расчете учитывается абсолютно все:
Текущий баланс;
Текущие проценты;
Сумма авторизаций;
Неустойка за пропуск платежа;
Плата за использование сверхлимита;
Комиссия за снятие наличных, если операция все ещё в авторизации
Расчет ПСЗ
ПСЗ актуальна на дату расчета до 21:00 по Москве, к этому времени банк подводит итоги дня по всем
клиентам ― начисляет проценты, списывает платы, формирует выписки и так далее
Расчет производится на конкретный день.
При обращении клиента можем сообщить ему точную сумму на «Сегодня» или на «Завтра»
Если расчет нужен на более позднюю дату (в пределах 30 дней), то зафиксируем, чтобы в нужную дату
клиенту пришло СМС с суммой долга.
Расторжение договора
При расторжении договора клиенту
необходимо внести ПСЗ
ПСЗ можно увидеть в процедуре
«Расторжение договора»
Переплата
Образуется после внесения всей суммы, т.к. проценты и платы за услуги
списываются в дату формирования выписки.
Проверь по процедуре, хватит ли клиенту переплаты для погашения всех плат
в дату выписки. Иначе у клиента образуется минус.
К выбору книги
Процедура «Финансовая информация по кредитной карте», ветка «Основная
информация», блок «ПСЗ»

8.

Ты изучил все книги в нашей библиотеке
и теперь точно готов к сдаче Оценки
Знаний!
Удачи в работе и на Оценке
знаний!