страхование

1. Финансы и кредит

Страхование как
финансовая
категория

2. Сущность страхования

Страхование представляет собой совокупность
перераспределительных отношений по защите интересов
физических и юридических лиц за счет целевого
денежного фонда, формируемого из денежных взносов
участников и используемого для возмещения ущерба при
наступлении определенных событий.
Правовой основой страхования является ГК РФ, закон РФ
№ 4015-I от 27 ноября 1992 г. «Об организации страхового
дела в Российской Федерации» (с изменениями от 31
декабря 1997 г., 20ноября 1999 г., 21 марта, 25 апреля 2002
г., 8, 10 декабря 2003 г., 21 июня, 20 июля 2004 г.) и другие
нормативные документы.

3. Функции страхования

Рисковая функция, которая состоит в обеспечении страховой защитой от различного рода
рисков — случайных событий, ведущих к потерям. В рамках действия этой функции происходит
перераспределение денежных ресурсов между всеми участниками страхования в соответствии
с действующим страховым договором, по окончании которого страховые взносы (денежные
средства) страхователю не возвращаются. Данная функция отражает основное назначение
страхования — защиту от рисков.
Инвестиционная функция, которая состоит в том, что за счёт временно свободных средств
страховых фондов (страховых резервов) происходит финансирование экономики. Вследствие
того, что страховые компании накапливают у себя большие суммы денежных средств, которые
предназначены на возмещение ущерба, но до тех пор, пока не наступил страховой случай, они
могут быть временно инвестированы в различные ценные бумаги, недвижимость и по другим
направлениям. Объём инвестиций страховых компаний в мире составляет более 24 трлн
долларов США[1]. Во второй половине ХХ века в странах с развитым страхованием, доход,
получаемый страховыми компаниями от инвестиций, стал преобладать над доходом,
получаемым от страховой деятельности.
Предупредительная функция страхования состоит в том, что за счёт части средств страхового
фонда финансируются мероприятия по уменьшению страхового риска. Например, за счёт части
средств, собранных при страховании от огня, финансируются противопожарные мероприятия, а
также мероприятия, направленные на уменьшение возможного ущерба от пожара.
Сберегательная функция. В страховании жизни страхование в наибольшей мере сближается с
кредитом, так как происходит накопление по договорам страхования определённых страховых
сумм. Сбережение денежных сумм, например с помощью страхования на дожитие, связано с
потребностью в страховой защите достигнутого семейного достатка. Тем самым страхование
может иметь и сберегательную функцию.

4. Эволюция страхования

Взаимопомощь
Гильдийско-цеховое страхование
Коммерческое страхование
P.S. Особенности российского страхования

5. Страхование в России.

До 1988 года был один источник
страхования – государственный.
В 1988 появилась первая
коммерческая страховая
компания

6. Особенности российского страхования

7. Основные задачи страхования

возмещение ущерба;
сбережение.

8. Основные участники страхования

1) Страховщик – первичное звено страхового
рынка;
2) Страхователь - физическое или
юридическое лицо, имеющее интерес в объекте
страхования.
3) Выгодоприобретатель - лицо назначенное страхователем
для получения страховых выплат по договору
страхования. Фиксируется в страховом полисе

9. Особенности осуществления страховой деятельности в РФ

- Получение лицензии;
- Государственный надзор
- Требования к уставному капиталу
страховой компании

10. Страховая терминология

1) Страховой риск
2) Страховой случай
3) Страховая сумма
4) Страховая премия
5) Страховое поле
6) Страховой портфель
7) Андеррайтер

11.

Страховой риск – предполагаемое событие, на случай которого
проводится страхование. Событие должно обладать свойствами
вероятности и случайности его наступления.
Страховой случай – свершившееся событие, предусмотренное
договором страхования или законом, с наступлением которого
возникает обязанность страховщика произвести страховую
выплату страхователю или застрахованному лицу, бенефициару
или другим третьим лицам.
Страховая сумма – сумма, определенная договором
страхования или законом, исходя из которой устанавливаются
размеры страхового взноса и страховой выплаты.
Страховая стоимость – при страховании имущества страховая
стоимость не может превышать его стоимости на момент
заключения договора. Она не может быть оспорена сторонами
будучи определенной в договоре страхования, за исключением
случаев, когда страховщик докажет, что он был намеренно
введен в заблуждение страхователем в момент заключения
договора. Если страховая сумма, определенная договором
больше страховой стоимости имущества, то договор считается
недействительным в той части страховой суммы, которая
превышает его действительную стоимость на момент
заключения договора.

12. Страховой тариф

Страховой тариф представляет собой
систему ставок страхового взноса с единицы
страховой суммы или объекта страхования за
определенный временной период.
Тв = Тн + Нabc

13.

Страховое возмещение – не может превышать размера
прямого ущерба застрахованному имуществу страхователя
или третьего лица при наступлении страхового случая. Если
договором страхования не предусмотрена выплата
страхового возмещения в строго определенной сумме,
условиями договора может предусматриваться замена
страховой выплаты компенсацией ущерба в натуральной
форме в пределах стоимости страхового возмещения.
Страховой взнос – плата за страхование, которую
страхователь обязан внести страховщику в соответствии с
договором страхования или законом.
Страховой тариф – ставка страхового взноса с единицы
страховой суммы или объекта страхования. Страховые
тарифы по обязательным видам страхования
устанавливаются в законах об обязательном страховании.
Тарифы по добровольным видам личного страхования,
страхования

14. Формы страхование

Индивидуальное
Вид личного страхования
с конкретным
физическим лицом в
индивидуальном порядке
Коллективное
Вид страхования
группы людей

15. Принципы страхования

№1
№2
Обязательное
Добровольное
(в медицине,
на транспорте)
(договор вступает в
силу только после
оплаты первого
страхового взноса)

16.

Виды страхования
Взаимное страхование, когда страхующиеся вскладчину
создают свой фонд без посредничества страховой компании.
Древнейший, но используют редко.
Обычное страхование через посредничество страховой
компании. Это основной вид страхования
Сострахование – это разделение ответственности и,
соответственно, страхового взноса между страховыми
компаниями.
Перестрахование – это страхование рисков самих страховых
компаний, т.е. невыплаты страховых премий из-за перерасхода
страховых фондов.

17. Объект страхования. Страхуется не сам по себе риск, а убытки, являющиеся следствием страхового случая.

Прямой
убыток
Косвенный
убыток
• Проявляется в потере или
обесценивании
застрахованного имущества
или стоимости услуг.
• Проявляется в виде
недополученного дохода либо
вследствие прямого убытка,
либо непосредственно
вследствие страхового случая.

18.

Страховые услуги
Страхование жизни
Медицинское страхование
Социальное страхование
Страхование ответственности перед
третьими лицами
Страхование личного имущества
Страхование бизнес-рисков

19. Страхование жизни

Главная цель страхования
жизни – обеспечение
финансовой помощи
семье в случае потери
одного из её членов.
Сюда же относится
страхование на дожитие.
Дожил до определённого
события – получи
страховку.

20. Медицинское страхование

Обязательное
Цель: предоставить всем
членам общества равный
доступ к качественным
медицинским услугам.
Добровольное
является дополнительной
программой к установленному
объёму медицинской помощи,
что действует для лиц,
указанных страхователями в
качестве выгодополучателей.
ДМС осуществляется за счёт
средств определённого бюджета,
личных взносов граждан,
взносов работодателя.

21. Социальное страхование

Включает в себя
Страхование от
обязательное
несчастных случаев
пенсионное
страхование,
коллективное
страхование от
Страхование от
Индивидуальное
Коллективное
несчастных
потери работы
случаев,
страхование
риска потерять
работу и др.
Берёт на себя почти целиком государство и осуществляет
его через страховые компании. Такое страхование
Компенсирует ущерб рабочим и служащим, вызванный
Потерей работы из-за сокращения штатов или ликвидации
предприятия.

22. Страхование ответственности перед третьими лицами

В обязательном
порядке с 1996 года
страхуется
ответственность
владельцев транспорта
в случае аварий.
За рубежом страхуются,
например, ошибки
бухгалтеров и врачей.

23. Страхование личного имущества

Защищает
владельцев
страховых полисов
от финансового
ущерба в результате
уничтожения или
повреждения
предметов
домашнего обихода
или личных вещей.
В России хорошо
развит.

24. Страхование бизнес-рисков

Широко
распространено в
мире, для многих
видов бизнеса
является
обязательным
условием.
Список бизнес-рисков:
a. Риски неисправности
технических устройств
b. Нарушения технологий
c. Забастовки
d. Социальные конфликты
e. Кризисы
f. Воины
g. Торговые санкции и т.д.

25. Сострахование

Сострахование – это
одновременное принятие на
страхование одного и того же
объекта в пределах одного и того
же риска у разных страховщиков.

26. Схема сострахования

Первичный страховщик № 1
60% риска
Крупное
промышленное
предприятие
Первичный страховщик № 2
30 % риска
Первичный страховщик № 3
10 % риска

27. Перестрахование

Перестрахование – это система экономических
(денежных) отношений, в соответствии с которой
страховщик передает часть своих обязательств по
договору на согласованных условиях другим
страховщикам.

28. Схема перестрахования

Первичное
размещение риска
Страхователь
Вторичное
размещение риска
Третичное
размещение риска
Страховщик
Перестраховщик
(Цедент),
(Цессионер)
перестрахователь
Страхование
Цессия
Ретроцессионер
Ретроцессия

29. Договор страхования – соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязывается при наступлении

страхового случая произвести страховую выплату страхователю или иному
лицу, в пользу которого заключен договор; страхователь обязуется уплатить страховые взносы в
установленные сроки
Страховое свидетельство должно содержать:
1) наименование заказчика
2) наименование, юридический адрес и банковские реквизиты страховщика
3) ФИО или наименование страхователя и его адрес
4) указание объекта страхования
5) размер страховой суммы
6) указание страхового риска
7) размер страхового взноса, сроки порядок его внесения
8) срок действия договора
9) порядок изменения и прекращения договора
10) другие условия, дополнения к правилам страхования и исключения из них
11) подписи сторон
Недействительность договора страхования:
1. если договор заключен после наступления страхового случая
2. если объектом страхования является имущество, подлежащее конфискации на основании
решения суда
Обеспечение финансовой устойчивости страховщиков:
1. полностью уплаченный УК
2. оплаченные страховые резервы
3. наличие системы перестрахования

30. Страховые резервы

Страховые резервы - это денежные
фонды, имеющие целевой характер и
с помощью которых распределяется
ущерб участников страхования.

31. Инвестиционная деятельность страховых компаний

Каким документом регулируется
инвестиционная деятельность СК;
Принципы размещения страховых
резервов.

32. Классификация страхования

Отрасли страхования
Виды страхования
Формы страхования

33. Страховой рынок

Страховой рынок определяется
как система экономических
отношений, возникающих по
поводу купли-продажи
специфического товара –
«страховая услуга».

34. Структура страхового рынка

Страховой рынок
Институциональный
аспект
Территориальный
аспект
Государственные СК
Региональный СР
Акционерные СК
Общества взаимного
страхования
Корпоративные СК
Национальный СР
Международный СР

35. Российский страховой рынок www.prostrahovanie.ru

Период рецессии
Иностранные инвесторы в
страховом бизнесе
Перспективы страхового
рынка