Тема 3_4 Банковское право

1. Банковское право

как подотрасль финансового права
изобретая лучшее будущее!
uust.ru

2. План лекции

1. Банковское право как подотрасль финансового права
2. Понятие и правовые основы банковской деятельности
3. Конституционные основы банковского права
4. Понятие и структура банковской системы РФ
5. Правовой статус Центрального банка РФ
изобретая лучшее будущее!
uust.ru

3. Банковское право в системе российского права

Финансовое право
• Бюджетное право.
• Регулирует отношения, связанные с формированием, распределением и использованием бюджетов разных уровней (федерального, региональных, местных), а
также с бюджетным процессом (составление, рассмотрение, утверждение, исполнение бюджета). Здесь же затрагиваются вопросы межбюджетных отношений
(например, предоставление дотаций или субсидий).
• Налоговое право.
• Устанавливает правила взимания налогов и сборов, определяет права и обязанности налогоплательщиков и налоговых органов, регламентирует налоговый
контроль и ответственность за нарушения.
• Валютное право (валютное регулирование и валютный контроль).
• Определяет порядок проведения валютных операций, устанавливает правила обращения иностранной валюты, а также механизмы контроля за соблюдением
валютного законодательства.
• Банковское право.
• Касается публично-правового регулирования банковской деятельности: лицензирования банков, надзора за их работой, правил проведения банковских операций,
обеспечения стабильности банковской системы.
• Право государственного и муниципального кредита.
• Регулирует отношения, связанные с привлечением государством или муниципалитетами заёмных средств (государственный и муниципальный долг), а также с
управлением этим долгом.
• Право страхования (в части государственного и обязательного страхования).
• публично-правовое регулирование отношений в сфере страхования, особенно когда государство выступает гарантом или устанавливает обязательные виды
страхования (например, ОМС).
• Право денежного обращения и расчётов.
• Устанавливает правила эмиссии денег, организации наличного и безналичного денежного обращения, а также нормы, регулирующие расчёты между субъектами.
• Право финансового контроля
• совокупность норм, регламентирующих деятельность органов, осуществляющих контроль за движением публичных финансов (например, Счётная палата РФ,
Федеральное казначейство).
uust.ru

4. Банковское право в системе российского права

Подотрасль финансового
права
Предмет:
Значение для
экономической
безопасности
uust.ru
• публично-правовое регулирование банковской деятельности:
лицензирование банков, надзор за их работой, правила проведения
банковских операций, обеспечение стабильности банковской системы
• Частноправовые отношения
• Публично-правовые
• аккумуляция и перераспределение финансовых ресурсов;
• бесперебойность расчётов и платежей;
• финансирование реального сектора экономики;
• защита сбережений граждан.

5. Понятие банковской деятельности

Банковская деятельность — это предпринимательская деятельность
кредитных организаций, направленная на систематическое
осуществление банковских операций на основании лицензии Банка
России.
uust.ru

6. Правовые основы банковской деятельности

Конституция РФ
Федеральный закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности»
Федеральный закон № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)»
Федеральный закон № 115-ФЗ (ПОД/ФТ)
ГК РФ (гл. 42–46)
Нормативные акты Банка России
uust.ru

7. Конституционные основы банковского права

п. «Ж» ст. 71 Конституции
РФ — федеральное
регулирование
uust.ru
Ст. 75 Конституции РФ —
денежная эмиссия,
устойчивость рубля
Независимость Банка
России
Конституционные
принципы: единство
экономического
пространства, свобода
экономической
деятельности, законность

8. Банковская система РФ: понятие и структура

Определение
банковской
системы (ст. 2
Закона о банках)
Двухуровневая
структура:
Банковская система Российской Федерации включает
в себя Банк России, кредитные организации,
филиалы иностранных банков, а также
представительства иностранных банков.
I уровень: Банк России
II уровень: кредитные организации, филиалы и
представительства иностранных банков
uust.ru

9. Принципы организации банковской системы

Единство и
целостность
Двухуровневость
Государственное
регулирование и
надзор
uust.ru
Лицензирование
Независимость
Центрального банка

10. Банковская система и экономическая безопасность

Устойчивость банковского сектора как фактор
экономической безопасности
Макропруденциальное регулирование (лимиты, надбавки)
Национальный норматив краткосрочной ликвидности
Противодействие финансовому мошенничеству:
предотвращено хищений на 13,9 трлн руб. (2025 г.)
uust.ru

11. Правовой статус Банка России

Юридическое лицо с публичновластными полномочиями
Независимость от других органов
власти
Цели деятельности (ст. 3
Федерального закона № 86-ФЗ)
uust.ru

12. Функции Банка России

Монопольная эмиссия наличных денег
Кредитор последней инстанции
Установление правил расчётов и банковских операций
Управление золотовалютными резервами
Регистрация и лицензирование кредитных организаций
Банковский надзор
Организация платформы цифрового рубля
uust.ru

13. Банковский надзор как инструмент экономической безопасности

Дистанционный надзор
Инспекционные проверки
Штрафы за нарушения
прав потребителей: до 1%
собственных средств банка
(с 2025 г.)
uust.ru
Меры надзорного
реагирования
Борьба с
кибермошенничеством

14. Органы управления Банка России

Национальный финансовый
совет
Совет директоров
Председатель Банка России
коллегиальный орган,
определяющий основные
направления деятельности
высший орган управления,
определяющий денежнокредитную политику
назначается Государственной
Думой по представлению
Президента РФ сроком на 5
лет
uust.ru

15. Актуальные тенденции развития банковского права

Цифровизация
банковской
деятельности
uust.ru
Платформа
цифрового рубля
Усиление надзора за
некредитными
финансовыми
организациями
Противодействие
легализации
(отмыванию)
доходов

16. Рекомендуемая литература

Основные нормативные акты
Учебники (Алексеева, Пыхтин; Курбатов; Рождественская, Гузнов,
Шамраев)
Интернет-ресурсы (cbr.ru, pravo.gov.ru)
uust.ru

17. Вопросы для самоконтроля

1. Каково место банковского права в системе российского права?
2. Что понимается под банковской деятельностью?
3. Какие конституционные нормы составляют основу банковского права?
4. Какова структура банковской системы РФ?
5. Каков правовой статус Центрального банка РФ?
6. Какие инструменты банковского надзора обеспечивают экономическую
безопасность?
uust.ru