Банковское право

1. Банковское право

БАНКОВСКОЕ ПРАВО
Кафедра Истории и Философии
ФГБОУ ВО КамчатГТУ
Петропавловск-Камчатский
2019

2.

РАССМАТРИВАЕМЫЕ
ВОПРОСЫ
СТРУКТУРА ПРЕЗЕНТАЦИИ
Терминология
Что такое банк и что
он из себя
представляет с точки
зрения права
Банковское право в России
Источники правового
регулирования
банковской
деятельности
Банковское право в современном мире

3. Терминология

Банк
ТЕРМИНОЛОГИЯ
Кредитная организация, которая
имеет исключительное право
осуществлять в совокупности
следующие банковские
операции: привлечение во
вклады денежных средств
физических и юридических лиц,
размещение указанных средств от
своего имени и за свой счет на
условиях возвратности,
платности, срочности, открытие
и ведение банковских счетов
физических и юридических лиц.

4. Терминология

Банковская группа
ТЕРМИНОЛОГИЯ
не являющееся юридическим лицом
объединение кредитных организаций,
в котором одна (головная) кредитная
организация оказывает прямо или
косвенно (через третье лицо)
существенное влияние на решения,
принимаемые органами управления
другой (других) кредитной
организации (кредитных
организаций).

5.

• 1. Операции по привлечение денежных
средств физических и юридических лиц во
вклады (до востребования и на
определенный срок);
БАНКОВСКИЕ
ОПЕРАЦИИ
• 2. Размещение
вышеупомянутых привлеченных средств
от своего имени и за свой счет;
• 3. Открытие и ведение банковских счетов
физических и юридических лиц;
• 4. Осуществление расчетов по поручению
физических и юридических лиц, в том
числе банков-корреспондентов, по их
банковским счетам;

6.

•4.
Инкассация
денежных
средств,
векселей,
платежных
и
расчетных
документов
и
кассовое
обслуживание
физических и юридических лиц;
•5. Купля-продажа иностранной валюты в
наличной и безналичной формах;
БАНКОВСКИЕ
ОПЕРАЦИИ
•6. Привлечение во вклады и размещение
драгоценных металлов;
•7.Выдача банковских гарантий;
•8. Осуществление переводов денежных
средств по поручению физических лиц без
открытия
банковских
счетов
(за
исключением почтовых переводов).

7. Терминология банковские операции

Банковская гарантия
Т ЕРМИНОЛО ГИЯ
БА НКО В СК ИЕ
О ПЕ РА Ц ИИ
Банковская операция, в силу которой банк,
иное кредитное учреждение или страховая
организация (гарант) дают по просьбе
другого лица (принципала) письменное
обязательство уплатить кредитору
принципала (бенефициару) в соответствии с
условиями даваемого гарантом
обязательства денежную сумму по
представлении бенефициаром письменного
требования о ее уплате.

8. Банковская система Российской Федерации

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Включает в себя:
• Банк России;
• Кредитные организации;
• Филиалы и представительства
иностранных банков.
БАНК В РОССИИ

9. Банк России

БАНК РОССИИ
это юридическое лицо, вступающее в гражданско-правовые отношения:
• С банками;
• С кредитными организациями
• Другими юридическими лицами;

10. Кредитные организации

КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ
это юридическое лицо, имеющее право заниматься банковскими операциями в
соответствии с законом «О банках и банковской деятельности». На каждый вид таких
операций у организации должна быть лицензия Центрального Банка РФ.
Для кредитных организаций есть ограничения по видам деятельности. Так, КО не
может:
• оказывать услуги по страхованию клиентов;
• быть посредником в торговых операциях или торговать самостоятельно (за
исключением продажи собственных финансовых услуг);
• заниматься производственной деятельностью

11. Филиалы и представительства иностранных банков

ФИЛИАЛЫ И ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА
ИНОСТРАННЫХ БАНКОВ
Иностранный банк - это банк, признанный таковым по
законодательству иностранного государства, на территории которого
он зарегистрирован». Филиалы иностранных кредитных
организаций.(ст.1 ФЗ)

12. Терминология банковские операции Банк в России

Банковская Тайна
Сведения об операциях, о счетах и
вкладах клиентов и корреспондентов
кредитной организации или Банка
России.
ТЕРМИНОЛОГИЯ
БАНКОВСКИЕ
ОПЕРАЦИИ
БАНК В РОССИИ
Вкладчики Банка
Граждане Российской Федерации,
иностранные граждане и лица без
гражданства.

13. Источники правового регулирования банковской деятельности

ИСТОЧНИКИ
ПРАВОВОГО
РЕГУЛИРОВАНИЯ
БАНКОВСКОЙ
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
• КОНСТИТУЦИЯ РФ
• ОСНОВЫ
ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА
КОДЕКСЫ
ЗАКОНЫ
УКАЗЫ ПРЕЗИДЕНТА
ПОСТАНОВЛЕНИЯ
ИНСТРУКЦИИ, ПРИКАЗЫ
МИНИСТРОВ, ПИСЬМА,
ТЕЛЕГРАММЫ И ПРОЧИЕ
ПОДЗАКОННЫЕ АКТЫ
Банковское
законодательство
Документы, регулирующие банковскую
деятельность можно разделить на
четыре основные группы:
• Группа специального банковского
законодательства;
• Группа смешанного законодательства;
• Группа налогового законодательства;
• Группа отчетного законодательства.

14.

Специальное законодательство
Группа специального банковского законодательства
держится, как и остальные группы, на двух "основных"
законах:
1.Закон РФ "О Центральном Банке РФ (Банке России)".
2.Закон РФ "О банках и банковской деятельности".
ИСТОЧНИКИ
ПРАВОВОГО
РЕГУЛИРОВАНИЯ
БАНКОВСКОЙ
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Оба они выходили и изменялись почти одновременно, что
лишний раз подчеркивает их общую фундаментальность.
Эти документы охватывают всю сферу деятельности,
допустимую для банков, описывают общую структуру
создания, функционирования, регулирования и
реформирования денежно-кредитной системы России.
Контролирует состояние этого процесса Центральный банк
РФ.
Система законодательных актов специального банковского
направления создается исключительно Центральным
банком России и регламентирует осуществление
кредитными учреждениями только банковских операций.

15.

Смешанное законодательство
ИСТОЧНИКИ
ПРАВОВОГО
РЕГУЛИРОВАНИЯ
БАНКОВСКОЙ
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Кроме прямых банковских операций, кредитные
учреждения имеют право осуществлять деятельность,
совершая и иные сделки.
Эта область коммерческой деятельности банков
регламентируется еще большим количеством законов и
подзаконных актов. Это - группа смешанного
законодательства.
Она характерна тем, что сделки, осуществляемые в
пределах документов этой группы, могут совершать не
только банки, но и иные организации. Часть этой
деятельности осуществляется свободно, часть же - при
наличии соответствующей лицензии (например,
лизинговая деятельность осуществляется по лицензии
Министерства экономики РФ).
Законодательные акты этой группы выпускаются
многими министерствами и ведомствами государства, в
том числе и Центральным Банком, поэтому они
относятся к смешанному законодательству.

16.

Налоговое законодательство
ИСТОЧНИКИ
ПРАВОВОГО
РЕГУЛИРОВАНИЯ
БАНКОВСКОЙ
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Согласно Налогового кодекса РФ, объекты и ставки
налогообложения описываются в соответствующих
законодательных актах. Варьируются лишь ставки и базы
налогообложения.
Банковские операции настолько специфичны, что определять
их себестоимость только лишь на основании документов,
регламентирующих деятельность предприятий, невозможно.
В связи с этим Правительство РФ издало постановление,
касающееся непосредственно банков и других кредитных
учреждений (N490 от 16.05.94г.). Этот документ, а также
разъясняющие и комментирующие его инструкции и письма
соответствующих ведомств исчерпывающе описывают
возможный состав себестоимости главного банковского
продукта - денег.
Лишь порядок уплаты налога на прибыль банками
существенно отличается от подобных действий обыкновенных
"небанковских" предприятий.

17.

Отчетное законодательство
ИСТОЧНИКИ
ПРАВОВОГО
РЕГУЛИРОВАНИЯ
БАНКОВСКОЙ
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Эта группа состоит из документов,
регламентирующих сроки, порядок и формы
отчетности кредитных учреждений перед
Центральным Банком РФ, иными государственными
органами и заинтересованными лицами.
В силу специфичности банковской деятельности,
отчетность о ней существенно отличается от
отчетности обыкновенных предприятий. Инструкция
N1 "О порядке регулирования деятельности
кредитных организаций" ЦБ РФ, объявленная
приказом N02-23 от 30.01.96г. Коммерческие банки
контролируются и вглубь и вширь. Ведется
постоянная оценка их уставного и резервного
фондов, резервов на покрытие кредитных и
фондовых рисков, проверяются и перепроверяются
кассовые обороты, купля-продажа валюты и
торговля ценными бумагами.

18. Банковские операции

БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ
ОСНОВНЫЕ
ПРОИЗВОДНЫЕ
ОПЕРАЦИИ:
ОПЕРАЦИИ:
• прием депозитов;
• выдача кредитов;
• расчеты и платежи.
• покупка-продажа валюты и операции на
валютном рынке,
факторинг;
услуги хранения ценностей;
аккредитивные операции;
гарантийные операции;
эмиссия и обслуживание пластиковых
карт;
консультационные услуги (VIP-услуги);
доверительные операции;
покупка-продажа ценных бумаг (и их
производны);
• лизинг.
БАНК В РОССИИ

19. Спасибо за внимание!

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!
[email protected]