Правовое регулирование обязательного страхования

1. Тема 11. Правовое регулирование обязательного страхования.

1. Понятие обязательного страхования и
порядок его установления.
2. Виды обязательного страхования.
3. Страхование
сельхозтоваропроизводителей и
гражданско-правовой ответственности
автовладельцев, аудиторов, частных
нотариусов, перевозчика перед
пассажирами.

2.

• По степени обязательности страхование
подразделяется на:
• а) обязательное;
• б) добровольное.
• Обязательное страхование —
страхование, осуществляемое в силу
требований законодательства.
• Виды обязательного страхования
устанавливаются законодательными актами
(т. е. актами парламента).

3.

• Порядок и условия проведения
обязательного страхования
устанавливаются правительством, в той
мере, в какой они предусмотрены
законодательными актами РК.
• Таким образом, предусмотрена
двухуровневая система правового
регулирования обязательного
страхования — парламент устанавливает
сам факт обязательного страхования
определенного вида, а правительство
детализирует процесс его реализации.

4.

• Обязательное страхование, как и
добровольное, должно осуществляться в
форме договора.
• При этом установлено следующее
соотношение правового акта с договором:
страхователь обязан заключить договор со
страховщиком на условиях,
предписанных законом, регулирующим
данный вид страхования.
• Страховщик вправе предложить условия,
более выгодные для страхователя, чем
это предписано законом.

5.

• Обязательное страхование не может
быть прерогативой какой-либо одной
страховой организации.
• Страховая организация, имеющая
лицензию на осуществление
данного вида страхования, не
вправе уклониться от заключения
договора по обязательному виду
страхования.

6.

• Ни Закон о Страховой деятельности, ни
Гражданский кодекс (особенная часть) не
устанавливают видов обязательного
страхования, передавая решение этого
вопроса отдельным
законодательным актам.
• Из числа наиболее распространенных
видов обязательного страхования можно
выделить: страхование перевозчика
перед пассажирами, а также гражданской
ответственности владельцев
транспортных средств.

7. Законы РК об обязательном страховании….

1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
ГПО перевозчика перед пассажирами от 1 июля 2003 года N 444
ГПО туроператора и турагента от 31 декабря 2003 года N 513
ГПО аудиторских организаций от 13 июня 2003 года N 440
ГПО частных нотариусов от 11 июня 2003 года N 435
ГПО владельцев транспортных средств от 1 июля 2003 года N 446
ГПО работодателя за причинение вреда жизни и здоровью
работника при исполнении им трудовых (служебных)
обязанностей от 7 февраля 2005 года N 30
Об обязательном социальном страховании от 25 апреля 2003
года N 405
в растениеводстве от 10 марта 2004 года N 533
Об обязательном экологическом страховании от 13 декабря 2005
года N 93

8. Обязательное страхование в растениеводстве

• Страхователями являются:
сельскохозяйственные предприятия
(сельскохозяйственные организации и
объединения, кооперативные, арендные и
фермерские хозяйства и др.).
• Страхование распространяется на все виды
сельскохозяйственных культур:
• озимые и яровые, зерновые и зернобобовые,
технические, овощные, бахчевые, кормовые
сады, ягодники, виноградники и т.д.

9.

• Объектом обязательного страхования в
растениеводстве являются
имущественные интересы
страхователя, связанные с частичной
или полной компенсацией убытков
страхователя при наступлении
страхового случая, размер которых
устанавливается Законом.

10.

• К страховым случаям при обязательном
страховании в растениеводстве относятся
гибель или повреждение продукции
растениеводства в результате
неблагоприятных природных явлений
или их совокупности, вследствие которых
возникли убытки у страхователя.

11.

• Страхование начинается со дня посадки
сельскохозяйственной культуры и
прекращается со дня окончания уборки
урожая сельскохозяйственной культуры. 1.
• Размер страховой премии по каждому виду
продукции не может быть более размера
страхового тарифа, устанавливаемого
Законом и умноженного на соответствующую
страховую сумму.

12.

• Размер страховой суммы
устанавливается договором отдельно по
каждому виду продукции
растениеводства в соответствии с
нормативом затрат на один гектар,
умноженным на всю площадь, на
которой страхователь осуществляет
затраты по выращиванию данного вида
продукции растениеводства.
/ст.8 Закона/

13.

• Страховая выплата осуществляется в
размере убытка страхователя в пределах
страховой суммы без применения франшизы.
• Размер убытка определяется как
положительная разница между размером
норматива затрат на один гектар производства
вида продукции растениеводства и доходом с
одного гектара производства вида продукции
растениеводства на площади, подвергшейся
влиянию неблагоприятных природных явлений,
умноженная на площадь производства данного
вида продукции, на которую повлияли
неблагоприятные природные явления.

14. Страхование ответственности

• Это вид страхования, где объектом
выступает ответственность перед
третьими (физическими и юридическими)
лицами, которым может быть причинен
ущерб (вред) вследствие какого-либо
действия или бездействия страхователя.

15.

• Страхование ответственности не
предусматривает установление заранее
страховой суммы и застрахованного, то
есть физического или юридического лица,
которому должны выплачиваться
страховое обеспечение или страховое
возмещение при наступлении страхового
случая.
• И то, и другое выявляется только при
наступлении страхового случая, то
есть при причинении ущерба (вреда)
третьему лицу.

16.

• Причинением вреда (ущерба) личности
считается снижение или утрата трудоспособности
физического лица вследствие телесного или
иного повреждения здоровья ухудшение
материального состояния из-за невыполнения
страхователем договорных условий; причинение
смерти и другие.
• Причинением вреда (ущерба) имуществу
считается повреждение, уничтожение,
разрушение, кража и т.п. имущества граждан или
хозяйствующих субъектов.

17.

• Страхование ответственности охватывает
широкий круг видов страхования:
• -страхование гражданско-правовой
ответственности владельцев средств
транспорта;
• -ответственности перевозчика перед
пассажирами;
• -страхование профессиональной
ответственности;
• -ответственности экологических рисков;
• -страхование деловой ответственности;
• -страхование ядерной ответственности и
др.

18.

• Социально- экономическое содержание
страхования гражданской ответственности
владельцев транспортных средств
заключается с одной стороны в защите
экономических интересов специфической
группы страхователей владельцев
механизированных средств, а с другой —
обеспечение потерпевшим (гражданам и
организациям) возмещения ущерба,
причиненного владельцами средств
транспорта во время их эксплуатации.

19.

• Обязательному страхованию подлежит ГПО
владельцев автотранспортных средств —
юридических лиц, независимо от форм
собственности и ведомственной
подчиненности, включая иностранные,
совместные с иностранными и другие
организации, расположенные на территории
Республики Казахстан, и владельцев
автотранспортных средств - физических лиц
Республики Казахстан, так и иностранных
граждан и лиц без гражданства, за вред и
ущерб, причиненный потерпевшим
вследствие дорожно-транспортных
происшествий, а, именно, жизни или
здоровью граждан, имуществу юридических
лиц, граждан.

20.

• Объектом обязательного страхования
ГПО владельцев транспортных средств
является имущественный интерес
застрахованного лица, связанный с
его обязанностью возместить вред,
причиненный жизни, здоровью и
(или) имуществу третьих лиц в
результате эксплуатации
транспортного средства как
источника повышенной опасности.

21.

• Для расчета годовой страховой премии, подлежащей
уплате при заключении договора обязательного
страхования ответственности владельцев
транспортных средств, используется базовая
страховая премия (1,9 МРП) , к которой в
зависимости от места регистрации транспортного
средства, типа транспортного средства, возраста и
стажа вождения страхователя (застрахованного),
срока эксплуатации транспортного средства и
наличия или отсутствия страховых случаев по вине
лиц, ГПО которых застрахована, в период действия
предыдущего договора обязательного страхования
ГПО владельцев транспортных средств (системы
"бонус-малус") применяются коэффициенты,
установленные пунктами 3-10 статьи 19.

22.

• Страховым случаем признается факт
наступления ГПО застрахованного по
возмещению вреда, причиненного жизни,
здоровью и (или) имуществу лиц, признанных
потерпевшими, в результате эксплуатации
застрахованным транспортного средства,
указанного в договоре обязательного
страхования ответственности владельцев
транспортных средств.

23. Предельный объем ответственности страховщика по одному страховому случаю (страховая сумма) составляет (в МРП):

1) за вред, причиненный жизни или здоровью
каждого потерпевшего и повлекший:
гибель - 1000;
установление инвалидности:
I группы - 800,
II группы - 600,
III группы - 500;
"ребенок-инвалид" - 500;
увечье, травму или иное повреждение здоровья
без установления инвалидности - в размере
фактических расходов на амбулаторное и (или)
стационарное лечение, но не более 300.
• При этом размер страховой выплаты за каждый день
стационарного лечения должен составлять не менее
2 МРП

24.

• 2) за вред, причиненный имуществу одного
потерпевшего, - в размере причиненного вреда, но не
более 600;
• 3) за вред, причиненный одновременно имуществу
двух и более потерпевших, - в размере причиненного
вреда, но не более 600 каждому потерпевшему.
• При этом общий размер страховых выплат всем
потерпевшим не может превышать 2000.
• В случае превышения размера вреда над
предельным объемом ответственности страховщика
страховая выплата каждому потерпевшему
осуществляется соразмерно степени вреда,
причиненного его имуществу.

25.

• К заявлению о страховой выплате прилагаются
следующие документы:
1) страховой полис (его дубликат);
2) документ, подтверждающий факт наступления
страхового случая и размер вреда, причиненного
потерпевшим;
3) копия справки организаций здравоохранения о сроке
временной нетрудоспособности потерпевшего в случае
наличия факта причинения вреда жизни, здоровью
потерпевшего или справки специализированных
учреждений об установлении инвалидности потерпевшего
- в случае ее установления;
4) нотариально удостоверенная копия свидетельства о
смерти потерпевшего;
4-1) документ, подтверждающий право
выгодоприобретателя на возмещение вреда (копия);
4-2) заявление на проведение оценки;
5) документы по оценке размера причиненного вреда,
произведенной независимым экспертом, - при их наличии;

26.

• 6) копия удостоверения личности
выгодоприобретателя (для физического лица)
или оригинал доверенности, выданной
представителю юридического лица;
7) документы, подтверждающие расходы,
понесенные страхователем (застрахованным)
в целях предотвращения или уменьшения
убытков при наступлении страхового случая,
- при их наличии;
8) копия водительского удостоверения
страхователя (застрахованного) или лица,
управлявшего транспортным средством, и
копия документа, подтверждающего его
право на управление данным транспортным
средством, в том числе копия свидетельства
о регистрации транспортного средства.

27.

• Страховая выплата производится
страховщиком в течение семи рабочих
дней со дня получения им документов,

28.

Законспектировать Законы до 3
декабря 2007 года:
1.
ГПО перевозчика перед пассажирами от 1 июля
2003 года N 444
ГПО туроператора и турагента от 31 декабря
2003 года N 513
ГПО аудиторских организаций от 13 июня 2003
года N 440
ГПО частных нотариусов от 11 июня 2003 года N
435
2.
3.
4.