Финансовая грамотность

1. ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ

Федорищенко И.В.

2. «Все золото и серебро на земле принадлежит Богу»

3. Мира всем и процветания

4. ФИНАНСЫ – все о деньгах

Познать деньги за один миг
невозможно, деньги
появились много веков
назад, и чтобы научиться
управлять ими, некоторые
тратят всю свою жизнь.

5. Десять Тайн о Деньгах

Название “копейка” пришло к нам,
от самого Ивана Грозного, который
повелел чеканить на серебряных
деньгах изображение великого
князя с копьем в руке, и он же
лично повелел именовать их, как
“деньги копейные”

6. А что сегодня мы ещё не знаем о деньгах?

1 тайна: Самые не пригодившиеся в истории монеты. В 1825
году, после смерти Александра I, была выпущена пробная
монета, на которой был изображён старший сын Константин.
Однако после его отказа от трона, в пользу своего брата, весь
тираж монет пришлось отправлять на переплавку.
2 тайна: Единственная советская золотая монета - это золотой
советский червонец, который начали чеканить в 1923 году. Это
была единственная в советской истории твердая валюта.
3 тайна: Самой тяжелой русской золотой монетой признан
империал, отчеканенный по приказу Екатерины II. Он равнялся
10 рублям и весил 11,61 грамма

7. А что сегодня мы ещё не знаем о деньгах?

4 тайна: Самая крупная русская монета, которая была
5 тайна: Самая маленькая по весу и достоинству русская
6 тайна: Самая большая сумма, заплаченная за одну монету -
выпущена по приказу Екатерины 1 в 1725 году. Это был
огромный квадратный медный рубль. Размеры его составляли:
18х18 сантиметров и толщина в 5 миллиметров. Весила монета
1 килограмм 636 граммов
монета. Называлась таковая: полу деньга. Равнялась она 1/4
копейки, и вес её составлял 0,17 грамм.
314 тысяч долларов. Именно за такую стоимость, была
приобретена в Цюрихе серебряная декадрахма, из древних
Афин.

8. А что сегодня мы ещё не знаем о деньгах?

7 тайна: Самой крупная по стоимости монетой была отчеканенна в 1654 году.
Это была индийская золотая монета, массой 2 килограмма 177 граммов и 136
миллиметров в диаметре. Отпечаток такой монеты до сих пор хранится в
Британском музее, в Лондоне.
8 тайна: Самая странная по названию венецианская монета 16 века, именуемая,
9 тайна: На 9 месте, кожаные деньги, что считалось самым необычным для
10 тайна: Знаете ли Вы, что шведские медные монеты, которые выпускались в
как “газетта”. И, кстати, сначала была именно она, а газеты появились позднее.
таковых материалом! Печатались они на тюленьей коже и находился в
обращении до 1826 года. На сегодняшний день, одна такая кожаная монетка, из
тех выпусков, стоит примерно столько же, сколько такое же по весу количество
золота. Не плохо, правда?
XVIII веке, считаются самыми тяжелыми металлическими монетами! Вес одной
такой монетки: 19 килограммов 710 граммов, а по углам её проставлены оттиски
королевской печати.

9. Возникновение денег

На заре человечества люди легко обходились без денег. Да и не
было в них необходимости, так как в основе жизни
первобытного общества лежало натуральное хозяйство. То есть
все необходимое для жизни изготавливалось в этом же самом
хозяйстве. Далее, с развитием общества произвести все
необходимое становилось все сложнее и люди начали
обмениваться материальными ценностями. Как только это
произошло, сразу же возникла стоимость вещей, то есть
некоторое количество товара равнялось определенному
количеству другого товара. Вместе с этим появилась
необходимость в универсальном измерителе стоимости –
деньгах. Возникновение первых денег имело естественную
природу, то есть они не изготавливались специально. В разных
странах в качестве денег использовались камушки, ракушки,
собольи шкурки, рисовые зерна, а также золото. И хотя теперь
сложно представить, как обычные вещи могли служить
деньгами, по тем временам это был значительный прогресс для
человечества.

10. Эволюция денег

Самыми старыми специально выпущенными деньгами считается
Милетская денежная система (по названию г. Милет) VII −
начало V вв. до н.э., Фокейская (по названию г. Фокеи) VII – 30е гг. IV в. до н.э. и персидская. Все они были вытеснены с
рынков золотыми монетами Александра Македонского (336-323
гг. до н.э.).
Тогда в качестве денег во многих странах начали использовать
золото. Этому было много причин: долговечность этого
материала, устойчивость к коррозии, редкость. Золотые деньги
не были подвержены инфляции – обесцениванию, ведь золотая
монета фактически имела стоимость равную стоимости золота,
из которого она изготовлена. Кроме того, золото имело
ценность в любой стране, то есть, было, своего рода, мировой
валютой. Золото в той или иной степени исполняло роль денег
вплоть до XX века.

11. Эволюция денег

Первыми деньгами, с которыми
познакомились народы Восточной Европы,
были греческие. Они служили средством
накопления и производства украшений.
Денежное обращение как таковое появилось
в Восточной Европе лишь в VII веке. С этого
времени получили массовое распространение
арабские серебряные монеты, которые
выполняли основные функции денег и были
средством купли-продажи. Наряду с
арабскими дирхемами в денежном обращении
находились византийские монеты.
Бумажные денежные знаки и их защита

12. Эволюция денег

Привычные для современного человека бумажные
деньги, впервые в мире появились в Китае около VIII
века н.э. Об этом известил Европу венецианский
путешественник Марко Поло, который посетил Пекин
в 1286 г. Однако в Европе выпуск бумажных денег
начал практиковаться лишь в XV веке, когда Иоганн
Гуттенберг изобрел печатный станок. Однако
золотые деньги не спешили сдавать свои позиции, и
широкое распространение бумажные ассигнации
получили только в XVII − XIX вв., когда к эмиссии
таких денежных знаков прибегли Франция, Англия,
США и другие страны.

13. Эволюция денег

Надо отметить, что наряду с очевидными достоинствами
(относительная простота изготовления, компактность)
бумажные деньги имели и существенные недостатки. Они были
подвержены обесцениванию, легче поддавались подделке.
Поэтому с самого начала своего существования бумажные
деньги снабжались различными степенями защиты, по наличию
которых на банкноте можно было определить ее подлинность.
Если вы когда-нибудь держали в руках купюру какой-то из
валют, то наверняка примерно знаете, каковы они ощупь. Т.е.
наиболее часто подозрение по поводу денег может вызвать
именно бумага, на которой напечатана купюра. Для проверки
подлинности денег желательно быть осведомленным о степенях
защиты купюр. Как правило, большинство стран сегодня
защищают свои денежные знаки с помощью нанесения водяных
знаков, видимых только на просвет. А также для защиты
бумажных денег используются различные рельефные
изображения и специальные краски, которые меняют свой цвет
при различных углах наклона купюры.

14. Электронные деньги

Прогресс не стоял на месте и XX век – век научно-технической
революции внес свой вклад в эволюцию денег. Изобретение в XIX
веке телеграфа послужило толчком к появлению еще одной
разновидности денег – электронных. И хотя первые электронные
денежные переводы были далеки от современного толкования этого
понятия, однако они поспособствовали настоящему прорыву в
развитии денежного обращения. Уже в начале XX века около 80%
банковских переводов совершалось по телеграфу.
С изобретением микрочипов появились пластиковые карточки –
своего рода электронные кошельки. Вместе с этим постепенно стали
вытесняться из обращения бумажные деньги. Преимуществ у
пластиковых карточек множество: удешевление обслуживания
денежного оборота, практически полное отсутствие возможности
подделки, еще большая компактность по сравнению с бумажными
деньгами.
Изобретение компьютера и Интернета дало толчок появлению еще
одной разновидности электронных денег – Интернет-деньгам. В конце
90-х годов XX века появилось множество платежных систем,
обслуживающих пользователей Интернета. Совершать платежи стало
возможным, не выходя из дома.

15. Защита электронных денег

электронные деньги не лишены недостатков: информация о доходах и расходах
граждан становится прозрачной для финансовых организаций и государства.
Кроме того, современные кибер-преступники ухитряются воровать и
электронные деньги. Чтобы сберечь свои деньги, хранящиеся в электронном
виде, что нелишним будет соблюдение нескольких простых правил:
ПИН-код лучше запомнить наизусть, а не записывать на бумажке, и уж точно не
стоит оставлять эту бумажку на видном месте. То же самое можно сказать и о
паролях платежных систем Интернета;
При вводе ПИН-кода или пароля нужно обязательно убедиться, что за вашими
действиями никто не наблюдает;
При сбое в работе банкомата немедленно свяжитесь с обслуживающим банком,
при этом лучше воспользоваться мобильным телефоном, так как даже в случае
Вашего недолгого отсутствия банкомат может все же выдать деньги и
распечатать чек, а заберет их кто-то другой;
Когда Вы снимаете деньги с карточки в кассе банка, следите, чтобы оператор
выполнял все действия при Вас, ни в коем случае не позволяйте оператору
уходить с карточкой в другое помещение;
В случае утери карты – немедленно сообщите об этом обслуживающему банку.

16. Будущее денег

В будущем следует ожидать полного вытеснения бумажных и
металлических денег из обращения и замены их электронными
деньгами. Будь то деньги на пластиковой карточке или деньги в
виде электронной записи у эмитента Интернет-денег.
Кроме того, по мнению некоторых специалистов, в результате
процессов глобализации уже в течение ближайших десятилетий
появится единая мировая валюта, что еще больше упростит
процессы международной торговли.
Существует также мнение, что в будущем отпадет
необходимость даже в пластиковых карточках, а
рассчитываться за товары и услуги можно будет при помощи
биометрических параметров: отпечатков пальцев или снимка
сетчатки глаза.
Но это все − прогнозы. Нам же остается наблюдать за
техническим прогрессом и пользоваться его достижениями

17. Откуда берутся деньги?

Почему кто-то богат, а кто-то считает
каждую копейку?
Наверное, эти мысли каждому приходили в
голову. Но одни люди тут же отбрасывали их,
торопятся по своим делам… и, может быть,
упускают самый важный момент в своей
жизни, свой шанс поправить свое финансовое
положение, добиться заветного
материального благополучия. Другие
слушают свою интуицию, ищут способы жить,
а не существовать… и добиваются успеха.

18. Разные люди под словом деньги могут подразумевать разные вещи.

Для одних деньги – это дом, машина,
дача, хорошая одежда и еда, для других
– золото и брильянты, для третьих –
бумажки с крупными цифрами.
На самом деле деньги – это не что-то
материальное, это соглашение,
принятое людьми, группой людей в
данном месте в данное время.

19. Нельзя стать богатым в один миг и навсегда.

Легкие деньги и уходят легко, а
капитал, который зарабатывался
годами, тяжким трудом, и служит долго.
На Востоке говорят: дай голодному
рыбу – и ты накормишь его один раз,
научи голодного удить рыбу – и ты
накормишь его на всю жизнь.

20. Каждый человек свободен в своем выборе, он хозяин самому себе.

Ему дан прекрасный дар – мыслить, учиться,
изобретать что-то новое.
Но не всегда человек умеет или хочет им
пользоваться. Ленивый человек думает лишь о
насущных проблемах, смотрит кино о богатых и
счастливых и думает, что большие деньги – это не
для него. Он тратит столько, сколько зарабатывает,
или даже больше, но не задумывается о том, что для
накопления первого капитала нужно что-то
отложить, оставить.
Не ищите легких денег, не просите ни у кого денег,
научитесь их зарабатывать – и вы станете богатым
навсегда!

21. Нельзя стать богатым, растрачивая все до копейки.

Деньги можно получить в одночасье,
например, в наследство от богатой
тетушки, можно выиграть в лотерею.
Но тот, кто не умеет управлять
деньгами, не удержит их. Главное
правило управления финансами –
расходуй меньше, чем
зарабатываешь.

22. Накопленные деньги не должны лежать мертвым грузом, они должны работать.

Инвестирование – это не процесс, не
действие, это четкий план.
Чтобы стать богатым, не обязательно иметь
большой начальный капитал. Начните с
малого, не тратьте все деньги с получки, а
отложите золотые десять процентов. Потом
еще десять или более. Подумайте, что
сделать с накопленными деньгами, чтобы они
приумножились.

23. Богатые люди умеют управлять своим богатством.

Они знают, куда вложить деньги,
чтобы они принесли доход.
Управление деньгами – сложная
наука, ей нельзя обучиться за один
день. Но тот, кто умеет говорить на
языке денег, никогда не будет
отбрасывать мысль о том, откуда
берутся деньги.

24. 3 денежных этапа на пути к финансовой независимости

Для того, чтобы обрести
финансовую независимость, нам
нужно пройти определенный путь.
Это вполне логично, ведь чтобы стать
финансово свободным, нужно обладать
определенными запасами денежных
средств, а также иметь доход, который
не будет зависеть от нашего участия.

25. Давайте рассмотрим эти этапы.

Финансовая защищенность
Для начала нужно определиться,
сколько же денег в месяц мы
сейчас тратим. Это должна быть
такая сумма, имея которую(в
месяц) мы сможем жить на том же
уровне, что и живем сейчас.
Создаем подушку безопастности эту сумму нужно умножить на 6.

26. СТРАХОВКА – «подушка безопасности»

Вы должны обязательно располагать
данной суммой денег на случай вашего
увольнения, какого-либо кризиса или любой
другой причины, по которой ваши доходы не
будут приносить вам больше денег. И если
вдруг такое произойдет, у вас есть "подушка
безопасности”, благодаря которой вы
сможете прожить еще 6 месяцев и спокойно
найти подходящий источник дохода.

27. Задайте себе вопрос, вы сейчас  финансово защищены ?

Задайте себе вопрос, вы
сейчас финансово защищены ?
Старайтесь откладывать больше
денег, чуть меньше позволять себе
тратить, отказывайте себе в
дорогих удовольствиях.
- Отложите все траты на то время,
когда вы сможете не так сильно
беспокоиться насчет вашего
финансового положения.
-

28. финансовая безопасность.

Это та сумма, обладая которой мы
будем уже не обязаны работать.
Просто положив эти деньги под
процент, мы сможем получать с нее
доход и жить на эти деньги. Чтобы
получить значение финансовой
безопасности, давайте возьмем ту же
сумму, которая нам необходима в
месяц, и умножим ее на 150.

29. Финансовая безопасность

Если мы положим эти деньги хотя бы
под 8% годовых в банк, то за год мы
будем получать с этих денег доход
То есть обладая суммой финансовой
безопасности, мы сможем больше
никогда не работать и жить на том
же уровне, что и сейчас.

30. Выберите тип депозита

Все депозиты можно поделить на 3 типа – в
зависимости от того, что можно делать с
деньгами на счету в течение срока действия
депозита:
классический депозит – нельзя ни класть
дополнительные взносы на счет, ни снимать деньги
со счета;
депозит с возможностью довложения денег на
счет – можно пополнять счет, но снимать деньги
нельзя;
депозит с возможностью довложения и
частичного снятия – можно как пополнять счет,
так и снимать деньги со счета.

31. Какой тип депозита выбрать?

Это зависит от цели, которую Вы ставите, открывая депозит.
Обычно, открывая депозит, преследуют цель получить
максимальный доход от своих средств, и общее правило здесь
таково: чем большую свободу Вы имеете по управлению
деньгами на счету, тем меньший процент заплатит Вам банк. То
есть максимальный доход бывает обычно в
классическом депозите, меньше у депозита с возможностью
довложения средств, еще меньше – у депозита с возможностью
довложения и снятия части средств.
Если Вы просто желаете забыть о деньгах на определенный
срок и получить максимальную доходность – лучше выбрать
классический депозит. Если Вы желаете накапливать деньги на
счету и не планируете их снимать – открывайте депозит с
довложением. Если нужно как класть деньги на счет, так и
снимать их – тогда выбирайте депозит с возможностью
довложения и снятия части средств.

32. Выберите валюту вклада

В какой валюте Вы желаете открыть депозит?
Если стоит задача получить максимальный доход от
своих сбережений, то выбирать валюту стоит с
учетом личного мнения о перспективах конкретной
валюты и процентной ставки по вкладам в ней.
Например, если Вы считаете, что евро будет
дорожать по отношению к гривне и доллару,
откройте депозит в евро. Кроме того, никто не
запрещает открыть депозиты в нескольких валютах.

33. Выберите банк

Важнейший вопрос – в каком
банке открыть свой депозит?
Лучше поискать тот, который готов
выплатить Вам максимальный
процент по вкладу. Тем самым
вопрос выбора банка на самом
деле превращается в вопрос
поиска самого выгодного вклада в
нужной валюте.

34. Найдите выгодный вклад

1. Поищите в Сети.
В Интернете есть несколько сайтов, на которых можно получить
информацию о процентных ставках по вкладам..
2. Почитайте прессу.
Если Вас интересуют деньги и выгодное вложение капитала, читайте
финансовую прессу, сейчас есть много содержательных журналов на
тему личных финансов.
3. Осмотритесь кругом.
Поэтому обратите внимание, какие банки работают неподалеку.
Зайдите в офис, изучите рекламу, узнайте об условиях вкладов.
.

35. Не верьте рекламе

В поисках выгодного вклада Вам придется изучить
массу рекламных предложений банков. Относитесь к
рекламе скептически, внимательно анализируйте
условия и процентные ставки по вкладам разных
банков.
Реклама может кричать «вклад на месяц – процент за
год», но в реальности это будет лишь 12% годовых, в
то время как другие банки предложат Вам и 15%, и
16% годовых по вкладу в гривне. К счастью,
рекламный туман быстро рассеивается, как только
Вы переходите к следующему пункту.

36. Обязательно прочитайте договор вклада

Банк откроет Вам депозит лишь после того, как Вы подпишете договор
вклада. Внимательно прочитайте этот договор прежде, чем его
подписывать. Он определяет все Ваши отношения с банком касательно
средств на депозите. Процентная ставка, возможность
довложения/снятия средств, санкции за досрочное расторжение
договора и прочее – все определяется договором.
И если Вы намерены вступить в отношения с конкретным банком –
Вам нужно четко понимать, на что Вы соглашаетесь, подписывая
договор. Поэтому внимательно прочитайте его и задайте вопросы
сотруднику банка, если что-то непонятно. Как известно, дьявол в
деталях – поэтому чем меньше шрифт, тем внимательнее нужно
читать в этом месте текст договора.
Многие банки размещают договор вклада на своих сайтах, и вы
можете скачать и прочитать договор еще до визита в банк. Если на
сайте договора нет, позвоните в банк и попросите прислать Вам текст
договора по электронной почте. Либо, придя в банк, попросите
распечатать договор и прочитайте его заранее. И если Вас все
устраивает – лишь тогда открывайте вклад.

37. Открывая вклад, узнайте про комиссии

Банкиры очень не прочь «пощипать» тело Вашего вклада за счет
различных комиссий за операции по вкладу. Для банка это доход, Вам
же – прямой убыток. Поэтому, открывая вклад, поинтересуйтесь
тарифами банка на различные операции, это сильно влияет на
доход, который вы получите от размещения данного вклада.
Сложность в том, что не все комиссии указываются напрямую в
договоре банковского вклада, который (я надеюсь) Вы
внимательно прочитаете перед подписанием. Часть комиссий спрятана
в общих тарифах банка на операции по счетам физических лиц. Вам
будет очень нелишне изучить эти тарифы и знать, сколько банк
возьмет с Вас за ту или иную операцию по вкладу.
Открывая вклад, обязательно попросите тарифы банка и
подробно изучите их. Тогда Вы будете точно знать, во сколько Вам
обойдется та или иная операция по счету.

38. Главный секрет богатства

Для достижения богатства
основополагающим является не
количество получаемых ежемесячно
денег, а умение ими распоряжаться.
Ведь только от нас зависит, сколько из
заработанных средств мы истратим, а
сколько отложим.

39. Богатство – это финансовое состояние, при котором наши доходы превышают наши расходы.

«Если доходы больше расходов, значит,
денег должно быть много?» В общем-то
нет. Если один человек зарабатывает 200
долларов в месяц, а тратит 150, то он
богатый человек потому, что
ежемесячно ему удается 25% от своих
доходов отложить на свое богатство. А
если другой – зарабатывает 2500 долларов в
месяц, а тратит 2700, то он, по сути, бедный.
Потому что так же, как и другие малоимущие,
он каждый месяц ищет, где занять 200.

40. Радикально измени свои приоритеты и привычки в отношении денег.

«Коэффициент богатства измеряется
месяцами, которые Вы можете прожить,
на имеющиеся у Вас, сбережения, не
меняя своего стиля жизни, если вдруг
останетесь без работы или уйдете на
пенсию». Формула расчета очень
проста. Нужно разделить сумму
имеющихся у Вас сбережений на сумму
Ваших среднемесячных затрат.

41. Пример №1

У Предпринимателя накоплено 25 000
долларов, его ежемесячные расходы
составляют 1 000 долларов. Разделив
сумму сбережений — 25 000 на 1000 —
его ежемесячные расходы, получим, что
коэффициент его богатства равен 25
мес. То есть, прекратив работать,
предприниматель сможет прожить, не
меняя привычного образа жизни, 25
месяцев.

42. Пример№2

У Бизнесмена накоплено 100 000 долларов, а
его ежемесячные расходы составляют 10 000
долларов. Разделив сумму сбережений
Бизнесмена 100 000 на 10 000 — его
ежемесячные расходы, получим, что
коэффициент его богатства равен 10 мес. То
есть, прекратив работать, Бизнесмен сможет
прожить на эти деньги, не меняя своего
привычного образа жизни всего лишь 10
месяцев.

43. Вывод

сравним два примера
Так кто же из них богаче
бизнесмен или предприниматель?
По-видимому, предприниматель, хотя
100 тысяч, накопленные бизнесменом,
выглядят гораздо эффектнее, чем 25
тысяч, накопленные предпринимателем.

44. Богатство может быть истинным, а может быть демонстративным (показным).

Истинное богатство – это когда
коэффициент богатства позволяет Вам
комфортно существовать десятки лет после
прекращения работы.
Демонстративное богатство – это когда
люди окружают себя атрибутами богатства
(дорогие автомобили, роскошные дома,
эксклюзивная одежда, элитный отдых и т.д.)
при этом, не имея за душой ни доллара, а
зачастую только долги и кредиты.

45. Финансовая грамотность

Наше финансовое состояние не зависит
от наших доходов — оно зависит от
того, насколько грамотно мы
расходуем наши деньги. Осталось
применить полученные знания в своей
финансовой практике.

46. Правило 10% для тех, кто хочет стать богатым

Первый раз мы встретили правило 10%, как
ни странно, в Библии. Иаков должен был
отдать Богу десятую часть того, что получит
по его милости в обмен на гарантии высоких
урожаев: «Внесите всю десятину в
житницы мои, чтобы в доме моем была
пища, и тем испытайте меня: не открою
ли я вам хляби небесные и не дам ли
вам плодов до избытка. Я изолью на вас
благословение мое, и ничто не погубит
вам плодов земли, и не зачахнет лоза в
поле вашем, и блаженными называть
будут вас все народы»

47. эти 10% являлись вложением, инвестицией, приносящей доход.

Регулярное инвестирование должно
стать полезной привычкой. Если Вы
будете откладывать деньги с каждого
дохода, будь то заработная плата,
премия, Вы сможете смотреть в
будущее с уверенностью.

48. Главные финансовые ошибки всех людей

Какие же финансовые ошибки обычно
допускают люди?
1. Отсутствие накоплений
Многие считают, что копить деньги не зачем, ведь существует
инфляция, деньги рано или поздно обесценятся, зачем копить, если
можно купить здесь и сейчас то, что хочется. Возможно в данный
момент времени они правы, но завтра Вам вдруг могут неожиданно
потребоваться деньги на ремонт квартиры, машины, на медицинскую
операцию родственникам. Да, можно обратиться в банк за кредитом,
но это потраченное время и, вполне вероятно, что зря, потому что
банк может и отказать в кредите. Поэтому не стоит надеяться на
кредиты, а необходимо всегда иметь в запасе 3-6 зарплат на форсмажорные обстоятельство.

49. Главные финансовые ошибки всех людей

2. Хранение денег под подушкой
Менее половины населения нашей страны пользуются
банковскими депозитами и всего 5% инвестируют фондовый
рынок. Причина - отсутствие доверия банкам. Люди
предпочитают хранить деньги в шкафу, под подушкой, где
угодно в доме, но только не за его пределами. Это в корне
неправильно, потому что существует такое понятие как
инфляция, которая уменьшает размер Ваших сбережений на
10% в год. Посчитайте, сколько будут стоить Ваши 500 тысяч
рублей через 5 лет.Всего 310 тысяч, на которые уже не купишь
то, о чем мечтал.
Поэтому не стоит хранить сбережения дома, отнесите их в банк,
разместите во вклад. Так Вы сможете уберечь свои деньги от
инфляции. Не стоит бояться банкротства - все вклады
застрахованы, и сумму до 700 тысяч в одном банке вы сможете
легко вернуть в случае банкротства банка.

50. Главные финансовые ошибки всех людей

3. Кредит не по силам
Итак Вы решили взять кредит, запомните основные правила:
- кредит должен быть в той валюте, в которой Вы получаете доход. В
России это в основном рубли. Но ведь ставки в иностранной валюте
значительно ниже! Да, но при падении курса рубля, Ваш ежемесячный
платеж может подскачить до небывалых высот.
- берите именно столько денег, сколько Вам нужно. Ни тысячи больше!
Потому что на каждую тысячу банк начисляет проценты, и выплатить в
конце Вам придется больше
- не берите кредит на слишком большой срок. Попросите сотрудников
посчитать кредит на все возможные сроки и выберите тот,
ежемесячный платеж при котором, был бы Вам по силам.Не нужно
выбирать маленьикй ежемесячный платеж, ведь растянутый кредит
сулит большую переплату.
Лучше всего брать кредит так, чтобы ежемесячный платеж составлял
не более 30% от суммы Вашего ежемесячного дохода.

51. Главные финансовые ошибки всех людей

4.
Больше денег за меньшее время
В наше время всем известно, что доход
больший, чем проценты по вкладам в банках,
связан с большим риском. Можно потерять
все свои сбережения. Именно мошенники
обещают большие проценты сразу, строя
финансовую пирамиду.

52. Главные финансовые ошибки всех людей

5. Бессрочные инвестиции
Инвестировать нужно грамотно, четко поставив себе
цель. Большой заработок не может быть целью
инвестиций. Тут главное поставить себе вопросы
относительно приоритета, стоимости и срока
инвестиций. Только так можно определить
инструменты для инвестиций.
Например, если Вы хотите накопить деньги к
определенному сроку, года через 3, то лучше
воспользоваться банковскими депозитами.
Если срок около 10 лет, то уже возможно 50%
сбережений вложить в акции, а при сроке более 10
лет, % вложений в акции уже может составлять 7080%

53. Главные финансовые ошибки всех людей

6. Различный уровень реакции на риск
У каждого человека свой уровень склонности к риску. Именно
поэтому, если ваш знакомый радется ежегодному доходу 30%,
не стоит сразу бежать и вкладывать свои деньги в эти акции.
Потому что стоимость акций имеет свойство периодически
падать и расти. А Вы можете быть не готовыми к резкому
падению, продадите акции в неподходящий момент и
соответственно потеряете часть своих денег.
Поэтому важно определить свою склонность к риску. Если Вы
готовы к постоянному колебанию размера Ваших сбережений можете смело инвестировать в акции, если хотите быть
уверенным в своем доходе - ваш вариант - банковские депозиты
и надежные облигации.

54. Главные финансовые ошибки всех людей

7.Отсутствие страховки
Граждане нашей страны уверены, что именно с ними
ничего не может случиться, поэтому страхование
квартиры, машины, а тем более жизни, в России
непопулярно.Не смотря на то, что одной из причин
просрочек по кредитам является необходимость
платы за лечение, в России всего 2 % населения
застраховали свою жизнь. Все эти расходы обычно
для человека являются неожиданными и большими.
В случае страхования, все затраты по ремонту
квартиры, машины, расходы на операции берет на
себя страховая компания.

55. Главные финансовые ошибки всех людей

8. Люди не думают о своей пенсии.
Большинство людей не думают о пенсии, хорошая
пенсия не является целью в жизни. Тем не менее,
чем раньше Вы начнете беспокоиться о размере
своей пенсии, тем большую будете получать. Ведь
чтобы получать пенсию 40 тысяч рублей, необходимо
в течение 10 лет откладывать ежемесячно по 25
тысяч рублей на банковский депозит. А если
подумаете о пенсии за три года, то уже надо будет
откладывать по 130 тысяч, что, согласитесь, более
проблематично. Именно поэтому нужно начинать
думать о пенсии как можно раньше

56. Главные финансовые ошибки всех людей

9. Отсутствие знаний о налоговых
льготах
О данном виде дополнительного дохода мало кому
известно. Но каждый может получить до 15600
рублей в год, если он оплачивал лечение, обучение,
покупал квартиру/дом, занимался
благотворительностью, инвестировал в пенсионный
фонд. Причем в случае покупки квартиры/дома эта
сумма может сотавлять до 260 тысяч рублей! При
ипотеке на 15 лет на сумму 5 милионов рублей,
возможность вернуть более 750 тысяч рублей

57. Главные финансовые ошибки всех людей

10. Отсутствие финансового плана
Личный финансовый план - большая редкость. Но люди не
понимают, почему отсутствие плана может привезти к
серьезным последствиям. Если человек, к примеру, планирует
через год купить машину, а через 3 года взять ипотеку. То на
машину он может накопить, но за это время могут вырасти
транспортные расходы, в таком случае, он не может накопить
на первоначальный взнос по ипотеке. В результате придется
покупать без первоначального взноса либо меньшей площади,
чем хотелось, либо на больший срок, либо в неблагоприятном
районе. Выплаты по кредиту будут большими и на длительный
срок, поэтому он не сможет, например, заплатить за обучение
сына/дочери в институте. Вся жизнь пойдет не по лучшему
сценарию. Именно поэтому важно не просто поставить перед
собой цель, а составить полноценный финансовый план вплоть
до пенсии.

58. Личный Финансовый План

Что планируем?
Финансовое планирование или финансовый менеджмент как
процесс управления финансовыми ресурсами для достижения
поставленных целей включает в себя работу в пяти ключевых
областях:
· 1. Управление целями;
· 2. Управление наличными деньгами;
· 3. Управление рисками;
· 4. Планирование пенсии;
· 5. Управление инвестициями.

59. 1. Управление целями.

Здесь сложно сказать что-либо новое. О необходимости
постановки целей написана не одна книга. Ну а если
коротко, то, пожалуй, Льюис Кэрролл сможет это
сделать лучше всего:
– Скажите, пожалуйста, куда мне отсюда идти?
– Это во многом зависит от того, куда ты хочешь прийти,–
ответил Кот.
– Да мне почти все равно,– начала Алиса.
– Тогда все равно, куда идти,– сказал Кот.
– Лишь бы попасть куда-нибудь,– пояснила Алиса.
– Не беспокойся, куда-нибудь ты обязательно попадешь,–
сказал Кот,– конечно, если не остановишься на полпути.
(Льюис Кэрролл. «Алиса в стране Чудес»)

60. 2. Управление наличными деньгами

Помогает изыскать дополнительные
деньги или создать новые источники
доходов. Оно подразумевает:
· Управление потоком наличных денег;
· Создание фонда для непредвиденных
расходов;
· Правильное распределение расходов;
· Увеличение доходов.

61. 3. Управление рисками.

Важно включить сюда:
· Финансовую защиту в случае непредвиденных событий;
· Страхование жизни;
· Медицинское страхование;
· Страхование недвижимости и автомобиля.
Эти виды страхования покрывают 90-95% процентов
существенных рисков, а именно: ущерб здоровью (для себя и
членов семьи), ущерб автомобилю (своему и чужому по вашей
вине) и ущерб имуществу в результате пожара.

62. 4. Планирование пенсии.

Здесь важно понять,
- что можно сделать с накопительной частью
пенсии,
- определиться с выбором негосударственного
пенсионного фонда,
- рассмотреть вариант покупки полиса
накопительного страхования с возможностью
выплат по достижению определенного
возраста.

63. 5. Управление инвестициями.

Это, безусловно, самый сложный из аспектов
персонального планирования. В целом,
коротко сформулировать цель любого
инвестора поможет Джон Темплтон. По его
словам, «цель любого инвестора –
достигнуть устойчивой комбинации
между безопасностью инвестиций,
получаемым доходом и ростом
капитала»

64. Планирование личных финансов

состоит из нескольких этапов:
· 1) определение целей;
· 2) сбор необходимых данных;
· 3) анализ данных в свете поставленных целей;
· 4) разработка соответствующих решений;
· 5) реализация разработанных решений;
· 6) регулярное обновление плана.

65. 1. Определение целей.

Здесь нужно понять, что конкретно вы хотите иметь,
хотя это и непросто.
- Какой доход вы хотите получать до пенсии?
- Какую пенсию вы хотите иметь?
- Какой вам нужен дом? Или квартира? Какой
автомобиль?
- Какое образование вы хотите дать своему ребенку?
- Какое дополнительное образование хотите получить
вы или ваши близкие?
Запишите свои цели, их стоимость (мы же все-таки о
деньгах говорим) и не забудьте расставить
приоритеты.

66. 2. Сбор необходимых данных.

если вы составили личные финансовые
отчеты (учли Ваши доходы и расходы,
активы и пассивы), то считайте, что
необходимая информация уже у вас в
руках.

67. 3. Анализ данных.

Достижимы ли ваши цели в разрезе вашего
текущего финансового состояния?
Возможно, стоит скорректировать свои
новые цели, чтобы они не остались только на
бумаге, а воплотились-таки в жизнь.
Или – оставить существующие цели, но на
этапе разработки решений включить в план
пункты по увеличению своего текущего
дохода (впрочем, такие пункты стоит
включать в план «по-любому»).

68. 4. Разработка решений

Для достижения каждой из ваших целей
необходимо найти соответствующее решение.
Нужно определиться с временным горизонтом,
допустимым уровнем риска и выбрать приемлемые
инструменты. При составлении плана этот пункт
требует особенно тщательной работы. Это – основа
реализации вашего плана. Уделите ему максимум
времени и внимания. Привлекайте сторонних
консультантов, анализируйте тенденции в работе
того или иного инструмента – и только после этого
принимайте решение.

69. 5. Реализация решений.

Просто
- ДЕЛАЙТЕ то, что задумано согласно
разработанному плану.
-ДЕЙСТВУЙТЕ, иначе ваш план – всего
лишь никому не нужный набор букв и
цифр.

70. 6. Регулярное обновление плана.

План – это не результат, это
процесс.
Постоянно контролируйте этапы
исполнения намеченного и при
необходимости корректируйте цели
и/или выбранные инструменты.