Проблемы банковского кредитования малого бизнеса России на примере АО «Россельхозбанк»

1. ДИПЛОМНАЯ РАБОТА ПРОБЛЕМЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА РОССИИ НА ПРИМЕРЕ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»

Автономная некоммерческая профессиональная образовательная организация
«ТОМСКАЯ БАНКОВСКАЯ ШКОЛА»
Специальность 38.02.07 «Банковское дело»
ДИПЛОМНАЯ РАБОТА
ПРОБЛЕМЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА
РОССИИ НА ПРИМЕРЕ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»
Автор работы:
Студентка группы 88143
Циммерман Екатерина Сергеевна
Руководитель:
Курочкина Надежда Юрьевна
Томск - 2017

2. Цель дипломной работы - изучение проблем кредитования предприятий малого бизнеса. Задачи дипломной работы: 1. изучить

теоретические аспекты кредитования малого бизнеса;
2. произвести анализ кредитования малого бизнеса;
3. выявить проблемы кредитования малого бизнеса и пути их
решения.
Объект дипломной работы - кредитование малого бизнеса на
примере АО «Россельхозбанк».
2

3. Виды кредитования малого бизнеса:

Развитие малого
бизнеса
Кредитование
открытия бизнеса
Овердрафт
Кредитование
по видам
деятельности
Проектное
финансирование
Кредит на
приобретение
основных
средств
3

4. Акционерное Общество «Российский Сельскохозяйственный банк» - это акционерное общество, которое было создано в 2000 году с

Акционерное Общество «Российский Сельскохозяйственный банк» это акционерное общество, которое было создано в 2000 году с
целью развития финансово - кредитной системы агропромышленного
комплекса и сельских территорий РФ.
Свою деятельность осуществляет на основании генеральной лицензии на
осуществление банковских операций № 3349 от 12.08.2015 года.
Миссия АО «Россельхозбанк» заключается в качественном и доступном
удовлетворении различного рода потребностей сельскохозяйственных
товаропроизводителей и сельского населения Российской Федерации в
банковских продуктах и услугах.
АО «Россельхозбанк» занимает второе место в Российской
Федерации
по количеству открытых филиальных сетей – 78 подразделений и более
1,5 тысяч региональных офисов.
Уставный капитал на 01.01.2017г. составил 354,848 миллиарда рублей.
4

5.

Кредитный портфель физических и юридических лиц
в АО "Россельхозбанк"
за 2014-2016 гг.
Млрд. рублей
1600
1409,2
1400
Кредитный
портфель юр.
лиц
1168,4
1200
1026,4
1000
800
600
400
247,3
Кредитный
портфель физ.
лиц
292,5
276,7
200
0
2014
2015
2016
5
Год

6.

Объемы выдачи кредитов АПК в 2014 – 2016гг., млрд. рублей
Млрд. рублей
600
498,6
500
463,3
400
Долгосрочные
ссуды
300
200
258,4
195,6
Краткосрочные
ссуды
174,3
159,5
100
0
2014г.
2015г.
6
2016г.
Год

7.

Динамика выданных и просроченных кредитов
в 2014 -2016 годах, млрд.рублей
Млрд. рублей
1600
1053,9
1400
Кредитный
порфель
малого бизнеса
897,8
1200
826,5
1000
800
600
Просроченная
задолженность
по ссудам
400
200
52,6
27,3
54,2
0
2014г.
2015г.
7
2016г.

8.

Сведения об обязательных нормативах за 2014 – 2016гг.
Фактическое значение в
процентах
Наименование показателя
Норматив максимального размера риска на
одного заемщика или группу связанных
заемщиков (Н6)
Норматив максимального размера
крупных кредитных рисков (Н7)
Норматив максимального размера
кредитов, банковских гарантий и
поручительств, предоставленных банком
своим участникам (акционерам) (Н9.1)
Норматив совокупной величины риска по
инсайдерам банка (Н10.1)
Нормативное
значение
01.01.2014г.
01.01.2015г.
01.01.2016г.
max 14,9
max 23,0
max 17,4
min 1,0
min 1,2
min 1,0
≤ 800,0
74,9
185,1
132,4
≤ 50,0
0,0
0,0
0,0
≤ 3,0
1,2
1,7
1,0
≤ 25,0
8

9. Проблемы кредитования малого бизнеса

С точки зрения банков
С точки зрения
предпринимателей
- «непрозрачность» малого бизнеса;
- высокая стоимость кредитов;
- недостаточная экономическая и
юридическая грамотность
большинства российских малых
предпринимателей;
- жесткие условия получения
кредитов;
- отсутствие у малых предприятий
ликвидных залогов;
- длительные сроки
рассмотрения заявок на
кредитование;
- неиспользование
предпринимателями программы
государственной поддержки
вследствие недостаточной
осведомленности;
- недостаточная государственная
поддержка малого бизнеса;
- сложность в получении
кредита на создание бизнеса "с
нуля"
- высокие риски невозврата кредитов
9

10. ПЕРСПЕКТИВЫ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА

1) создание крупными банками широкой филиальной сети для
развития региональных кредитных рынков;
2)
совершенствование
продуктовой
линейки,
использование
различных форм кредитования;
3) улучшение банковского сервиса и упрощение процедуры
получения кредита для бизнеса;
4) повышение информационной открытости банков по вопросам
кредитования;
5) предложение комбинированных банковских продуктов;
6) индивидуальный подход к каждому клиенту
10

11. СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!

11