Развитие ипотечного кредитования в РК на примере АО «Жилстройсбербанк»

1. Презентация дипломной работы на тему «Основные направления развития ипотечного кредитования» на примере АО «Жилстройсбербанк»

ИННОВАЦИЯЛЫҚ
ЕУРАЗИЯ
УНИВЕРСИТЕТІ
ИННОВАЦИОННЫЙ
ЕВРАЗИЙСКИЙ
УНИВЕРСИТЕТ
КАФЕДРА
«Бизнес и управления»
ПРЕЗЕНТАЦИЯ ДИПЛОМНОЙ РАБОТЫ НА ТЕМУ
«ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ
ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ» НА ПРИМЕРЕ АО
«ЖИЛСТРОЙСБЕРБАНК»
Выполнил студент:
Сәбит Е.Ж ф-302(с)
Научный руководитель:
Нурбаева Г.Е.

2.

Целью дипломной работы является оценка роли и места ипотечного кредитования
в структуре ссудного портфеля АО «Жилстройсбербанк», а также предложения по
совершенствованию рынка ипотечного кредитования в Казахстане.
Объект исследования – АО «Жилстройсбербанк»
Реализация поставленной цели предполагает решение следующих задач:
• Изучить сущность и значение ипотечного кредитования ;
• Казахстанский и зарубежный опыт в системе ипотечного кредитования
• Произвести анализ состояния рынка ипотечного кредитования в Республике
Казахстан
• Изучить характеристику АО «Жилстройсбербанк» и провести анализ его
финансовых результатов
• Изучить проблемы ипотечного кредитования в Республике Казахстан
• Найти пути совершенствования ипотечного кредитования.
• Изучить Основные направления развития ипотечного кредитования

3. Объем совокупного ипотечного портфеля Республики Казахстан

ОБЪЕМ СОВОКУПНОГО ИПОТЕЧНОГО ПОРТФЕЛЯ
РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН
1400
1200
1000
862,9
800
682,5
600
400
200 134,7
99,4
35,3
0
2004
820,8
650,5
761,8
758,6
690,2
685
794,4
734,2
861,6
806,1
962,7
863,8
999,2
912
982,6
900,8
581,3
500,6
400
396,1
288,8
55,3
0
75,3
2005
2006
95,3
10
2007
115,3
30
2008
1041,3
983,3
1149
1096,5
1262,2
1205
5040
2009
100
60
2010
150
55
2011
180
430
450
500
250
55
80
75
75
60
2012
2013
2014
2015
2016
Ипотечный портфель Казахстана
Ипотечный портфель БВУ
Ипотечный портфель ипотечных организаций
Ипотечный портфель ЖССБК
55
57,2
2017 сентябрь
2018

4. Специфические черты ипотечного кредитования

СПЕЦИФИЧЕСКИЕ ЧЕРТЫ ИПОТЕЧНОГО
КРЕДИТОВАНИЯ
Ипотечное кредитование
требования кредитора
обеспечены недвижимым
имуществом;
ипотека возникает
только тогда, когда
залогодатель обладает
предметом ипотеки на
правах частной
собственности;
ипотека существует
только на
определенный срок
и в размере
требования;
ипотека носит
долгосрочный характер
(кредит выдается, как
правило, на 10–25 лет);
выдаваемая ссуда
значительна по
сумме;
сам залог (заложенная недвижимость) остается в
руках должника до окончания срока кредитного
договора.
Ссуда под недвижимость выдается в размере значительно
меньшем, чем рыночная стоимость объекта ипотеки, как правило,
40–70%
30-60% идет на покрытие судебных издержек и
других расходов кредитора, связанных с продажей,
реализацией объекта ипотеки в случае, если
требование (кредитный договор) не будет
выполнено

5. Анализ основных финансовых показателей АО «Жилстройсбербанк»

АНАЛИЗ ОСНОВНЫХ ФИНАНСОВЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ АО
«ЖИЛСТРОЙСБЕРБАНК»
Собственный капитал
2015
107 582 337
2016
118 881 731
2017
152 889 988
2015
45 307 651
2016
34 008 257
Темп роста к 2017 г.
в%
2015
2016
142,1
128,6
Уставный капитал
78 300 000
78 300 000
78 300 000
0
0
0,0
0,0
Активы банка
474 063 690
621 550 009
762 267 489
288 203 799
140 717 480
160,8
122,6
Обязательства банка
366 481 353
502 668 278
609 377 501
242 896 148
106 709 223
166,3
121,2
Процентные доходы
33 845 227
45 225 961
53 558 762
19 713 535
8 332 801
158,2
118,4
Процентные расходы
6 480 391
8 518 988
10 703 659
4 223 268
2 184 671
165,2
125,6
Комиссионные доходы
794 985
744 313
832 704
37 719
88 391
104,7
111,9
Комиссионные расходы
839 603
1 592 716
1 367 710
528 107
-225 006
162,9
-114,1
Прибыль до
налогообложения
Чистая прибыль
17 178 186
24 986 283
27 133 911
9 955 725
2 147 628
158,0
108,6
15 232 242
22 596 429
25 586 569
10 354 327
2 990 140
168,0
113,2
3,64
3,36
0,14
-0,28
104,5
-107,7
19,01
16,74
2,58
-2,27
118,2
-112,0
Показатели
Изменения+/-, 2017г.к
Годы
Рентабельность активов 3,21
(ROA), %
Рентабельность капитала
(ROE), %
14,16

6. Объем выдачи кредитов на строительство и приобретение жилья за 2014-2017 год АО «Жилстройсбербанк»

ОБЪЕМ ВЫДАЧИ КРЕДИТОВ НА СТРОИТЕЛЬСТВО И
ПРИОБРЕТЕНИЕ ЖИЛЬЯ ЗА 2014-2017 ГОД АО
«ЖИЛСТРОЙСБЕРБАНК»
450
381
400
350
300
295
290
240
250
221
200
150
0
148
63,3
67,0
98
100
50
152
33,2
2014
2015
2016
Кредитование на строительство и приобретение жилья, млрд тенге
Выдача займов Банком, млрд тенге
Доля Банка, %
76,1
2017

7. Изменения активов и обязательств АО «Жилстройсбербанк» за 2015-2017 годы

ИЗМЕНЕНИЯ АКТИВОВ И ОБЯЗАТЕЛЬСТВ АО
«ЖИЛСТРОЙСБЕРБАНК» ЗА 2015-2017 ГОДЫ
762 267 489
800 000 000
621 550 009
609 377 501
700 000 000
600 000 000
500 000 000
502 668 278
474 063 690
366 481 353
400 000 000
300 000 000
200 000 000
100 000 000
0
2015
2016
Активы банка
2017
Обязательства банка

8. Динамика изменений чистой прибыли АО «Жилстройсбербанк» за 2015-2017 годы

ДИНАМИКА ИЗМЕНЕНИЙ ЧИСТОЙ ПРИБЫЛИ АО
«ЖИЛСТРОЙСБЕРБАНК» ЗА 2015-2017 ГОДЫ
30 000 000
22 596 429
25 586 569
25 000 000
20 000 000
15 232 242
Чистая
прибыль
15 000 000
10 000 000
5 000 000
0
2015
2016
2017

9. Программы АО «Жилстройсбербанк»

ПРОГРАММЫ АО «ЖИЛСТРОЙСБЕРБАНК»
ПРОГРАММЫ «НҰРЛЫ ЖЕР»
Первоначал
Ставка
Участники/ ьный взнос
кредитова
Цель займа
заемщики (в
ния
процентах)
Приобретени
е жилья в
от 20% от
Вкладчик
5%
рамках
договорной
Банка
годовых
Программы
суммы
«Нұрлы жер»
Годовая
эффектив Максимальная сумма
ная
займа
ставка
до 45 млн. тг. (по
направлению Развитие
от 5,2% го
индивидуального
довых
жилищного строительства
– до 20 млн. тг.)

10. Дерево проблем ипотеки в РК и пути их решения

ДЕРЕВО ПРОБЛЕМ ИПОТЕКИ В РК И ПУТИ ИХ
РЕШЕНИЯ
Дерево проблем ипотеки в РК и пути их решения
Политика банков
направлена на получение
сверхприбыли; банк
получает преимущества
перед заемщиком; сложные
условия кредитования
Социальноориентированная
политика банков в
области ипотечного
кредитования
Неосведомленность
населения;
Инфляция, рост цен на
недвижимость
Активная
информационная
работа по вопросам
ипотечного
кредитования среди
населения
Помощь со
стороны
государства и
специальных
фондов
Большая нагрузка на
клиента при
ежемесячном платеже
Льготы при
налогообложении
Недостаточное
развитие темпов
строительной отрасли
Привлечение частных
инвестиций в
жилищное
строительство и
стимулирование
государственночастного партнерства,
создание механизма
кредитования для
строительства жилья

11. Пример расчета заработной платы

ПРИМЕР РАСЧЕТА ЗАРАБОТНОЙ ПЛАТЫ
Выплата зарплаты стандартно
1) Оклад - 100 000 тг.
2) Пенсионные отчисления
(ОПВ)
Оклад * 10% = 10 000 тг.
3) Подоходный налог (ИПН)
(Оклад – ОПВ) *10% = 9000
тг.
Чистыми на руки = 81 000 тг.
Выплата зарплаты при наличии ипотеки в ЖССБК
1) Оклад 100 000 тг.
2) Пенсионные отчисления (ОПВ)
Оклад * 10% = 10 000 тг.
3) Вычет (мин. размер заработной платы в РК) 22 859 тг.
4) Вознаграждение по графику погашения ЖССБ 21000 тг.
5) Подоходный налог (ИПН)
(Оклад - ОПВ – Вычет - Вознаграждение ЖССБ) *10%
= 4614,10
Чистыми на руки = 85 386 тг.

12. Ключевые показатели эффективности АО «Жилстройсбербанк»

КЛЮЧЕВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ЭФФЕКТИВНОСТИ АО
«ЖИЛСТРОЙСБЕРБАНК»
№ Ключевой показатель деятельности (КПД)
Целевое значение
на 2023 год
КПД по обеспечению ЖССБК как устойчивого финансового института
1 Рентабельность активов (ROA), %
2 Уровень провизии по займам к кредитному портфелю (не более), %
3 Доля участников системы ЖСС к экономически активному населению, %
4 Доля Банка на рынке долгосрочных вкладов населения в национальной валюте, %
1,3
5,0
17,0
30
5 Достижение плановых показателей по объему депозитной базы, млрд. тг.
996
6 Доля Банка на рынке кредитов на строительство и приобретение жилья, выданных 36
банками второго уровня и ипотечными компаниями, %
7 Доля кредитного портфеля в активах Банка, %
8 Доля негосударственных источников заимствования
заимствования за отчетный год, %
9 Доля частного сектора в кредитном портфеле, %
10 Перевод операций по обслуживанию клиентов в онлайн, %
в
общей
75
структуре 80
80
70

13. СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ