Современная цифровая инфраструктура финансовой сферы

1.

Современная цифровая
инфраструктура
финансовой сферы
Автор презентации:
Сизых Дмитрий Сергеевич
1

2.

2

3. В текущем году технологический сектор вырос почти на 39 процентов в долларах США до 13 декабря 2017 года. Программное

обеспечение является ключевым для выхода
на новые рынки.
В следующем году аналитики ожидают 17,5-процентную долю дохода
перспективного технологического сектора, по сравнению с 10,5% для
компаний MSCI World в целом.
3

4. Отчет Института McKinsey «Цифровые финансы для всех: стимулирующий рост в странах с формирующимся рынком»

первая попытка количественно оценить
влияние цифровых технологий на
финансовую сферу
внедрение и использование цифровых
финансов может увеличить ВВП всех стран с
развивающейся экономикой к 2025 году на 6
процентов, или в общей сложности 3,7
триллиона долларов, что может
способствовать созданию до 95 миллионов
новых рабочих мест во всех секторах
экономики.
4

5.

5

6. Какие преимущества создает использование цифровой инфраструктуры в финансовой сфере?

1
• проводить дешевые и эффективные
операции (частным лицам,
предприятиям и правительствам)
2
• получать легкий, более широкий и
зачастую более дешевый доступ к
кредитам (частным лицам и малым
предприятиям, дополнительные
кредиты 2,1 триллиона долларов)
6

7.

3
4
• получать доступ к совершенно новой
клиентской базе (поставщикам
финансовых услуг) , и сэкономить
400 миллиардов долларов в год на
затратах (цифровые счета на 80% до
90% дешевле обслуживать, что
увеличивает баланс примерно на 4,2
триллиона долларов)
• снизить потери в сборе налогов,
предоставлении государственных
услуг и передаче субсидий (доходы
110 млрд. долл. США в год)
7

8.

5
• обеспечить более или менее
равные возможности для
установления
доминирования
(поставщикам услуг, таким
как телекоммуникационные
компании, поставщикам
платежей, стартапам по
финансовым технологиям,
розничным торговцам и пр.)
8

9. Основные структурные блоки цифровой инфраструктуры финансовой сферы

широкая
мобильная и
цифровая
инфраструкту
ра
динамичная
бизнес-среда
для
финансовых
услуг
три
структур
ных
блока
продукты
цифрового
финансирова
ния, которые
отвечают
потребностям
частных лиц и
малых
предприятий
9

10. Можно ли полностью автоматизировать какие-то виды финансовой деятельности?

только около 5 процентов направлений
финансовой деятельности могут быть
полностью автоматизированными с
использованием технологий,
демонстрируемых в настоящее время
10

11. Какие направления развития цифровой инфраструктуры финансовой сферы способствуют росту дохода инвесторов?

По результатам 2017г. и по прогнозам на 2018 г.
Развитие Internet of Things, большие данные, облачные
вычисления и электронные платежи
Технологии для обеспечения безопасности растущего
потока данных и глобальной связи
Цифровые технологии и автоматизация
Технологии криптовалют, биткоин, блокчейн
11

12. Рассмотрим более подробно особенности развития цифровой инфраструктуры финансовой сферы по перечисленным направлениям

12

13. Криптовалюта и криптотехнологии

биткойн
дата
технолог
ия
цена
• это цифровая валюта, которая доступна
исключительно онлайн и состоит из кодов
номеров
• первый биткойн был создан в 2009 году
• вначале данная технология рассматривалась
как возможность революционизировать
глобальную платежную систему
• 11 декабря 2017г. на Чикагской фондовой
бирже были заключены первые контракты на
фьючерсы на биткойн → цена кибер-валюты
выросла более чем до 20 000 долларов (более
чем на 2000 % с начала года)
13

14. Колебания курса биткойна к доллару США за 10 лет:

14

15. Биткойн - это валюта? Биткоин выполняет денежные функции?

единица расчета
удовлетворяет Биткойну: например,
теоретически можно выразить стоимость
автомобиля в биткойнах
15

16.

средство платежа
вряд ли будет широко использоваться для
оплаты товаров или услуг, хотя некоторые
розничные торговцы уже принимают
биткойны в Швейцарии, а кибер-валюта
регулируется и разрешена в качестве
законного тендера в Японии с апреля 2017г.
16

17.

средство сохранения
стоимости
3
поскольку Биткойн в настоящее время не
выполняет требования к платежным
средствам, он не должен выполнять третью
функцию денег, удерживание стоимости
17

18. Сопоставимы ли свойства биткоина и золота?

система биткойнов
была разработана с
самого начала так,
что в обращении
может находиться
всего 21 миллион
«монет». Поэтому
стоимость является
результатом
предложения, которое
невозможно
расширить по
желанию.
биткойн не
предлагает
реального
материального
эквивалента и его
стоимость
поддерживается
исключительно
самими
инвесторами
18

19. Технологической основой цифровой валюты является технология blockchain

децентрализо
ванная база
данных
устройства
хранения
данных не
подключены к
общему серверу
Блокчейн
публично
документир
ует все
транзакции
шифрует все
транзакции
19

20.

может использоваться
для различных
приложений
безопасность, так как
никто не может
подделать или подменить
зафиксированную в базе
информацию
преимуще
ства
технологии
блокчейн
мобильность
анонимность операций с
криптовалютами
20

21.

• На основе технологии блокчейн в 2017 г. в РФ
запущен совместный проект Сбербанка и
Федеральной антимонопольной службы РФ
«Цифровое взаимодействие ФАС России с
банками и хозяйствующими субъектами».
• В декабре 2016г. в РФ под эгидой ЦБ для
развития финансовых технологий создана
ассоциация «Финтех», которая проводит
работы по проектам удаленной
идентификации россиян, технологии
распределенного реестра (платформа
«Мастерчейн»), открытых API и платформы
быстрых платежей.
21

22. В чем недостатки биткоина и криптовалют?

22

23.

• Высокая стоимость транзакций (составляет в
среднем 17$ за операцию)
• Низкая скорость транзакций. Для обычной операции
требуется в среднем около 10 минут (400 транзакций
в минуту против до 50000 транзакций в секунду в
системе VISA)
• Высокое энергопотребление ввиду высокой
вычислительной мощности
• Отсутствие общей нормативной базы для правового
регулирования операций с криптовалютой
• Риск, ввиду высокой волатильности
23

24. Облачные вычисления Модель обеспечения удобного сетевого доступа по требованию к некоторому общему пулу конфигурируемых

вычислительных ресурсов (например, сетям передачи
данных, серверам, устройствам хранения данных,
приложениям и сервисам — как вместе, так и по
отдельности).
По данным Gartner, в 2016 г. компании во всем мире
потратили на публичные облачные услуги $204 млрд, что
на 16,5% больше, чем в 2015 году ($175 млрд).
24

25. Облачные технологии, облачные вычисления Общие положения

Метод предоставления услуг информационных технологий
(ИТ), в которых ресурсы извлекаются дистанционно, через сеть
Интернет.
Хранение файлов в удаленной базе данных.
Доступ возможен с любого компьютера, мобильного
телефона или планшета, подключенного к интернет.
Сектор весьма перспективен. По данным компании Forrester, к
2020 году ожидается , что рынок облачных вычислений
достигнет $191 млрд.
25

26. Преимущества облачной технологии

1
• Экономия дискового пространства и экономия
времени.
2
• Простой доступ к программному обеспечению с
любого устройства либо через собственное
приложение, либо через браузер
3
• Упрощенная процедура обновления программного
обеспечения. За это несет ответственность
поставщик
26

27.

4
• Экономия средств для фирм, так как нет
необходимости, вкладывать миллионы в огромные
серверные центры и сложные глобальные ИТ-отделы,
требующие постоянных обновлений.
5
• позволяет создавать резервные копии своей музыки,
файлов и фотографий, гарантируя, что эти файлы
будут немедленно доступны в случае сбоя жесткого
диска
27

28. Недостатки облачных вычислений

1
2
3
• Конфиденциальность данных
• Риск потери информации
• Скорость доступа к сети Интернет
28

29. Основные службы облачной технологии

Программное
обеспечение как
услуга (SaaS):
включает
лицензирование
программного
приложения для
клиентов. К 2018
году 59% от
общей облачной
рабочей
нагрузки будет
SaaS
Инфраструктура
как услуга (IaaS)
включает в себя
метод доставки
всего: от
операционных
систем до серверов и
хранения через IPсоединение в составе
службы по
требованию. Клиент
ы приобретают эти
ресурсы
в аутсорсинговой
службе
Платформа как услуга
(PaaS): считается
наиболее сложным
обеспечением, отличие
от SaaS состоит в том,
что, представляет собой
платформу для создания
программного
обеспечения, которое
поставляется через
Интернет.
К 2020 году решения
PaaS будут генерировать
44 миллиарда долларов
29

30. Внедрение технологии SaaS (Software-as-a-Service)

Внедрение технологии SaaS (Software-as-aService)
Рост услуг, предоставляемых по модели Software-as-a-Service,
совпадает с ростом облачных вычислений.
Легко реализуется, легко обновляется и отлаживается, и может
быть дешевле (или, по крайней мере, иметь более низкие
первоначальные затраты).
Пользователи могут получить доступ к программному
обеспечению через веб-браузер из нескольких мест, в том
числе вне офиса.
Упрощена процедура лицензирования.
30

31. Недостатки внедрения SaaS

Безопасность данных
Медленная скорость доступа к сети
Интернет
31

32. Крупные игроки в сфере корпоративных вычислений с использованием облачных технологий включают:

Google Cloud
Microsoft Azure
IBM Bluemix
Aliyun
Amazon Web Services (AWS)
32

33. Современная цифровая инфраструктура для финансового консалтинга

Платформы на
основе облачных
вычислений
RoboAdvisors
технические
тенденции
CRMСистемы
ERP-Системы
33

34. Управление взаимоотношениями с клиентами – CRM (Customer Relationship Management)

CRM предоставляет финансовому консультанту:
организовать управление контактами и
клиентами
платформы доступа, которые будут показаны
клиентам через смартфоны и планшеты
быстрый доступ к инструментариям
предложений
Улучшенная технология привела к повышению
эффективности использования времени
финансовым консультантом.
34

35. Управление взаимоотношениями с клиентами – CRM

Специальное программное обеспечение CRM объединяет
информацию о клиентах в одном месте, чтобы предоставить
предприятиям легкий доступ к данным
Облачные системы CRM, предоставляющие данные в режиме
реального времени
Автоматизированные процедуры в модуле CRM включают
отправку маркетинговых материалов отдела продаж на основе
выбора продукта или услуги клиента
Данные взаимодействия с клиентами предоставляются таким
образом, чтобы можно было бы легко их интерпретировать и
использовать.
35

36. Программное обеспечение CRM позволяет:

Формировать, обслуживать и сортировать базу данных клиентов и
информацию о них.
Формировать статистику и структуру продаж.
Готовить маркетинговые исследования для определения текущих и
будущих потребностей клиентов в продуктах и услугах фирмы.
Автоматизированное оповещение и рассылка данных клиентам
компании.
36

37. Пять наиболее популярных и перспективных решений CRM для финансовых консультантов

Wealthbox
• веб-и мобильная CRM-система для финансовых
консультантов, позволяет проводить интеграцию с
файловыми хранилищами с такими сервисами, как
Google Диск и Dropbox, и имеет функцию мобильного
приложения.
Salesforce
• пионер программного обеспечения, который является
крупнейшим в мире онлайн-провайдером CRM,
предлагает использование искусственного интеллекта,
который может анализировать ваши данные для
составления рекомендаций.
Redtail
Technology
• самое популярное CRM-решение для финансовых
консультантов с долей рынка чуть более 24%. . Решение
также оснащено генерацией отчетов клиента для сбора
личной информации и информации об учетной записи
37

38.

Junxure
Envestnet
• Занимает примерно 20% рынка. Junxure всегда
была популярным решением для средних
фирм. Но облачный вариант сделал его
доступным для финансовых консультационных
фирм любого размера
• Предлагает широкий спектр продуктов и
услуг. Платформа построена на базе
Microsoft Dynamics CRM.
38

39. Robo-Advisors - автоматизированные финансовые консультанты, роботы-консультанты

Robo-Advisors - автоматизированные
финансовые консультанты, роботыконсультанты
«автоматизированный советник по
инвестициям»,
«автоматизированное управление
инвестициями»
«цифровые платформы для консультаций».
39

40.

в США доступно
более 200 roboadvisors и
наблюдается их
быстрый рост
Имеют тот же
юридический
статус, что и
советники
Зарегистрированы в
Комиссии по ценным
бумагам и биржам
(SEC) и подчиняются
законам и
нормативным актам
по ценным бумагам
(Registered Investment
Advisor RIA)
Roboadvisors
управляемые активы
клиентов достигли 60
миллиардов долларов
на конец 2015 года и,
по прогнозам, к 2020
году достигнут 2
триллионов долларов
Первый робосоветник
« Betterment» ,
запущен в 2008
году
Robo-advisors не
все одинаковы,
но у них есть
общие черты
40

41. Основные функции

Консультационные услуги и услуги по управлению капиталом.
Управление инвестициями: консультации для покупки и
продажи ценных бумаг.
Общее финансовое консультирование и другие рутинные
операции по управлению деньгами, которые ранее могли
выполнять только люди .
Агрегирование информации об учетной записи,
безбумажная регистрация, ведение документации,
администрирование.
Возможность управления всеми финансовыми операциями в
одном месте (банковские операции, счета, пенсионные
сбережения и пр.)
41

42. Специализация Robo-Advisor

по виду
и объему
услуг
для
начинаю
щих и
професс
иональн
ых
инвесто
ров
с полной
автомат
изацией
и
гибридн
ые
только
пассивн
ое
управле
ние
и/или
активно
е
по
конкрет
ным
алгорит
мам,
которые
они
использу
ют, и по
типам
инвести
ций
42

43. Преимущества использования Robo-Advisor

Низкая стоимость обслуживания: взимают ежегодный
фиксированный взнос от 0,2% до 0,5% от общего остатка на
счете клиента
Максимальная доступность по времени и объему
капитала: доступны 24/7, если у пользователя есть
подключение к Интернету, для начала требуется
небольшая сумма капитала
Простота доступа - существенное преимущество
онлайн-платформы
хороший инструмент начального уровня для людей с
небольшими счетами и ограниченным
инвестиционным опытом
способствует расширению рынка финансовых
консультаций
43

44. Недостатки использования Robo-Advisor

автоматизированные службы плохо оснащены для решения
непредвиденных кризисов или чрезвычайных ситуаций
robo-advisors работают с учетом того, что клиенты определили
цели и четкое понимание своих финансовых условий для
начала предполагает, что пользователь имеет
фундаментальные знания об инвестиционных концепциях и
реальных последствиях каждого выбранного варианта
Robo-advisors также не имеют возможности выполнять сложное
финансовое планирование, которое объединяет планирование
недвижимости, налоговое планирование, планирование выхода на
пенсию, страховые потребности и общие бюджетирования и
сбережения
44

45. Лучшие Robo-Advisors с приложениями для смартфонов

SigFig
позволяет просматривать все инвестиции в
одном месте, но не предлагает
инструменты бюджетирования или
денежных потоков
Schwab
инвесторы могут фактически управлять
своими инвестициями в приложении, включая
торговлю и депонирование чеков
Personal
Capital
наиболее доступное приложение для
инвестиций и управления капиталом,
позволяет контролировать все личные
финансы с одной панели (доход, расход,
бюджетирование и инвестиционные
данные)
45

46. 5 Robo-Advisors for 2018

• Имеет более 10 миллиардов долларов активов, использует
пассивный подход к инвестированию, нет минимального
Better
баланса счета, взимает 0,25% годовых
ment
Personal
Capital
• Онлайн-финансовая платформа «все-в-одном», имеет более 5
миллиардов долларов активов, плата от 0,49-0,89% в год
Schwab • Не взимает комиссию, минимальный баланс в размере 5000
Intelligent
Portfolios
долларов США
• Управляет существующими инвестициями, минимальный
SigFig баланс в размере 2000 долларов США
• Имеет более 7,5 миллиардов долларов активов, минимальный
баланс в размере 500 долларов США, создаст индивидуальный
Wealt
и разнообразный портфель (по рискам), проводится
hfront
оптимизация
46

47. Цифровые технологии и автоматизация для управления финансами компаний. ERP - системы

Цифровые технологии и автоматизация для
управления финансами компаний. ERP системы
Использование цифровых технологий обеспечивает более
гибкий и динамичный процесс управления финансами и
позволяет оперативно и своевременно предоставлять
полезные сведения лицам, ответственным за принятие
решений.
Примеры ключевых процессов управления финансами
Планирование, бюджетирование и производительность
Финансовая консолидация
Управление и рисками
Анализ финансовых потоков
Эффективность собственных и заемных денежных средств
Управление оборотным капиталом
47

48. Программное обеспечение для личных финансов

Создавать и
поддерживать
бюджет
Простота в
использовании
функции
Управлять своим
долгом
Отслеживать и
классифицировать
расходы
Управление
несколькими
банковскими
счетами
48

49. Популярное программное обеспечение для личного финансирования

Quicken
Starter
Edition
• самое популярное программное обеспечение для
личного финансирования, включает базовое
бюджетирование, но может быть более полезным
для управления финансовыми счетами, поскольку
программное обеспечение позволяет получать
доступ к своим
банковским счетам и счетам кредитных карт в
одном месте. Имеет все функции стандартной
бухгалтерской программы
AceMoney
• пакет личных финансов с самым высоким рейтингом,
позволяет управлять инвестициями по гораздо более
низкой цене, управлять курсом обмена валют,
увидеть снимок остатков на всех ваших банковских
счетах, кредитных счетах и ​инвестиционных счетах на
экране открытия
49

50. Популярное программное обеспечение для личного финансирования

финансовый
пакет для
международных
пользователей:
Moneydance
• позволяет управлять своими деньгами в нескольких
странах, используя счета в разных валютах. В
дополнение к бюджету, управлению банковскими
счетами и инструментам оплаты счетов, данный
пакет позволяет отслеживать налог на добавленную
стоимость (НДС) и налог на услуги (GST)
бесплатный вебсайт Mint.com
• мощный бесплатный веб-сайт, который предлагает
автоматическую классификацию расходов,
небольшое бюджетирование, своевременные
оповещения по оплате счетов, настройку
финансовых целей и отслеживание инвестиций
50

51. Инструменты для мониторинга личной кредитной истории

CreditKarma.com
• позволяет отслеживать кредитный рейтинг бесплатно на
еженедельной основе. Предоставляет инструменты для
тестирования сценариев «что, если», чтобы узнать, как
финансовое решение может повлиять на ваш счет,
например, сколько очков вы потеряете, если возьмете
кредит на покупку автомобиля.
AnnualCreditReport.
com
• позволяет получать бесплатный кредитный отчет от
каждого из кредитных бюро каждый год по подписке на
ежемесячные кредитные отчеты. Отчет заказывается с
официального сайта.
51

52. Направления развития цифровой инфраструктуры финансовой сферы на 2018 год

Обновление
операционной
модели
• способствует использованию
новых цифровых технологий и
росту эффективности бизнеспроцессов
Обновление
устаревших систем,
запуск SaaS с
облачными
технологиями и
применение
робототехники
• сократит расходы на IT более,
чем в два раза
новые способы и
технологии
взаимодействия с
клиентами
• повысит эффективность
взаимодействия с клиентами,
способствует получению более
достоверной информации о
потребностях клиентов и в
большем объеме
52

53.

изменения
архитектуры с
целю
подключения к
чему угодно, где
угодно
• Подключение к корпоративным
базам данных, приложениям и
устаревшим системам; облачным
сервисам. Обеспечение связи между
бизнесом, партнерами и
поставщиками; потребителями, и пр.
• Системная архитектура должна
обеспечивать контроль и
доступность информации
обновление
технологий
кибербезопасност
и
• последние несколько десятилетий
риски информационной безопасности
сильно изменились и это требует
совершенствования соответствующих
технологий
53

54. Направления модернизации финансовых технологий на 2020 год:

FinTech будет
развивать новые
бизнес-модели
• быстрый рост инвестиций в FinTech (более
12 миллиардов долларов); за год банки
потратили 215 миллиардов долларов на
ИТ во всем мире, включая аппаратное
обеспечение, программное обеспечение и
внутренние и внешние сервисы
экономика
совместного
использования
• децентрализованное владение активами и
использование информационных
технологий
Blockchain
• станет неотъемлемой частью технологии и
операционной инфраструктуры
финансовых учреждений
54

55.

цифровая
технология
становится
основной
• применительно к платежам, розничному
банковскому делу, страхованию и
управлению капиталом; в таких
институциональных сферах, как рынки
капитала и коммерческий банкинг
информирование
клиентов
• станет самым важным предиктором роста
доходов и прибыльности; позволит
использовать аналитические данные для
информирования клиентов
достижения в
области
робототехники и
искусственного
интеллекта
• для решения ключевых вопросов
снижения затрат и снижения рисков
55

56.

общественное
облако станет
доминирующей
инфраструктурной
моделью
• облачные приложения (SaaS) используются
для бизнес-процессов, таких как CRM, HR и
финансовый учет
• основные сервисные инфраструктуры в
таких областях, как потребительские
платежи, кредитный рейтинг и пр. также
используют облачные технологии
кибербезопасность
• станет одним из главных направлений
финансовых институтов в борьбе с рисками
регуляторы
обратятся к
технологиям
• используя сложные аналитические
инструменты для больших объемов данных,
регуляторы могут сравнивать сценарии и
решать потенциальные проблемы до того,
как они станут полномасштабными
рыночными проблемами
56