О национальной платежной системе

1. О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ
Андреев Д.А.
главный экономист
отдела платежных систем и расчетов

2. Национальная платежная система в цифрах

О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ
СИСТЕМЕ
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
2
12
т
Об р л 0
ср ъе н р 5,
ед м уб 2
с п
Национальная платежная система в цифрах
84,6 млн
платежных карт
6
815,6
ЭДС
195,9 млн
банковских ордеров
555
.
денежных средств
клиентов–
юридических лиц, не
являющихся КО
32
,
ий з
ац ре
ер че
оп ых А
м нн П
ъе ше и Б
,5 .
Об вер ПА
02руб
со
1м3лрд
4,6% 48,7%
Прирост
количества
операций по снятию наличных с
использованием платежных карт
Прирост количества безналичных
операций с
использованием
платежных карт
222,8
тыс. банкоматов
Операторы платежных систем
Банк России
14
18
КО
организаций, не
являющихся КО
97
35
центра
Доля кредитовых
переводов в
объеме
безналичных
платежей
платежные системы,
зарегистрированные
Банком России
Объем 96,2%
переводов
1 895,4 млн трлн руб.
счетов открыто
в кредитных
организациях
ПА и БПА
53 %
724,4
трлн руб.
активных
платежных
карт
кредитных карт
31,8 млн
млн
1 091,3 млн
29 700
небанков
833
оператора по
переводу
денежных
средств
Объем операций с 4 422
использованием
электронных средств
платежа для перевода
ЭДС
1млрд
109,5
руб.
Операторов
ЭДС
ПС БР
то в
ен
учреждений
кли
Банка России
Количество
платежей с использованием
2
647,4
млн Выпущено
расчетных карт
прямых дебетов
12,8
млрд
Количество и объем платежей 31
.
кредитовых переводов
32
му
те
ис
зс
ре
че СП
564,8
6 БЭ
5, уб
47трлн р
Объем переводов и платежей
физических лиц, принятых
России» в
млрд руб.ФГУП «Почтакачестве
ПА
ер .
в П ев
С о до
расчетных
Ба в
центров
нк де
а Р не
платежный
ос жн
си ы
клиринговый
операционных
и х
центр
тв
365

3. Национальная платежная система в цифрах

О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ
СИСТЕМЕ
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА БАНКА РОССИИ
ОБЩАЯ СХЕМА
Национальная платежная система в цифрах
3

4. Организационная структура национальной платежной системы

О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ
СИСТЕМЕ
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА БАНКА РОССИИ
4
ОБЩАЯ СХЕМА
Организационная структура национальной платежной системы
Орган
надзора
и наблюдения
Расчетный центр
Центральный платежный клиринговый контрагент
Платежный клиринговый центр
платежная
инфраструктура
Операционный центр
Оператор платежной системы
Оператор электронных денежных средств
Оператор по переводу денежных средств
Кредитные организации
Банк России
Операторы связи /
Почта России**
Платежные агенты*Банковские платежные
агенты
Некредитные организации
* Действуют в рамках Федерального закона от 3 июня 2009 года N 103-ФЗ "О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами"
** Действует в рамках Федерального закона от 17 июля 1999 года N 176-ФЗ "О почтовой связи"

5. Нормативное регулирование

О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ
СИСТЕМЕ
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
5
Нормативное регулирование
•ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН № 161-ФЗ «О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ»
•Банк России является:
• Оператором платежной системы (организация, определяющая правила платежной системы, а также выполняющая иные
обязанности, предусмотренные Законом)
• Оператором услуг платежной инфраструктуры (операционный центр, платежный клиринговый центр, расчетный центр)
• Оператором по переводу денежных средств (осуществляет действия в рамках форм безналичных расчетов по
предоставлению получателю средств денежных средств плательщика)
•ПОЛОЖЕНИЕ БАНКА РОССИИ № 383-П «О ПРАВИЛАХ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПЕРЕВОДА
ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ»
•Устанавливает общие требования к организации и осуществлению перевода денежных средств
•ПОЛОЖЕНИЕ БАНКА РОССИИ № 384-П «О ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ БАНКА РОССИИ»
• устанавливает единые правила в целом для платежной системы Банка России
• для всех систем расчетов в составе платежной системы Банка России
• для всех региональных компонент в равной степени
• для распоряжений в электронном виде и на бумажном носителе
• для осуществления перевода денежных средств клиентами Банка России и Банком России
•ПОЛОЖЕНИЕ БАНКА РОССИИ № 303-П «О СИСТЕМЕ ВАЛОВЫХ РАСЧЕТОВ В РЕЖИМЕ
РЕАЛЬНОГО ВРЕМЕНИ»

6. ПОКАЗАТЕЛИ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ
СИСТЕМЕ
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
6
ПОКАЗАТЕЛИ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
825,4 млн
общее количество счетов
5,6
8 млн
817,4 млн
192 млн
счета на одного жителя России
открыто юридическим лицам,
открыто физическим лицам
доступ дистанционным способом

7. ПОКАЗАТЕЛИ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
7
ПОКАЗАТЕЛИ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Объем, трлн. рублей
Количество, млрд ед.
1 800,0
5 000,0
1 600,0
4 500,0
1 400,0
274,9
254,8
4 000,0
232,8
3 500,0
1 200,0
3 000,0
3 105,0
3 035,1
3 011,1
1 435,9
1 398,5
1 370,6
2016 год
2015 год
2014 год
1 000,0
2 500,0
800,0
600,0
1 340,0
2 000,0
1 356,5
1 205,2
400,0
1 500,0
1 000,0
200,0
500,0
0,0
0,0
2016 год
2015 год
Банк России
2014 год
КО
Банк России
КО

8. Динамика оборотов национальной платежной системы и платежной системы Банка России

ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА БАНКА РОССИИ
О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ
СИСТЕМЕ
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
8
ОБЩАЯ СХЕМА
Трлн. рублей
Динамика оборотов национальной платежной системы и платежной
системы Банка России
2015 год
1 600,0
1 400,0
НПС
1 611 трлн. руб.
1 200,0
Банк России
1 356,5 трлн. руб.
1 000,0
800,0
600,0
2016 год
400,0
НПС
1 615 трлн. руб.
200,0
0,0
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
Денежный агрегат М2 (на начало года)
Обороты национальной платежной системы России
Обороты платежной системы Банка России
Валовой внутренний продукт (ВВП)
Банк России
1 340 трлн. руб.

9. ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА БАНКА РОССИИ

НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА БАНКА РОССИИ
ОБЩАЯ СХЕМА

10.

О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ
СИСТЕМЕ
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА БАНКА РОССИИ
10
ОБЩАЯ СХЕМА
Платежная система Банка России
Сервис
срочного
перевода
БЭСП
(система RTGS)
Сервис несрочного перевода
Системы
внутрирегиональных
электронных расчетов
ВЭР
ВЭР
Система
межрегиональных
электронных
расчетов
Московского
региона
МЭР
АВИЗО
(почтовая и
телеграфная
технологии)
Специализированные
расчетные
механизмы
с отдельными
регионами России и
подразделениями
Банка России

11.

О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ
СИСТЕМЕ
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА БАНКА РОССИИ
11
ОБЩАЯ СХЕМА
Срочный сервис (БЭСП):
менее 1% трафика; 38% объема,
работает в режиме реального времени с 03:00
(предварительный сеанс) с 04:00 до 21:00
(регулярный сеанс) московского времени по всей
России
Несрочный сервис (ВЭР/МЭР):
региональные компоненты
более 99% трафика, 62% объема,
работают по местному времени в 11 часовых поясах
Забайкальский край с 09:00 до 03:00

12. Архитектура платежной системы Банка России

О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ
СИСТЕМЕ
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА БАНКА РОССИИ
12
РЕГИОНАЛЬНАЯ КОМПОНЕНТА
Архитектура платежной
системы Банка России
Центр
управления и
мониторинга
БЭСП
Внешние
системы
МЦОИ – Н. Новгород
МЦОИ
•Положение № 384-П –
основные принципы
обмена
•Альбом УФЭБС типы и форматы
сообщений, схемы
обмена
•Договор обмена права и обязанности
сторон, регламент
обмена, правила
использования
средств защиты ЭС и
др.
МЦОИ-МР – Москва
ЦОиР
БЭСП
КЦОИ
zSeries
zOS
Федеральный уровень
Территориальный уровень
ТУ
ПБР
ТУ
УЭО
УЭО
ПБР
zSeries
zOS

13. Платежная система Банка России (перспективная схема)

О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
СИСТЕМЕ
ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА БАНКА РОССИИ
ОБЩАЯ СХЕМА
Платежная система Банка России (перспективная схема)
13

14. ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА БАНКА РОССИИ

НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА БАНКА РОССИИ
РЕГИОНАЛЬНАЯ КОМПОНЕНТА

15. Региональная компонента

О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ
СИСТЕМЕ
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА БАНКА РОССИИ
РЕГИОНАЛЬНАЯ КОМПОНЕНТА
15
Региональная компонента
Часть платежной системы Банка России, в
которой обеспечивается перевод денежных
средств в пределах каждого из регионов (группы
регионов) Российской Федерации
.
•п. 1.8 Положения Банка России № 384-П

16.

О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ
СИСТЕМЕ
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА БАНКА РОССИИ
16
РЕГИОНАЛЬНАЯ КОМПОНЕНТА
2015 год
750,0
НПС
661,1 млрд. руб.
Банк России
452,8 млрд. руб.
500,0
250,0
2016 год
0,0
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
Объем платежей, проведенных национальной платежной системы в региональном срезе по Забайкальскому краю
Объем платежей, проведенных в рамках платежной системы Банка России на уровне Главного управления / Отделения
по Забайкальскому краю
Валовой региональный продукт (ВРП) Забайкальского края
НПС
707,6 млрд. руб.
Банк России
483,3 млрд. руб.

17.

О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ
СИСТЕМЕ
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА БАНКА РОССИИ
17
РЕГИОНАЛЬНАЯ КОМПОНЕНТА
Платежная система Банка России
Региональная компонента
Сервис
срочного
перевода
БЭСП
(система RTGS)
Сервис несрочного перевода
системы
внутрирегиональных
электронных расчетов
ВЭР
МЭР
АВИЗО
Специализированные
расчетные
механизмы с
отдельными
регионами России и
подразделениями
Банка России

18.

О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ
СИСТЕМЕ
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА БАНКА РОССИИ
18
РЕГИОНАЛЬНАЯ КОМПОНЕНТА
ДОГОВОР
ОБМЕНА ЭС
Клиента А
ДОГОВОР
ОБМЕНА ЭС
ТУ Банка
России
КЦОИ
ТУ Банка
России
АРМ
КБР
Клиент Б
АРМ
КБР
РАБИС
НП
РАБИС
НП

19. Регламент функционирования (приложение 9 к Положению Банка России № 384-П)

О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ
СИСТЕМЕ
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА БАНКА РОССИИ
19
РЕГИОНАЛЬНАЯ КОМПОНЕНТА
Регламент функционирования
(приложение 9 к Положению Банка России № 384-П)
•На региональном уровне
•с 09:00 до 03:00
•Обмен электронными
сообщениями с клиентами
•с 09:00 до 03:00
•Прием документов на
бумажном носителе и ОМНИ
•С 09:00 до 13:00

20. Участники платежной системы Банка России в Забайкальском крае

О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ
СИСТЕМЕ
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА БАНКА РОССИИ
20
РЕГИОНАЛЬНАЯ КОМПОНЕНТА
Участники платежной системы Банка России в Забайкальском крае
Отделение по Забайкальскому краю Сибирского ГУ Банка России
Расчетно-кассовые центры
Полевые учреждения Банка России
Агинское, Борзя, Петровск-Забайкальский, Красный Чикой, Шилка
Восточное, Ленинское
Филиалы КО
Другие клиенты

21.

О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ
СИСТЕМЕ
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА БАНКА РОССИИ
21
РЕГИОНАЛЬНАЯ КОМПОНЕНТА
Показатели платежного оборота, проходящего
через национальную платежную систему и
платежную систему Банка России в
Забайкальском крае
750,0
25,0
4,7
НА
01.01.2015
НА
01.01.2016
НА
01.01.2017
1
Количество счетов, открытых
юридическим и физическим
лицам,
которые
могут
использоваться для проведения
платежей, тыс. ед.
3 361
3 423
3 557
2
Количество счетов, доступ к
которым предоставлен через
сеть
Интернет
(кроме
кредитных организаций) тыс.
ед.
577,2
938,0
1 050,7
3
Количество счетов физических
лиц,
доступ
к
которым
предоставлен
с
использованием
мобильной
связи тыс. ед.
506,3
925,5
1 001,6
4
Количество
тыс. ед.
1 208
1 282
1 307,2
5
Доля безналичных операций,
совершаемых
с
использованием карт, в общем
объеме платных услуг, %
14,4
18,1
23,2
650,0
3,5
3,5
224,3
20,0
208,3
550,0
155,9
450,0
15,0
350,0
10,0
ПОКАЗАТЕЛИ
№
п/
п
19,8
19,8
19,8
250,0
442,4
452,8
483,3
150,0
5,0
банковских
карт,
50,0
0,0
2014 год
2015 год
2016 год
Количество, млн.
переводов
2014 год
2015 год
2016 год
- 50,0
Объем, млрд рублей

22. Структура переводов денежных средств в рамках национальной платежной системы в Забайкальском крае

О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ
СИСТЕМЕ
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА БАНКА РОССИИ
22
РЕГИОНАЛЬНАЯ КОМПОНЕНТА
Структура переводов денежных средств в рамках национальной
платежной системы в Забайкальском крае
Количество
Объем
100%
100%
90%
90%
80%
80%
70%
70%
60%
60%
50%
50%
40%
40%
30%
30%
20%
20%
10%
10%
0%
0%
2007 год 2008 год 2009 год 2010 год 2011 год 2012 год 2013 год 2014 год 2015 год 2016 год
Количество платежей, направленных клиентам в пределах одного
подразделения кредитной организации, ед.,
Количество платежей, проведенных между подразделениями одной кредитной
организации, ед.,
Количество платежей, проведенных через корреспондентские счета кредитных
организаций, открытые в других кредитных организациях, ед.,
Количество платежей, проведенных платежной системой Банка России, ед.,*
2007год 2008 год 2009 год 2010 год 2011 год 2012 год 2013 год 2014 год 2015 год 2016 год
Объем платежей, направленных клиентам в пределах одного подразделения кредитной
организации, млн.руб.,
Объем платежей, проведенных между подразделениями одной кредитной организации,
млн.руб.,
Объем платежей, проведенных через корреспондентские счета кредитных организаций,
открытые в других кредитных организациях, млн.руб.,
Объем платежей, проведенных платежной системой Банка России, млн.руб.,*

23. Структура переводов в рамках платежной системы Банка России в Забайкальском крае

О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
СИСТЕМЕ
ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА БАНКА РОССИИ
23
РЕГИОНАЛЬНАЯ КОМПОНЕНТА
Структура переводов в рамках
платежной системы Банка России в Забайкальском крае
Количество
Объем
100%
100%
90%
90%
80%
80%
70%
70%
60%
60%
50%
50%
40%
40%
30%
30%
20%
20%
10%
10%
0%
0%
2009 год 2010 год 2011 год 2012 год 2013 год 2014 год 2015 год 2016 год
ВЭР
МЭР
БЭСП
2009 год
2010 год
2011 год
2012 год
ВЭР
МЭР
2013 год
БЭСП
2014 год
2015 год
2016 год

24. РАСЧЕТЫ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ

НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
РАСЧЕТЫ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ
ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ
ОБЩАЯ СХЕМА

25.

О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
СИСТЕМЕ
БЕЗНАЛИЧНЫЕ РАСЧЕТЫ С
ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ
25

26.

О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
СИСТЕМЕ
РАСЧЕТЫ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ
26
ПОКУПАТЕЛЬ
Платежная система
Счет
счет
карты
+
ЭМИТЕНТ
Счет
Операционный
(процессинговый) центр
Расчетный центр
ЭКВАЙЕР
Платежноклиринговый центр
?
Счет ТСП
ПРОДАВЕЦ

27.

О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
СИСТЕМЕ
РАСЧЕТЫ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ
27
Количество платежных карт, эмитированных в
Российской Федерации, млн ед.
300
Инфраструктура приема платежных карт в
Российской Федерации (на 1 января), тыс. ед.
2 000
243,9
250
217,5
254,8
227,7
1 800
1 600
1 400
200
1 200
1 000
150
800
100
600
400
50
200
0
0
01.01.2014
01.01.2015
01.01.2016
01.01.2017
Банкоматы
Банкоматы с приемом
наличных
2014 год
2015 год
POS-терминалы
2016 год
Терминалы в ПВН

28.

О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
СИСТЕМЕ
РАСЧЕТЫ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ
28
Количество операций, млрд. ед.
Объем операций, трлн. рублей
18
40,0
16
35,0
14
30,0
12
25,0
10
20,0
8
15,0
6
10,0
4
5,0
2
0
0,0
2013 год
2014 год
наличные количество
2015 год
2016 год
оплата товаров и услуг количество
2013 год
2014 год
наличные сумма
2015 год
оплата товаров и услуг сумма
2016 год

29. Соотношение наличных и безналичных розничных платежей в общем объеме платных услуг населению, оборотах общественного питания и

О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
СИСТЕМЕ
РАСЧЕТЫ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ
29
Соотношение наличных и безналичных розничных
платежей в общем объеме платных услуг населению,
оборотах общественного питания и розничной торговли,
млн руб. (Забайкальский край)
Тысячи
Количество платежных карт, эмитированных в
Забайкальском крае
1 400
1 282,0
1 307,2
1 207,9
1 200
1 139,2
1 000
800
600
400
200
0
01.01.2014
01.01.2015
01.01.2016
01.01.2017

30.

О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
СИСТЕМЕ
РАСЧЕТЫ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ
30
Количество операций, млн. ед.
Объем операций, млрд. руб.
120
200,00
180,00
100
160,00
140,00
80
120,00
100,00
60
80,00
40
60,00
40,00
20
20,00
0,00
0
2013 год
2014 год
наличные
2015 год
оплата товаров и услуг
2016 год
2013 год
2014 год
наличные
2015 год
оплата товаров и услуг
2016 год

31. Забайкальский край (на 1 января) Инфраструктура, предназначенная для совершения операций с использованием и без использования

О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
СИСТЕМЕ
РАСЧЕТЫ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ
31
Забайкальский край (на 1 января)
Инфраструктура, предназначенная для совершения операций с использованием и
без использования платежных карт, ед.

32. Обеспеченность инфраструктурой приема платежных карт (01.01.2017)

О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
СИСТЕМЕ
РАСЧЕТЫ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ
32
Обеспеченность инфраструктурой приема платежных карт (01.01.2017)
Количество устройств, принимающих
банковские карты, всего
Количество банкоматов
Инфраструктура на 1000 человек

33. РАСЧЕТЫ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ

НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
РАСЧЕТЫ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ
ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ
НОВЫЕ СТАНДАРТЫ

34.

О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
СИСТЕМЕ
РАСЧЕТЫ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ
НОВЫЕ СТАНДАРТЫ
EMV ‘Next Gen’
Расширенная информация о контексте транзакций
Ускоренный и более простой процесс покупки, особенно на мобильных устройствах
Более современная криптография
3D Secure 2.0
Учитывает особенности мобильных устройств и новые методы
аутентификации
«Умная» (контекстная) аутентификация
Visa Confidential

35. Платежные Токены

О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
СИСТЕМЕ
РАСЧЕТЫ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ
НОВЫЕ СТАНДАРТЫ
Платежные Токены
Что такое токенизация?
Замена номера карты (PAN) уникальным “альтернативным идентификатором”, который может
использоваться вместо номера карты для оплаты
Использование токена может быть ограничено либо устройством, для которого он был
создан, либо магазином, либо «каналом», например только NFC или только Интернет.
Октябрь 2013/Март 2014
Индустриальный
стандарт
2014
Октябрь 2014
Спецификации ПС
Visa Confidential
pay
2015+
Продожение следует…

36. Система Платежных Токенов

О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
СИСТЕМЕ
РАСЧЕТЫ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ
НОВЫЕ СТАНДАРТЫ
Система Платежных Токенов
Держатель карты
Инициатор запроса
токена
Поставщик Сервиса
Токенов
Банкэмитент
карты
Новые функции
1. Обработка запросов токенов
2. Хранение токенов (Token Vault)
Хранение атрибутов токена и связи
между токеном и номером карты
Создание и выпуск токенов. Оценка
риска и передача токена на устройство
пользователя, ID&V
3. Обработка транзакций с токенами
Де-токенизация, проверка ограничений
области использования токена во время
авторизации, клиринг, взаиморасчеты и
обработка диспутов
4. Управление жизненным циклом токенов
Управление статусом токена в Хранилище Токенов.
Приостановка и возобновление токена, деактивация
токена, уведомление (эмитентов и партнеров) об
изменении состояния токена.
Visa Confidential

37. Обработка Платежных Токенов

О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
СИСТЕМЕ
Обработка Платежных Токенов
1. Выпуск токена
Инициатор запроса
Токена
1
2
Сервис Токенов ПС
3
Банк Эмитент Карты
Карта #
4
6
Установка
Токена
2. Покупка
Токен
5
Оценка риска (ID&V)
Запрос авторизации
Магазин
Банк эквайер
Токен Сервис ПС
Банк Эмитент
1
2
3
Токен
Токен
Карта #
6
5
4
Авторизационный ответ
Visa Confidential

38. РАСЧЕТЫ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ

НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
РАСЧЕТЫ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ
ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ
НАЦИОНАЛЬНАЯ СИСТЕМА
ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ

39.

О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
СИСТЕМЕ
НАЦИОНАЛЬНАЯ СИСТЕМА ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ
Платежная система «МИР»
39

40.

БЕЗНАЛИЧНЫЕ РАСЧЕТЫ С
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ
ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ
РАСЧЕТЫ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ
40
НАЦИОНАЛЬНАЯ СИСТЕМА ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ
счет карты
ПОКУПАТЕЛЬ
?
+
Счет
ЭМИТЕНТ
ОПКЦ НСПК
Счет
Процессинговый центр
Расчетный центр
+
+
?
?
ЭКВАЙЕР
Клиринговый центр
Счет ТСП
ПРОДАВЕЦ

41. Национальная система платежных карт (НСПК) Платежная система «МИР»

О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
СИСТЕМЕ
НАЦИОНАЛЬНАЯ СИСТЕМА ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ (НСПК)
ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА «МИР»
41
Национальная система платежных карт (НСПК)
Платежная система «МИР»
•Этапы:
запуск процессинга внутрироссийских операций по
картам МПС
создание и развитие национальных платежного
инструмента - собственной платежной карты НСПК
продвижение национальных платежных инструментов
на международном рынке

42. Национальная система платежных карт (НСПК) Платежная система «МИР»

О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
СИСТЕМЕ
НАЦИОНАЛЬНАЯ СИСТЕМА ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ (НСПК)
ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА «МИР»
Национальная система платежных карт (НСПК)
Платежная система «МИР»
создано АО «НСПК» (июль 2014 )
организован ОПКЦ НСПК (IV кв. 2014)
переведены на обработку в ОПКЦ НСПК внутрироссийские операции по картам МПС (I кв. 2015)
создана технологическая платформа и начат пилотный выпуск карт «Мир», включая Крым и Севастополь (с декабря 2015)
обеспечен прием карт МПС в Крыму и Севастополе (с мая 2015 )
заключены ко-бейджинговые соглашения с MasterCard, JCB, АмЕх, UnionPay, планируется заключение договора с Визой
подписан Протокол между БР, Минфином, Федеральным казначейством и ФСС о реализации проекта по организации
адресных выплат средств из ФСС на карты «Мир»
заключены Меморандумы о сотрудничестве с Москвой, Санкт-Петербургом, Республикой Татарстан, Екатеринбургом,
Мордовией, Карачаево-Черкессией, Ростовом-на-Дону и др. регионами по реализации проектов на базе карты «Мир»
принят общий Меморандум по развитию межсистемного взаимодействия на базе платформы и технологий ПС «МИР»
(Россия, Армения, Абхазия, Беларусь, Киргизия, Казахстан, Таджикистан)
42

43.

О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ
ЗАДАЧИ
Завершение раскрытия сети приема карт «Мир» по всей территории РФ (1 кв.
2017)
Обеспечение массовой эмиссии карт «Мир», включая их выдачу работникам
бюджетной сферы в течение 2017 года
Реализация региональных и социальных проектов по эмиссии
Внедрение инновационных технологий и сервисов
43

44.

О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ
ТРЕБОВАНИЯ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА
Обязанности банков обеспечить прием карт «Мир» и предоставлять их
клиентам при получении выплат из бюджета и внебюджетных фондов
установлены еще в 2014 году.
Конкретные сроки не были предусмотрены, исходя из необходимости
подготовки инфраструктуры банков и ее полного раскрытия.
Изменениями предусмотрена обязанность для всех банков, обслуживающих
получателей бюджетных выплат, обеспечить им возможность получения
карт «Мир». Это предполагает доступность всей инфраструктуры для
приема карт «Мир».
Сроки перехода на карты «Мир» различных категорий получателей
бюджетных выплат будут уточнены ко 2 чтению.
44

45.

О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ
ТРЕБОВАНИЯ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА
Требования к банкам об эмиссии карт «Мир» клиентам-физическим лицам затрагивают
только сферу бюджетных выплат, в отношении которых государство имеет право
определять порядок их получения. Такие требования:
не ограничивают конкуренции между банками при обслуживании клиентов;
не предоставляют преимуществ одним банкам перед другими
Национальный платежный инструмент, которым является карта "Мир", выпускается
разными банками, и гражданин может сам выбрать наиболее подходящий для него банк.
Обеспечивается возможность эмиссии ко-бейджинговых карт «Мир-МПС».
Действующее в настоящее время право граждан о выборе способа получения зарплатных
средств и пенсионных выплат сохраняется.
45

46.

КОМИССИИ, ВЗИМАЕМЫЕ ПС «МИР» В СРАВНЕНИИ С
МЕЖДУНАРОДНЫМИ ПЛАТЕЖНЫМИ СИСТЕМАМИ
О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ
Тариф
МИР
Visa
MasterCard
Вступительный взнос
отсутствует
Прямой участник – до 335 тыс. $/
до 20,1 млн. р.
Прямой участник – от 30 тыс. до 150 тыс. €/
от 1,95 млн. р. до 9,8 млн. р.
За карты с логотипом ПС
отсутствует
От 0,0625$/(3,75 р.) до
12,50$/ (750 р.) в квартал в зависимости
от продукта за карту
0,011 €/(0,72 р.) (Maestro)
0,033 €/(2,15 р.) (MasterCard)
в квартал в зависимости от продукта за карту
За оборот по картам,
минимальная плата
отсутствует
От 15 тыс. до 30 тыс. $/ от 900 тыс. до 1,8
млн. р. в квартал
25 тыс. €/1,6 млн. р. в квартал
За оборот по картам,
от объема операций
0,3 р. (дебетовая, предоплаченная карта),
0,03% (другие продукты),
только межбанковский оборот,
внутрибанковский оборот не облагается
(внутрибанковский оборот в 2-4 раза
превышает межбанковский)
0,01%-0,05%, межбанковский (off-us) и
внутрибанковский (on-us) оборот
0,01%-0,05% межбанковский (off-us) и
внутрибанковский (on-us) оборот
Клиринговые услуги
0,1руб.- 0,75 р. (в зависимости от карточного
продукта и суммы операции) за операцию
0,016$ (0,96 р.)
0,004€-0,015€(0,25р.-0,96р.)
Авторизационные услуги
0,1руб.- 0,75 р. (в зависимости от карточного
продукта и суммы операции)
0,03$-0,015$ (0,9-1,8 р.)
0,004€-0,015€(0,25р.-0,96р.)
Первоначальная настройка
400-600 тыс.р. Единовременно
(до 02/2018 не применяется!)
19 тыс.$ (1 140 тыс.р.)
18 тыс. € (1 150 тыс.р.)
Предоставление идентификатора
(БИН)
10 000 р. единовременно
3 тыс.$ (180 тыс.р.)
250€ (16 тыс.р.)
Доступ к сети
50 тыс.р. Ежемесячно
(оплачивает только прямой участник)
3000$ (180 тыс.р)-Прямой участник,
1500$ (90 тыс.р.) косвенный участник
От 2500€ (160тыс.р)
46

47.

О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ
МЕЖБАНКОВСКИЕ ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ В СРАВНЕНИИ С МЕЖДУНАРОДНЫМИ
ПЛАТЕЖНЫМИ СИСТЕМАМИ
Тариф
МИР
Visa
MasterCard
Межбанковские комиссии
(Дебетовая, Предоплаченная карта)
0,3 %, но не более 3 р.
Предоплаченная карта - 2 %
Предоплаченная карта - 1,5 %
Межбанковские комиссии
(Классическая карта)
Дебетовая - 0,8 %
Кредитная - 1,3 %
1,5 %
1,5 %
Межбанковские комиссии
(Карта уровня Gold)
Классическая привилегия – 1,5%
Классическая привилегия Плюс –
1,75% (новые продукты)
1,55%-1,85%
1,55%-1,85%
Межбанковские комиссии
(Премиальная карта)
2,0 %
1,98%- 2,1 %
1,98% - 2,1 %
Межбанковские комиссии
(Услуги ЖКХ)
4 руб.
0.5 %
5 руб.
Межбанковские комиссии
(городской, пригородный
пассажирский транспорт)
0,5 %
0,95 %
1%
Межбанковские комиссии
(воздушный, железнодорожный
пассажирский транспорт)
1.0%
1%
1%
Межбанковские комиссии
(Розничная торговля)
0,5 %- 1.2%
0,5%-1,3%
0,5%-1,3%
Межбанковские комиссии
(топливо)
1.0%
1,3%
1,3%
47

48.

О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ
Сервис
Базовые функции
(снятие наличных, безналичная оплата, запрос
баланса и т.п.)
Бесконтактные платежи
Интернет-платежи
(3D sec)
Платформа мобильных платежей,
включая сервис токенизации
(в т.ч. SamsungPay
ApplePay)
Программа лояльности, включая cash-back
СЕРВИСЫ ПС «МИР» В СРАВНЕНИИ С МЕЖДУНАРОДНЫМИ ПЛАТЕЖНЫМИ
СИСТЕМАМИ
МИР
Visa
MasterCard
+
+
+
МИРбесконтакт
Pay wave
Paypass
MIRaccept
Verified by Visa
MС SecureCode
+
+
+
+
+
с ноября 2017 г.
+
с сентября 2017 г.
48

49. СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ !

НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ !
Д.А. Андреев
Главный экономист отдела платежных систем и расчетов
Отделение по Забайкальскому краю Сибирского главного
управления Центрального банка Российской Федерации
Тел.
Email
(3022) 390-258
[email protected]