Развитие национальной платёжной системы России

1. РАЗВИТИЕ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЁЖНОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение
высшего образования
«КУБАНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»
(ФГБОУ ВО «КубГУ»)
Кафедра теоретической экономики
ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
БАКАЛАВРА
РАЗВИТИЕ НАЦИОНАЛЬНОЙ
ПЛАТЁЖНОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ
Работу выполнил: Антюфеев Н.В.
Факультет экономический
Направление 080500.62 – Бизнес-информатика
Научный руководитель:
канд. экон. наук, ст. преп. Авдеева Е.А.
Краснодар 2016

2. Цель работы, объект, предмет и задачи исследования

Цель исследования
• анализ механизма развития национальной платежной системы
Объект исследования
• оборот электронных денег как часть денежного оборота
Предмет исследования
• процессы функционирования электронных денег в денежном обороте
Задачи исследования
• рассмотреть место электронных денег в денежной системе государства;
• дать характеристику системе электронных денег, ее элементам и принципам
функционирования;
• проанализировать механизм денежного оборота как основу электронных денег;
• рассмотреть сущность, структур и развитие национальной платежной системы;
• охарактеризовать системы перевода электронных денежных средств;
• рассмотреть сдерживающие факторы развития механизма оборота электронных
денежных средств;
• определить перспективы развития национальной системы платежных карт «МИР»
2

3. Понятия электронного денежного средства и электронного средства платежа

Согласно Федеральному закону от 27.06.2011 № 161-ФЗ
«О национальной платежной системе»
Электронные денежные средства (ЭДС) – денежные средства, которые
предварительно предоставлены одним лицом другому лицу, учитывающему
информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия
банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств
лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении
которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать
распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа.
Электронное средство платежа (ЭСП) - средство и (или) способ, позволяющие
клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и
передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в
рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием
информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей
информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.
3

4. Принципы концепции регулирования электронных денежных средств

4
• В отношении ЭДС лицо, предоставившее денежные средства, имеет право
передавать распоряжения исключительно с использованием электронных
средств платежа.
• Денежные средства предоставляются оператору ЭДС для исполнения
денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед
третьими лицами.
• Предоставленные оператору ЭДС денежные средства учитываются без
открытия банковских счетов.
• Так как обязательства оператора ЭДС учитываются в размере предоставленных
денежных средств, они носят предоплаченный характер.
• ЭДС представляют собой требования по обязательствам эмитента электронных
денег, в качестве которого выступает оператор ЭДС.
Принципы концепции регулирования
электронных денежных средств

5. Место электронных денежных средств в структуре национальной платежной системы

1)
• ЭДС как денежные средства, предварительно предоставленные клиентом
оператору ЭДС и учитываемые оператором ЭДС в виде записи об остатке
ЭДС держателя ЭДС, входят в состав объекта НПС «денежные средства»
наряду с наличными и депозитными денежными средствами;
2)
• правовые нормы, касающиеся прав и обязанностей держателя и оператора
ЭДС при совершении операций с ЭДС, порядок бухгалтерского учета ЭДС,
правила взаимодействия оператора ЭДС с другими субъектами НПС и
другие правила, касающиеся ЭДС, входят в состав институциональных
механизмов НПС;
3)
• технологические процедуры, обеспечивающие движение материальной
составляющей ЭДС, технологии составления, удостоверения и передачи с
помощью ЭСП распоряжений о переводе ЭДС, а также иные применяемые в
отношении ЭДС информационные и коммуникационные технологии входят
в состав инфраструктурных механизмов НПС.
5

6. Особенности электронных денежных средств

Электронных денежных средств физически не существует,
поэтому вещные иски к их возврату неприменимы в полном объеме.
Электронные деньги в гражданском обороте в настоящее время идентифицируются
суммой и назначением платежа, а также некоторыми техническими операциями,
сопутствующими движению электронных денег внутри банковской системы.
Электронные деньги не подлежат классической эмиссии,
а вводятся в гражданский оборот, как правило, заемными инструментами.
Срок годности или срок функционирования в гражданском обороте в качестве
законного платежного средства электронных денег определен моментом прекращения
гражданско-правового обязательства и связан с титульным владельцем таких денег.
Электронные деньги ограничены в гражданском обороте специальными
договорными отношениями и условиями использования.
6

7. Виды электронных средств платежа

По признаку используемых технических устройств:
а) ЭСП на базе
персональных
компьютеров
б) ЭСП на базе
мобильных
телефонов и
смартфонов
в) ЭСП на базе
многоцелевых
предоплаченных
карт
г) ЭСП на базе
электронных
киосков и
платежных
терминалов и т. д.
По признаку режима использования ЭСП
а) ЭСП, используемые в
автономном режиме
б) ЭСП, используемые в
неавтономном режиме
По признаку юридического статуса пользователя
а) корпоративные
б) некорпоративные
7

8. Основные драйверы роста рынка электронных платежей

• стремительное развитие IT-технологий, ускорившее интеграционные
проекты и запуск новых продуктов;
• сервисы стали надежнее, существенно вырос уровень безопасности
электронных платежей, денежных переводов, электронных кошельков;
• значительно увеличился приток клиентов именно за счет тех, кто не
использовал электронные способы оплаты;
• сервис провайдеры активно наращивают продуктовую линейку, привлекая
новых клиентов
• рост показателя использования интернета;
• рост популярности смартфонов и приложений, сопряженных с сервисами
из сферы электронной коммерции;
• высоких показателей достигло число пользователей банковских карт.
8

9. Результаты опроса компании TNS по изучению способов оплаты электронными деньгами в России

Процент0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100
Численность людей в %,
знающих способы
обналичивания
электронных денег
Банковские карты
Офлайн-терминалы
Электронные деньги
SMS-платежи
Привязанные деньги
Интернет-банкинг
0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100
Процент
Банковские карты
Офлайн-терминалы
Электронные деньги
SMS-платежи
Привязанные деньги
Интернет-банкинг
21%
Группа людей
12-17 лет
Группа людей
45-55 лет
Общее число
пользователей
Группа людей
12-17 лет
Группа людей
45-55 лет
Общее число
пользователей
Пользователи интернета,
знакомые с электронными
деньгами и пользующиеся
услугами сервисов
19%
14%
Наиболее
популярные
сервисы
6%
22%
Яндекс.Деньги
QIWI.Кошелек
WebMoney
PayPal
Деньги@mail.ru
9

10. Предложения по устранению ограничений, сдерживающих развитие механизма оборота ЭДС

10
1)
• ограничение ввода ЭДС в оборот путем установления запрета на предоставление ЭДС
оператором ЭДС своим клиентам (кредитование в ЭДС)
2)
• ограничение на вывод ЭДС из оборота путем установления запрета на получение наличных
денежных средств за счет уменьшения остатка ЭДС
3)
• ограничение использования механизма хранения ЭДС путем установления запрета на
начисление процентов на остаток ЭДС
4)
• ограничение использования механизма перевода ЭДС путем установления запрета на
перевод ЭДС клиентом в пользу оператора ЭДС
5)
• перевод ЭДС связан с неопределенностью, обусловленной тем, что одновременно должны
выполняться три действия: получение оператором ЭДС распоряжения о переводе ЭДС,
уменьшение остатка ЭДС плательщика и увеличение остатка ЭДС получателя
6)
• перевод ЭДС может быть сопряжен с трудностями, так как остаются неопределенными два
момента времени: момент получения оператором ЭДС распоряжения о переводе ЭДС и
момент автономного использования ЭСП
7)
• ограничение использования механизма перевода ЭДС путем установления запрета на
осуществление указанного перевода юридическими лицами и индивидуальными
предпринимателями в пользу других юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
Предложения по устранению ограничений,
сдерживающих развитие механизма оборота ЭДС

11. Предложения по развитию НСПК «МИР»

1.
• Льготные тарифы за оказание операционных услуг и услуг платежного
клиринга, взимаемые с банков - участников в пользу оператора платежной
системы;
2.
• Подключение технологии 3D-secure, необходимой для оплаты в интернетмагазинах;
3.
• Разработка программ лояльности, кэш - бэка и начисления процентов на
остаток. Также НСПК планирует добавить к карте приложение,
позволяющее оплачивать проезд в транспорте;
4.
• Обеспечение недорогого годового обслуживания – от 90 рублей по
стандартной дебетовой карте;
5.
• Льготные тарифы на зарплатные проекты для корпоративных клиентов,
выгодные компаниям за счет низкой стоимости и подталкивающие
торговые точки к переоснащению POS - терминалов на прием карт «Мир».
11

12. Выводы:

12
4.
• Необходим комплекс мер по устранению ограничений путем внесения
изменений в Закон о НПС и другие нормативные акты.
5.
• НСПК «Мир» называют важнейшим этапом финансового суверенитета России,
для ее развития необходимо проведение ряда перспективных мероприятий.
• Анализ механизмов стадий оборота ЭДС показал, что существует ряд
ограничений, накладываемых Законом о НПС на механизмы стадий оборота в
части использования ЭСП, взаимодействия субъектов НПС в рамках перевода
ЭДС, использования ЭСП в автономном режиме и др.
3.
1.
• Современные тенденции в экономике определяют необходимость
организации деятельности национальной платежной системы России в
соответствии с общепринятыми мировыми стандартами и лучшей практикой.
2.
• ЭДС являются российским вариантом электронных денег, причем их
необходимо отнести к безналичным денежным средствам.
Выводы:

13. Спасибо за внимание !!!