«Закон о банкротстве физических лиц» усугубляет проблему роста просроченной задолженности

1. «Закон о банкротстве физических лиц» усугубляет проблему роста просроченной задолженности

Выполнили:
Великанова А. 13Э3
Зверева О. 13Э3
Шагимярдянова Д. 13Э1

2. 1 октября 2015 года

банкротство физического лица возможно при
сумме требований кредиторов, неисполняемых
в течение трех месяцев, превышающей
500 тысяч рублей;
обязательно внешнее управление процедурой
банкротства путем привлечения финансового
управляющего;
кредиторы имеют возможность оспаривания
сделок, совершенных должником незадолго до
процедуры банкротства;
процедура банкротства запускается не чаще
одного раза в пять лет.

3. Пути разрешения

Мирное соглашение;
Реструктуризация долгов гражданина;
Конфискация имущества.
Признание банкротом и списание всех
долгов.

4. Реструктуризация долга

Пересмотр условий, порядка и срока погашения задолженности.
«Существуют определенные сомнения в востребованности реструктуризации,
особенно среди должников по договорам ипотеки. По своей сути эта процедура
очень схожа с финансовым оздоровлением организаций, — говорит управляющий
юридической фирмы Дмитрий Лизунов. —процедура оздоровления юридических
лиц была введена всего лишь 67 раз, из которых успешно в масштабе России
завершилось
только
четыре.
Я
почти
уверен
в
том,
что
процедуру
по реструктуризации долгов физических лиц постигнет та же печальная участь.
Дело в том, что, по статистике банковских экспертов, 80% граждан-должников
практически являются безнадежными — им нечем платить».

5. Реструктуризация долга

«Одним из существенных недостатков закона
является то, что в нем не дано определение
реструктуризации и не прописан механизм, как
ее правильно осуществить, — говорит финансовый
омбудсмен РФ Павел Медведев. — Большинство
судов общей юрисдикции, которые будут решать
судьбу потенциальных граждан-банкротов, скорее
всего, не смогут без специальной подготовки
и знаний в короткий срок разобраться
в механизмах реструктуризации, а официального
механизма реструктуризации не предусмотрено».

6. Конфискация имущества

Имущество неплательщика конфискуется и
продается в счет погашения долгов.
Часто имущество продают ниже его реальной
стоимости.
Если сумма долговых обязательств превышает
стоимость всего имеющегося имущества, после его
реализации, долги будут полностью списаны и
аннулированы. Причина такова: даже после
продажи
имущества
во
время
процедуры
банкротства, оставшиеся долги нечем будет
погашать.
В основном с заявлениями о банкротстве выступают
безнадежные вкладчики.

7. Конфискация имущества

Нельзя конфисковать:
единственное жильё и земельные участки, на которых
оно располагается;
бытовые предметы домашнего обихода и обстановки,
вещи индивидуального пользования (одежда и обувь);
продукты питания, денежные средства в размере
установленной законом суммы минимального
прожиточного минимума для должника и лиц, которые
находятся у него на иждивении
топливо, с помощью которого должник (и его семья)
производят готовку пищи, обогрев помещений;
домашних животных и скот, а также хозяйственные
постройки, используемые для их содержания.
призы и выигрыши, государственные награды и
памятные, почётные знаки, находящиеся в
собственности у должника.

8.

За многие годы работы на рынке
розничного
кредитования
банкиры
выработали
свои
технологии
взаимодействия с неплательщиками по
кредитам,
и
вряд
ли
финансовый
управляющий сможет достичь существенно
лучших результатов.

9.

Президент
«Секвойя
кредит
консолидейшн» Елена Докучаева :«Есть
риск, что для некоторых групп заемщиков
банкротство станет легальным способом
отказа от выплаты долга, что отразится
на росте просроченной задолженности.
Есть риск, что этим правом могут
воспользоваться мошенники».

10.

Банкротство – ответственный шаг, несущий
много негативных последствий для заемщика:
Банкрот на протяжении трехлетнего периода
не
имеет
права
быть
учредителем
юридического лица, а также управлять им;
Осуществлять поездки за рубеж банкрот не
сможет. Его вероятнее всего ждет запрет на
выезд заграницу;
На протяжении пятилетнего срока признавший
себя
банкротом
гражданин
не
сможет
пользоваться
кредитными
ресурсами.
Ни
банковскими, ни кредитами от МФО;
Вероятность того, что банкроту запретят
заниматься
предпринимательской
деятельностью на срок до 12 месяцев –
довольно высока;

11. Люди не спешат пользоваться предоставленной возможностью.

Процесс объявления себя банкротом
сложный:
Высокий порог вступления в процедуру
банкротства;
Высокие изначальные затраты (10 тысяч
рублей – на депозит суда, 10 тысяч –
первый платеж финансовому
управляющему);
Высокий риск лишиться всего имущества;
Длительный срок рассмотрения дела судом.