Виды розничных платежей и способы их проведения

1. Виды розничных платежей и способы их проведения

Дипломная работа

2.

Цель исследования - виды розничных платежей и способы их
проведения.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие
задачи:
- исследовать содержание розничного банковского бизнеса и
тенденции его развития;
- определить виды розничных услуг;
- проанализировать каналы продвижения розничных банковских
услуг;
- определить виды розничных платежей и способы их проведения;
- исследовать деятельность банка в сфере розничных услуг;
- провести оценку финансовых рисков розничных банковских услуг;
- разработать меры по совершенствованию системы видов розничных
платежей и способов их проведения;
- проанализировать основы внедрения новых технологий в систему
розничных услуг банка "Ренессанс Кредит";
- провести оценку экономической эффективности.
Объект исследования – КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).
Предмет исследования - виды розничных платежей и способы их
проведения.

3. Розничный банковский бизнес

- это самостоятельное направление банковской
деятельности, связанное с предоставлением
стандартизированных услуг массовому
потребителю.

4. Розничный бизнес должен включать в себя следующие элементы:

устойчивый и диверсифицированный продуктовый ряд, который может
мобильно меняться в соответствии с потребностями разных групп клиентов;
широкие розничные сети, обеспечивающие возможность оказания любой из
предлагаемых банком услуг в непосредственной близости к потребителю;
кооперационные связи с другими организациями, оказывающим и
финансовые услуги частным лицам, - со страховыми и инвестиционными
компаниями, инвестиционными фондами и т.п. и взаимодействие с
элементами банковской инфраструктуры - кредитными бюро,
коллекторскими агентствами, риэлторами, оценщиками и др.;
рыночная стратегия, основанная на изучении потребностей клиентов в
финансовых услугах, динамики рынка и перспектив их развития;
эффективные технологии банковского бизнеса и управления, позволяющие
оценивать рентабельность отдельных банковских продуктов, групп клиентов
и рыночных сегментов и принимать оперативные решение в ответ на
изменение рыночной ситуации.

5. В рамках розничного бизнеса все частные клиенты подразделяются на две большие группы:

состоятельные клиенты (VIP-персоны);
широкая рыночная клиентура.

6. Основные виды услуг для частных лиц, которые предоставляют в настоящее время российские банки

услуги по пластиковым картам
прием средств во вклады
потребительское кредитование
ипотечные кредиты
включая хранение временно свободных
остатков
денежных
средств
и
краткосрочное кредитование при их
недостатке
(в рублях и иностранной валюте)
под различные виды обеспечения и без
обеспечения
на приобретение жилья на первичном и
вторичном рынке
операции по обмену валюты
денежные переводы в рублях и иностранной
валюте
предоставление в аренду индивидуальных
банковских сейфов
оплата товаров и услуг
выдача именных и дорожных чеков
с открытием и без открытия счета, в том
числе переводы Western Union
с различными режимами использования
сейфа
в том числе прием коммунальных платежей

7. Прогноз динамики основных сегментов банковского рынка на 2016 – 2017 годы

Сигменты
рынка
Кредитование
компаний
банковского Ожидаемый
темп Ожидаемый
темп
прироста в 2016 году, % прироста в 2017 году, %
крупных
12
9–10
Кредитование МСБ
13
11–12
Кредитование физлиц
23
19–20
в т. ч. необеспеченные
23
потребительские ссуды
18–19
в т. ч. ипотека
28
23–24
15
11–12
13
9–10
Кредитный
всего
Активы, всего
портфель,

8. Классификация розничных банковских услуг

1.
маркетинговый подход
2.
технологический подход
3.
организационный подход
классифицирует услуги с точки зрения
технологии продаж и продвижения;
группирует
услуги
по
операционным
технологиям и возможностям автоматизации;
определяет возможности объединить ведение
операций в рамках той или иной
внутрибанковской структуры.

9. Виды розничных банковских услуг, классифицированные на основе потребностей населения в банковском обслуживании

№ Банковские услуги Характеристика
№
1. Услуги
по это платежи, при которых в роли плательщика или получателя платежа, выступает
проведению расчетов физическое лицо.
для физических лиц
или
розничные
платежи
2. Услуги
по представляют собой услуги по накоплению и приращению денежных средств
инвестированию
физических лиц.
денежных
средств
населения
3. Кредитование
физических лиц
этот вид банковских услуг позволяет населению увеличить объем потребления сверх
полученных им текущих доходов и до того, как будут созданы собственные
сбережения.
4. Валюто-обменные
представляют собой обмен наличной и безналичной иностранной валюты на
услуги
белорусские рубли и наоборот
5. Услуги по хранению предоставляются банком путем предоставления в аренду физическому лицу
и
перевозке сейфовой ячейки для хранения ценностей либо инкассаторского автомобиля для их
ценностей
перевозки. Сюда же можно отнести и различные сопутствующие услуги, например,
пересчет и проверка банкнот, доставка наличных денег клиенту.
6. Консультационные и удовлетворяют потребность физических лиц в получении сведений о работе банка,
информационные
оказываемых им услугах, их качестве и количестве.
услуги

10. Существующие каналы сбыта можно подразделить на три группы:

1) традиционные прямые каналы сбыта - филиалы и отделения
банков, которые используются для продажи широко спектра услуг
различного качества путем непосредственного контакта клиента с
работником банка;
2) косвенные каналы банковского обслуживания - удаленные
рабочие места на предприятиях, «мини-офисы» банков в
торговых организациях - они используются для продвижения
высоко стандартизированных банковских продуктов - депозитов,
потребительских и автокредитов и т.п.;
3) системы дистанционного банковского обслуживания банкоматы, полностью автоматизированные отделения,
домашний банкинг, мобильный банкинг, интернет-банкинг используются для выполнения массовых стандартных операций получения информации о состоянии счета, расчетов, внесения и
выдачи наличных денег, погашения кредитов, перевода денег со
счета на счет и т.д.

11. Характеристика КБ «Ренессанс Кредит»

12. Знание УКО в 2015 г.

13. Барьеры пользования УКО

14. Совершение платежей/переводов через Кассу в 2015

15. Совершение платежей/переводов через УКО в 2015

16. Ежедневное пользование Интернетом в 2015 г.

17. Использование Интернета в сегменте «Молодежь»

18. Преимущества розничной банковской деятельности

Деятельность
Характеристика
Высокая
процентная
маржа
Она представляет собой разность между процентными
доходами и расходами банка. Так, процентная ставка по
банковским кредитам для физических лиц намного
превышает ставку процента по вкладам. Это и образует
доход кредитной организации.
Большой объем Преимущество заключается в экономии от масштаба.
операций

19. Активы

20. Капитал

21. Розничные кредиты и депозиты

22. Итоги

Показатель,
прирост г/г, 2015 г.
%
2016 г.
2017 г.
2018 г.
2019 г.
Активы
11
11
10
10
12
Капитал
14
16
11
11
13
12
12
13
13
11
12
12
12
10
14
17
19
12
14
16
16
Кредиты
11
компаниям
Счета
и
депозиты
11
компаний
Розничные
-2
кредиты
Розничные
6
депозиты

23.

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ !