Карта рассрочки «Совесть»

1.

Карта рассрочки
Учебные материалы
Январь 2018

2. ИСТОРИЯ QIWI

QIWI - ведущий платежный сервис нового поколения. Услугами компании
пользуются ежедневно более 70
млн. человек!
17 млн.
168 000
КОШЕЛЬКОВ
ТЕРМИНАЛОВ
АО «КИВИ БАНК» на рынке с 1993 года
2
КОНФИДЕНЦИАЛЬНО
ДЛЯ ВНУТРЕННЕГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ
© 2017 КИВИ Банк (АО)

3. ЧТО ТАКОЕ КАРТА РАССРОЧКИ

Карта рассрочки «Совесть» – это банковская карта,
которая позволяет покупать товары у партнеров
в рассрочку без процентов*.
Проценты не взимаются при соблюдении клиентом
условий погашения задолженности по кредиту в
течение периода рассрочки.
Банк компенсирует проценты по кредиту комиссией от
продаж, взимаемой с партнеров
* Покупки осуществляются за счет предоставленного Банком кредита, а
также за счет собственных средств, внесенных на счет карты.
3
КОНФИДЕНЦИАЛЬНО
ДЛЯ ВНУТРЕННЕГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ
© 2017 КИВИ Банк (АО)

4. ДИЗАЙН КАРТЫ РАССРОЧКИ

4
КОНФИДЕНЦИАЛЬНО
ДЛЯ ВНУТРЕННЕГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ
© 2017 КИВИ Банк (АО)

5. ПАРАМЕТРЫ КАРТЫ И ТАРИФЫ

Условия выпуска и обслуживания
Тип карты
Банковская карта
Тип персонализации
Неименная карта
Платежная система
VISA
Зона приема
Магазины партнеры на территории РФ
Срок действия карты
5 лет
Выпуск карты
0₽
Годовое обслуживание
0₽
SMS-информирование
0₽
Перевыпуск и доставка карты
по окончании срока действия
0₽
Перевыпуск и доставка карты
по инициативе клиента
690 ₽
Банк эмитент *
АО КИВИ Банк
* Банк, выпустивший в обращение банковскую карту
5
КОНФИДЕНЦИАЛЬНО
ДЛЯ ВНУТРЕННЕГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ
© 2017 КИВИ Банк (АО)

6. ПАРАМЕТРЫ КАРТЫ И ТАРИФЫ

Условия кредита
6
Возобновляемый кредитный лимит
5 000 – 300 000 ₽
(индивидуально)
Период рассрочки
От 1 до 12 месяцев
Проценты по кредиту в период рассрочки
0%
Проценты по кредиту по окончании периода рассрочки
10% годовых
Штраф за невнесение ежемесячного платежа
290 ₽
Досрочное погашение
Без штрафов
Снятие наличных в банкоматах
Не предусмотрено
КОНФИДЕНЦИАЛЬНО
ДЛЯ ВНУТРЕННЕГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ
© 2017 КИВИ Банк (АО)

7. ПАРАМЕТРЫ КАРТЫ И ТАРИФЫ

Функционал карты
Способ оплаты
Дополнительные возможности
оплаты
Вывод собственных средств в
случае появления
положительного остатка
7
КОНФИДЕНЦИАЛЬНО
Работает как обычная платежная карта
- частично оплатить наличными, частично картой
«Совесть»;
- пополнить денежные средства сверх
установленного лимита по карте
- на QIWI Кошелек клиента;
- на счет в стороннем банке (при расторжении
договора);
ДЛЯ ВНУТРЕННЕГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ
© 2017 КИВИ Банк (АО)

8. ПАРТНЕРЫ: ГДЕ ПРИНИМАЮТ КАРТУ

8
КОНФИДЕНЦИАЛЬНО
ДЛЯ ВНУТРЕННЕГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ
© 2017 КИВИ Банк (АО)

9. ПАРТНЕРЫ

ПРОДУКТЫ и
КАФЕ
9
ЭЛЕКТРОНИКА
МЕБЕЛЬ
ОДЕЖДА
ОБУВЬ
ПУТЕШЕСТВИЯ
1 мес.
4 мес.
4 мес.
3 мес.
3 мес.
1 мес.
4 мес.
3 мес.
3 мес.
3 мес.
КОНФИДЕНЦИАЛЬНО
ДЛЯ ВНУТРЕННЕГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ
© 2017 КИВИ Банк (АО)

10. КАК РАБОТАЕТ РАССРОЧКА

Например, в сентябре клиент купил:
• телефон за 18 000 рублей в рассрочку на 3 месяца
• кроссовки за 3 000 рублей в рассрочку на 2 месяца
• продукты на 2 000 рублей в рассрочку на 1 месяц.
КУПИЛ
Сентябрь
Октябрь
Ноябрь
Декабрь
Январь
Телефон 18 000 ₽
6 000 ₽
6 000 ₽
6 000 ₽
-
Кроссовки 3 000 ₽
1 500 ₽
1 500 ₽
-
-
Продукты 2 000 ₽
2 000 ₽
-
-
-
Итого
9 500 ₽
6 000 ₽
-
купил на 23 000 ₽
10
ВЕРНУЛ
КОНФИДЕНЦИАЛЬНО
7 500 ₽
вернул 23 000 ₽
ДЛЯ ВНУТРЕННЕГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ
© 2017 КИВИ Банк (АО)

11. ГРАФИК ПОГАШЕНИЯ

Задолженность погашается ежемесячными платежами до 5 числа месяца,
следующего за месяцем формирования соответствующего платежа.
АПРЕЛЬ
МАЙ
Месяц покупки
Месяц формирования
платежа
Кофеварка
30,000 ₽
ИЮЛЬ
ИЮНЬ
Крайний
срок
оплаты
Крайний
срок
оплаты
АВГУСТ
Крайний
срок
оплаты
1-й платеж (10,000 ₽)
2-й платеж (10,000 ₽)
3-й платеж (10,000 ₽)
Важно знать: кредитом является не сумма покупок за расчетный период (календарный месяц), а
каждая отдельно взятая покупка, которая имеет свой график погашения
11
КОНФИДЕНЦИАЛЬНО
ДЛЯ ВНУТРЕННЕГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ
© 2017 КИВИ Банк (АО)

12. КАК ВОЗНИКАЕТ ПРОСРОЧКА

Если клиент не внёс ежемесячный платеж до 5 числа месяца, 6-го числа Банк
начислит штраф 290 рублей. Штраф начисляется за каждый факт просрочки.
АПРЕЛЬ
МАЙ
Месяц покупки
Месяц формирования
платежа
Кофеварка
30,000 ₽
Важно!
12
ИЮЛЬ
ИЮНЬ
АВГУСТ
Нет
оплаты
Нет
оплаты
Нет
оплаты
Штраф
290 ₽
Штраф
290 ₽
Штраф
290 ₽
10% годовых
После истечения периода рассрочки для конкретной покупки включается начисление процентов по
ставке 10% годовых на сумму просроченной задолженности по данной покупке (0,03% за каждый день
просрочки)
КОНФИДЕНЦИАЛЬНО
ДЛЯ ВНУТРЕННЕГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ
© 2017 КИВИ Банк (АО)

13. Штрафные санкции

Если клиент не погашает задолженность, то Банк имеет право наложить штрафные
санкции:
Штраф 290р
Мягкая блокировка
Испорченная кредитная история
Если задолженность не погашена в течении 30 дней, то происходит жесткая
блокировка
5. По окончанию периода рассрочки на остаток по задолженности начисляются
10% годовых
6. Взаимодействие с отделом по взысканию задолженностей
7. Расторжение договора в одностороннем порядке со стороны Банка
1.
2.
3.
4.
Важно!
13
В случае погашения просроченной задолженности и оплаты штрафа кредитный лимит по карте
разблокируется и выходит на обычный режим рассрочки согласно графику.
КОНФИДЕНЦИАЛЬНО
ДЛЯ ВНУТРЕННЕГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ
© 2017 КИВИ Банк (АО)

14. СЛУЧАИ БЛОКИРОВКИ КАРТЫ

Мягкая блокировка (возможна разблокировка)
1.
По требованию клиента (например, в целях безопасности)
2.
При возникновении технической просрочки до ее устранения
(платеж своевременно не внесён клиентом)
3.
При совершении подозрительной операции
Жесткая блокировка (разблокировка невозможна)
Важно!
14
1.
Дефолт клиента (задолженность более 30 дней)
2.
При расторжении договора
3.
При компрометации карты (защита от мошенничества)
Важно знать: независимо от типа блокировки, карта всегда доступна для внесения денег в счет
погашения задолженности. Внести деньги на карту можно через сайт sovest.ru и межбанковским
переводом.
КОНФИДЕНЦИАЛЬНО
ДЛЯ ВНУТРЕННЕГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ
© 2017 КИВИ Банк (АО)

15. ПОЛНОЕ ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ

Клиент может досрочно погасить задолженность частично или полностью в любой день.
В случае полного погашения платежи по рассрочке обнуляются.
Пример 1: 8 апреля совершена покупка на 30 000р. с рассрочкой 3 месяца.
20 мая клиент пополнил карту на сумму 30 000р. (полностью погасил задолженность)
АПРЕЛЬ
Месяц покупки
МАЙ
ИЮЛЬ
ИЮНЬ
Месяц формирования
платежа
АВГУСТ
20
Кофеварка
30,000 ₽
Дата
пополнения/
досрочного
погашения
Крайний
срок оплаты
1-го платежа
Крайний
срок оплаты
2-го платежа
Крайний
срок оплаты
3-го платежа
Досрочное погашение (30,000 ₽)
1-й платеж (0 ₽)
2-й платеж (0 ₽)
3-й платеж (0 ₽)
Важно знать: после погашения суммы задолженности, клиент может снова воспользоваться этими
кредитными средствами и совершить новую покупку по карте
15
КОНФИДЕНЦИАЛЬНО
ДЛЯ ВНУТРЕННЕГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ
© 2017 КИВИ Банк (АО)

16.

ЧАСТИЧНОЕ ДОСРОЧНОЕ
ПОГАШЕНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ
Пример 2: Частичное досрочное погашение до внесения первого ЕП.
8 апреля совершена покупка на 30 000р. с рассрочкой 3 месяца.
18 мая клиент пополнил карту на сумму 15 000р.
АПРЕЛЬ
Месяц покупки
МАЙ
Месяц формирования
платежа
ИЮЛЬ
ИЮНЬ
АВГУСТ
18
Кофеварка
30,000 ₽
Дата
пополнения/
досрочного
погашения
Сумма пополнения (15,000 ₽):
- 1-й платеж (10,000 ₽);
- Досрочное погашение (5,000 ₽)
Крайний
срок оплаты
1-го платежа
Крайний
срок оплаты
2-го платежа
2-й платеж (5,000 ₽)
Крайний
срок оплаты
3-го платежа
3-й платеж (10,000 ₽)
Важно знать: при частичном досрочном погашении в первую очередь происходит оплата
задолженности в размере ежемесячного платежа текущего Платежного периода. Оставшаяся сумма
идет на досрочное погашение задолженности, при этом происходит уменьшение/ обнуление
размера ежемесячного платежа ближайших Платежных периодов в порядке их следования
16
КОНФИДЕНЦИАЛЬНО
ДЛЯ ВНУТРЕННЕГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ
© 2017 КИВИ Банк (АО)

17. КАК ПОПОЛНИТЬ КАРТУ

Способ
Срок зачисления
Стоимость
QIWI Терминалы, QIWI кошелек
1 рабочий день
Бесплатно
Банковской картой через сайт
www.sovest.ru и моб. приложение
1 рабочий день
Бесплатно
Перевод через систему «CONTACT»
1 рабочий день
Бесплатно
Перевод через салоны связи
«Связной», «Евросеть», «Мобил Элемент»
1 рабочий день
Бесплатно
Перевод с карты другого банка
в интернет - банке
1-3 рабочих дня
Комиссия банка –
отправителя
1-5 рабочих дней
Комиссия банка –
отправителя
Банковским переводом со счета
в стороннем банке
17
КОНФИДЕНЦИАЛЬНО
ДЛЯ ВНУТРЕННЕГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ
© 2017 КИВИ Банк (АО)

18. ДИСТАНЦИОННОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ

Личный кабинет
18
Доступный лимит
История операций
Расчет платежей по рассрочке
Пополнение с других карт
Партнёры на карте
Информирование по акциям
КОНФИДЕНЦИАЛЬНО
Служба поддержки клиентов
Генерация ПИН-кода (клиент забыл)
Блокировка/разблокировка карты
Консультирование по продукту
Информирование об операциях,
балансе и графике платежей
Консультирование по закрытию карты
ДЛЯ ВНУТРЕННЕГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ
© 2017 КИВИ Банк (АО)

19. КАК ЗАКРЫТЬ КАРТУ

Закрытие карты подразумевает расторжение договора и закрытие счета
Чтобы закрыть карту, клиент должен:
a.
погасить задолженность по кредиту (при наличии)
b.
заблокировать карту, обратившись в Службу поддержки клиентов
c.
направить в Банк письменное заявление на расторжение договора:
обратившись в офис Банка (для жителей Москвы и МО)
почтовым отправлением через Почту России
Бланк заявления на расторжение договора можно получить в офисе Банка
или скачать на сайте sovest.ru
Важно!
19
Процедура расторжения договора начинается со дня получения Банком заявления при обращении в
офис Банка или со дня, следующего за днём получения Банком почтового отправления
КОНФИДЕНЦИАЛЬНО
ДЛЯ ВНУТРЕННЕГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ
© 2017 КИВИ Банк (АО)

20. SMS-ИНФОРМИРОВАНИЕ

Сервисное информирование
© Оповещение о сумме ежемесячного платежа
© Напоминание о дате ежемесячного платежа:
- за 5 календарных дней до конца месяца
- последнее число календарного месяца
© Информирование о факте просрочки
Всем клиентам
автоматически
подключено
бесплатное SMSинформирование.
20
КОНФИДЕНЦИАЛЬНО
© Формирование ежемесячного платежа (10 числа месяца)
© Информирование об изменении лимита
Рекламное информирование
© Оповещения о новых партнёрах
© Информирование о маркетинговых акциях
ДЛЯ ВНУТРЕННЕГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ
© 2017 КИВИ Банк (АО)

21. КАК АКТИВИРОВАТЬ КАРТУ

Чтобы начать платить картой, её нужно активировать.
После получения
карты дождитесь SMS
с приглашением к
активации
Отправьте номер карты
(16 цифр) на номер 5125*
с указанного в заявке
телефона
Получите ПИН-код в
ответном SMS. Запомните
его или сохраните
отдельно от карты
Карта готова, клиент может покупать!
Карту необходимо активировать в течение 24 часов с момента получения SMS.
Если срок истек, активировать можно только через Службу поддержки клиентов.
Клиент не может поменять ПИН-код, выбрав собственную комбинацию чисел.
*Если на сим-карте установлен запрет на отправку сообщений на короткие номера, используется «длинный» номер для активации: +7 (903) 797 60 01
21
КОНФИДЕНЦИАЛЬНО
ДЛЯ ВНУТРЕННЕГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ
© 2017 КИВИ Банк (АО)

22. КОМУ ОФОРМЛЯЕМ КАРТУ СОВЕСТЬ

22
Параметры
Требования
Пакет документов
Паспорт гражданина РФ
Возраст
Возраст 18 - 70 лет включительно на дату оформления Договора
Регистрация
Постоянная регистрация на территории РФ
(без регистрации и по временной регистрации не принимаем к оформлению)
Требования к адресу
работы/проживания
Проживание и работа в регионе действия проекта «Совесть»
Доход
Постоянный источник дохода (подтверждение дохода не требуется)
Мобильный телефон
Обязательное наличие мобильного телефона
Рабочий телефон
Обязательное наличие стационарного рабочего телефона (для работающих)
Дополнительный телефон
Обязательно наличие мобильного номера 3-его лица
(друга, коллеги, соседа, родственника)
КОНФИДЕНЦИАЛЬНО
ДЛЯ ВНУТРЕННЕГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ
© 2017 КИВИ Банк (АО)

23. ПРЕИМУЩЕСТВА ПЕРЕД ДРУГИМИ ПРОДУКТАМИ

Совесть
Возобновляемый
кредитный лимит
да
Период рассрочки
от 1 до 12 мес.
Переплата по кредиту
Пакет документов
Способы внесения денег
Критерии оформления
Дополнительные услуги
23
Кредитная карта
КОНФИДЕНЦИАЛЬНО
POS-кредит
нет
до 145 дней
(льготный период)
0%
(ограниченный список товаров)
0%
(на весь ассортимент)
Паспорт
Паспорт, 2-НДФЛ, ТК РФ
Паспорт,
док. подтвер-ющий личность
10 способов
1-2 способа
1-2 способа
Минимальные критерии
Максимальные критерии
Максимальные критерии
нет
(стаж, доход, категория компании) (стаж, доход, категория компании)
да (страхование)
ДЛЯ ВНУТРЕННЕГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ
да (страхование)
© 2017 КИВИ Банк (АО)

24. СРАВНЕНИЕ КАРТ РАССРОЧКИ

Требования к заемщику
Возраст кандидата
от 18 до 70 лет
от 20 до 75 лет
от 21 до 64 лет
от 18 до 85 лет
Требования по работе
Постоянный источник дохода
(подтверждение дохода не
требуется)
Официальное трудоустройство,
стаж на последнем месте
работы не менее 4-х мес.
Официальное трудоустройство,
стаж на последнем месте
работы не менее 3-х мес.
Официальное трудоустройство,
стаж на последнем месте
работы не менее 3-х мес.
от 1 до 12 мес.
от 1 до 12 мес.
от 4 до 12 мес. у партнёров
на остальные покупки 3 мес.
от 1 до 24 мес. у партнеров
остальные покупки до 60дн.
- за 1-й выход на просрочку: 590 ₽
- за 2-й раз подряд:
590 ₽ + 1% от суммы просрочки.;
- в 3-й раз подряд и более:
590 ₽ + 2% от суммы просрочки.
0,055%
500 ₽
от суммы просрочки в день
за выход на просрочку
+ 29,8% годовых
+ 10% годовых
+19% годовых
с первого дня просрочки
с первого дня просрочки
29,8% годовых
10% годовых
нет
нет
нет
нет
Условия рассрочки
Срок рассрочки
290 ₽
Штраф/ неустойка
за просрочку
за выход на просрочку
+10% годовых
после окончания срока рассрочки и
до конца Льготного периода 24 мес.
Проценты по кредиту за
периодом рассрочки
от суммы просрочки в день
начиная с 6-го дня просрочки
–
–
Сервис и операции
24
Cashback
нет
1,5%, max 5000 ₽ в месяц
Начисление %%
нет
7% годовых
КОНФИДЕНЦИАЛЬНО
от суммы потраченных собств. ср-ств
на остаток собственных средств
ДЛЯ ВНУТРЕННЕГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ
© 2017 КИВИ Банк (АО)

25. Доставка карты

Согласование доставки
Получаем в приложении статус
«Уточнение адреса доставки»
Сообщаем клиенту о
необходимости дождаться звонка
по согласованию доставки
Клиенту осуществляется звонок от
«Совести» для согласования доставки
Для клиента возможен один из способов доставки
Доставка курьером
Самовывоз из Связного
Согласование адреса и времени доставки
Клиент выбирает адрес магазина Связной (может выбрать
конкретный магазин или обратиться в любой)
Звонок от курьера с подтверждением адреса и времени
накануне доставки
Клиенту приходит смс с кодом выдачи карты
Приезжает курьер, проверяет документы, фотографирует,
отдает карту
Клиент приходит в Связной с паспортом, сотрудник проверяет
его документы, фотографирует, отдает карту
Приходит смс о решении банка: одобрено и сумма лимита, либо отказ
25
КОНФИДЕНЦИАЛЬНО
ДЛЯ ВНУТРЕННЕГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ
© 2017 КИВИ Банк (АО)

26.

Авторская группа:
Георгий Чехерия
Екатерина Ленивская
Виктория Кулемина
Александр Поляков