Программа льготного кредитования. ТКБ

1.

Программа льготного кредитования
Министерства экономического развития
Программа стимулирования кредитования субъектов
МСП АО «Корпорации «МСП» «Программа 6,5».
Докладчик Пестерева Анастасия
Название презентации (изменяется в шаблоне: «Вид» – «Образец слайдов»)

2.

Ключевые условия программ
Общее
Требования к Заемщикам:
1. Клиент должен соответствовать требованиям Федерального закона 209-ФЗ:
- Выручка не более 2х млрд. руб.
-Персонал не более 250 чел.
т.е. Заемщик должен входить в Единый Реестр субъектов МСП (www.nalog.ru)
2. Сфера деятельности должна соответствовать утвержденному перечню ОКВЭД и цель кредита
должна соответствовать разрешенному перечню ОКВЭДов
3. Отсутствие просроченной задолженности по налогам и сборам
4. Не иметь задолженности перед персоналом по оплате труда
5. Не иметь просроченной задолженности по кредитным обязательствам свыше 30 календарных дней
Минимальная сумма кредитования 3 млн. руб.
Нельзя направлять кредитные средства на оплату налогов
Отличия
МИНЭКО
Льготная эффективная ставка по
кредиту для Заемщика - 8,5%
годовых
Срок кредитования:
1) кредит на пополнение оборотных средств
- до 3-х лет
2) кредит на инвестиционные цели – до 10
лет
Корпорация МСП 6.5
Максимальная процентная ставка в рамках Программы –
9,6% если субъект МСП или ЛК ведет деятельность
(реализует инвестпроект) в приоритетной отрасли, и 10,6% - для остальных субъектов МСП, соответствующих
критериям Программы.
Срок льготного фондирования - до 3 лет (срок кредита,
выданного субъекту МСП, может превышать срок
льготного фондирования)
Название презентации (изменяется в шаблоне: «Вид» – «Образец слайдов»)
2

3.

ТРЕБОВАНИЯ К КРЕДИТАМ
Корпорация МСП 6.5
Цель кредитования
- Инвестиционные цели.
- Пополнение оборотных средств.
МИНЭКО
Цель кредитования
- Инвестиционные цели.
- Пополнение оборотных средств.
Размер кредита
- на инвестиционные цели - от 3 млн. руб. до 1 млрд.
руб.
- на пополнение оборотных средств - от 3 млн. руб. до
100 млн. руб.
Срок кредитования
- на инвестиционные цели - до 10 лет
- на пополнение оборотных средств - до 3х лет
Особые условия
-Кредитование по данной программе возможно для
организаций, являющихся субъектом малого или
среднего предпринимательства и осуществляющих свою
деятельность в приоритетных отраслях экономики
- Предприятия оптовой и розничной торговли могут
кредитоваться только на инвестиционные цели
- Предприятия розничной торговли могут кредитоваться
и на ПОС при условии, что субъект МСП
зарегистрирован и осуществляет свою деятельность на
территории моногорода
Размер кредита
- Не менее 3 млн. руб. и не более 1 млрд. руб.
Срок кредитования
- Срок льготного фондирования – до 3 лет.
Особые условия
- Кредитование по данной программе возможно
если субъект МСП или ЛК ведет деятельность
(реализует инвестпроект) в приоритетной отрасли
(ставка 9,6%). Для остальных субъектов МСП,
соответствующих критериям программы, ставка
10,6% годовых.
Название презентации (изменяется в шаблоне: «Вид» – «Образец слайдов»)
3

4. ПОКАЗАТЕЛИ, ВЛИЯЮЩИЕ НА ПРИНЯТИЕ РЕШЕНИЯ

ПОЛОЖИТЕЛЬНЫЕ
- Официальная отчетность соответствует управленческой
- Наличие документально подтвержденного ликвидного залогового обеспечения
- Прозрачность и понятность деятельности Заемщика
ОТРИЦАТЕЛЬНЫЕ
- Значительное отличие официальной отчетности от управленческой
- Отсутствие внеоборотных активов
- Отсутствие резервов под сомнительные долги
- Незначительность величины прибыли по отношению к объемам бизнеса
- Отсутствие достаточной контрактной базы
- Отсутствие или незначительная величина капитализации чистой прибыли
- Показатели ликвидности и рентабельности не соответствуют рекомендуемым нормативным
значениям
- Не полное либо отсутствующее документальное подтверждение права собственности на
залоговое имущество, устаревшие технические паспорта, несоответствие данных в документах
- Наличие несогласованных перепланировок и реконструкций в залоговых объектах недвижимости
- Плохое состояние предлагаемых в залог объектов недвижимости
- Предлагаемое в залог оборудование является узкоспециализированным, с неопределяемым
кругом потенциальных покупателей
Название презентации (изменяется в шаблоне: «Вид» – «Образец слайдов»)
4

5. СТОП-ФАКТОРЫ

Отчетность и финансовые показатели:
- Отрицательная величина чистых
активов;
- Недостаточность собственных средств;
- Показатель «общий
долг»/»операционная прибыль» не
должен превышать 10;
- Существенные исковые требования от
Кредиторов;
- Закредитованность предприятия;
- Значительный размер просроченной
дебиторской задолженности.
Не соответствие деятельности
утвержденному перечню
ОКВЭД
Отсутствие инвестиционного
проекта или бизнес-плана при
инвестиционном кредитовании
Залоговое обеспечение:
Отсутствие
залогов
либо
отсутствие
документов,
необходимых
для
оценки
залоговой стоимости
Название презентации (изменяется в шаблоне: «Вид» – «Образец слайдов»)
5

6. КТО НЕ ПОДХОДИТ ПОД ПРОГРАММЫ ЛЬГОТНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

Кредитные и страховые организации
Инвестиционные фонды, негосударственные пенсионные фонды
Профессиональные участники рынка ценных бумаг
Ломбарды
Участники соглашений о разделе продукции
Важно: если клиент не относится к
вышеперечисленным предприятиям, при этом в
выписке ЕГРЮЛ у него встречаются ОКВЭДы,
связанные с вышеперечисленными мероприятиями,
то такие ОКВЭДы необходимо будет удалить
Предприятия игорного бизнеса
Предприятия, осуществляющие производство и/или реализацию подакцизных товаров, а также
добычу и/или реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространённых
полезных ископаемых
Название презентации (изменяется в шаблоне: «Вид» – «Образец слайдов»)
6

7. ПЕРЕЧЕНЬ ПОДАКЦИЗНЫХ ТОВАРОВ

Перечень подакцизных товаров в РФ постоянно меняется. Однако есть ряд товаров, которые входили в нее всегда
и в ближайшее время не покинут. Эти товары являются подакцизными не только в нашей стране, но и практически
во всех странах мира. Перечень таких товаров установлен в ст. 181 НК РФ, согласно которой к подакцизным
товарам относятся:
1. Этиловый спирт.
2. Спиртосодержащие товары, в которых доля этилового спирта составляет более 9%, кроме:
- лекарственные средства;
- продукция ветеринарного назначения, разлитая в емкости, по объему не превышающие 100 мл;
- парфюмерно-косметические товары, объем емкости которых не превышает 100 мл, а доля спирта составляет 80 и
90%, при наличии пульверизатора, а также с долей этилового спирта до 90% и объемом, не превышающим 3 мл;
- отходы производства этилового спирта, а также ликероводочной продукции при условии их дальнейшей
переработки и использования в технических целях;
- виноматериалы, винное, фруктовое и пивное сусло.
3. Алкогольная продукция.
4. Табачная продукция, табак и изделия из него, употребляемые путем нагрева.
5. Легковые автомобили.
6. Мотоциклы, мощность которых превышает 112,5 кВт (150 л. с.).
7. Автомобильный бензин.
8. Дизельное топливо.
9. Моторные масла для инжекторных и дизельных двигателей.
10. Прямогонный бензин.
11. Средние дистилляты (смеси углеводородов в жидком состоянии, полученные в результате первичной и (или)
вторичной переработки нефти, газового конденсата, попутного нефтяного газа, горючих сланцев).
12. Авиационный керосин.
13. Ортоксилол, параксилол, бензол.
14. Природный газ.
15. Электронные системы доставки никотина.
Название презентации (изменяется в шаблоне: «Вид» – «Образец слайдов»)
7

8.

СПАСИБО
ЗА ВНИМАНИЕ
г. Пермь, ул. Сибирская, 2
тел. (342) 212-79-47
Название презентации (изменяется в шаблоне: «Вид» – «Образец слайдов»)