Банковская система РФ

1. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РФ

1 уровень –
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИИ
2 уровень –
коммерческие банки

2. ЗАКОНОДАТЕЛЬНАЯ ОСНОВА ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ

Федеральный закон "О Центральном банке Российской
Федерации (Банке России)" от 10.07.2002г. N86-ФЗ
(с изменениями от 10.01, 23.12.2003 г., 29.06, 29.07,
23.12.2004г., 18.06, 18.07.2005г., 03.05, 12.06, 29.12.2006г.,
02.03, 26.04.2007г., 13.10 и 27.10., 25.12, 30.12.2008г., 19.07,
22.09, 25.11.2009г., 30.09, 03.11.2010г., 07.02, 27.06.2011г.)
Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от
02.12.1990г. N395-1 (с изменениями от 13.12.1991г.,
24.06.1992г., 03.02.1996г., 31.07.1998г., 05 и 08.07.1999г.,
19.06, 07.08.2001г., 21.03.2002г., 30.06, 08 и 23.12.2003г.,
29.06, 29.07, 02.11, 29 и 30.12.2004г., 21.07.2005г., 02.02.,
03.05, 27.07, 18 и 29.12.2006г., 17.05, 24.07, 02.10, 02.11,
04.12.2007г., 28.02, 28.04, 03.06, 24.07, 25.11, 27.12.2009г.,
15.02, 08.05, 01, 23 и 27.07, 15.10. 2010г., 07.02, 27.06, 01 и
11.07.2011г.)

3. Статус ЦБ РФ

Функции и полномочия, предусмотренные
Конституцией Российской Федерации и ФЗ-86,
Банк России осуществляет независимо от других
федеральных органов государственной власти,
органов государственной власти субъектов
Российской Федерации и органов местного
самоуправления.
Банк России является юридическим лицом. Банк
России имеет печать с изображением
Государственного герба Российской Федерации и
со своим наименованием.

4. Основы деятельности ЦБ РФ

Уставный капитал и иное имущество Банка России являются
федеральной собственностью. В соответствии с целями и в
порядке, которые установлены настоящим ФЗ-86, Банк
России осуществляет полномочия по владению,
пользованию и распоряжению имуществом Банка России,
включая золотовалютные резервы Банка России. Изъятие и
обременение обязательствами указанного имущества без
согласия Банка России не допускаются, если иное не
предусмотрено федеральным законом.
Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а
Банк России - по обязательствам государства, если они не
приняли на себя такие обязательства или если иное не
предусмотрено федеральными законами.
Банк России осуществляет свои расходы за счет
собственных доходов

5. Цели деятельности Банка России

защита и обеспечение устойчивости
рубля;
развитие и укрепление банковской
системы Российской Федерации;
обеспечение эффективного и
бесперебойного функционирования
платежной системы

6. Функции Банка России

1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и
проводит единую государственную денежно-кредитную
политику;
2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и
организует наличное денежное обращение; утверждает
графическое обозначение рубля в виде знака;
3) является кредитором последней инстанции для кредитных
организаций, организует систему их рефинансирования;
4) устанавливает правила осуществления расчетов в
Российской Федерации
5) устанавливает правила проведения банковских операций;
6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней
бюджетной системы РФ, если иное не установлено
федеральными законами, посредством проведения расчетов
по поручению уполномоченных органов исполнительной
власти и государственных внебюджетных фондов, на которые
возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов

7. Функции Банка России (продолжение)

7) осуществляет эффективное управление золотовалютными
резервами Банка России;
8) принимает решение о государственной регистрации
кредитных организаций, выдает кредитным организациям
лицензии на осуществление банковских операций,
приостанавливает их действие и отзывает их;
9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных
организаций и банковских групп (далее - банковский надзор);
10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными
организациями в соответствии с федеральными законами
11) осуществляет самостоятельно или по поручению
Правительства Российской Федерации все виды банковских
операций и иных сделок, необходимых для выполнения
функций Банка России;
12) организует и осуществляет валютное регулирование и
валютный контроль в соответствии с законодательством
Российской Федерации

8. Функции Банка России (продолжение)

13) определяет порядок осуществления расчетов с
международными организациями, иностранными государствами,
а также с юридическими и физическими лицами;
14) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для
банковской системы Российской Федерации;
15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных
валют по отношению к рублю;
16) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса
Российской Федерации и организует составление платежного
баланса Российской Федерации;
17) устанавливает порядок и условия осуществления валютными
биржами деятельности по организации проведения операций по
покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу,
приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на
организацию проведения операций по покупке и продаже
иностранной валюты;

9. Функции Банка России (окончание)

18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики
Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего
денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений,
публикует соответствующие материалы и статистические данные;
18.1) осуществляет выплаты Банка России по вкладам
физических лиц в признанных банкротами банках, не
участвующих в системе обязательного страхования вкладов
физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и
порядке, которые предусмотрены федеральным законом
18.2) является депозитарием средств Международного валютного
фонда в валюте Российской Федерации, осуществляет операции и
сделки, предусмотренные статьями Соглашения Международного
валютного фонда и договорами с Международным валютным
фондом;
19) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными
законами

10. Подчинение Банка России Государственной Думе Федерального Собрания РФ

Государственная Дума:
- назначает на должность и освобождает от должности Председателя
Банка России по представлению Президента РФ;
- назначает на должность и освобождает от должности членов Совета
директоров Банка России по представлению Председателя Банка России,
согласованному с Президентом РФ;
- направляет и отзывает представителей Государственной Думы в
Национальном банковском совете в рамках своей квоты;
- рассматривает основные направления единой государственной денежнокредитной политики и принимает по ним решение;
- рассматривает годовой отчет Банка России и принимает по нему
решение;
- принимает решение о проверке Счетной палатой РФ финансовохозяйственной деятельности Банка России, его структурных
подразделений и учреждений. Указанное решение может быть принято
только на основании предложения Национального банковского совета;
- проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с
участием его представителей;
- заслушивает доклады Председателя Банка России о деятельности Банка
России (при представлении годового отчета и основных направлений
единой государственной денежно-кредитной политики).
- Банк России представляет в Государственную Думу и Президенту РФ
информацию в порядке, установленном федеральными законами.

11. Капитал Банка России

Банк России имеет уставный капитал в размере 3
млрд. рублей.
Прибыль Банка России определяется как
разница между суммой доходов от
предусмотренных статьей 46 ФЗ-86 банковских
операций и сделок и доходов от участия в
капиталах кредитных организаций и расходами,
связанными с осуществлением Банком России
своих функций, установленных статьей 4
настоящего Федерального закона

12. Национальный банковский совет и органы управления Банком России

Национальный банковский совет коллегиальный орган Банка России.
Численность Национального банковского совета
составляет 12 человек, из которых двое
направляются Советом Федерации
Федерального Собрания Российской Федерации
из числа членов Совета Федерации, трое Государственной Думой из числа депутатов
Государственной Думы, трое - Президентом
Российской Федерации, трое - Правительством
Российской Федерации. В состав Национального
банковского совета входит также Председатель
Банка России.

13. Денежно-кредитная политика ЦБ РФ: основные инструменты и методы

1) процентные ставки по операциям Банка
России;
2) нормативы обязательных резервов,
депонируемых в Банке России (резервные
требования);
3) операции на открытом рынке;
4) рефинансирование кредитных организаций;
5) валютные интервенции;
6) установление ориентиров роста денежной
массы;
7) прямые количественные ограничения;
8) эмиссия облигаций от своего имени.

14. Функции Банка России

Банк России регулирует общий объем
выдаваемых им кредитов в соответствии с
принятыми ориентирами единой
государственной денежно-кредитной политики.
Банк России может устанавливать одну или
несколько процентных ставок по различным
видам операций или проводить процентную
политику без фиксации процентной ставки.
Банк России использует процентную политику
для воздействия на рыночные процентные
ставки.

15. Обязательные резервы ЦБ РФ

Размер обязательных резервов в процентном отношении к
обязательствам кредитной организации (норматив
обязательных резервов), а также порядок депонирования
обязательных резервов в Банке России устанавливаются
Советом директоров.
Нормативы обязательных резервов не могут превышать 20
процентов обязательств кредитной организации и могут быть
дифференцированными для различных кредитных
организаций.
Нормативы обязательных резервов не могут быть
единовременно изменены более чем на пять пунктов.
При нарушении нормативов обязательных резервов Банк
России имеет право списать в бесспорном порядке с
корреспондентского счета кредитной организации, открытого в
Банке России, сумму недовнесенных средств, а также
взыскать с кредитной организации в судебном порядке штраф
в размере, установленном Банком России. Указанный штраф
не может превышать сумму, исчисленную исходя из двойной
ставки рефинансирования Банка России, действовавшей на
момент принятия судом соответствующего решения.

16. Обязательные нормативы Банка России

Минимальный размер уставного капитала кредитных
организаций
Предельный размер неденежной части уставного капитала
Максимальный размер риска на одного заемщика или группу
связанных заемщиков
Максимальный размер крупных кредитных рисков
Максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика)
Нормативы ликвидности кредитной организации
Максимальный размер привлеченных денежных вкладов
Размеры валютного, процентного и иных рисков
Минимальный размер резервов, создаваемых под
высокорисковые активы
нормативы использования собственных средств банков для
приобретения долей (акций) других юридических лиц
Максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств
для приобретения долей (акций) других юридических лиц
Максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств,
предоставленных банком своим участникам (акционерам)

17. Санкции ЦБ РФ по отношению к кредитным организациям

1.Взыскать с КО штраф до 1% от размера оплаченного УК, но
не более 1% от мин.УК
2.Потребовать от КО:
- осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению
КО, в т.ч. изменения структуры активов, - замены
руководителей КО, - реорганизации КО,
3.Изменить для КО обязательные нормативы на срок до 6
месяцев
4.Ввести запрет на осуществление КО отдельных банковских
операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до
1 года, а также на открытие филиалов на срок до 1 года
5.Назначить временную администрацию по управлению КО на
срок до 18 месяцев
6.Отозвать лицензию на осуществление банковских операций
в порядке, предусмотренном федеральными законами

18. Виды кредитных организаций

Кредитная организация – юр.лицо, которое для извлечения
прибыли как основной цели своей деятельности на основании
специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право
осуществлять банковские операции, предусмотренные ФЗ №395-1.
КО образуется на основе любой формы собственности как
хозяйственное общество.
Банк - КО, которая имеет исключительное право осуществлять в
совокупности следующие банковские операции: привлечение во
вклады денежных средств физических и юридических лиц,
размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на
условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение
банковских счетов физических и юридических лиц.
Небанковская кредитная организация - КО, имеющая право
осуществлять исключительно отдельные банковские операции
(допустимые сочетания банковских операций для такой
небанковской кредитной организации устанавливаются Банком
России.
Иностранный банк - банк, признанный таковым по
законодательству иностранного государства, на территории
которого он зарегистрирован

19. Союзы и ассоциации кредитных организаций

Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации,
не преследующие цели извлечения прибыли, для защиты и
представления интересов своих членов, координации их
деятельности, развития межрегиональных и международных
связей, удовлетворения научных, информационных и
профессиональных интересов, выработки рекомендаций по
осуществлению банковской деятельности и решению иных
совместных задач кредитных организаций. Союзам и
ассоциациям кредитных организаций запрещается
осуществление банковских операций.
Союзы и ассоциации кредитных организаций создаются и
регистрируются в порядке, установленном законодательством
Российской Федерации для некоммерческих организаций.
Союзы и ассоциации кредитных организаций уведомляют
Банк России о своем создании в месячный срок после
регистрации

20. Банковские операции

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц
во вклады (до востребования и на определенный срок);
2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей
статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и
юридических лиц;
4) осуществление переводов денежных средств по поручению
физических и юридических лиц, в том числе банковкорреспондентов, по их банковским счетам;
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и
расчетных документов и кассовое обслуживание физических и
юридических лиц;
6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной
формах;
7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8) выдача банковских гарантий;
9) осуществление переводов денежных средств по поручению
физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением
почтовых переводов.

21. Другие сделки кредитной организации

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих
исполнение обязательств в денежной форме;
2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения
обязательств в денежной форме;
3) доверительное управление денежными средствами и иным
имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
4) осуществление операций с драгоценными металлами и
драгоценными камнями в соответствии с законодательством
Российской Федерации;
5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам
специальных помещений или находящихся в них сейфов для
хранения документов и ценностей;
6) лизинговые операции;
7) оказание консультационных и информационных услуг.
Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в
соответствии с законодательством Российской Федерации
Кредитной организации запрещается заниматься производственной,
торговой и страховой деятельностью

22. Деятельность кредитной организации на рынке ценных бумаг

Кредитной организации запрещается заниматься
производственной, торговой и страховой деятельностью.
В соответствии с лицензией Банка России на осуществление
банковских операций банк вправе осуществлять выпуск, покупку,
продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами,
выполняющими функции платежного документа, с ценными
бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во
вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами,
осуществление операций с которыми не требует получения
специальной лицензии в соответствии с федеральными законами,
а также вправе осуществлять доверительное управление
указанными ценными бумагами по договору с физическими и
юридическими лицами.
Кредитная организация имеет право осуществлять
профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в
соответствии с федеральными законами

23. Учредительные документы кредитной организации

Кредитная организация имеет учредительные документы,
предусмотренные федеральными законами для юридического
лица соответствующей организационно-правовой формы.
Устав кредитной организации должен содержать:
1) фирменное наименование;
2) указание на организационно-правовую форму;
3) сведения об адресе (месте нахождения) органов
управления и обособленных подразделений;
4) перечень осуществляемых банковских операций и сделок
в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона;
5) сведения о размере уставного капитала;
6) сведения о системе органов управления, в том числе
исполнительных органов, и органов внутреннего контроля, о
порядке их образования и об их полномочиях;
7) иные сведения, предусмотренные федеральными
законами для уставов юридических лиц указанной
организационно-правовой формы