Банковская система. Сравнительная характеристика банковских систем России и США

1. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА.

Сравнительная характеристика банковских
систем России и США.

2. ЧТО ЖЕ ТАКОЕ БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА?

Банковская система — совокупность различных видов национальных банков,
кредитных учреждений, отдельных экономических организаций, действующих в
рамках общего денежно-кредитного механизма страны.
Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других
кредитно-расчётных центров.
Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику,
является ядром резервной системы.
Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

3.

Центральный банк — главный регулирующий орган кредитной системы
страны или группы стран.
Центральные банки выполняют следующие основные функции:
1. Денежно-кредитное регулирование экономики;
2. Эмиссия кредитных денег – банкнот;
3. Контроль за деятельностью кредитных учреждений;
4. Аккумуляция и хранение кассовых резервов других кредитных учреждений
5. Кредитование коммерческих банков (рефинансирование);
6. Кредитно-расчетное обслуживание правительства (например,
обслуживание облигаций государственного займа, эмиссионно-кассовое
исполнение государственного бюджета);
7. Хранение официальных золотовалютных резервов.

4.

5.

Коммеерческий банк — кредитное учреждение, осуществляющее банковские операции
для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение
вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и
посреднические операции).
1) кредитование юридических и физических лиц;
2) валютные операции (только уполномоченные банки);
3) операции с драгоценными металлами;
4) выход на фондовый рынок и Forex;
5) ведение расчётных счётов хозяйствующих экономических
субъектов;
6) обмен испорченных денежных (рваные, обожжённые,
постиранные купюры) знаков на неиспорченные;
7) ипотека;
8) автокредитование;

6. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИИ

Первый уровень - это Центробанк РФ.
Второй уровень:
представлен банками и кредитными компаниями, иностранными банками и их
представительствами, филиалами.

7.

Банковская система РФ (России) представляет собой двухуровневую систему.
Система сама по себе не нова – в России она была создана по
образу банковской системы Англии. В задачи Центрального
Банка России входит эмиссия денежных средств, обеспечение
стабильного функционирования коммерческих банков на
территории страны, поддержание в стабильном состоянии
кредитно-денежной системы.
В задачи Центрального Банка России входит установка ставки
рефинасирования.
Второй (нижний) уровень системы представлен коммерческими банками разного
вида.
Это
универсальные,
сберегательные,
инвестиционные,
специализированные, ипотечные, отраслевые, внутрипроизводственные банки.
Плюс ко всему в этот сегмент структуры также входят кредитно-коммерческие
структуры небанковского характера – инвестиционные фонды, инвестиционные
компании, страховые компании, ломбарды, пенсионные фонды (НПФ), трастовые
компании.

8. ФУНКЦИИ ЦБ:

• Конечно, главной функцией центрального
банка является кредитное регулирование.
• Операции на открытом рынке и девизные
операции.
• Еще одним классическим инструментом в
практике центральных банков является
политика учетной ставки.

9. Функции коммерческого банка:

• Одной из важнейших функций коммерческого
банка является посредничество в кредите;
кредите
• Стимулирование накоплений в хозяйстве;
хозяйстве
• Посредничество в платежах между отдельными
самостоятельными субъектами.
субъектами

10. Взаимодействие коммерческих банков и Центрального банка в России.

Центральный банк:
- научно организует денежное обращение;
- ориентирует деятельность коммерческих
банков на повышение благосостояния общества и
выполнение приоритетных задач;
- укрепляет финансовое положение
коммерческих банков.

11.

Крупнейшие банки России
№
Банк
Чистые активы, млрд руб.
1
Сбербанк России
22 168
2
Банк ВТБ
10 800
3
Газпромбанк
3 906
4
ФК Открытие
2 989
5
ВТБ 24
2 876
6
Россельхозбанк
2 358
7
Альфа-Банк
2 215
8
Банк Москвы
1 855
9
Национальный Клиринговый Центр
1 440
10
ЮниКредит Банк
1 370
Самые прибыльные банки России
№
Банк
Чистая прибыль, млрд руб.
1
Сбербанк России
122,05
2
ВТБ
44,4
3
Альфа-Банк
26,3
4
ФК Открытие
15,03
5
Национальный Клиринговый Центр
13,6
6
Ситибанк
10,1
7
Югра
9,8
8
ИНГ Банк
7,5
9
Райффайзенбанк
6,3
10
Совкомбанк
5,1

12. Банковская система США

Банковская система США – крупнейшая в мире, она располагает почти
90 000 банковских отделений и 371 000 банкоматов. На 30 сентября 2004 г.
активы банков США составляли 9,88 триллионов долл.
Банковская система США - совокупность
банков различных видов, функционирующих
в рамках общего денежно-кредитного
механизма.
Основа банковской системы США
-Федеральная резервная система - аналог
центрального банка страны. В нее входит 12
Федеральных резервных банков,
расположенных в разных регионах страны. В
банковскую систему США входят также
коммерческие и инвестиционные банки.
Практически все банки США - члены ФРС.

13. Федеральный резервный банк

Федеральная резервная система является центральным банком США.
Она была основана Конгрессом в 1913 г.
На сегодняшний день обязанности Федерального резервного банка подразделяются по
четырем общим направлениям:
• осуществление монетарной политики государства путем влияния на денежную
ситуацию и кредитование экономики с целью обеспечения максимальной занятости,
стабильности цен и умеренных долгосрочных процентных ставок;
• контроль и регулирование деятельности банковских учреждений для обеспечения
надежности и разумного устройства банковской и финансовой системы страны и защиты
кредитных прав потребителей;
• подержание стабильности финансовой системы и сдерживание системного риска,
риска
который может возникать на финансовых рынках;
• предоставление финансовых услуг депозитным учреждениям, правительству
США и иностранным официальным учреждениям,
учреждениям в том числе выполнение основных
функций в качестве обеспечения работы платежной системы страны.

14. Коммерческие банки

Коммерческие
банки
по
юридическому
статуту
подразделяются
на:
а) национальные ( функционируют согласно федеральным законам и в обязательном
порядке входят в Федеральную резервную систему в качестве банков-членов)
б) штатные ( функционируют в соответствии с законами отдельных штатов и по
желанию входят либо не входят в ФРС).

15. Инвестиционные банки США

В современных условиях инвестиции банков состоят почти на 9/10 из ценных бумаг
федерального правительства США, штатов и местных органов власти. Что касается ценных бумаг
промышленных и других компаний, то их выпуском и размещением занимаются
инвестиционные банки.
Инвестиционные банки осуществляют два главных вида операций с ценными бумагами:
1) гарантирование эмиссии ценных бумаг, когда банк гарантирует компаниям, выпускающим
эти бумаги, их размещение, причем обязуется приобрести за свой счет те бумаги, которые сами
компании не смогут разместить на рынке;
2) непосредственное размещение ценных бумаг компаний. В последнем случае инвестиционные
банки покупают акции и облигации компаний, а затем размещают их на рынке. При этом
инвестиционные банки широко используют средства, получаемые ими в ссуду от коммерческих
банков, для инвестиций в ценные бумаги. Таким образом, хотя сами коммерческие банки не имеют
права покупать, например акции промышленных корпораций, однако косвенно - через ссуды
коммерческих банков инвестиционным банкам - ресурсы коммерческих банков фактически
инвестируются в эти акции.
По форме организации одни инвестиционные банки являются корпорациями (акционерными
компаниями), другие - неакционерными фирмами или товариществами, включающими
ограниченное число партнеров.

16. ТАК В ЧЕМ ЖЕ ГЛАВНОЕ ОТЛИЧИЕ БАНКОВСКИХ СИСТЕМ США И РОССИИ?

• Главное отличие банковской системы
США состоит в огромном числе
банков.
Основой банковской системы США
является Федеральная резервная
система, выполняющая функции
центрального банка страны. В нее
входит 12 Федеральных резервных
банков, равномерно распределенных
по территории страны в соответствии с
экономической активностью каждого
из штатов. Эти 12 банков находятся в
частной собственности, но при этом
контролируются государственной
машиной.
• Центральный банк Российской
Федерации является ключевым
звеном всей системы.
Банк России является юридическим
лицом, которое не регистрируется в
налоговых службах и не имеет
уставных документов. Поскольку
Банк России не есть коммерческой
организацией, прибыль не является
целью его деятельности. Главными
целями деятельности Банка России
являются развитие и укрепления
системы банков, обеспечение
устойчивости национальной
единицы, то есть рубля.