Потребительский кредит: основные виды, способы предоставления, риски

1.

Тема: «Потребительский кредит: основные
виды, способы предоставления, риски»
Автор: Салаева Елена Александровна
Руководитель: Грасмик Константин Иванович

2.

Вводная часть
В России динамично развивается
рынок потребительского кредитования.
Актуальность работы
Потребительское кредитование – это
неотъемлемый процесс на
современном розничном рынке, в
качестве его покупателей выступают
граждане, которые приобретают
товары и услуги для личного
потребления.
Причины широкого
распространения
потребительского кредитования в
рамках развитых стран – это
резкое расширение емкости рынка
относительно целого спектра
потребительских товаров и
недвижимости, услуги
кредитования, как правило, очень
востребованы у населения.
Теоретическая основа состоит из трудов
О.И.Лаврушин, Е.Ф. Жуков, Г.Н.
Белоглазова, Л.П. Кроливецкая, Н.Д.
Эриашвили, Ю.Н. Коробов, Ю.С.
Крупнов и др.

3.

Цели и задачи работы
Цель
•изучение теоретических основ потребительского
кредитования в Российской Федерации, определение
способов повышения качества потребительских
кредитов и организации кредитования физических лиц.
Задачи:
рассмотреть теоретическую
основу организации
потребительского
кредитования
определить направления повышения
качества потребительских кредитов и
организации кредитования
физических лиц
проанализировать современные
тенденции в развитии
потребительского кредитования

4.

Методы, применяемые в работе
Методологическая база исследования
Метод диалектического развития, системный
и сравнительный анализ, наблюдение,
сравнение и группировка.

5.

Теоретические основы организации
потребительского кредитования
Потребительский кредит –
кредит, который
предоставляется для
населения.
Законодательно-нормативное регулирование
потребительского кредитования
Конституция РФ, Гражданский Кодекс РФ
(часть 1 и 2), Федеральными законами «О
банках и банковской деятельности»,
Федеральным законом «Об ипотеке (залоге
недвижимости)», Федеральным законом «О
потребительском кредите (займе)» и
другиеми Федеральными законами.

6.

Потребительские кредиты в кредитном портфеле
банка: анализ состава, структуры
кредит
кредит
Кредитный
портфель
ный
ный
российских
банков
портфе
портфе
первая половина
2015
ль…
ль…
…
кредит
ный
портфе
ль…
Название диаграммы
Ссудны
й
портф…
Процессы
сокращения объемов ссудного портфеля
Процессы
сокращени
я…
Процессы
сокращени
я…
Ссудны
й
портф…

7.

Потребительские кредиты в кредитном портфеле банка:
анализ состава, структуры
Доля десяти крупных
банков в стране по
объемам ссудного
портфеля была снижена
• с 70,4% на начало года до
69,2% на конец первой
половины 2015 года.
Сто кредитных
организаций в
промежуток с 1 июля
2014 года по 1 июля
2015 года
•увеличили свою долю на 3,3
процентных пункта до 93,4%.

8.

Способы оценки кредитоспособности физических лиц
Российскими
банками
используются
балльные системы
оценки
Сбербанк РФ определяет
факт платежеспособности
заемщика по формуле:
Kпл = Д*К*Т
Кредитный скоринг Дюрана
Системы скоринга характеризует наличие дискриминантных моделей или
аналогичных по своей сути методов логистической регрессии.
Данные модели содержат в себе переменные, которые дают при суммировании
цифровые баллы каждому потенциальному заемщику.

9.

Повышение эффективности оценки кредитоспособности
физических лиц в рамках потребительского кредитования
Кредитный скоринг
быстрая, точная и устойчивая процедура оценки кредитного риска,
имеющая научное обоснование.
Преимущества:
- уменьшить риски невозврата кредита;
- увеличить кредитный портфель;
ускорить
процесс
принятия
решений
относительно выдачи кредита;
- создавать специфические кредитные продукты;
-помогать кредитным инспекторам.
Задача оценки может
быть представлена в
виде:
M = F (K, X)

10.

Модель (дерево) скоринговой системы оценки
физических лиц на основе гибридных
экспертных систем

11.

Заключение
Анализ состояния
потребительского
кредитования в
РФ
на сегодняшний день в нашей стране
сохраняются высокие темпы увеличения
потребительского кредитования, а общий
объем рынка имеет тенденции к
увеличению.
Минимизацию риска
невозврата кредита пресечение мошенничества
на первой стадии.
а также постоянное обновление баз
данных, содержащих
подтвержденные факты
мошенничества.
Необходимы не только
внедрение разработанной
системы в одном отдельно
взятом банке
но и коллективные усилия ведущих
кредитных учреждений, готовых
обмениваться информацией о
заемщиках

12.

Список основных использованных
источников:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть 2) от 26.01.1996 № 14-ФЗ // Собрание
законодательства РФ. 29.01.1996. № 5. Ст. 819 (с изменениями от 30.11.2011).
Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» от 2.12.1990
№ 395-1-ФЗ // Собрание законодательства РФ. 05.02.1996. № 6. Ст. 492
(с изменениями от 06.12.2011).
Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» от 26.11.2003 №
173-ФЗ // Собрание законодательства РФ. 2003. № 50. Ст. 4859 (с изменениями от
06.12.2011).
Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ // Собрание
законодательства РФ. 2005. № 1 (часть I). Ст. 44 (с изменениями от 03.12.2011).
Федеральный закон « О потребительском кредите(займе)» от 1 июля 2014 г.//СЗ РФ,2014,№
353
Ендовицкий Д.А. Анализ кредитоспособности организации и группы компаний: учебное
пособие.- М, 2012.
Колесов А.И. О некоторых вопросах развития потребительского кредитования // Деньги и
кредит, 2014.
Мокеева Н.Н., Харина П.А. Потребительское кредитование в современной России:
Тенденции и ожидания // Международный журнал экспериментального образования,2014.

13.

Спасибо за внимание!!!