Редкие сервисы

1.

Редкие сервисы
Жучкова Юлия

2.

Векселя ЮЛ
Сейфовые ячейки
Аккредитивы
Банковские гарантии

3.

Векселя ЮЛ
Вексель– это ценная бумага, письменное денежное обязательство, дающее
владельцу векселя право на получение от должника по векселю определенной в нем
суммы. Векселя оформляются на бланках с высокой степенью защиты от подделок
и отпечатанных на ФГУП ГОЗНАК.

4.

Вексель ЮЛ
Дисконтные
Процентные
Индоссамент – передаточная надпись, учиненная векселедержателем (индоссантом) на
оборотной стороне векселя (или на добавочном к нему листе – аллонже), которая передает
права по векселю новому держателю векселя (индоссату)
Индоссант
Индоссат
Номинал Векселя
-лицо, передающее вексель по
индоссаменту.
– лицо, получающее вексель по
индоссаменту
- это нарицательная стоимость векселя,
указанная цифрами и прописью на лицевой стороне векселя

5.

Векселя ЮЛ
Вексель оформляется и выдается клиенту только после:
поступления на счет Банка полного объема денежных средств в соответствии с Договором, которые перечислены
векселеприобретателем со своего счета, списания безналичным путем полного объема средств со счета
векселеприобретателя, открытого в Банке;
списания безналичным путем полного объема средств со счета векселеприобретателя, открытого в Банке;
внесения наличными полного объема средств в рублях физическим лицом.
Передача векселя (Индоссамент)
Вексель может быть неоднократно передан по индоссаменту любому лицу: юридическому или физическому, в том числе
индивидуальному предпринимателю, за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ.
Индоссамент проставляется за собственноручной подписью векселедержателя или поверенного по доверенности на
обороте векселя или на присоединенном к оборотной стороне векселя (рекомендуется – по нижнему краю бланка
векселя) добавочном листе (аллонже). Каждый индоссамент должен иметь порядковый номер.
Внимание! Частичный индоссамент недействителен.
Виды индоссаментов представлены в п.2.2 Регламента совершения операций с простыми векселями ОАО "Сбербанк
России" от 17.11.2011 г. № 2312.

6.

Оплата векселя
•Вексель ОАО «Сбербанк России» может быть принят к оплате в любом Банке, уполномоченном на совершение
операций с этими ценными бумагами. Перечень филиалов указан на официальном сайте:
•Оплата векселя осуществляется только при
его предъявлении.
•Вексель оплачивается любому юридическому,
физическому
лицу
или
индивидуальному
предпринимателю,
являющемуся
законным
(добросовестным) векселедержателем.

7.

Векселя ЮЛ
Сроки платежа по векселям
Срок платежа является обязательным реквизитом векселя.
Банки выдают векселя сроками платежа:
Виды векселей
Процентные
Дисконтные
Сроки
платежа
Условия применения
процентных ставок
Сроки
платежа
Условия применения процентных ставок
По предъявлении, но
не
ранее
определенной даты
указывается
процентная
ставка,
аналогичная
процентной ставке по вкладу
«До
востребования»
для
физических
лиц
для
соответствующего вида валюты
На
определенный
день
применяется
процентная
ставка,
установленная в соответствии с решением
КУАП
По предъявлении, но
не
ранее
определенной даты
и
не
позднее
определенной даты
указывается
процентная
ставка,
установленная
в
соответствии
с
решением
КУАП
По
предъявлении,
но не ранее
определенной
даты
применяется процентная ставка, аналогичная
процентной
ставке
по
вкладу
«До
востребования» для физических лиц для
соответствующего вида валюты или нулевая
процентная ставка (дисконтный с нулевым
дисконтом вексель)

8.

Векселя ЮЛ
В случае если в течение сроков, предусмотренных для предъявления векселя к платежу, вексель не был
предъявлен к оплате, векселедержатель может предъявить его к оплате в течение трех лет (срок давности).
Дата окончания срока платежа, рассчитанная при выдаче векселя (или дата окончания срока давности,
рассчитанная по векселю, не предъявленному к оплате при наступлении срока платежа), может выпасть на
установленный нерабочий день (праздничный, выходной). В этом случае срок платежа (или срок давности), а
также срок начисления процентов по векселю продлевается до первого следующего рабочего дня.
Оплата векселя
Вексель ОАО «Сбербанк России» может быть принят к оплате в любом Банке, уполномоченном на совершение
операций с этими ценными бумагами.
Оплата векселя осуществляется только при его предъявлении.
Вексель оплачивается любому юридическому, физическому лицу или индивидуальному предпринимателю,
являющемуся законным (добросовестным) векселедержателем.

9.

Векселя ЮЛ
При оплате векселя платеж производится:
Банк может принять вексель к оплате до наступления начальной даты срока платежа.
При этом проведение операции является правом, но не обязанностью Банка.
Счета, на которые может быть произведен платеж
Категория
векселедержателя
Банковский счет в валюте РФ (при перечислении причитающихся по векселю денежных средств в
рублях);
Банковский счет в иностранной валюте (при перечислении причитающихся по векселю денежных
средств в иностранной валюте)
Текущий счет в рублях/ в иностранной валюте (при перечислении причитающихся по векселю денежных
средств в рублях/ в иностранной валюте);
Счет по вкладу в рублях (при перечислении причитающихся по векселю денежных средств в рублях);
Счет по вкладу в иностранной валюте (при перечислении причитающихся по векселю денежных средств
в иностранной валюте);
Счет по банковской карте в рублях/иностранной валюте
Банковский счет в валюте РФ (при перечислении причитающихся по векселю денежных средств в
рублях);
Банковский счет в иностранной валюте (при перечислении причитающихся по векселю денежных
средств в иностранной валюте)
Юридическому лицу, включая филиалы
Физическому лицу
Индивидуальному предпринимателю

10.

Векселя ЮЛ
В случае утраты векселя или утраты векселем признаков платежности в результате ненадлежащего хранения
ценной бумаги или в результате других причин - права держателя по векселю могут быть восстановлены.
Восстановление прав по утраченным векселям производится судом в порядке, предусмотренном
процессуальным законодательством РФ (гл. 34 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации
- ГПК РФ).
На основании решения суда восстановление прав по утраченному векселю производиться в Банке, который его
выдал, или в ОПЕРУ Московского банка.
Виды услуг, предоставляемых Банком при использовании векселей Банка
Векселя принимаются Банком на хранение, в т.ч. депозитарное.
По желанию клиента Банк может сообщить информацию о выдаче/ факте оплаты векселя устно (по телефону)
на основании указанных клиентом данных: серия, номер и номинал векселя. Также информация о выдаче/факте
оплате векселя может быть предоставлена Банком в виде Справки. Справка о выдаче векселя носит
исключительно информационный характер, подтверждая выдачу Банком векселя с определенными реквизитами,
и не является заключением о подлинности векселя.

11.

Векселя ЮЛ
Подразделения Банка, имеющие прибор Docubox Dragon, принимают векселя, предъявленные клиентом для
проведения экспертизы и выдачи устной информации о его подлинности/неплатежности. Экспертиза
осуществляется в течение рабочего дня, в котором вексель был предъявлен клиентом.
Банк осуществляет кредитование с применением векселей.
По желанию векселеприобретателя, договор на выдачу векселя может быть заключен в филиале Банка одного
города, а вексель выдан - в филиале Банка, расположенном в другом городе.
Банк может выдать (передать) векселя приобретателю по месту нахождения его офиса (доставка службой
инкассации).

12.

Векселя ЮЛ
При обращении с вопросами о векселях для юридических лиц, а также
если Клиент проявляет потенциальный интерес к данному продукту:
действующий клиент сегмента Микро и Малый (без
приоритета/приоритет ЦКР) или потенциальный клиент всех форм
собственности - переведи звонок на Удаленные продажи согласно
матрицы переключения;
действующий клиент остальных сегментов - используй
СОП Проверка и уведомление КМ в ЕРМ и АС Стриж.

13.

Аккредитив
Проверка Картотеки
Просмотр наличия картотеки в АС
Проверка дебиторской
задолженности
Проверка
наличия
задолженности
клиента
47423.22/60302
дебиторской
по
счету
Наличие несписанной комиссии
по расчетному счету
Передача вопроса на 2-ю линию

14.

Аккредитив
Аккредитив - это форма безналичных расчетов, максимально безопасная (защищенная) как для
продавца, так и для покупателя.
По своей сути аккредитив - это независимое обязательство банка, выпущенное им по поручению клиента
(покупателя), заплатить определенную сумму продавцу при условии предоставления последним документов,
соответствующих условиям аккредитива.
Принцип аккредитива - оплата против документов.
Аккредитив открывается Банком - покупателя на основании Заявления покупателя (плательщика). Аккредитив,
как форма безналичных расчетов, выбирается Клиентами самостоятельно и может указываться ими в
договорах, заключаемых со своими контрагентами.
Аккредитив независим от договора, заключенного между Плательщиком и Получателем. При осуществлении
расчетов в форме аккредитивов банки имеют дело только с документами, но не с товарами и услугами.
Сбербанк осуществляет расчеты Внутрироссийскими и Международными аккредитивами.

15.

Аккредитив
Основные условия и параметры:
Покупатель должен иметь расчетный счет в Сбербанке. Для продавца наличие расчетного счета в
Сбербанке необязательно.
В контракте используется аккредитивная форма расчетов
Области применения:
купля-продажа товаров и услуг;
купля-продажа объектов недвижимости и земельных участков;
купля-продажа акций и долей предприятия
Сбербанк открывает покрытые аккредитивы (либо за счет собственных средств, либо за счет кредитных
средств Сбербанка) или непокрытые аккредитивы (путем заключения соглашения об установлении лимита

16.

Аккредитив
Реализация:
Клиент Сбербанка Покупатель и его контрагент заключают внутрироссийский контракт с аккредитивной формой
расчетов
Покупатель предоставляет в Сбербанк заявление на открытие аккредитива
В случае использования покрытого аккредитива Покупатель согласовывает со Сбербанком условия
кредитования для формирования покрытия, либо формирует покрытие за счет собственных средств. При
выпуске непокрытых аккредитивов, Покупатель заключает соглашение об открытии лимита
Сбербанк выпускает аккредитив в пользу Продавца
Продавец отгружает товар и предоставляет в Сбербанк пакет коммерческих и/или транспортных документов
Сбербанк проверяет документы и производит платеж в пользу Продавца против предоставленных документов
Сбербанк передает соответствующие документы Покупателю.
! Благодаря широкой филиальной сети Сбербанк может одновременно выполнять функции банка-эмитента и
исполняющего банка, что значительно увеличивает скорость расчетов и минимизирует финансовые риски
клиентов.

17.

Аккредитив
При обращении клиента с вопросом об открытии аккредитива, задай уточняющий
вопрос:
«ИО, прошу уточнить вы интересуетесь аккредитивом, который открывается со стороны
физического лица или юридического?»
Аккредитивы ФЛ для расчетов с ФЛ/ЮЛ/ИП (т.е. Покупатель ФЛ Продавец ФЛ,ЮЛ или ИП) и
Аккредитивы ЮЛ в сделках с недвижимостью
Оформление аккредитива/внесение изменений
Тарифы и условия
Вопросы по действующему аккредитиву
Проверка комплекта документов
Уточни у клиента кто является в сделке по аккредитиву Плательщиком:
Если Плательщик - ФЛ/ЮЛ по аккредитиву в пользу ПолучателяЮЛ/ИП/ ФЛ если Плательщик
ЮЛ - переведи на линию ЦПР Центр Продуктовых Решений
Если линия ЦПР Центр продуктовых решений не работает/не удалось дозвониться передай обращение на 2-ю линию ОП

18.

Аренда сейфовых ячеек
В сейфе можно хранить:
драгоценности, наличные деньги, ценные бумаги,
документы (на собственность, об образовании, деловые бумаги и др.)
семейные ценности, государственные награды, личную переписку,
многое другое*.
Юр. лицо (в т.ч. индивидуальный предприниматель)
Комплект документов
Договор подписывается руководителем или лицом, уполномоченным
учредительными документами, с проставлением печати юр. Лица
Оплата – только безналичное списание средств с расчетного счета
Заключение договора

19.

Аренда сейфовых ячеек
При оформлении договора клиент получает ключ от арендованного сейфа, залог за
который Сбербанком не берется.
Клиент может посещать хранилище ценностей в дни и часы работы хранилища,
предъявив ключ, карточку на право пользования сейфом и документ,
удостоверяющий личность (реквизиты которого указаны в договоре аренды
индивидуального сейфа).
Возможно предоставление права посещения арендованного сейфа доверенному лицу.
При желании посещать сейф в сопровождении третьих лиц заключается
дополнительное соглашение на допуск к индивидуальному сейфу
расширенного круга лиц.

20.

Банковские гарантии
Гарантии
предоставляются юр. лицам, использующим
услуги
Банка
по
расчетно-кассовому
обслуживанию
и
имеющим
устойчивое
финансовое состояние.
Для получения гарантии необходимо
обратиться в подразделение Банка и
представить документы .
.
Банковские гарантии
- обеспечение Банком денежных обязательств
по сделке.
Бенефициар - лицо, в пользу которого банкгарант выдает гарантийное обязательство.
Контргарантия - косвенная гарантия,
содержащая инструкцию выдать прямую
гарантию за Принципала в пользу
Бенефициара под полную ответственность
инструктирующего банка.
Принципал - лицо, по поручению которого
Банк выдает гарантийное обязательство.
Вопрос о необходимости
предоставления обеспечения и его
объеме решается в индивидуальном
порядке в зависимости от
соответствия Клиента параметрам,
установленным внутренними
нормативными документами Банка.

21.

Банковские гарантии
Гарантийный случай – факт невыполнения Принципалом
обязательств по договору(контракту) перед Бенефициаром
в случае выдачи банком Гарантии- это получение от
Бенефициара требования платежа по выданной Банком гарантии.
В случае выдачи Банком контргарантии: получение от
инструктируемого банка требования платежа по выданной Банком
контргарантии.
Клиент Банка (Принципал):
- ЮЛ/ИП находящиеся на расчетно-кассовом обслуживании в
Банке;
- Гарантия может быть выдана в рублях и иностранной валюте

22.

Банковские гарантии
Если нужно заключить новый договор Банковской гарантии.
Проверь сегмент и приоритет клиента
Обращение действующего клиента только сегмента Микро и Малый (без приоритета/приоритет ЦКР)
подробнее по ссылке или потенциального клиента (в АС Стриж нет данных по клиенту) всех форм
собственности – перевести звонок согласно Матрица переключений на линию «Продажи»
Обращение прочих клиентов - действуй в соответствии с СОП Проверка и уведомление КМ в АС Стриж
По действующим договорам сопровождением занимаются сотрудники заключившие договор, контакты
указаны в договоре.