Банковское право

1.

2. Банковское право

3.

План:
1.ПОНЯТИЕ , ПРЕДМЕТ И МЕТОД, ИСТОЧНИКИ
БАНКОВСКОГО ПРАВА.
2.БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.
3.ПРАВОВОЕ ПОЛОЖЕНИЕ БАНКА РОССИИ.
4.ПРАВОВОЙ СТАТУС КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ.

4.

Под "банковским правом" понимается:
1. отрасль права;
2. наука, которая изучает закономерности построения и
функционирования банковской системы, правовых норм,
регулирующих банковские отношения и практику их применения;
3. учебная дисциплина, которая
преподается в высших учебных заведениях.

5.

Банковское право представляет собой
систему формально определенных
общеобязательных правил поведения,
регулирующих отношения, связанные
с определением правового статуса
субъектов банковской системы,
отношения, возникающие в процессе
публично-правового регулирования
банковской деятельности, а также
отношения, складывающиеся
непосредственно в процессе
банковской деятельности.

6.

Банковское право –
институт
финансового права,
который регулирует
деятельность банков
и иных кредитных
организаций.

7.

Банковское право является
отраслью законодательства,
включающей комплекс норм
публично-правового и
частноправового характера,
направленных на
регулирование отношений,
возникающих по поводу и (или)
в процессе осуществления
банковской деятельности.

8.

Предмет банковского права составляют
общественные отношения, возникающие в
процессе построения, функционирования
и развития банковской системы России, в
частности в процессе осуществления
Банком России и кредитными
организациями банковской деятельности,
а также общественные отношения,
возникающие в процессе регулирования
банковской системы России со стороны
государственных органов в интересах
граждан, организаций и государства.

9.

10. Методы правового регулирования

• Императивный
• Диспозитивный
ЦБ
органы власти
юр. лица
физ. лица
Кредитные
организации
клиенты банка

11.

• специального
банковского
законодательства;
• общего
банковского
законодательства.
Российское
банковское
законодательство
состоит из двух
частей:

12.

• от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О Центральном
банке РФ (Банке России)»;
• от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и
банковской деятельности»;
• от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой
деятельности и микрофинансовых
организациях"
К таким законам, в
частности, относятся
Федеральные законы:
Специальное банковское
законодательство
составляют законы,
специально
предназначенные для
регулирования
банковских
правоотношений.

13.

• ГК РФ;
• НК РФ (в части юридической ответственности кредитных
организаций за нарушение законодательства о налогах и
сборах);
• ФЗ от 26.12.1995 № 208-ФЗ «Об акционерных обществах»
(в части правового статуса кредитных организаций,
созданных в организационно-правовой форме
акционерных обществ)
• и др.
К таким законам, в
частности,
относятся:
Общее банковское
законодательство
включает в себя
иные федеральные
законы,
регулирующие
нормы
банковского права.

14.

Российская банковская система имеет двухуровневую
структуру.
Первый уровень представлен Центральным банком РФ.
Второй уровень включает банки и небанковские кредитные
организации, а также филиалы и представительства
иностранных банков.
К первому уровню относится Центральный банк РФ, род функций и полномочий которого
отличают его от других банков. Прежде всего это установление и методическое обеспечение
правил совершения и учета банковских операций, выпуск наличных денег (эмиссия),
организация платежного оборота, лицензирование банковской деятельности и надзор за
всеми кредитными организациями, регулирование банков и иных кредитных организаций
посредством учетной, резервной политики и установления для них обязательных
экономических нормативов. Благодаря своему функциональному предназначению
Центральный банк РФ занимает особое место в банковской системе.
Второй уровень банковской системы включает в себя кредитные организации. К ним
относятся: банк и небанковская кредитная организация, российские банки с иностранным
капиталом или филиалы иностранных банков. Основное предназначение кредитных
организаций — это проведение банковских операций по кредитному, расчетно-кассовому и
депозитному обслуживанию клиентов и субъектов экономических отношений.

15.

16.

17.

18.

Под кредитной организацией понимается коммерческая
организация в форме хозяйственного общества,
действующего на основании специального разрешения
(лицензии) ЦБ РФ и осуществляющего банковские операции.
• на банки;
• на небанковские
кредитные
организации.
Все кредитные
организации
подразделяются:

19.

Иностранный банк - банк,
признанный таковым по
законодательству
иностранного государства,
на территории которого он
зарегистрирован.

20.

21.

Правовое положение Центрального банка
Российской Федерации (Банка России)
Банк России был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка
Государственного банка СССР.
Подотчетный Верховному Совету, он первоначально назывался Государственным банком РСФСР.
20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также
имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР.
Несколько месяцев спустя банк стал называться Центральным банком Российской Федерации (Банком
России).

22.

Банк России является органом
банковского регулирования и
надзора на территории
Российской Федерации. Его
правовой статус определяется
Конституцией РФ и федеральными
законами. Среди них
основополагающее место
занимают Закон о Банке России и
Закон о банках. Банк России
может быть ликвидирован только
на основании принятия
конституционного федерального
закона о поправке к Конституции
РФ.

23.

24.

25.

26.

27.

28.

29.

30.

31.

32.

33.

34.

35.

Банк России издает в форме указаний, положений и
инструкций нормативные акты в сфере регулирования
банковской деятельности, обязательные для исполнения
федеральными органами государственной власти,
органами государственной власти субъектов Российской
Федерации и органами местного самоуправления, всеми
юридическими и физическими лицами.
Нормативные акты Банка России подлежат государственной регистрации и
вступают в силу по истечении 10 дней со дня их опубликования в
официальном издании Банка России - "Вестнике Банка России".

36.

Несмотря на то что получение прибыли не является
целью его деятельности, Банк России постоянно
осуществляет широкий спектр банковских операций.
Он предоставляет кредитным организациям кредиты
на срок не более одного года под обеспечение
ценными бумагами и другими активами, а также
кредиты без обеспечения на срок не более одного
года, но только российским кредитным организациям,
имеющим соответствующей рейтинг; покупает и
продает ценные бумаги на открытом рынке; продает
ценные бумаги, выступающие обеспечением кредитов
Банка России, собственные облигации и депозитные
сертификаты, иностранную валюту, иные платежные
документы и обязательства, драгоценные металлы.

37.

Банк России проводит расчетные,
кассовые и депозитные
операции, принимает на
хранение и в управление ценные
бумаги и другие активы, выдает
поручительства и банковские
гарантии, открывает счета в
российских и иностранных
кредитных организациях на
территории Российской
Федерации и территориях
иностранных государств.

38.

39.

40.

Решения Национального
банковского совета
принимаются
большинством голосов
от числа присутствующих
членов Национального
банковского совета при
кворуме в семь человек.

41.

Председателем Банка России с 24 июня
2013 года по настоящее время является
Эльвира Сахипзадовна Набиуллина.
Совет директоров
В совет директоров Центрального банка Российской
Федерации входят Председатель Банка России и 14
членов Совета директоров. Члены Совета
директоров работают на постоянной основе в Банке
России и назначаются Государственной Думой на
должность на пять лет по представлению
Председателя Банка России, согласованному с
Президентом Российской Федерации.

42.

Правовой статус кредитной организации.
Признаки кредитной организации.
1). Кредитная организация - это юридическое лицо.
В п. 1 ст. 48 ГК РФ установлено:"Юридическим лицом признается
организация, которая имеет в собственности, хозяйственном ведении или
оперативном управлении обособленное имущество и отвечает по своим
обязательствам этим имуществом, может от своего имени приобретать и
осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести
обязанности, быть истцом и ответчиком в суде. Юридические лица должны
иметь самостоятельный баланс или смету".
2). Основная цель кредитной организации – извлечение
прибыли.
Кредитная организация - это коммерческая организация.

43.

Кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения
прибыли как основной цели своей деятельности на основании
специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ (Банка
России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные
Законом о банках.
Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право
осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц,
размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях
возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов
физических и юридических лиц.
Небанковская кредитная организация (НКО) — кредитная организация
имеющая право осуществлять отдельные банковские операции.
Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных
организаций устанавливаются Банком России. НКО могут осуществлять
расчетные, депозитные, кредитные операции, а также инкассацию
денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.

44.

3). Кредитная организация наделена специальной
правоспособностью.
Это означает, что она действует на основании своего устава
и разрешения (лицензии), выданного Банком России.
Кредитные организации действуют на основе лицензий,
выданных Банком России.
В статье 59 ФЗ "О Центральном банке РФ (Банке России)
закреплено, что "Банк России принимает
решение о государственной регистрации кредитных
организаций и в целях осуществления им
контрольных и надзорных функций ведет Книгу
государственной регистрации кредитных организаций,
выдает кредитным организациям лицензии на
осуществление банковских операций, приостанавливает
действие указанных лицензий и отзывает их".

45.

Лицензия на осуществление банков
ских операций выдается на бланке
, защищенном от подделок.

46.

Основным отличием банка от небанковской кредитной организации является
объем разрешенных банковских операций.
Кредитная организация совершает банковские операции на основании лицензии на осуществление банковских
операций, выданной Центральным банком Российской Федерации.
Лицензия на осуществление банковских операций, выдаваемая Банком России, содержит указание на один из
видов лицензий
ЛИЦЕНЗИЯ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ
СО СРЕДСТВАМИ В РУБЛЯХ (БЕЗ ПРАВА ПРИВЛЕЧЕНИЯ ВО ВКЛАДЫ
ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ)
ЛИЦЕНЗИЯ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ
СО СРЕДСТВАМИ В РУБЛЯХ И ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ (БЕЗ ПРАВА
ПРИВЛЕЧЕНИЯ ВО ВКЛАДЫ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ)
ЛИЦЕНЗИЯ НА ПРИВЛЕЧЕНИЕ ВО ВКЛАДЫ
И РАЗМЕЩЕНИЕ ДРАГОЦЕННЫХ МЕТАЛЛОВ

47.

Осуществление банковских операций производится только на
основании лицензии, выдаваемой Банком России .
Лицензия на осуществление банковских операций кредитной
организации выдается после ее государственной регистрации.
Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре
выданных лицензий на осуществление банковских операций.
Лицензия на осуществление банковских операций выдается без
ограничения сроков ее действия.

48.

Лицензия на осуществление банковских операций,
выдаваемая Банком России, содержит указание на
1) один из видов лицензий, определенных
Инструкциией
Банка России от 02.04.2010 N 135-И (ред. от 21.03.2016)
"О порядке принятия Банком России решения о государстве
нной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий
на осуществление банковских операций»;
2)перечень банковских операций, право на осуществление
которых предоставлено кредитной организации;
3)дату выдачи и номер лицензии.

49.

4). Кредитная организация осуществляет банковские операции.
5). Наименование кредитной организации - В соответствии с ГК РФ (п.1ст.54)
в наименовании юридического лица указывается организационно-правовая
форма. При этом в наименовании коммерческой организации должно
содержать указание на характер деятельности юридического лица. Кредитная
организация должна иметь полное фирменное наименование и вправе иметь
сокращенное фирменное наименование на русском языке.

50.

Банк России вправе предъявить
в арбитражный суд иск о
ликвидации юридического
лица, осуществляющего без
лицензии банковские
операции, если получение
такой лицензии является
обязательным.