Коммерческие банки

1.

вторник, 11 мая 2021 г.
Коммерческие
банки.
Выполнила: Голышкова
Анастасия Сергеевна.
Студентка 217 группы.

2.

Определение…
Банк – финансово кредитное учреждение,
получившее право от государства (лицензию)
осуществлять следующие операции:
• привлечение во вклады денежных средств
физических и юридических лиц;
• размещение денежных средств на условиях
возвратности, платности и срочности;
• открытие и ведение банковских счетов.
2

3.

Правовой статус…
Правовой статус - это юридически
закрепленное положение субъекта в обществе,
которое выражается в определенном
комплексе его прав и обязанностей.
Он отражает юридически оформленные
взаимоотношения субъекта и общества,
субъекта и государства, между субъектами. В
нем выражаются объем прав, обязанностей,
других правовых возможностей и
ответственности.
3

4.

Правовой статус…
Следовательно, для определения правового
статуса банка необходимо определить его
права и обязанности, а также
взаимоотношения с государством и другими
субъектами.
4

5.

Основные функции…
• мобилизация временно свободных денежных
средств и превращение их в капитал;
• кредитование государства, населения и
предприятий;
• выпуск кредитных денег;
• осуществление расчетов и платежей в
хозяйстве;
• эмиссионно-учредительская функция (выпуск и
размещение ценных бумаг);
• консультирование, предоставление
экономической и финансовой информации.
5

6.

Основные направления деятельности
коммерческих банков.
Пассивные операции - операции банков, в
результате которых происходит
формирование ресурсов банков. Ресурсы
коммерчески банков формируются за счет
собственных, привлеченных и
эмитированных средств.
Существует четыре формы пассивных
операций коммерческих банков: первичная
эмиссия ценных бумаг коммерческого банка;
отчисления от прибыли банка на
формирование или увеличение фондов;
получение кредитов от других юридических
лиц; депозитные операции.
6

7.

Основные направления деятельности
коммерческих банков.
Мобилизованные денежные средства банки
используют для кредитования клиентуры и
осуществления своей предпринимательской
деятельности. Операции, связанные с
размещением банковских ресурсов,
относятся к активным операциям банков. В
активах банков выделяются две важнейшие
группы операций - кредитные (учетноссудные) и фондовые операции.
7

8.

Основные направления деятельности
коммерческих банков.
Кредитные операции можно классифицировать по ряду
признаков.
1. В зависимости от обеспечения различаются: ссуды
без обеспечения (бланковые); ссуды, имеющие
обеспечения, которые делятся на:
1.1. Вексельные ссуды
1.2. Подтоварные ссуды
1.3. Фондовые ссуды
2. По срокам погашения: не имеющие определенного
срока - онкольные (погашаемые по требованию
заемщика или банка); краткосрочные (до одного года);
среднесрочные (от одного года до пяти лет);
долгосрочные (свыше пяти лет).
8

9.

Основные направления деятельности
коммерческих банков.
3. По характеру погашения: погашаемые
единовременным взносом; погашаемые в рассрочку.
4. По методу взимания процента: процент удерживается
в момент выдачи ссуды (при учете векселя, при
предоставлении потребительской ссуды); процент
уплачивается в момент погашения кредита или
равномерными взносами на протяжении всего срока
кредита.
5. По категориям заемщиков, отражающим
экономическое содержание и цель кредита.
9

10.

Основные направления деятельности
коммерческих банков.
Банки ведут комиссионные операции, то есть
выполняют различные поручения своих клиентов за их
счет.
Аккредитивная операция состоит в том, что банк
принимает поручение от клиента произвести платеж
третьему лицу (бенефициару), т.е. лицу, в пользу
которого открыт аккредитив, или акцептовать векселя
бенефициара, или произвести платеж бенефициару, но
только на определенных условиях.
10

11.

Банки бывают…
Универсальный банк — банк, осуществляющий
все или большинство основных видов
банковских операций.
Специализированный банк — банк,
осуществляющий один или несколько видов
банковских операций.
11

12.

Банковские операции…
• привлечение денежных средств физических и
юридических лиц во вклады (до
востребования и на определенный срок);
• размещение указанных привлеченных средств
от своего имени и за свой счет;
• открытие и ведение банковских счетов
физических и юридических лиц;
• осуществление расчетов по поручению
физических и юридических лиц, в том числе
банков-корреспондентов, по их банковским
счетам;
12

13.

Банковские операции…
• инкассация денежных средств, векселей,
платежных и расчетных документов и
кассовое обслуживание физических и
юридических лиц;
• купля-продажа иностранной валюты в
наличной и безналичной формах;
• привлечение во вклады и размещение
драгоценных металлов;
• выдача банковских гарантий;
• осуществление переводов денежных средств
по поручению физических лиц без открытия
банковских счетов (за исключением почтовых
переводов).
13

14.

Типы банков…
Эмиссионный банк это банк, который
имеет право выпуска
денег в обращение и
изъятия денег из
обращения (эмисии).
Как правило, таким
правом государство
наделяет лишь один
банк - центральный.
Неэмиссионные банки
представлены коммерческими
банками. Они выполняют все
виды операций по кредитному,
расчетному и кассовому
обслуживанию клиентуры, а
также проводят иные операции,
не противоречащие
законодательству РБ и
предусмотренные их Уставом.
14

15.

Организационная структура банка.
15

16.

Принципы коммерческих банков.
• Работа в пределах реально имеющихся
ресурсов.
• Коммерческий банк может осуществлять
безналичные платежи в пользу других банков,
предоставлять другим банкам кредиты и
получать деньги наличными в пределах остатка
средств на своих корреспондентских счетах.
16

17.

Принципы коммерческих банков.
• Полная экономическая самостоятельность,
подразумевающая экономическую
ответственность банка за результаты своей
деятельности. Экономическая самостоятельность
предполагает свободу распоряжения
собственными средствами банка и
привлеченными ресурсами , свободный выбор
клиентов и вкладчиков , распоряжение
доходами, остающимися после уплаты налогов
Взаимоотношения коммерческого банка со
своими клиентами строятся как обычные
рыночные отношения .
17

18.

Принципы коммерческих банков.
• Регулирование деятельностью коммерческим
банком государство осуществляет только
косвенными экономическими ( а не
административными ) методами.
18