Личное финансовое планирование

1.

Краевое государственное бюджетное
профессиональное образовательное учреждение
«Хабаровский технический колледж»
Личное финансовое
планирование
Юлия Соколова,
преподаватель КГБ ПОУ ХТК

2.

Задуматься о своих деньгах
один день в месяц важнее,
чем тридцать дней их
зарабатывать
Джон Рокфеллер

3.

С самого раннего детства человек
сталкивается с тем, что желаемую вещь
можно получить в обмен на деньги

4.

Деньги – общепринятые платёжные
средства, обмениваемые на товары,
услуги или используемые для оплаты
долга

5.

Человеческий капитал

6.

Человеческий капитал
Образование
и знания

7.

Человеческий капитал
Образование
и знания
Жизненный опыт

8.

Человеческий капитал
Образование
и знания
Навыки и
способности
Жизненный опыт

9.

Человеческий капитал
Образование
и знания
Навыки и
способности
Жизненный опыт
Креативность

10.

Человеческий капитал
Образование
и знания
Креативность
Навыки и
способности
Здоровье
Жизненный опыт

11.

Финансовый капитал
Финансовый капитал – это стоимость,
используемая для получения
прибавочной стоимости посредством
производственной и экономической
деятельности, основанной на
добровольном обмене

12.

Принципы обращения с
индивидуальным человеческим
капиталом
o Обогащать, получая новые знания, умения и
навыки;
o Конвертировать компетенции человеческого
капитала в финансовый капитал (деньги);
o Относиться к своему человеческому капиталу
бережно, чтобы он как можно дольше служил вам

13.

Принятие финансового решения
Шаг 1. Определение
финансовой цели
2000000 рублей
Через 5 лет

14.

Принятие финансового решения
Шаг 1. Определение
финансовой цели
2000000 рублей
Через 5 лет
Шаг 2. Выбор способов
достижения поставленной цели
-
Накопить нужную сумму;
Прибегнуть к банковскому кредиту;
Часть накопить, а недостающую
сумму взять в кредит;
Иное

15.

Принятие финансового решения
Шаг 1. Определение
финансовой цели
Шаг 3. Сбор и анализ
информации для выбора
наиболее приемлемого варианта
финансового решения
-
2000000 рублей
Через 5 лет
Шаг 2. Выбор способов
достижения поставленной цели
-
Накопить нужную сумму;
Прибегнуть к банковскому кредиту;
Часть накопить, а недостающую
сумму взять в кредит;
Иное
-
Интернет;
Консультация компетентных
специалистов;
Опыт друзей, знакомых;
Личный опыт

16.

Принятие финансового решения
Шаг 1. Определение
финансовой цели
Шаг 3. Сбор и анализ
информации для выбора
наиболее приемлемого варианта
финансового решения
-
2000000 рублей
Через 5 лет
-
Интернет;
Консультация компетентных
специалистов;
Опыт друзей, знакомых;
Личный опыт
Шаг 2. Выбор способов
достижения поставленной цели
Шаг 4. Реализация и анализ
результатов принятого решения
-
SWOT - анализ
-
Накопить нужную сумму;
Прибегнуть к банковскому кредиту;
Часть накопить, а недостающую
сумму взять в кредит;
Иное

17.

Принятие финансового решения
SWOT-анализ – метод стратегического
планирования, заключающийся в
выявлении факторов внутренней и
внешней среды и разделении их на
четыре категории
Strengths – сильные стороны;
Weaknesses – слабые стороны;
Opportunities – возможности;
Threats – угрозы

18.

Активы – это всё то, что находится в вашей собственности.
Пассивы – это ваши обязательства, то, что вы должны кому-то.
Чистый капитал – разница между активами и пассивами.

19.

Основные характеристики активов
Ликвидность – это способность актива быть превращённым в
денежные средства быстро и без потерь.
Надёжность – это способность актива противостоять рискам.
Чем надёжнее актив, тем ниже риск недополучения или даже
неполучения дохода.
Доходность – это способность актива наращивать свою
стоимость во времени.

20.

Бюджет
Систематический учёт доходов
и расходов способствует
достижению финансовой цели
Анализ бюджета позволяет
оптимизировать расходы

21.

Бюджет
Бюджет – это схема доходов и расходов
семьи, бизнеса, организации или
государства, устанавливаемая на
определённый период времени (месяц,
квартал, полгода, год).
Доходы – это те денежные средства в
наличной или безналичной форме,
которые поступают в личную
собственность.
Расходы – деньги, которые вы тратите на
свои нужды.

22.

Личный финансовый план
Личный финансовый план –
это долгосрочный прогноз
финансовых потоков (доходов и
расходов) семьи

23.

Личный совокупный капитал
Текущий капитал
Резервный капитал
Инвестиционный капитал

24.

Текущий капитал
Текущий капитал – это те денежные средства, которые идут на
совершение ежедневных трат для удовлетворения текущих
потребностей (обслуживание жилья, питание, одежда,
общественный транспорт или бензин для собственного
автомобиля и его обслуживание, телефон, досуг и т.д.).

25.

Способы сокращения текущих расходов
Скидки, акции
Бонусные и скидочные карты
Интернет-магазины
Мобильные приложения
Бонусы и кэш-бек по дебетовой карте
Купоны
Уценённые товары
Вторая жизнь вещам
Планирование

26.

Резервный капитал
Резервный капитал позволит обезопасить себя на случай
непредвиденных обстоятельств в будущем.

27.

Способы создания резервного капитала
Вклад в национальной валюте
Вклад в иностранной валюте
Открытие металлических счетов
Покупка слитков
Приобретение монет из драгоценных
металлов
Банковские ячейки/ сейф

28.

Инвестиционный капитал
Инвестиционный капитал служит дополнительным
источником дохода, планируемым на длительную перспективу

29.

Способы создания инвестиционного капитала
Инвестирование в драгоценные
металлы
Банковские вклады
Инвестиции в недвижимость
Инвестиции в бизнес
Инвестиции в ценные бумаги
Вложение в паевые инвестиционные
фонды

30.

Мошеннические действия на финансовом
рынке и защита от них
Снимать деньги в банкомате отделения банка
Никому не сообщать ПИН-код от банковской карты
Никому не сообщать CVV2-код карты, срок её
действия и фамилию владельца
В случае утери карты или её застревании в
банкомате – заблокировать, позвонив в банк
Стараться прикрывать рукой клавиатуру во время
ввода ПИН-кода
Не передавать свою карту другому лицу, даже если
нужно оплатить заказ в кафе
Не входить в онлайн-банк с чужих компьютеров
Установить на компьютере современный антивирус

31.

Мошеннические действия на финансовом
рынке и защита от них
Не вкладывать денежные средства в
финансовые пирамиды и псевдофонды
Не передавать свой паспорт в чужие руки
При покупке автомобиля, проверить его в
ГИБДД
Не сообщать личную информацию по
телефону
Не открывать дверь незнакомым людям

32.

Задание.
Заполните таблицу:
Типы использования активов
Активы
Пример:
Денежные
средства
Квартира
Автомобиль
Драгоценные
металлы
Земля
Акции
Образование,
полученные
знания
Приносят доходы
Хранятся на банковском
депозите
Требуют расходов
Хранятся в банковской ячейке

33.

Проявляйте заботу о своих
деньгах, а они, в свою
очередь, позаботятся о вас.
Роберт Кийосаки

34.

Доходы
Источник дохода
Заработная плата
Стипендия
Социальные пособия
Доход от инвестиций
Подарки, полученные в
денежной форме
Возврат налогов (налоговые
вычеты)
Прибыль от собственного
бизнеса
Сумма за год

35.

Расходы
Статья расхода
Жильё
Еда
Одежда и обувь
Домашнее хозяйство
Медицина
Отдых и развлечения
Иные расходы
Сумма за год