Департамент. Андеррайтинг – основные цели, задачи, структура

1.

Департамент
Андеррайтинг

2.

Андеррайтинг – основные цели, задачи, структура.
Андеррайтинг – это кратко в одно предложение
Основные цели департамента:
1. Формирование качественного кредитного портфеля.
2. Антифрод. Противодействие мошенничеству со стороны клиентов/3-их лиц (мошенников).
Основные выполняемые задачи департамента:
1.Проверка и дополнительный сбор данных клиента.
- Данные клиентов корректны, проверены и соответствуют нормам ЦБ.
- Недостающие данные запрошены у клиента (звонок по телефону, получение скан-копий документов) и/или получены
из информационных баз данных.
2.Подтверждение личности клиента
- Проведение телефонной верификации клиента с серией контрольных вопросов.
- Проверка принадлежности номера мобильного телефона, банковской карты заёмщику.
3.Дополнительная оценка платежеспособности клиента.
- Ручная проверка кредитной истории на просрочки, закредитованность и т.д.

3.

Андеррайтинг – основные цели, задачи, структура.
Отдел андеррайтинга клиентов (верификатор) – принимает решение о выдачи или отказ.
Работают по сменно и обеспечивают непрерывную выдачу займов без выходных 24/7
Отдел контроля качества – занимается выборочной проверкой заявок верификаторов на правильность принятых
решений.
Влияет на:
- результат премиальной части верификаторов.
- доработки регламента принятия решения.

4.

Численность штата
Кол-во верификаторов
25
22
21
20
18
17
16
22
22
22
14
13
15
9
10
9
22
22
22
19
10
10
10
Март
Апрель
11
11
11
Июнь
Июль
Август
15
14
5
0
Январь
Февраль
Май
Сентябрь
Октябрь
Ноябрь
Декабрь
Кол-во верификаторов
2021
2022
Кол-во специалистов контроля качества
4,5
4
3,5
3
2,5
2
1,5
1
0,5
0
4
3
3
Январь
3
Февраль
4
3
Март
4
3
Апрель
4
4
4
3
3
3
Май
Июнь
Июль
4
3
Август
Кол-во специалистов контроля качества
2021
2022
4
3
Сентябрь
4
3
Октябрь
4
3
Ноябрь
4
3
Декабрь
Плановый рост штата
в 2022:
+7 верификаторов
+1 контроль качества
В соответствии роста
плана выдач на 2022 год

5.

План/Факт KPI 2021
План/Факт 2021
141
145
135
130
125
118
120
110
107
115
105
95
87
85,5
87
81,4
86,5
82,2
86
84,1
85
75
75
60
65
55
1 кв
2 кв
Ср. время ожидания План
Среднее время
ожидания,мин
Конверсия факт
оформления,%
План
Факт
%, выполнения
плана
План
Факт
%, выполнения
плана
3 кв
Ср.время ожидания Факт
1 кв
130
118
2 кв
120
141
3 кв
110
107
Конверсия План
4 кв
60
75
110,17% 85,11% 102,80% 80,00%
85,5
86
86,5
87
87
84,1
82,2
81,4
94,98%
93,53%
101,75% 97,78%
4 кв
Конверсия Факт
Доля принятия решения в течении одного часа, %
80
70
60
50
40
30
20
10
0
62
64
61
53
45
Январь Февраль
67
73
75
72
70
52
43
Март
Апрель
Май
Июнь
Июль
Август Сентябрь Октябрь Ноябрь Декабрь

6.

Объём обработанных заявок Андеррайтинг 2021
Заявки/ Выдачи
250
30
234
222
21,1
166,3
18,1
150
200
20,7
178,6
19,5
183,7
181,4
19,5
166,2
134,8
12,7
13,9
167,9
18,9
182,7
152,7
18,2
20
156,4
154
151,1
13,9
9
9,610,1
10,9
10,1
9,3 9,6
8,9 9,3
15
13,4
12,5
10,5
11,2
10,7
9,6
9,6
47
49
10
7,2
6,8
50
31,5
22,1
20,3
12,1
6
25
200,1
139,7
100
35,2
19,7
201
199
194
21
154,1
143,4
6,8
24,6
214
204,2
200
41,7
38,3
38
45,9
46,1
41,3
42,6
51,3
0
5
0
Январь
Февраль
Март
Апрель
Май
Июнь
Июль
Август
Сентябрь
Октябрь
Ноябрь
Кол-во всего заявок, тыс.шт.
Кол-во новых клиентов, тыс.шт.
Кол-во повторных клиентов, тыс.шт.
Сумма выдач, млн. руб.
Сумма выдач новым клиентам, млн. руб.
Сумма выдач повторным клиентам, млн. руб.
Линейная (Кол-во всего заявок, тыс.шт.)
Линейная (Кол-во новых клиентов, тыс.шт.)
Сумма выдач, млн. руб.
Сумма выдач новым клиентам, млн. руб.
Сумма выдач повторным клиентам, млн. руб.
Кол-во всего заявок, тыс.шт.
Кол-во новых клиентов, тыс.шт.
Кол-во повторных клиентов, тыс.шт.
Декабрь
Только после ручного рассмотрения
Январь Февраль Март
Апрель Май
Июнь
Июль
Август
Сентябрь Октябрь Ноябрь Декабрь
178,6
166,3
204,2
222
181,4
200
214
194
199
201
200,1
234
35,2
31,5
38
38,3
41,7
45,9
46,1
41,3
42,6
47
49
51,3
143,4
134,8
166,2
183,7
139,7
154,1
167,9
152,7
156,4
154
151,1
182,7
19,5
18,1
20,7
21,1
19,5
19,7
21
18,9
18,2
20,3
22,1
24,6
6,8
6
6,8
7,2
9
9,6
10,1
9,3
8,9
10,7
12,5
13,4
12,7
12,1
13,9
13,9
10,5
10,1
10,9
9,6
9,3
9,6
9,6
11,2

7.

Нагрузка на 1 верификатора 2021
Среднее кол-во обработанных заявок в 2021 Одним верификатором
заявок в месяц, штук
1800
заявок в смену, штук
117,00
заявок в час, штук
11,1
время на 1 заявку, минут:секунд
5:24

8.

Антифрод
2000
1900
1800
1600
1600
1400
1200
1000
800
600
400
228
151
200
0
2020
Кол-во, штук
2021
Сумма тыс. руб.
Линейная (Сумма тыс. руб.)
Нужно добавить сумму выдач компании за 2020 и 2021 и долю % мошенников. Должен быть тренд на снижение
Суммы выдач прошу подсказать
Просроченных займов признанных мошеннических
Кол-во, штук
Сумма тыс. руб.
2020
228
1900
2021
151
1600

9.

План/Факт KPI 2022
План/Факт 2022
100
90
80
70
60
50
40
30
1 кв (на 14.02.22)
2 кв
3 кв
4 кв
План времени
Факт времени
План Новых
Факт Новых
План Повторных
Факт Повторных
План ускор.регист.
Факт ускор.регист.
2022
Среднее время ожидания,мин
Конверсия факт оформления
Новых клиентов,%
Конверсия факт оформления Повторных
клиентов,%
Конверсия факт оформления клиентов
ускоренной регистрации,%
План
Факт
%, выполнения плана
План
Факт
%, выполнения плана
План
Факт
%, выполнения плана
План
Факт
%, выполнения плана
1 кв (на 14.02.22)
2 кв
3 кв
4 кв
60
88
68,18%
78
76,29
97,81%
89
87,71
98,55%
40
34,4
86,00%
50
40
30
79
80
81
90
91
92
50
60
70

10.

Спасибо за внимание!