Кредит на образование

1.

Кредит на образование
ДОМБРОВАН ЛЮБОВЬ НИКОЛАЕВНА

2.

ДОМБРОВАН ЛЮБОВЬ НИКОЛАЕВНА
• Консультант по финансовой грамотности проекта
«вашифинансы.рф»
Ваше ДОМБРОВАН
ЛЮБОВЬ
НИКОЛАЕВНА
фото
• Эксперт Национального центра финансовой
грамотности
• И т.д.
2

3.

О чем будем говорить сегодня?
Целью программы является способствование расширению возможностей
граждан на получение высшего образования и повышения доступности
образования.
Сегодня поговорим о платном образование для россиян:
Кредит на образование
Кредит на образование с господдержкой
Условия получения кредита
Кредиты без господдержки
Нововведение в 2021 году

4.

Кредит на образование
1. Что это такое и как его получить?
Вид потребительского кредита — кредит на образование. Он
предоставляется заемщику для оплаты обучения (своего или его родных).
В России это самый молодой и пока не слишком распространенный
вид кредитования.
Образовательный кредит — это кредитная программа, которая
направлена на оплату получаемых образовательных услуг в
организациях, которые осуществляют образовательную деятельность.
2. Какие есть кредиты на образования?
Существуют кредиты с государственной поддержкой и без поддержки.

5.

Суть кредита на образование
1. Суть образовательного кредита сводится именно к государственной
поддержке, банков которые участвуют в предоставление кредитов на
льготных условиях абитурентам. Абитуриенты получают «дешевый»
кредит в банке-участнике государственной программы, а государство
впоследствии расплачивается с этим банком.
2. Государство выплачивает банкам-партнерам не только издержки по процентам,
но и компенсирует средства по невозвращенным образовательным кредитам. В
России в такой программе участвует – Сбербанк .

6.

Кредиты на образование с господдержкой
Образовательные кредиты с 01.08.2019 года с государственной
поддержкой возобновились.
Если не получилось поступить на бюджет, то образовательный кредит
может стать хорошим подспорьем на пути к новой профессиональной
жизни. Мы разберем несколько интересных фактов, которые стоит знать
об образовательных кредитах в России.
В каком банке возможно взять и оформить кредит на образование с гос.
поддержкой?
На текущий момент участником программы является банк ПАО "Сбербанк"

7.

Преимущество образовательного кредита
Процентная ставка- сниженная процентная ставка с учетом поддержи
государства;
Уплата процентов- оплата части процентов за 1-ый и 2-ой годы пользования
кредитом.
Комиссия за выдачу кредита-отсутствует
Обеспечение по кредиту -не требуется, по кредиту залога или
поручительства не требуется.
Страхование -Не требуется
Сумма кредита-соответствует стоимости обучения, предоставляется
траншами по семестрам.
Платежеспособность заемщика не учитывается.
Погашение кредита – в течение срока обучения в ВУЗе и 3 месяцев
после его окончания основной долг по кредиту не выплачивается.

8.

Кредит на образование с господдержкой
Кому может быть предоставлен кредит?
Кредит предоставляется студентам/абитуриентам ВУЗа - гражданам РФ, при
условии получения образования по основным образовательным программам.
В каких Вузах нужно обучаться?
В любом ВУЗе, зарегистрированном на территории Российской Федерации и
имеющем лицензию на право ведения образовательной деятельности.
Где кредит может быть предоставлен?
по месту постоянного проживания (регистрации) заемщика;
по месту нахождения организации, осуществляющей образовательную
деятельность.
С кого возраста может быть предоставлен кредит? Гражданам РФ с 18 лет.
Также в возрасте от 14 лет, при условие : не достигшим 18-летнего возраста,
кредиты предоставляются только при наличии разрешения органов опеки и
попечительства и письменного согласия законных представителей. Возможность
получения кредита несовершеннолетними лицами, в отношении которых
установлено попечительство, исключена (в соответствии со ст.19 ФЗ «Об опеке
и попечительстве» от 24.04.2008 г. №48-ФЗ).

9.

Кредит на образование с господдержкой
Какой % кредит на образование с господдержкой к уплате?
Кредит на образование с господдержкой со ставкой 8,5% в год
Процентная ставка:
13,01 % годовых — совокупная процентная ставка, из которых
8,5 % годовых подлежат оплате заемщиком
4,51 % годовых возмещаются за счет государственных субсидий
Чем регулируется кредит на образование с господдержкой?
Статьей 104 Федерального закона от 29.12.2012 г. № 273-ФЗ «Об
образовании в Российской Федерации» установлено, что условия,
размеры и порядок предоставления государственной поддержки
образовательного кредитования определяются Правительством
Российской Федерации.
Проект Постановления Правительства РФ "О государственной поддержке
образовательного кредитования"

10.

Кредит на образование с господдержкой основное
Заемщик сам студент. Возраст с 14-лет, но при условии согласия родителей или органов опеки.
Документы паспорт, договор с вузом, заполнение анкеты банка.
Не требуется: залога имущества, справки о доходах, страхования. Кредит можно получить по месту жительства
или регистрации вуза.
Кредит выдается на весь срок обучения в любом лицензированном вузе , траншами на оплату каждого
семестра обучения в вузе,а не сразу за все годы, и каждый раз по сути заключается новый договор.
Получить кредит на оплату обучения по любой программе высшего образования (бакалавриат, магистратура,
специалитет, аспирантура, ординатура), среднего профессионального образования, второго высшего
образования, вне зависимости от успеваемости и наличия первого образования, а также по любой
форме обучения.
Кредит включает отсрочку по выплате основного долга на время учебы плюс три месяца поиска работы после
нее.
Во время учебы студент будет платить только часть процентов по кредиту: в первый год – 40% от расчетной
суммы, во второй год – 60%, с третьего года – проценты в полном объеме плюс невыплаченные проценты за
первый и второй год кредитования.
Возможность увеличить сумму кредита с целью оплаты сопутствующих расходов заемщика на проживание,
питание, приобретение учебной и научной литературы и других бытовых нужд (сопутствующий
образовательный кредит).

11.

Кредит на образование с господдержкой основное
Все возможные форс-мажорные ситуации учитываются при составлении
кредитного договора.
На время академического отпуска студент продолжает числиться в университете.
Поэтому в течение свободного года придётся платить проценты, начисляемые на
кредит, а начало оплаты «тела кредита» отсрочивается до окончания обучения.
Если перевестись с платного отделения на бесплатное, в кредитном договоре
условия не меняются, изменится только сумма которая была оплачена за
«коммерческие» семестры.
Есть возможность досрочно погасить кредит без штрафа и комиссий. В случае
академического отпуска условия по кредитованию будут решаться
индивидуально с банком.
При отчислении из вуза заемщик должен будет вернуть всю сумму долга и
процентов в 10-летний срок по новому графику и новой ставке по выданному
кредиту увеличивается, так как Минобразования прекращает субсидирование с
даты отчисления.

12.

Чек-лист как получить кредит на образование с господдержкой
Чек-лист:
1.
Обращаемся в Сбербанк по месту постоянного проживания
(регистрации) заемщика или по месту нахождения организации,
осуществляющей образовательную деятельность.
2.
Уточняем условия кредита, пакет документов.
3.
Собираем пакет документов.
4.
Заключаем договор с Вузом.
5.
Относим документы в Сбербанк.
6.
Рассматривают 4 дня со дня предоставления полного пакета
документов.
7.
В случае положительного рассмотрения заявки, заключаете
кредитный договор с банком.

13.

Кредит на образование без господдержки
Кредит на образование без поддержки.
В банках, которые не участвуют в программе государственной поддержки
кредиты выдаются под родительскую ответственность.
Заемщиком будет один из родителей, который сможет предоставить справку о
доходах 2-НДФЛ, а студент выступит созаемщиком, так же возможно обязательное
личное страхование заемщика.
Слово «образовательный» банки часто используют как маркетинговый ход или
сезонное предложение. Некоторые банки предлагают оплатить обучение с
помощью традиционных потребительских кредитов.
В России низкий спрос на образовательные кредиты пока, но связи с изменением
ставки, сроков отсрочки со следующего года, кредит возможно будет более
привлекательным экономически.

14.

Кредит с господдержкой в 2021 году
Рассматривается Проект Постановления Правительства РФ "О
государственной поддержке образовательного кредитования", которым
предусмотрено обновление Правил предоставления господдержки
образовательного кредитования, начиная с 2021 года.
В проект включен предложение: установить фиксированную ставку по
образовательным кредитам с господдержкой на уровне 3% годовых, продлить
льготный период кредитования с 3 до 9 месяцев после завершения обучения
заемщика, а также увеличить срок погашения кредита с 10 до 15 лет после
окончания льготного периода. Увеличение льготного периода кредитования до 9
месяцев после обучения позволит снизить риск несвоевременного трудоустройства и
растущей финансовой нагрузки на гражданина, а также предоставит выпускнику
возможность трудоустроиться, пройти испытательный срок и зарекомендовать себя,
отмечает Министерство.
Кроме того, проект постановления предполагает создание специальной
государственной информационной системы для контроля за соблюдением условий
получения субсидий банками на возмещение части затрат по образовательным
кредитам.

15.

Основные выводы/советы:
Чтобы определиться подходит вам образовательный кредит, стоимость
кредита, стратегии погашения бюджет рекомендую:
Изучить условия кредита
Попросить предварительный расчет платежей и суммы %
Воспользуйтесь возможными стратегиями ,чтобы снизить вашу
финансовую нагрузку
Начинайте заранее копить на обучение
Обучайтесь финансовой грамотности
Еще больше полезной информации, которая поможет защитить
ваши финансы в кризис:
http://ncfg.ru/pandemiya-i-krizis-zashchishchaem-finansy
ПАНДЕМИИ.NET: СОХРАНЯЕМ БЮДЖЕТ
https://vashifinancy.ru/coronavirus/

16.

СПАСИБО!
Желаем вам финансового благополучия!