Кредит на обучение. 2021 новые условия

1.

Кредит на образование:
под 3% годовых на 15 лет
на что обратить внимание
новые правила

2.

Новые кредиты
для обучения с
господдержкой:
2020 - 2021
С 1 января 2021 года - постановление Правительства РФ от 15.09.2020 № 1448 "О
государственной поддержке образовательного кредитования" (вместе с
"Правилами предоставления государственной поддержки образовательного
кредитования« (ред. от 06.02.2021 № 125 – с 19 февраля 2021)
Ограничен срок действия с 1 января 2021 до 1 января 2027г.
Основание: часть 4 статьи 104 Федерального закона от 29.12.2012 № 273-ФЗ «Об
образовании в Российской Федерации».
Письмо Минобрнауки России от 17.02.2021 № МН-18/226-АО "Об
информировании обучающихся о существующей возможности получения
образовательного кредита с государственной поддержкой"

3.

• С 01 января 2021 года действуют новые Правила,
которые утверждены Постановлением Правительства
РФ от 15.09.2020 № 1448 (от 06.02.2021 № 125).
Постановления
Правительства:
на 2020 и 2021
годы
• Изменения подготовлены во исполнение пункта 3
постановления Правительства РФ от 18.09.2020 №
1492, а также в соответствии с письмом ФАС от
15.10.2020 № АК/89848/20 и письмом Минфина России
от 03.11.2020 № 12-11-37/95997.
• Ранее с 25 августа до 31 декабря.2020 года
действовало Постановление Правительства РФ от
26.02.2018 № 197 (ред. от 19.08.2020) "Об
утверждении Правил предоставления государственной
поддержки образовательного кредитования".
• Но «старое» постановление Правительства № 197
УТРАТИЛО СИЛУ с 01.01.2021 в связи с
изданием постановления Правительства РФ от
16.07.2020 № 1050.
Для справки 38 пунктов в ПП 1448 против 23 пунктов в
№ 197 в ред. 19.08.2020 (на 65% больше текста).

4.

ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ с 2021 по 2027:
при стоимости обучения 100 тыс. руб. в год, ежемесячный
платеж в первый год обучения составит не более 100 рублей
Письмо Минобрнауки России от 17.02.2021 № МН-18/226-АО "Об информировании обучающихся о
существующей возможности получения образовательного кредита с государственной поддержкой"
Господдержка образовательного кредитования в РФ реализуется в соответствии с Правилами, утвержденными
постановлением Правительства РФ от 15 сентября 2020 № 1448 (от 06.02.2021 № 125).
Правилами, в частности:
установлена фиксированная процентная ставка 3% годовых,
предусмотрен льготный период кредитования, который включает в себя срок обучения заемщика и
дополнительно шесть месяцев, в течение которых заемщику предоставляется отсрочка по погашению
образовательного кредита. В течение льготного периода заемщик не выплачивает банку основной долг и часть
процентов за первый и второй годы пользования образовательным кредитом;
платежи по погашению текущих процентов осуществляются в полном объеме начиная с третьего года.
Для подачи заявки на оформление образовательного кредита гражданин вправе обратиться в ЛЮБОЕ
ПОДРАЗДЕЛЕНИЕ ПАО "Сбербанк России" с полным пакетом необходимых документов, перечень которых
указан на сайте ПАО "Сбербанк России" в разделе "Кредиты" блок "Кредит на образование с господдержкой" по
ссылке: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/credit_na_obrazovani.

5.

Выгодные условия, значимые меры
• для обеспечения доступности образовательного кредитования для граждан от 14 лет в целях
социального лифта россиян, в частности:
установление на уровне 3% годовых фиксированной процентной ставки (например, до этого в
ПАО «Сбербанк» было 8,5%);
с 10 до 15 лет увеличение срока погашения кредита после окончания льготного периода
кредитования с правом досрочного погашения;
продление льготного периода оплаты кредита с 3 до 9 месяцев после завершения обучения
заемщика. Это дает выпускнику возможность трудоустроиться, пройти испытательный срок и при
выплатах не испытывать чрезмерной финансовой нагрузки;
возможность распространения ставки 3% и на образовательные кредиты, которые получены до
вступления в силу Постановления № 1256, 1448. Для этого надо подать соответствующее
заявление в банк, поскольку Постановление распространяется на правоотношения, возникшие из
договоров о предоставлении образовательных кредитов под 3% годовых, заключенных до 25 августа
2020 года или до 1 января 2021, с момента подписания допсоглашения об изменении условий
договора при обращении заемщика в кредитную организацию, выдавшую кредит.

6.

Выгодные условия для кредита на
обучение
• Условия выдачи образовательных кредитов стали более выгодными для
тех, кто получает как высшее, так и среднее профессиональное образование
на платной основе.
• Получить целевой кредит на образование может любой
обучающийся/студент-очник.
• При этом во время обучения нужно выплачивать только проценты по
кредиту.
• Основной долг по образовательному кредиту и часть процентов за 1-й и 2-й
годы пользования образовательным кредитом не выплачиваются.

7.

Преимущества
нового кредита на образование
простота
оформления и
получения без
комиссий, без
справок,
поручителей;
-
отсутствие
залогов и
первоначального
взноса;
-
изменение условий на более
выгодные при наличии ранее
полученного образовательного
госкредита (в том числе снижение
процента до 3%) в случае подачи
соответствующего заявления в
банк.
-
- право досрочного
погашения (в любой момент)
вплоть до срока погашения 15
лет и 9 месяцев после
окончания обучения;
на оплату любого периода
обучения: один семестр или
учебный год или весь период
обучения;
-
при
недостаточности
средств
материнского
капитала,
направленных на
обучение детей

8.

Простота оформления и
получения
образовательного
кредита и отличие от
других видов кредитов:
без комиссий, справок, поручителей;
• отсутствие залогов и первоначального
взноса;
• на оплату любого периода обучения: один
семестр/учебный год или весь период
обучения;
• право досрочного погашения (в любой
момент);
• изменение условий на более выгодные при
наличии ранее полученного
образовательного госкредита (в том числе
снижение процента до 3%) в случае подачи
соответствующего заявления в банк.

9.

Основные условия образовательного кредита по новым
Правилам № 1448
Каковы основные Процентная ставка
условия
Возраст заемщика
образовательного
кредита по новым
Доход заемщика
Правилам?
Платежи по кредиту
Срок кредита
Сумма кредита
Фиксированная 3%
От 14 до 75 лет на момент возврата кредита
Подтверждение не требуется
Льготный период на время обучения + 9
месяцев после обучения – платите только
проценты
Срок обучения + 9 месяцев и 15 лет на
погашение
Зависит от стоимости обучения

10.

Вопросы
Ответы
Какие есть требования у банка
к договору на образовательные
услуги с вузом?
Договор должен быть оформлен на студента и подписан уполномоченным
лицом организации
Кредит можно взять на платное обучение в любом вузе России с
лицензией на образование
Нет, кредит на образование с господдержкой выдается только для учебы в
российском вузе
Можно ли взять кредит для
получения образования в
зарубежных вузах?
Можно
ли
оформить Нет, кредит оформляется только на того гражданина, который получает
образовательный
кредит
на образование (с 14 до 75 лет)
родителей?
Досрочно погасить кредит можно с первого дня после получения кредита
или его первой части. Перевести деньги можно в сервис – Банк Онлайн или
Как и когда можно досрочно
в офисе банка (с паспортом).
погасить кредит?
Важно: если полностью погасите уже полученные части кредита, то
получить следующую часть не получится – кредит автоматически
закроется, и нужно подавать заявку на новый кредит. Чтобы избежать
закрытия кредита, необходимо, чтобы после досрочного погашения остаток
задолженности по кредиту превышал 100 руб.

11.

Если уже получен диплом
и планируется продолжить
обучение в своем или
другом вузе, как получить
кредит на продолжение
обучения?
Если продолжаете обучение (например, закончили бакалавриат и идете
учиться в магистратуру), необходимо в течение трех месяцев после
окончания обучения (не позднее льготного периода) обратиться в офис
банка, в котором был подписан кредитный договор, и подать заявление на
изменение условий кредитования – увеличение лимита и срока
кредитования в соответствии с условиями нового договора с вузом.
Необходимые документы:
паспорт, заявление;
новый договор с вузом;
платежный документ с реквизитами вуза, в котором указано, за какой
семестр или год обучения производится оплата;
кредитный договор с банком
Банк предоставляет отсрочку по уплате основного долга на все время
обучения и еще на девять месяцев после окончания. При этом в первые
два года будет действовать отсрочка по уплате процентов.
С третьего года обучения выплачиваются только проценты за
пользование кредитом. И только спустя девять месяцев после получения
образования начинается выплата по кредиту, когда заемщик устроится за
это время на подходящую работу
Если во время учебы не
планирую работать, то как
и когда выплачивать
кредит?

12.

Что делать, если вуз поднимет плату Банк выдаст дополнительную сумму на основе доп. соглашения к договору на платное
за обучение (индексирует)?
обучение, и заемщик сможет продолжить обучение, как раньше
Если стоимость обучения Если лимита кредитования не хватает на оплату очередного семестра или года обучения,
обратитесь в офис банка, в котором подписан кредитный договор, и подайте заявление на
выросла, что делать?
увеличение лимита кредитования в связи с увеличением платы за обучение. Необходимо
наличие следующих документов:
Что будет с кредитом, если через год
заемщик перейдет с платной на
бюджетную основу?
Что нужно сделать, чтобы получить
вторую и последующие части
кредита?
паспорт, заявление;
договор с вузом;
дополнительное соглашение к договору об увеличении стоимости обучения или
выписка из приказа, если это предусмотрено основным договором с вузом;
платежный документ с реквизитами вуза, в котором указано, за какой семестр или год
обучения производится оплата;
кредитный договор с банком
Льготный период не аннулируется (по полученному кредиту), но выдача последующих
частей кредита прекращается
При наступлении очередного срока платы за обучение необходимо получить в вузе
платежный документ с периодом оплаты и обратиться в банк, где заключен кредитный
договор и получена первая часть кредита.
Необходимы следующие документы: паспорт и платежный документ с реквизитами вуза, в
котором указано, за какой семестр или год обучения производится оплата

13.

• Для оформления заемщику, обучающемуся на
платной основе по договору, необходимо подать
заявку онлайн на сайте банка или прийти в офис
банка, уполномоченного на предоставление
образовательных кредитов с господдержкой.
Господдержка
– субсидия
банку
• Для возмещения банку и иной кредитной
организации «выпадающих доходов»
предусмотрена господдержка – субсидия банку и
иной кредитной организации на возмещение части
затрат на уплату процентов по образовательным
кредитам – в размере базового индикатора,
увеличенного не более чем на 4 пункта и
установленного при заключении договора о
предоставлении образовательного кредита на срок
пользования кредитом (величина базового индикатора
фиксируется на 1-е число квартала, в котором
заключается договор о предоставлении
образовательного кредита)

14.

Пример
Исходные данные
Расчетные параметры
Срок обучения в кредит под 3% годовых
Стоимость платного обучения
Платеж в 1-й льготный год – 40%
Платеж во 2-й льготный год – 60%
Платеж до конца обучения
Срок погашения
* Льготный период обучения, в течение которого можно не
погашать основной долг, а только проценты по кредиту
5 лет
80 000 руб./год
74 руб./месяц
221 руб./месяц
552 руб./месяц
15 лет и 9 месяцев*
9 месяцев
Платеж после обучения (не ранее чем через 9 месяцев)
3186 руб./месяц

15.

Доступность информации
Для оперативности и открытости информации о возможностях использования
новых условий образовательного кредитования важно разместить ее на сайте
каждого образовательного учреждения.
Это снизит риски неоплаты стоимости обучения. Поскольку договор на платное
обучение подлежит расторжению в одностороннем порядке, поэтому с помощью
нового запуска образовательного кредита с господдержкой можно минимизировать
риски недофинансирования «выпадающих доходов» будущих периодов в планах ФХД
образовательных учреждений.
Не упустите возможности нового кредита для решения
социальных и финансовых задач именно сейчас в целях
повышения доступности образования.