Современная практика и пути совершенствования банковского кредитования малого

1.

Министерство образования и науки Российской Федерации
Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего
образования
«РОССИЙСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ТУРИЗМА И СЕРВИСА»
Институт сервисных технологий
Отделение среднего профессионального образования
ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
на тему: Современная практика и пути совершенствования банковского кредитования малого
бизнеса на примере АО «МИнБанк»
по специальности: 38.02.07 Банковское дело
Студент
Руководитель
2022 г.

2.

АКТУАЛЬНОСТЬ, ОБЪЕКТ, ПРЕДМЕТ, ЦЕЛЬ И ЗАДАЧИ
Актуальность выпускной квалификационной работы обусловлена значением малых предприятий в
масштабах экономики государства в целом и их ролью в качестве потребителя банковских услуг.
Малое предпринимательство представляет собой не только неотъемлемую составляющую и массовую
субъектную базу цивилизованного рыночного хозяйства, но и максимально гибкую, эффективную и
прозрачную в виду своих размеров форму хозяйствования
Цель выпускной квалификационной работы заключается в изучении особенностей
функционирования системы банковского кредитования малого бизнеса и разработке
мероприятий по ее совершенствованию на примере АО «МИнБанк»
Объект исследования является АО «МИнБанк»
Предмет исследования - осуществление банковского кредитования малого бизнеса
Задачи исследования:
1.Изучить основные виды и особенности кредитования малого бизнеса в банке.
2.Рассмотреть виды и цели банковского кредитования малого бизнеса.
3.Исследовать нормативное регулирование организации банковского кредитования
4. Дать характеристику АО «МИнБанк»
5. Провести оценку эффективности осуществления банковского кредитования малого бизнеса на примере АО «МИнБанк»
6. Предложить рекомендации совершенствования банковского кредитования малого бизнеса на примере АО «МИнБанк».
Слайд 2

3.

ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА
Одной из важных составляющих развития малого бизнеса в России выступает доступность
получения кредитных ресурсов.
Развитый малый бизнес способствует экономическому процветанию и социальному благополучию
государства. Это главнейший фактор, оказывающий воздействие на увеличение рождаемости,
занятости и доходов населения.
Цели малого бизнеса, кредитуемые банками в РФ
Слайд 3

4.

ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА
Слайд 4

5.

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА АО «МИНБАНК»
АО «МИнБанк» - крупный универсальный столичный банк федерального уровня с широкой региональной
сетью обслуживания. Приоритетным направлением бизнеса Банка является ориентация на поддержку
реального сектора отечественной экономики, что во многом способствует укреплению позиций Банка как
надежной и стабильной финансовой структуры России
Слайд 5

6.

Оценка эффективности осуществления банковского кредитования малого бизнеса
ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫна
ДЕПОЗИТНЫХ
ОПЕРАЦИЙ В КОМЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
примере АО «МИнБанк»
Снижение ключевой ставки и рост доли кредитных заявок
Слайд 6

7.

Оценка эффективности осуществления банковского кредитования малого бизнеса
ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫна
ДЕПОЗИТНЫХ
ОПЕРАЦИЙ В КОМЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
примере АО «МИнБанк»
Запросы предпринимателей по отраслям на платформе Яндекс
Слайд 7

8.

Оценка эффективности осуществления банковского кредитования малого бизнеса
ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫна
ДЕПОЗИТНЫХ
ОПЕРАЦИЙ В КОМЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
примере АО «МИнБанк»
Анализ кредитного портфеля АО «МИнБанк за 2020-2021 гг., млн. руб., %
Наименование
Кредиты корпоративным
клиентам
31.12.2020
млн. руб. доля, %
Темп
доля, % роста, %
31.12.2021
млн. руб.
7031
31,76
6517
29,31
92,69
4146,3
18,73
5113,2
23,00
123,32
Кредиты на инвестиционные цели
1813
8,19
2683,4
12,07
148,3
Кредиты предприятиям малого
бизнеса
8490
38,36
6097
27,42
71,81
Лизинговое финансирование
653,6
2,95
1821
8,19
103,95
Итого
22135
100,00
22231,6
100,00
98,62
Кредиты физическим лицам
Слайд 8

9.

Оценка эффективности осуществления банковского кредитования малого бизнеса
ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫна
ДЕПОЗИТНЫХ
ОПЕРАЦИЙ В КОМЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
примере АО «МИнБанк»
Анализ объемов кредитования по программам для малого и среднего бизнеса
в АО «МИнБанк , млн. руб.
Наименование
Кредит под недвижимость – Лайт
"Микро-лайт"
Кредит под земельные участки – Лайт
Кредитование под оборот денежных
средств
Кредит под недвижимость – Лайт
Программа Доходная недвижимость
Итого
31.12.2020
31.12.2021
Темп роста, %
1754
782
1254
356
71,49
45,52
1098
847
77,14
2725
2041
74,90
1241
890
8490
965
634
6097
77,76
71,24
Слайд 9

10.

Оценка эффективности осуществления банковского кредитования малого бизнеса
ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫна
ДЕПОЗИТНЫХ
ОПЕРАЦИЙ В КОМЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
примере АО «МИнБанк»
Условия кредитной программы "Микро-лайт" в АО "МИнБанк"
Сравнительный анализ условий кредитования кредитной программы "Микро-лайт"
в АО "МИнБанк" и аналогичной программы в банке " Газпромбанк "
Показатель
Газпромбанк
минимальная сумма
от 5 млн ₽
максимальный срок
Способ погашения
3 года
Индивидуальный
график погашения
АО "МИнБанк"
2 млн ₽ - для новых клиентов
5 млн ₽ - для клиентов банка
3 года
Равными долями или
аннуитетные платежи
Слайд 10

11.

Рекомендации совершенствования банковского кредитования малого бизнеса
на примере АО «МИнБанк»
Проблема
1. Инфляционный рост ценовых
ожиданий предприятий
2. Выявление перспектив развития
национального производства
3. Снижение объемов кредитования
малого бизнеса
Решение
1. Увеличение суммы кредита по
кредитной программы "Микро-лайт"
2. Расширение кредитной линейки для
малого бизнеса - кредитный продукт
"Все просто" (кредит под франшизу)
3. Привлечение клиентов через
дополнительную (нефинансовую)
работу служб банка.
Слайд 11

12.

Рекомендации совершенствования банковского кредитования малого бизнеса
ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫна
ДЕПОЗИТНЫХ
ОПЕРАЦИЙ В КОМЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
примере АО «МИнБанк»
1. Увеличение суммы кредита предоставляемо по кредитной программе "Микро-лайт"
Сравнительный анализ условий кредитования в АО "МИнБанк" –
базовый и проектный вариант кредитной программы "Микро-лайт"
Показатель
Минимальная сумма
Максимальный срок
Способ погашения
АО "МИнБанк"
"Микро-лайт"
2 млн ₽ - для новых
клиентов
5 млн ₽ - для клиентов
банка
3 года
Равными долями или
аннуитетные платежи
АО "МИнБанк"
"Микро-лайт"
(обновлённые условия)
3 млн ₽ - для новых
клиентов
6 млн ₽ для клиентов банка
4 года
Индивидуальный
график погашения
Слайд 12

13.

Рекомендации совершенствования банковского кредитования малого бизнеса
ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫна
ДЕПОЗИТНЫХ
ОПЕРАЦИЙ В КОМЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
примере АО «МИнБанк»
2. Расширение кредитной линейки для малого бизнеса –
кредитный продукт "Все просто"
Кредитный продукт предоставляется для приобретения франшизы для бизнеса
-
Общие условия
-
-
Условия
эффективности
-
будущий предприниматель должен являться резидентом РФ;
франшиза обязательно должна быть согласована с банком,
определяющим условия;
должны быть определены условия сотрудничества с франчайзером;
залог необязателен, но его наличие снижает ставку по кредиту;
ставка по кредиту варьируется в зависимости от успешности
франшизы, нижний предел не менее 13%;
срок кредита должен быть не меньше заявленной окупаемости
франшизы, но не более 5 лет;
сумма кредита не меньше 500 тыс. рублей, но не более 3 млн. руб.;
франшиза на рынке более 5 лет.
Слайд 13

14.

Рекомендации совершенствования банковского кредитования малого бизнеса
ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫна
ДЕПОЗИТНЫХ
ОПЕРАЦИЙ В КОМЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
примере АО «МИнБанк»
3. Мероприятие
Слайд 14

15.

LOGO