Банковская практика привлечения вкладов населения и пути её совершенствования

1. «Банковская практика привлечения вкладов населения и пути её совершенствования»

государственное автономное учреждение
Калининградской области
профессиональная образовательная организация
«Колледж предпринимательства»
Выпускная квалификационная работа на
тему:
«Банковская практика привлечения вкладов населения и
пути её совершенствования»
Выполнила:
обучающаяся группы БД 19-2
специальность 38.02.07 Банковское дело
Тенникова Елизавета Вячеславовна
2022

2.

Актуальность темы исследования
Актуальность исследуемой темы обусловлена тем, что на данный
момент все банки, для улучшения своей ликвидности и повышения
денежного оборота, привлекают на вклады (депозиты) денежные средства
у физических и юридических лиц. Банков очень много, что формирует
огромную конкуренцию. Банки при такой огромной конкуренции
пытаются привлечь клиентов разными способами: повышенной
процентной ставкой, ежемесячной выплатой процентов, возможностью
пополнения и т.п.

3. Цель исследования – определение перспектив развития банковской практики по привлечению вкладов населения для объекта

Цель и задачи исследования
Цель исследования – определение перспектив развития банковской
практики по привлечению вкладов населения для объекта исследования и
пути её совершенствования
Задачи исследования:
определить экономическую сущность вкладов, изучить классификацию и его
отличительные особенности;
провести порядок оформления операций по привлечению и обслуживанию вкладов
населения;
проанализировать анализ текущего состояния российского рынка вкладов и депозитов;
дать общие сведения о деятельности объекта исследования;
изучить депозитную политику объекта исследования в отношении вкладов населения;
исследовать перспективы развития банковской практики по привлечению вкладов
населения в коммерческих банках и внести свои рекомендации по совершенствованию
этой практики для объекта исследования.

4. Предмет исследования – операции по привлечению вкладов населения для клиентов – физических и юридических лиц

Объект и предмет исследования
Объектом исследования – российский
коммерческий банк – Акционерное Общество
«Альфа-Банк»
Предмет исследования – операции по
привлечению вкладов населения для клиентов –
физических и юридических лиц

5.

Общие сведения о Банке АО «Альфа-Банк»
АО «Альфа-Банк» – универсальный банк, работающий как с юридическими, так
и физическими лицами. Обслуживание физических лиц осуществляется в том
числе и с помощью интернет-банкинга (система «Альфа-Клик»)
Компания банка «Альфа-Банк» была учреждёна 20.12.1990 г. Михаилом
Фридманом и его партнерами
Полное наименование банка на русском языке – Акционерное Общество «АльфаБанк»
Сокращенное наименование банка на русском языке – АО «Альфа-Банк»
Полное наименование банка на английском языке – Joint Stock Company «AlfaBank»
Сокращенное наименование банка на английском языке – AO «Alfa-Bank»

6.

Составляющая бренда Банка АО «АльфаБанк»
Главная цель банка АО «Альфа-Банка» – стать крупнейшим универсальным банком
страны.
Основные ценности банка АО «Альфа-Банк» – это лучший клиентский опыт,
технологическое лидерство и первоклассные сотрудники.
Философия банка АО «Альфа-Банк» – клиент к тебе вернется, если на выходе из
банка у него зафиксировалось положительное впечатление, которое станет стимулом к
его возвращению.
Миссия и ценности банка АО «Альфа-Банк»:
Его миссия в том, чтобы помогать людям и компаниям в улучшении жизни, дать
простые и удобные решения как повседневных, так и самых важных вопросов.
Главные ценности связаны с энергией и движением вперед.

7.

Логотипы Банка АО «Альфа-Банк»
1990 г.
2005 г.
Ранее Альфа-Банк менял фирменный стиль в 2006
году. Тогда был разработан логотип, состоящий из
трех частей - уникального графического начертания
слова «Альфа-Банк», большой литеры «А» и
горизонтальной черты под этой буквой.
Банк АО «Альфа-Банк» отказалась от названия в
основном логотипе и заменила его подчёркнутой
литерой «А» ещё в марте 2021 года, но теперь
логотип доработали: черта в основании получила
острые углы, изменилось и начертание «А».
2021 г.

8. Анализ динамики депозитного портфеля банка АО «Альфа-Банка» за период 2019-2021 гг.

№
1.
2.
3.
Динамика, тыс. Динамика, тыс.
руб.
руб.
Темпы
прироста,
%
Наименование статьи
баланса
01.01.2020 г.,
тыс. руб.
01.01.2021 г.,
тыс. руб.
01.01.2022 г.,
тыс. руб.
Средства клиентов, не
являющихся
кредитными
организациями
2 422 485 531
2 832 430 579
3 535 378 028
+ 409 945 048
+ 702 947 449
+ 45,94
Вклады
(средства)
физических лиц, в том
числе
индивидуальных
предпринимателей
1 122 419 923
1 278 774 936
1 564 043 998
+ 156 355 013
+ 285 269 062
+ 39,34
Пассивы
3 544 905 454
4 111 205 515
5 099 422 026
+ 566 300 061
+ 988 216 511
+ 43,85

9. Основные виды сберегательных (депозитных) продуктов для клиентов физических лиц в АО «Альфа-Банк»

Маркетинговое наименование
продукта
Параметры продуктов
1.
Альфа-Вклад – вклад с
возможностью вручную настроить
параметры
Ставка от 3,31 % до 6 % годовых.
Гибкие условия открытия вклада – можно выбрать любую сумму, срок и условия вклада.
Деньги защищены.
Все операции по вкладу можно провести онлайн.
2.
2.1
Накопительные счета:
№
Ставка до 6 % годовых при совершении покупок по дебетовым картам от 10 000 руб.
Возможность пополнения и снятия денег в любое время.
Альфа-Счет – сберегательный счет Ежемесячная выплата процентов на минимальный остаток.
Нет ограничений при переводах на другие банковские счета и карты.
с постоянно растущей ставкой
Минимальная сумма от 1 руб./доллар/евро.
Срок – бессрочный.
2.1
Аэроплан – счет для людей, часто
путешествующих по стране и за ее
пределы на самолетах
Мили за остаток на счёте: 1 миля за каждые 200 руб., 30 долларов, 300 евро.
Минимальная сумма накопления миль – 50 000 руб., 2 000 долларов, 2 000 евро.
Срок – бессрочный.
Снимать и пополнять счёт можно в любое время.
Доступен обмен накопленных миль на авиабилеты альянса SkyTeam и компании
«Аэрофлот».

10. Возможные пути совершенствования депозитных продуктов АО «Альфа-Банк»

Для решения сложившихся проблем в области
совершенствования сберегательных (депозитных) продуктов
коммерческого банка, рекомендуется:
1. Повышение доступности и удобства
открытия депозитных продуктов в АО
«Альфа-Банк» за счет частичной
компенсации за перевод денежных
средств с других банков на депозиты и
накопительные счета АО «Альфа-Банк»
2. Внедрить в депозитный продукт
«Альфа-Вклад» возможность снятия с
депозита определенной суммы на
непредвиденные экстренные расходы

11. БЛАГОДАРЮ ЗА ВНИМАНИЕ!