Личный бюджет и финансовое планирование. Тема 6

1.

Тема 6. Личный
бюджет и финансовое
планирование
Рустамова М.Г. ст. преподаватель кафедры экономики

2.

План лекции:
Вопрос 1.Личный бюджет и его
планирование.
Вопрос 2.Доходы и расходы в личном
бюджете. Сбалансированность личного
бюджета.
Вопрос 3. Личный финансовый план:
финансовые цели, стратегия и
способы их достижения.

3.

Личный бюджет – финансовый план,
который распределяет будущий
личный доход на расходы,
сбережения и выплаты долгов, то
есть – это документ, который
количественно определяет доходы,
которые индивид получает и
расходы, которые его ожидают в
течение определенного периода
времени.

4.

Личный бюджет позволяет:
Проанализировать, является ли доход
достаточным для достижения поставленных
целей
Определите расходы, которые очень высоки
и являются лишними
Посмотреть, где расходы могут быть
уменьшены
Оценить насколько кредиты и долги уместны
для данного личного бюджета
Спланировать, каким образом можно создать
подушку безопасности и другие виды
накоплений.

5.

Личный бюджет служит набором правил и
принципов, которые применяются при
составлении личного финансового плана.
Выбор параметров зависит как от уровня
дохода, так и от долгосрочных финансовых
и материальных целей.
Формирование личного бюджета
заключается в нахождении баланса между
пропорциями разных типов расходов в
соотношении с доходами и сбережениями.

6.

Виды личного бюджета
Личный бюджет можно условно разделить
на три вида в зависимости от его структуры
и соотношения расходов к доходам. Все
виды обладают своими плюсами и
минусами, и среди них нет идеального
варианта, который бы подошел абсолютно
всем. Вне зависимости от того, какой вид
личного бюджета вам больше нравится, для
каждого будет полезно вести учет личных
финансов, чтобы избежать перегибов и
быть в рамках запланированного бюджета.

7.

1.Экономный бюджет

8.

Среди плюсов можно выделить:
• Наличие свободных денежных средств.
• Отсутствие крупных финансовых
обязательств.
• Защита от потери работы или кризисных
ситуаций.
К минусам относятся:
Эмоциональная нагрузка.
Постоянная забота о сохранении
накопленных средств.
Ограничения в материальных ценностях.

9.

2.Сбалансированный
бюджет

10.

Среди плюсов можно выделить:
Наличие регулярно пополняемой
финансовой подушки.
К минусам относятся:
Требует больше усилий для
планирования и сопровождения.

11.

3.Расточительный бюджет

12.

Среди плюсов можно выделить:
• Относительно высокий уровень
потребления.
• Простота управления бюджетом.
К минусам относятся:
• Риск сокращения личного капитала.
• Риск роста кредитной
задолженности

13.

1.Доходы личного (семейного) бюджета
включают в себя следующие пункты:
o заработная плата;
o предпринимательский доход;
o доходы от собственности (рента,
процент, арендные платежи);
o государственные трансфертные
платежи (пенсии, стипендии,
бесплатные услуги в области
здравоохранения, образования).

14.

2.Расходы личного (семейного) бюджета состоят
из следующих пунктов:
соцстрахование;
налоги;
питание и вкусовые товары;
одежда и обувь;
квартплата;
электричество;
мебель, бытовые приборы;
транспорт;
промышленные товары;
образование, развлечения;
добровольные пожертвования и взносы в
общественные организации;
прочие расходы.

15.

Дефицит личного бюджета
– это превышение расходов
индивида над его доходами,
а профицит – наоборот,
превышение доходов над
расходами.

16.

Сбалансированность личного
(семейного) бюджета достигается
посредством соблюдения
народной заповеди жить по
средствам, а получение семейных
накоплений – путем поиска
дополнительных источников
доходов семьи, разумного,
бережного использования всех
семейных доходов, памятуя
народную мудрость: «Копейка рубль
бережет» или «Из худого кармана и
последний грош валится».

17.

Личный финансовый план – это
стратегия достижения финансовых
целей с учетом доходов и расходов
отдельного человека/домохозяйства.
Он помогает навести порядок в
жизни, дает уверенность в своем
будущем, финансовую стабильность
и независимость.

18.

19.

Этапы построения личного финансового
плана:
1. Определить свои финансовые цели
2. Определить свои финансовые
возможности
3. Сопоставить цели с
возможностями и составить план