Обучающий курс для агентов по идентификации по вопросам выполнения мер и процедур предотвращения легализации доходов

1.

Обучающий курс для АГЕНТОВ по
идентификации
по вопросам выполнения мер и процедур
предотвращения легализации доходов,
полученных преступным путем,
финансирования террористической
деятельности и финансирования
распространения оружия массового
поражения
Управление финансового и
комплаенс-мониторинга
Департамента комплаенс-контроля
2022г.

2.

ОСНОВНЫЕ ТЕРМИНЫ
Анкета клиента – совокупность данных в электронном виде, собранных Банком в отношении клиента в ходе его
идентификации и верификации, содержащих сведения о клиенте и его деятельности, установленные
законодательством по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования
террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения и Правилами
внутреннего контроля
Анкетирование – составление Банком анкеты клиента
Верификация –. совокупность осуществляемых Банком мероприятий по проверке и (или) дополнению данных о
клиентах, их представителях, иных участниках финансовой операции, полученных в ходе идентификации
Идентификация –это комплекс мероприятий по установлению определенных Законом Республики Беларусь от 30
июня 2014 года №165-З «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем,
финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения»,
Инструкцией о требованиях к правилам внутреннего контроля банков, небанковских кредитно-финансовых
организаций, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» в сфере предотвращения
легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и
финансирования распространения оружия массового поражения, утвержденной постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 24 декабря 2014 года № 818 и Правилами внутреннего контроля в целях
ПОД/ФТ ЗАО «Альфа-Банк» данных о клиентах, их представителях, иных участниках финансовой операции, а также
по подтверждению достоверности этих данных
Публичные должностные лица - иностранные публичные должностные лица, должностные лица публичных
международных организаций, публичные должностные лица Республики Беларусь, члены их семей и приближенные к
ним лица
Участник финансовой операции – организация, в том числе организация, не являющаяся юридическим лицом,
физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, имеющие отношение к финансовой операции, а
также их представители
Финансовая операция при осуществлении банковских операций – открытие банковского счета, разовый платеж,
разовые перевод, поступление, выдача, обмен, внесение средств
Агенты по идентификации - лица, осуществляющие идентификацию клиентов Банка, их
представителей по поручению Банка на основании договора или законодательного акта.

3.

КОГДА И С КАКОЙ ЦЕЛЬЮ ПРОВОДИТСЯ обучение и
ПЛАНОВЫЙ ИНСТРУКТАЖ?
Плановый инструктаж проводится с агентами по идентификации
по вопросам выполнения мер и процедур в сфере предотвращению
легализации
доходов,
полученных
преступным
путем,
финансирования террористической деятельности и финансирования
распространения оружия массового поражения (далее – ПОД/ФТ),
предусмотренных законодательством РБ и Правилами внутреннего
контроля Банка.
Обучение проводится при заключении договора
идентификации и впоследствии с целью:
Повышения
квалификации
сфере ПОД/ФТ
агентов
по
с
агентом
по
идентификации
в

4.

БАЗОВЫЕ НОРМАТИВНЫЕ ДОКУМЕНТЫ ПО ПОД/ФТ – ЭТО:
Закон Республики Беларусь от 30 июня 2014 года № 165-З
«О мерах по предотвращению легализации доходов,
полученных
преступным
путем,
финансирования
террористической
деятельности
и
финансирования
распространения оружия массового поражения» (далее –
Закон 165-З)
Данный Закон определяет правовые и организационные
основы государственной политики в сфере ПОД/ФТ
Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 24.12.2014 № 818
«О некоторых вопросах внутреннего контроля, осуществляемого банками, небанковскими
кредитно-финансовыми организациями, открытым акционерным обществом "Банк развития
Республики Беларусь»
Инструкция устанавливает требования к правилам внутреннего контроля банков,
небанковских кредитно-финансовых организаций, открытого акционерного общества
"Банк развития Республики Беларусь» в сфере ПОД/ФТ (за исключением требований при совершении
инициируемых физическими и юридическими лицами операций с беспоставочными внебиржевыми финансовыми инструментами,
которые устанавливаются иным нормативным правовым актом Национального банка Республики Беларусь)

5. ОСОБЕННОСТИ ИДЕНТИФИКАЦИИ КЛИЕНТОВ БАНКА

Предоставлены
Получены

6. ИДЕНТИФИКАЦИЯ КЛИЕНТОВ БАНКА

Партнер (агент по идентификации) от имени Банка:
а) проводит идентификацию Клиента, с соблюдением требований
законодательства
по предотвращению
легализации
доходов,
полученных преступных путём, финансирования террористической
деятельности и финансирования распространения оружия массового
поражения;
б) получает и передает Банку идентификационные данные Клиентов,
сведения и документы (их копии), полученные при проведении
идентификации Клиентов и оформлении Пакетов документов;
в) проверяет документы, входящие в состав Пакета документов, на
корректность их составления и соответствие их требованиям,
указанным в
Условиях о сотрудничестве, оформляет Пакеты
документов.

7. ИДЕНТИФИКАЦИЯ КЛИЕНТОВ БАНКА

Порядок идентификации Клиента и оформления Пакета документов.
При намерении Клиента оформить Пакет документов, Уполномоченный сотрудник Партнера
совершает следующие действия:
1.1. осуществляет идентификацию Клиента и определяет его правоспособность путем
установления личности Клиента на основании ДУЛ, представленного Клиентом. При этом
Уполномоченный сотрудник Партнера проверяет:
а) соответствие изображения лица на фотографии ДУЛ внешности Клиента;
б) соответствие фактического возраста Клиента данным ДУЛ;
в) отсутствие видимых следов исправления или подделки ДУЛ;
г) срок действия ДУЛ:
- паспорт - не менее 10 календарных дней со дня обращения за заключением договорных
отношений;
В случае явного несоответствия личности Клиента изображению на фотографии ДУЛ либо
при иных несоответствиях критериям проверки, исключая срок действия паспорта,
Уполномоченный сотрудник Партнера отказывает Клиенту в оформлении документов;
1.2. проводит визуальную верификацию Клиента по внешним признакам, путём осмотра его
внешности и анализа поведения;

8. ИДЕНТИФИКАЦИЯ КЛИЕНТОВ БАНКА

1.3. последовательно заполняет информацию в Программном обеспечении, в соответствии
с предоставленной Клиентом информацией и ДУЛ, производя проверку правильности и
полноты, внесенной им информации;
1.4. распечатывает Согласие на проверку данных, иные документы, проверяет полноту и
правильность их составления и передает Клиенту на ознакомление и подписание, обращая
при этом его внимание, что подписание документов, осуществляется исключительно в
присутствии Уполномоченного сотрудника Партнера.
Если Клиент отказался подписать представленные ему документы либо подпись не
совпадает с образцом подписи в ДУЛ, Уполномоченный сотрудник Партнера уничтожает
указанные документы в присутствии Клиента.
1.5. в присутствии Клиента фотографирует (сканирует) страницы ДУЛ (стр.31-32, страницы
с отметкой о регистрации, семейном положении, сведениях о детях, штамп обязанного
лица, штамп о запрете выезда за пределы РБ). Фотографии (сканы) страниц ДУЛ должны
быть надлежащего качества (все надписи должны быть четко различимы). Данные
фото/сканы в установленном порядке передаёт в Банк.

9. ИДЕНТИФИКАЦИЯ КЛИЕНТОВ БАНКА

*Партнер (агент по идентификации) гарантирует, что подписание Пакетов документов будет
произведено Клиентом лично и в присутствии Уполномоченного сотрудника Партнера. В
случае, если станет известно, что от имени Клиента документы, входящие в Пакет документов,
были подписаны не Клиентом, а иным лицом, Партнер по требованию Банка уплачивает
штраф.
*Партнер (агент по идентификации) несет ответственность за соблюдение установленных
Договором требований по идентификации Клиентов (включая порядок, сроки и полноту
передачи Банку полученных данных, сведений и документов (их копий)), и соответствие данных
отраженных в документах, включенных в Пакет документов, данным предоставленных
Клиентом документов.
*За несоблюдение требований по идентификации клиентов Банка и несоответствие данных
отраженных в документах, включенных в Пакет документов, данным предоставленных
Клиентом документов, Партнер по требованию Банка уплачивает штраф.
*Партнер обязуется также возместить Банку все и любые расходы, которые у него возникли
вследствие ненадлежащей идентификации Клиентов (в том числе, сумму административного
взыскания, наложенного на Банк за нарушение законодательства по предотвращению
легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической
деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения).

10. Порядок работы агента по идентификации согласно договора поручения на проведение идентификации клиентов (Раздел 3)

Идентификация осуществляется исключительно при личном присутствии Клиента.
Клиент предоставляет Уполномоченному лицу оригинал своего ДУЛ, после чего Уполномоченное лицо устанавливает личность
Клиента, определяет действительность представленного им ДУЛ и оценивает общее состояние Клиента.
Установление личности клиента производится путем сверки лица Клиента с его фотографией в ДУЛ.
После установления личности Клиента уполномоченное лицо определяет действительность ДУЛ (на бумажном носителе),
проверяя:
- подлинность ДУЛ;
- срок действия ДУЛ;
- наличие ФИО, гражданства, даты и места рождения;
- наличие подписи владельца;
- наличие подписи ответственного лица, выдавшего ДУЛ;
- наличие гербовой печати органа, выдавшего ДУЛ;
- отсутствие на страницах ДУЛ подчисток, исправлений, повреждений целостности;
- наличие у Клиента регистрации по месту жительства или месту пребывания.
Для проверки подлинности ДУЛ (на бумажном носителе) необходимо:
- провести пальцем по защитной пленке в месте фотографии. При переклейке либо наклеивании новой фотографии поверх
имеющейся могут оставаться рубцы и неровности. При новом закатывании под пленку после переклейки фотографии страница
будет ощутимо толще оригинала. Форма фотографии - прямоугольник со скругленными углами, вырезана ровно и четко. В ДУЛ
образца 2006 г. фотография должна быть напечатана на бланке ДУЛ методом струйной печати. В обоих случаях изображения
цветные;
- внимательно осмотреть страницу с фотографией и установочными данными владельца, обратив внимание на:
а) наличие грязи и воздушных пузырей под защитной пленкой, нарушение целостности пленки, нарушение геометрических
размеров страницы, которые могут появляться при повторном закатывании либо переклейке пленки;
б) неправильную форму, неодинаковые размеры печатных знаков, неравномерные расстояния между ними, сдвиги, наклоны,
которые возможны при допечатке или изменении текста;
в) признаки изменения текста (подчистки, следы от травления - водяные разводы);
- сравнить номера ДУЛ на ламинированных страницах и страницах с перфорацией. Номера должны совпадать.

11. Порядок работы агента по идентификации согласно договора поручения на проведение идентификации клиентов

Для определения действительности биометрических ДУЛ производится визуальная проверка:
А) на лицевой стороне находится:
- фотоизображение (цифровой фотопортрет) владельца;
- фамилия, собственное имя, отчество (если таковое имеется) владельца;
- число, месяц, год рождения владельца;
- пол владельца;
- гражданство (подданство) владельца (при наличии);
- идентификационный номер;
- вид документа;
- номер документа;
- число, месяц, год окончания срока действия документа;
- изображение подписи владельца, достигшего четырнадцатилетнего возраста, либо иностранца, приобретшего дееспособность в
полном объеме в соответствии с законодательством Республики Беларусь (за исключением случаев, когда отобрать образец
подписи физически невозможно);
Б) на оборотной стороне расположены:
- код государства рождения владельца;
- число, месяц, год выдачи документа;
- код органа, выдавшего документ;
- черно-белая фотография владельца;
- двухмерный штрих-код (QR-код), содержащий закодированную информацию о владельце документа.
Для проверки подлинности биометрических ДУЛ проверяет наличие:
- машиносчитываемой зоны и интегральной микросхемы, содержащей электронное средство биометрической идентификации с
персональными данными владельца биометрического документа в соответствии с требованиями международной организации по
гражданской авиации (ICAO) и криптографический токен аутентификации.
- защитной голограммы, состоящей из верхнего и нижнего рисунка, объединенного единым замыслом. На верхнем рисунке
размещено изображение поющего жаворонка полевого, парящего над землей, а на нижнем - изображение цветка василька синего,
выполненного в виде сложной рельефно-фазовой (радужной) голограммы. В связи с этим цвет объекта изменяется в зависимости
от угла зрения, под которым человек смотрит на изображение.

12. Порядок работы агента по идентификации согласно договора поручения на проведение идентификации клиентов

Одежда и манера поведения Клиента должны соответствовать общему облику и его социальному статусу. Необходимо
обратить внимание на внешний вид Клиента и особенности в поведении и, в частности, выявить наличие:
- признаков алкогольной, наркотической или токсической зависимости (например, нетрезвое состояние, запах алкоголя, мутные
глаза, невнятная речь, трясущиеся кисти, нарушение координации движений, расширенные зрачки и т.п.);
- признаков психического расстройства, умственной отсталости, неадекватного поведения;
- присутствие других лиц, которые пытаются повлиять на Клиента.
Идентификация считается проведенной успешно, если личность Клиента установлена, отсутствуют основания полагать, что
ДУЛ является недействительным, а также не выявлены признаки, указанные в предыдущей части настоящего подпункта.
3.4. После успешной идентификации Уполномоченное лицо запрашивает у Клиента копию ДУЛ (либо делает копию ДУЛ
самостоятельно), и предлагает Клиенту подписать заявление на открытие счета и согласие на обработку персональных данных
Банком.
Заявление на открытие счета, должно быть подписано лично Клиентом в присутствии Уполномоченного лица, в подтверждение
чего Уполномоченное лицо на заявлении на открытие счета учиняет свою подпись с расшифровкой.
3.5. Не позднее первого рабочего дня, следующего за днем подписания Клиентом заявления на открытие счета, Агент по
идентификации сканирует пакет документов в отношении Клиента, аккумулирует скан-копии документов, распечатывает их и
передает в Банк.
3.6. Банка два раза в календарный месяц (16-ого и 1-ого числа месяца) направляет Агенту на электронный адрес ХХХ@a1.by
Реестры полученных сканов документов.
3.7 Ответственный сотрудник Агента по идентификации два раза в календарный месяц (30-ого и 15-ого числа месяца) привозит
ответственному сотруднику в Банк оригиналы документов в соответствии с ранее предоставленными Реестрами полученных
сканов документов. Так 30-ого числа месяца направляется пакет оригиналов документов по реестру, предоставленному 16-ого
числа месяца. 15-ого числа месяца направляется пакет оригиналов документов по реестру, предоставленному 1-ого числа
месяца.

13.

МЕРЫ ВОЗДЕЙСТВИЯ ЗА НАРУШЕНИЕ
ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА ПО ПОД/ФТ:
КОДЕКС РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ ОБ АДМИНИСТРАТИВНЫХ
ПРАВОНАРУШЕНИЯХ
21 апреля 2003 г. N 194-З
Статья 12.23. Невыполнение мер по предотвращению легализации доходов, полученных
преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования
распространения оружия массового поражения
в том числе совершенное должностным лицом юридического лица, •влечет наложение штрафа в размере от двадцати до ста базовых величин, на
индивидуального предпринимателя - от пятидесяти до пятисот базовых величин, а на
юридическое лицо - от 50 до 1000 базовых величин.
•2. Неоднократное (два и более раза в течение одного года) нарушение установленного порядка
анкетирования клиентов •влечет наложение штрафа в размере до двадцати базовых величин.
•3. Неоднократное (два и более раза в течение одного года) нарушение установленного порядка
регистрации финансовых операций, подлежащих особому контролю, в специальном формуляре и (или)
представления такого формуляра в орган финансового мониторинга –
влечет наложение штрафа в размере до 50 базовых величин.

14.

БЛАГОДАРИМ ЗА ВНИМАНИЕ!