Кредитно-денежная система и кредитно-денежная политика. Государственный бюджет. Часть 1. Кредитно-денежная система

1.

2.

guap.ru
Кредитно-денежная система и кредитноденежная политика. Государственный
бюджет. Фискальная политика
Работу выполнили студенты группы 2233:
Криночкин М.С.,

3.

guap.ru
Часть 1
Кредитно-денежная система

4.

Денежная система и обращение
Деньги выступают в качестве технического средство обмена и выполняют
отведенные им функции, совершая непрерывное движение и переходя от одного
хозяйствующего субъекта к другим. Таким образом, происходит формирование
денежного обращения, состоящего на сегодняшний день из наличного и
безналичного оборота.
Денежное обращение представляет собой процесс движения наличных и
безналичных денег, который обслуживает обращение продукции и капитала.
Денежная система представляет собой сложившееся в государстве и
закрепленное законодательно устройство денежного обращения.

5.

Элементы денежной системы
Основными элементами национальной денежной системы можно считать:
1.
2.
3.
4.
5.
Национальную денежную единицу, имеющую собственное наименование,
Масштаб цен;
Форму наличных денег;
Порядок эмиссии в обращение денег;
Валютный паритет, представляющий собой соотношение с другими
национальными деньгами;
6. Институционное обеспечение отношений в сфере денег.

6.

Системы обращения денег
Существуют две системы обращения денег:
• Металлическое обращение, основанное на применении в качестве денег
благородного металла (металлов), например, золота и серебра. В разные
времена были различные системы биметаллизма (2 металла) и
монометаллизма (1 металл).
• Бумажно-кредитная система, характеризующаяся тем, что золото окончательно
ушло из денежного оборота, при этом государством монополизируется функция
регулирования денежного хозяйства. При этой системе основой выпуска денег в
обращение являются кредитные операции банков с доминированием
безналичного денежного оборота.

7.

Кредитная система
Необходимость денежно-кредитных отношений в экономике основана на том, что
некоторые хозяйствующие субъекты обладают временно свободными денежными или
товарными средствами, требующими другим сторонам рыночных отношений. По этой
причине одни предоставляют денежные средства в ссуду, а другие – берут в заем.
Кредит – это система экономических отношений, которые возникают при
предоставлении ссуды денежной или натуральной формы одним юридическим
(физическим) лицом – кредитором другим лицам (заемщикам) при условии
возвратности и платности.

8.

Функции кредита
Кредиту присуще выполнение следующих функций:
1. Перераспределительная функция, при которой происходит перераспределение
денежных, материальных ресурсов при условии последующего возврата между
компаниями, отраслями, регионами страны;
2. Функция ускорения производственного развития, при котором происходит
повышение эффективности процесса производства, при этом кредит используется в
качестве инструмента расширения производства, для внедрения новых технологий и
техники, постройки предприятий и др.

9.

Структура и функции денежно-кредитной государственной системы
Денежно-кредитная система – это совокупность кредитно-финансовых
предприятий, которые выполняют функции аккумуляции и распределения денежных
средств.
Все предприятия, которые входят в денежно-кредитную систему классифицируются
на 3 три группы:
1. Центробанк,
2. Коммерческие банки,
3. Специальные кредитные институты.

10.

Банковская система государства формируется совокупностью Центрального и
коммерческих банков. Банковской системой выполняется основное кредитное и
финансовое обслуживание экономического процесса. На сегодняшний день почти во
всех развитых государствах банковская система состоит из 2 уровней.
Первый уровень банковской системы представляется Центральным (Национальным)
банком, который выполняет функцию эмиссионного государственного центра.
На втором уровне находятся коммерческие (частные и государственные) банки страны.

11.

Функции Центробанка
Важнейшими функциями Центробанка являются:
1. Регулирование кредитно-денежного обращения,
2. Межбанковские расчеты и кассовое обслуживание коммерческих банков,
3. Выпуск и изъятие денег из обращения,
4. Хранение резервов государства и обязательных резервов коммерческих
банков;
5. Проведение финансовых правительственных операций;
6. Регистрация коммерческих банков и контроль соблюдения ими обязательных
нормативов и банковского законодательства;
7. Контроль открытия отделов и филиалов зарубежных банков на территории
страны.

12.

guap.ru
Часть 2
Кредитно-денежная политика

13.

Денежно-кредитная политика
Денежно-кредитная политика – это комплекс государственных мер по управлению финансовыми
потоками в стране. Она позволяет регулировать состояние кредитного рынка, контролировать
деятельность коммерческих банков, воздействовать на деловую активность и совокупный спрос.
Основная цель ДКП – обеспечение стабильности цен и низкой инфляции. Чем ниже уровень
инфляции, тем более благоприятны условия для жизни и ведения бизнеса. Поддержание ценовой
стабильности помогает решить сразу несколько актуальных для государства проблем:
защитить сбережения граждан в национальной валюте от обесценивания;
повысить доступность кредитного финансирования для юридических лиц;
упростить стратегическое планирование для бизнеса;
увеличить доверие к национальной валюте;
защитить граждан с низким уровнем дохода.

14.

Инструменты
В арсенале финансовых регуляторов есть несколько инструментов воздействия на
экономические процессы. Как правило, они применяются комплексно и дополняют
друг друга. В РФ они закреплены Федеральным законом «О Центральном банке
Российской Федерации» № 86-ФЗ и к ним относят:
•Регулирование официальных резервных требований
•Ключевая процентная ставка
•Операции государства на «открытом» рынке

15.

Инструменты
•Ключевая процентная ставка
Это главное «оружие» Центробанка в борьбе за ценовую стабильность. С помощью
ключевой ставки регулятор поддерживает оптимальный объем денежной массы в
обращении.
•Регулирование официальных резервных требований
Резервные требования – метод контроля за соблюдением коммерческими банками
своих обязательств. ЦБ определяет минимальный размер активов, который банки
должны направить в резерв. Чем ниже норма резервирования, тем больше у банков
возможностей для кредитования населения и бизнеса.

16.

Инструменты
• Операции государства на «открытом» рынке
К ним относят куплю и продажу ценных бумаг, в основном облигаций
федерального займа (ОФЗ). Выкуп Центробанком ОФЗ увеличивает объем
денежной массы в обращении, а продажа – сокращает.
Помимо трех основных инструментов есть еще несколько дополнительных:
• купля-продажа валюты для стабилизации курса национальной волюты ;
• введение ограничений по операциям кредитных организаций;
• выпуск облигаций Центробанка;
• установка финансовых индикаторов и отслеживание их динамики;
• рефинансирование кредитных организаций.

17.

Методы
Суть ДКП заключается в осуществлении
контроля над денежной массой. Регулятор
следит за тем, чтобы в свободное обращение
не поступало слишком много денег. Если это
происходит, спрос на товары начинает
обгонять их производство.
В перспективе дисбаланс на рынке может
привести к очень неприятным последствиям.
Инфляция – лишь одно из них. Чтобы их
избежать, государство использует два вида
методов – прямые и косвенные.

18.

Методы (Прямые)
Это меры административного контроля за деятельностью банков. Они имеют форму
инструкций и предписаний, издаваемых ЦБ от лица государства. К ним относятся:
1.регулирование процентов по кредитам и депозитам;
2.ограничение объема кредитов, предоставляемых банкам;
3.кредитование приоритетных отраслей по более низким процентным ставкам;
4.предоставление льгот отдельным банковским учреждениям;
5.валютные ограничения.
С помощью прямых мер можно добиться быстрого и ощутимого результата. Но достигается
он за счет грубого вмешательства в рыночные процессы и подавления естественной
конкуренции. Кроме того, жесткий контроль способствует оттоку финансовых средств на
неконтролируемые («серые») рынки или за пределы страны.

19.

Методы (Косвенные(рыночные))
Государство воздействует на финансовый сектор не напрямую, а с помощью
доступных рыночных инструментов – они перечислены в предыдущем пункте.
Каждое кредитное учреждение проводит собственную независимую
финансовую политику.
Преимущество этой модели перед предыдущей – в более мягком и деликатном
воздействии на рынок. Методы можно корректировать по ходу их внедрения,
чтобы добиться лучших показателей.

20.

guap.ru
Часть 3
Государственный бюджет

21.

Понятие государственного бюджета(и не только)
Государственный бюджет — это главный финансовый документ доходов и расходов
государства, который утверждается парламентом на следующий год. В нем принято
указывать все источники доходной и расходной части бюджета. Другими словами,
государственный бюджет — это текущий счет, на который поступают доходы и с
которого оплачиваются расходы.
Функции государственного бюджета:
• Перераспределение доходов;
• Стимулирование и рост экономики;
• Социальная поддержка населения;
• Обеспечение национальной безопасности через финансирование армии, спецслужб
и других правоохранительных органов.

22.

Понятие государственного бюджета(и не только)
Цель государственного бюджета — финансировать проекты государственного
значения, обеспечивать национальную безопасность.
Структура государственного бюджета состоит из таких уровней:
1. Государственный бюджет и учет федеральных внебюджетных фондов.
2. Фонды субъектов Российской Федерации и учет территориальных
внебюджетных государственных ресурсов.
3. Бюджеты местного самоуправления (муниципальные).
Казна пуста, милорд,
Нужно больше золота !

23.

Части государственного бюджета

24.

Части государственного бюджета
Доходная часть бюджета — все поступления в государственную казну: налоги, таможенные
сборы, дивиденды госкомпаний, займы от размещения облигаций и др.
Расходная часть бюджета — все расходы, которые финансируются из государственной казны:
зарплаты бюджетникам, социальные выплаты, строительство дорог, расходы на медицину,
спорт, армию, полицию и др.

25.

Доходы государственного бюджета
Доход семейного бюджета
состоит из зарплаты, пособий,
пенсий, дополнительного дохода,
единовременной продажи части
имущества, полученных
кредитов, наследства и других
факторов. В целом госбюджет
похож на семейный, только его
масштабы намного
значительней. Для удобства его
планируют на три года и вносят
по мере необходимости
корректировки.
Структура доходной части государственного бюджета:
1. Налоги — НДС, подоходный налог, налог на прибыль,
налог на собственность и др.
2. Неналоговые поступления — штрафы,
административные сборы.
3. Доходы от операций с капиталом — продажа основного
капитала, доход с продажи земли, доход с продажи
государственных запасов, капитальные трансферты из
негосударственных источников.
4. Эмиссия денег.
5. Кредиты и займы — размещение бондов, кредиты МВФ,
ЕБРР, Всемирного банка и др.
6. Приватизация госсобственности.
7. Дивиденды от компаний, акционером в которых
является государство.
8. Прибыль от деятельности государственных компаний.

26.

Расходы государственного бюджета
Классификация по целям:
• экономические;
• социальные;
• военные;
• внешнеполитические;
• внешнеэкономические;
• содержание управленческого аппарата

27.

Расходы государственного бюджета
Из чего состоят расходы государственного бюджета:
• Зарплата работников бюджетной сферы (полицейские, военнослужащие, медики
государственных больниц).
• Социальные выплаты и монетизация льгот (пособия, помощь многодетным семьям,
ветеранам).
• Закупки государством товаров и услуг.
• Транзакции из государственного в частный сектор.
• Обслуживание госдолга (погашение кредитов, бондов, выплата процентов по ним).
• Обеспечение безопасности государства Представительские расходы (расходы на содержание
посольств и других представительств за рубежом).
• Строительство дорог и других объектов инфраструктуры государственного значения.
• Пополнение золотовалютных резервов.
• Расходы на медицину, спорт, государственные СМИ.

28.

Дефицит и профицит госбюджета
Дефицитный бюджет — расходы бюджета выше доходов. Дефицит — разность издержек и
доходов бюджета.
Профицитный бюджет – доходы бюджета выше затрат. Профицит — разность доходов и
издержек бюджета.
Большинство стран тратит больше, чем зарабатывает. Сам по себе дефицит бюджета не так
страшен для развития экономики и динамики жизненного уровня населения. Даже самые
экономически развитые страны зачастую имеют дефицитный бюджет (от 10 до 30%). Например,
США в минусе почти на 0,9 миллиардов долларов, Китай — на 475 миллиардов долларов.
Внутренние долги — кредиты внутри страны у фирм и домашних хозяйств через выпуск ценных
бумаг (облигации займа).
Внешние долги — у иностранных государств, иностранных банков и у международных
организаций.

29.

Окей Google, что делать если…..
Что делать государству при дефиците госбюджета:
• сократить расходы (уменьшить зарплату бюджетникам, сократить пособия, отменить
льготы, свернуть финансирование социальных и инфраструктурных проектов);
• нарастить внешний долг через получение кредитов или выпуск облигаций;
• опустошить ЗВР (золотовалютный резерв).
Что делать государству, если возник профицит:
• увеличить расходы через рост зарплат и пособий, дополнительно финансировать
важные социальные и инфраструктурные проекты;
• перебросить излишек средств на следующий год;
• купить золото или иностранную валюту.

30.

guap.ru
Часть 4
Фискальная политика

31.

Фискальная политика
Фискальная политика
представляет собой меры,
которые предпринимает
правительство с целью
стабилизации экономики с
помощью изменения
величины доходов и/или
расходов государственного
бюджета. (Поэтому
фискальную политику также
называют бюджетно-
налоговой политикой.)

32.

Цели фискальной политики
Целями фискальной политики как любой стабилизационной
(антициклической) политики, направленной на сглаживание
циклических колебаний экономики, являются обеспечение:
• стабильного экономического роста;
• полной занятости ресурсов (прежде всего решение
проблемы циклической безработицы);
• стабильного уровня цен (решение проблемы инфляции).

33.

Инструменты фискальной политики
Инструментами фискальной политики выступают расходы и
доходы государственного бюджета, а именно:
1) государственные закупки;
2) налоги;
3) трансферты.

34.

Немножко математики
Воздействие инструментов фискальной политики на совокупный спрос разное. Из
формулы совокупного спроса:
AD = C + I + G + Xn
следует, что государственные закупки являются компонентом совокупного спроса,
поэтому их изменение оказывает прямое воздействие на совокупный спрос, а налоги и
трансферты оказывают косвенное воздействие на совокупный спрос, изменяя величину
потребительских расходов (С) и инвестиционных расходов (I).
При этом рост государственных закупок увеличивает совокупный спрос, а их сокращение
ведет к уменьшению совокупного спроса, так как государственные закупки является
частью совокупных расходов.
Рост трансфертов также увеличивает совокупный спрос. С одной стороны, поскольку при
увеличении социальных трансфертных выплат (social benefits) увеличивается личный
доход домохозяйств, а, следовательно, при прочих равных условиях растет
располагаемый доход, что увеличивает потребительские расходы.

35.

Виды фискальной политики
В зависимости от фазы цикла, в которой находится
экономика, инструменты фискальной политики используются
по-разному.
Выделяют два вида фискальной политики:
• стимулирующую
• сдерживающую

36.

Фискальную политику различают
Дискреционную - дискреционная фискальная политика представляет собой
законодательное (официальное) изменение правительством величины
государственных закупок, налогов и трансфертов с целью стабилизации
экономики.
Автоматическую (недискреционную) - автоматическая фискальная политика
связана с действием встроенных (автоматических) стабилизаторов.

37.

К автоматическим стабилизаторам относятся
• подоходный налог (включающий в себя и налог на доходы домохозяйств, и
налог на прибыль корпораций);
• косвенные налоги (в первую очередь, налог на добавленную стоимость);
• пособия по безработице;
• пособия по бедности.

38.

Достоинства фискальной политики
Эффект мультипликатора. Все инструменты фискальной политики, имеют
мультипликативный эффект воздействия на величину равновесного совокупного
выпуска.
Отсутствие внешнего лага (задержки). Внешний лаг – это период времени между принятием
решения об изменении политики и появлением первых результатов ее изменения.
Когда правительством принято решение об изменении инструментов фискальной
политики, и эти меры вступают в действие, результат их воздействия на экономику
проявляется достаточно быстро.
Наличие автоматических стабилизаторов. Поскольку эти стабилизаторы являются
встроенными, то правительству не нужно предпринимать специальных мер по
стабилизации экономики. Стабилизация (сглаживание циклических колебаний
экономики) происходит автоматически.

39.

Недостатки фискальной политики
Эффект вытеснения. Экономический смысл этого эффекта состоит в следующем: рост расходов бюджета в период
спада и/или сокращение доходов бюджета (налогов) ведет к мультипликативному росту совокупного дохода,
что увеличивает спрос на деньги и повышает ставку процента на денежном рынке.
Наличие внутреннего лага. Внутренний лаг – это период времени между возникновением необходимости
изменения политики и принятием решения о ее изменении.
Неопределенность. Этот недостаток характерен не только для фискальной, но и для монетарной политики.
Неопределенность касается: проблемы идентификации экономической ситуации Часто бывает трудно точно
определить, например, момент, когда заканчивается период рецессии и начинается оживление или момент,
когда подъем превращается в перегрев и т.п. проблемы, на какую именно величину следует изменить
инструменты государственной политики в каждой данной экономической ситуации.
Дефицит бюджета. Противники кейнсианских методов регулирования экономики – монетаристы (monetarists),
сторонники теории экономики предложения (supply-side economics) и теории рациональных ожиданий (rational
expectations theory) – т.е. представители неоклассического направления в экономической теории считают
дефицит государственного бюджета одним из важнейших недостатков фискальной политики.

40.

guap.ru
Часть 5
Ребусы

41.

Банк

42.

Процент

43.

Бюджет

44.

Дефицит

45.

1)Кредит – это ссуда, предоставленная под
определенные проценты за пользование
денежными средствами
2)Бюджет, при котором в доходов больше чем
расходов
3)фискальная политика, при котором государство
снижает налоги и увеличивает государственные
расходы
4)Эффект, при котором все инструменты
фискальной политики имеют мультипликаторный
эффект воздействия на величину равновесного
совокупного выпуска
5)Самый эффективный в РФ налог(аббревиатура)
6)Ставка, по которой Центробанк отдает в долг
денежные средства банкам коммерческим
7)Государственная организация, отвечающая за
денежно-кредитную политику государства и
обеспечение работы платежной системы
8)Ввод в экономику новых денежный средств
путем продажи облигаций национальным банком
9)Совокупность финансовых смет всех ведомств,
государственных служб, правительственных
программ и т. д
10)Обесценивание денег

46.

47.

Спасибо за внимание