Банковская система: экономико-правовой аспект

1. Банковская система: экономико-правовой аспект

1

2. План лекции: 1. Происхождение банков 2. Функции банков 3. Банковская система 4. Банковское законодательство

2

3. 1.Происхождение банков

Слово “банк” происходит от итальянского “banco” и
означает “стол”, «скамья».
Предшественниками банков были средневековые
менялы – представители денежно-торгового
капитала; они принимали денежные средства у
купцов и специализировались на обмене денег
различных городов и стран.
Со временем менялы стали использовать эти
вклады, а также собственные денежные средства для
выдачи ссуд и получения процентов, что означало
превращение менял в банкиров.
В Англии капиталистическая банковская система
возникла в XVI в., причём банкиры вышли из среды
либо золотых дел мастеров, либо купцов.

4.

Банк –
это финансовая организация,
которая производит, хранит,
распределяет, обменивает и
контролирует денежные средства и
обращение денег и ценных бумаг.

5. 2. Функции банков:

1. Привлечение и накопление временно
свободных денежных средств.
2. Посредничество в кредитовании.
3. Посредничество в проведении расчетов
и платежей.
4. Создание кредитных денег.

6.

Все виды денежных средств, переданные их
владельцами на временное хранение в банк
с предоставлением ему права использовать эти
деньги для кредитования
Срочные
До востребования
Устанавливается в процентах к
сумме кредита в расчете на 1 год
использования заемных средств

7. Кредитование

Предоставление денежных средств во
временное пользование за плату
Соглашение между банком и тем, кто у
него одалживает деньги (заемщиком),
определяющее обязанности и права
каждой из сторон: срок предоставления
кредита, плату за пользование
им и гарантии возврата денег банку
СРОЧНОСТЬ
ПЛАТНОСТЬ
ВОЗВРАТНОСТЬ
ГАРАНТИРОВАННОСТЬ

8. 3. Банковская система

1 уровень
2 уровень
Центральный банк
Коммерческие
банки
Клиенты
(фирмы и частные лица)
Создателем
двухуровневой
банковской системы
считается
Великобритания

9. Центральный Банк ЦБ не ведет операций с фирмами или гражданами и имеет дело только с банками внутри страны и за ее рубежом. Главная задача Ц

Центральный Банк
ЦБ не ведет операций с фирмами или гражданами и имеет дело только с банками
внутри страны и за ее рубежом. Главная задача ЦБ – борьба с инфляцией,
обеспечение экономической стабильности.
Основными функциями являются:
• Денежно-кредитное регулирование экономики;
• Эмиссия кредитных денег;
• Контроль за деятельностью кредитных учреждений;
• Аккумуляция и хранение кассовых резервов других
кредитных учреждений;
• Кредитование коммерческих банков
(рефинансирование);
• Кредитно-расчетное обслуживание правительства;
• Хранение официальных золотовалютных резервов;

10. Председатель Национального банка РК(2015) Данияр Акишев

Председатель ЦБ РФ(2013)
Эльвира Набиуллина

11. Коммерческие банки

• Привлечение временно
свободных денежных
средств;
• Предоставление ссуд;
• Осуществление денежных
расчетов и платежей в
хозяйстве;
• Выпуск кредитных средств
обращения;
• Консультирование и
предоставление
экономической и
финансовой информации.
Deutsche-Bank Франкфурт на Майне

12. Коммерческие банки (в порядке уменьшения активов)

«Казкоммерцбанк»
«Народный банк Казахстана»
«Банк ЦентрКредит»
«АТФБанк»
«Евразийский банк»
«Kaspi bank»
ДБ АО «Сбербанк»
«Ситибанк Казахстан»
«Нурбанк»
«Цеснабанк»
«ForteBank»
«Жилстройсбербанк Казахстана»
«Альфа-банк»
«KazInvestBank»
«Эксимбанк Казахстан»
«Delta Bank»
«Банк Китая в Казахстане»
• «Астана-Финанс»
• «Банк ВТБ (Казахстан)»
• «Банк Хоум Кредит»
• «ТПБ Китая»
• «AsiaCredit Bank»
• «БанкПозитив Казахстан»
• «КЗИ Банк»
• «Банк Kassa Nova»
• «Bank RBK»
• «Шинхан Банк Казахстан»
• «Исламский банк Аль-Хиляль»
• «PNB Казахстан Банк»
• «Capital Bank»
• «Qazaq банк»
• «Алтын Банк»
• «Заман-Банк»
• Deutsche-Bank
«Национальный
банк Пакистана
в
Франкфурт
на Майне
Казахстане»

13. Взаимодействие центрального и коммерческих банков

Центральный Банк
Контроль
Резервы
Коммерческий
Банк
Кредиты
Наличные деньги
Сбережения
граждан и
фирм
Кредиты
гражданам и
фирмам

14. 4. Банковское законодательство (РФ)

Федеральный закон
«О центральном банке
Российской федерации»
Федеральный закон
«О банках и банковской
деятельности»
Регулирует отношения в
Регулирует статус,
области банковского дела
цели деятельности,
между банками и кредитными
функции и полномочия
организациями, с одной
ЦБ; взаимоотношения ЦБ и
стороны, и гражданами,
государства; организует,
предприятиями,
контролирует и регулирует
организациями,
правила кассовых
с другой стороны, отношения
операций; регулирует
банков между собой;
кредитно-денежную
так же устанавливает
политику; осуществляет
основные принципы
регулирование деятельности
государственного
комм. банков и т.д.
регулирования
банковской деятельности
Гражданский кодекс
Содержит основные
положения
о регулировании
банковской
деятельности и
банковских
операций (в том числе
по договорам
банковского
вклада,
банковского счета) и
о расчетах с помощью
чеков

15. 4. Банковское законодательство (РФ)

Федеральный закон
«О национальном
банке РК»
Закон «О банках и
банковской
деятельности в РК»
Гражданский кодекс
Основывается на конституции, Содержит основные
Регулирует статус,
регулируют порядок
положения
цели деятельности,
организации
о регулировании
функции и полномочия
и деятельности банков в РК,
банковской
ЦБ; взаимоотношения ЦБ и
их взаимоотношения с
деятельности и
государства; организует,
клиентами
банковских
контролирует и регулирует
(юридическими и
операций (в том числе
правила кассовых
физическими
по договорам
операций; регулирует
лицами),
банковского
кредитно-денежную
что обслуживаются
вклада,
политику; осуществляет
банками, а также порядок
банковского счета) и
регулирование деятельности
осуществления банковских
о расчетах с помощью
комм. банков и т.д.
операций.
чеков