Банковская система: экономико-правовой аспект

1. Банковская система: экономико-правовой аспект

1

2. План лекции: 1. Происхождение банков 2. Функции банков 3. Банковская система 4. Банковское законодательство

2

3. 1.Происхождение банков

Слово «банк» происходит от
итальянского «banco» и означает
«стол», «скамья».
Предшественниками банков были
средневековые менялы –
представители денежно-торгового
капитала, они принимали денежные
средства у купцов и
специализировались на обмене денег
различных городов и стран.

4.

Со временем менялы стали
использовать вклады наслеления, а
также собственные денежные
средства для выдачи ссуд и
получения процентов, что означало
превращение менял в банкиров.
В Англии капиталистическая
банковская система возникла в XVI
в., банкиры вышли из среды
ремесленников и купцов.

5.

Банк –
это финансовая организация,
которая производит, хранит,
распределяет, обменивает и
контролирует денежные средства,
обращение денег и ценных бумаг.

6. 2. Функции банков:

1. Привлечение и накопление временно
свободных денежных средств.
2. Посредничество в кредитовании.
3. Посредничество в проведении расчетов
и платежей.
4. Создание кредитных денег.

7. 1. Привлечение и накопление временно свободных денежных средств.

Депозиты - все виды денежных средств, переданные их
владельцами на временное хранение в банк
с предоставлением ему права использовать эти
деньги для кредитования
Виды – срочные, до востребования;
Принципы – платность, срочность,
возвратность, гарантированность

8. 2. Посредничество в кредитовании.

Кредитование - предоставление денежных средств во
временное пользование за плату; соглашение между банком и тем,
кто у него одалживает деньги (заемщиком), определяющее обязанности
и права каждой из сторон: срок предоставления кредита, плату за
пользование им и гарантии возврата денег банку
Виды – потребительский, льготный и др.
Принципы – платность, срочность,
возвратность, гарантированность

9. 3. Посредничество в проведении расчетов и платежей.

•кассовые операции;
•платежи;
•переводы;

10. 3. Посредничество в проведении расчетов и платежей.

•кассовые операции;
•платежи;
•переводы;

11. 4. Создание кредитных денег.

Кредитные деньги —
это форма денег, представляют собой
неразменные на золото банкноты
Центральных банков и на их основе
банковские депозиты;
одна из форм капитала,
которая имеет вид долговых обязательств

12. 3. Банковская система

1 уровень
2 уровень
Центральный банк
Коммерческие
банки
Клиенты
(фирмы и частные лица)
Создателем
двухуровневой
банковской системы
считается
Великобритания

13. Центральный Банк

ЦБ не ведет операций с фирмами или гражданами и имеет дело
только с банками внутри страны и за ее рубежом.
Главная задача ЦБ – борьба с инфляцией, обеспечение
экономической стабильности.
Основные функции:
Денежно-кредитное регулирование экономики;
Эмиссия кредитных денег;
Контроль за деятельностью кредитных учреждений;
Аккумуляция и хранение кассовых резервов других
кредитных учреждений;
Кредитование коммерческих банков
(рефинансирование);
Кредитно-расчетное обслуживание правительства;
Хранение официальных золотовалютных резервов;

14. Председатель Национального банка РК(2015) Данияр Акишев

Председатель ЦБ РФ(2013)
Эльвира Набиуллина

15. Коммерческие банки

Основные функции:
Привлечение временно свободных
денежных средств;
Предоставление ссуд;
Осуществление денежных расчетов и
платежей в хозяйстве;
Выпуск кредитных средств обращения;
Консультирование и предоставление
экономической и финансовой
информации.
Deutsche-Bank Франкфурт на Майне

16. Коммерческие банки () (в порядке уменьшения активов, на 1 января 2018 года)

«Казкоммерцбанк»
«Народный банк Казахстана»
«Банк ЦентрКредит»
«АТФБанк»
«Евразийский банк»
«Kaspi bank»
ДБ АО «Сбербанк»
«Ситибанк Казахстан»
«Нурбанк»
«Цеснабанк»
«ForteBank»
«Жилстройсбербанк Казахстана»
«Альфа-банк»
«KazInvestBank»
«Эксимбанк Казахстан»
«Delta Bank»
«Банк Китая в Казахстане»
«Астана-Финанс»
«Банк ВТБ (Казахстан)»
«Банк Хоум Кредит»
«ТПБ Китая»
«AsiaCredit Bank»
«БанкПозитив Казахстан»
«КЗИ Банк»
«Банк Kassa Nova»
«Bank RBK»
«Шинхан Банк Казахстан»
«Исламский банк Аль-Хиляль»
«PNB Казахстан Банк»
«Capital Bank»
«Qazaq банк»
«Алтын Банк»
«Заман-Банк»
«Национальный банк Пакистана в
Казахстане»
Deutsche-Bank Франкфурт на Майне

17. Коммерческие банки (в порядке уменьшения активов, на 1 января 2017 года)

Особым правовым статусом обладает
государственный Банк развития Казахстана
Банки-банкроты: Казинтестбанк

18. Взаимодействие центрального и коммерческих банков

Центральный Банк
Контроль
Резервы
Коммерческий
Банк
Кредиты
Наличные деньги
Сбережения
граждан и
фирм
Кредиты
гражданам и
фирмам

19. 4. Банковское законодательство (РФ)

Федеральный закон
«О центральном банке
Российской федерации»
Федеральный закон
«О банках и банковской
деятельности»
Регулирует отношения в
Регулирует статус,
области банковского дела
цели деятельности,
между банками и кредитными
функции и полномочия
организациями, с одной
ЦБ; взаимоотношения ЦБ и
стороны, и гражданами,
государства; организует,
предприятиями,
контролирует и регулирует
организациями,
правила кассовых
с другой стороны, отношения
операций; регулирует
банков между собой;
кредитно-денежную
так же устанавливает
политику; осуществляет
основные принципы
регулирование деятельности
государственного
комм. банков и т.д.
регулирования
банковской деятельности
Гражданский кодекс
Содержит основные
положения
о регулировании
банковской
деятельности и
банковских
операций (в том числе
по договорам
банковского
вклада,
банковского счета) и
о расчетах с помощью
чеков

20. 4. Банковское законодательство (РК)

Закон
«О национальном
банке РК»
Закон «О банках и
банковской
деятельности в РК»
Гражданский кодекс
Основывается на конституции, Содержит основные
Регулирует статус,
регулируют порядок
положения
цели деятельности,
организации
о регулировании
функции и полномочия
и деятельности банков в РК,
банковской
ЦБ; взаимоотношения ЦБ и
их взаимоотношения с
деятельности и
государства; организует,
клиентами
банковских
контролирует и регулирует
(юридическими и
операций (в том числе
правила кассовых
физическими
по договорам
операций; регулирует
лицами),
банковского
кредитно-денежную
что обслуживаются
вклада,
политику; осуществляет
банками, а также порядок
банковского счета) и
регулирование деятельности
осуществления банковских
о расчетах с помощью
комм. банков и т.д.
операций.
чеков