Виды банковских счетов

1.

ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ОСНОВНЫХ
И ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ БАНКОВСКИХ
ОПЕРАЦИЙ И СДЕЛОК
«ВИДЫ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ»

2.

В СООТВЕТСТВИИ С ИНСТРУКЦИЕЙ БАНКА РОССИИ ОТ 30.05.2014 N 153-И «ОБ ОТКРЫТИИ И
ЗАКРЫТИИ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ, СЧЕТОВ ПО ВКЛАДАМ (ДЕПОЗИТАМ), ДЕПОЗИТНЫХ
СЧЕТОВ»:
БАНКИ ОТКРЫВАЮТ В ВАЛЮТЕ РФ И ИНОСТРАННЫХ ВАЛЮТАХ: ТЕКУЩИЕ СЧЕТА; РАСЧЕТНЫЕ
СЧЕТА; БЮДЖЕТНЫЕ СЧЕТА; КОРРЕСПОНДЕНТСКИЕ СЧЕТА; КОРРЕСПОНДЕНТСКИЕ СУБСЧЕТА;
СЧЕТА ДОВЕРИТЕЛЬНОГО УПРАВЛЕНИЯ; СПЕЦИАЛЬНЫЕ БАНКОВСКИЕ СЧЕТА; ДЕПОЗИТНЫЕ
СЧЕТА СУДОВ, ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ СЛУЖБЫ СУДЕБНЫХ ПРИСТАВОВ, ПРАВООХРАНИТЕЛЬНЫХ
ОРГАНОВ, НОТАРИУСОВ; СЧЕТА ПО ВКЛАДАМ (ДЕПОЗИТАМ).

3.

• ТЕКУЩИЕ СЧЕТА ОТКРЫВАЮТСЯ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ ДЛЯ СОВЕРШЕНИЯ РАСЧЕТНЫХ
ОПЕРАЦИЙ, НЕ СВЯЗАННЫХ С ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ ИЛИ ЧАСТНОЙ
ПРАКТИКОЙ.
• РАСЧЕТНЫЕ СЧЕТА ОТКРЫВАЮТСЯ ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦАМ, НЕ ЯВЛЯЮЩИМСЯ
КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ, А ТАКЖЕ ИНДИВИДУАЛЬНЫМ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯМ ИЛИ
ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ, ЗАНИМАЮЩИМСЯ В УСТАНОВЛЕННОМ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВОМ РФ
ПОРЯДКЕ ЧАСТНОЙ ПРАКТИКОЙ, ДЛЯ СОВЕРШЕНИЯ РАСЧЕТОВ, СВЯЗАННЫХ С
ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ ИЛИ ЧАСТНОЙ ПРАКТИКОЙ. РАСЧЕТНЫЕ СЧЕТА
ОТКРЫВАЮТСЯ ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВАМ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ, А ТАКЖЕ
НЕКОММЕРЧЕСКИМ ОРГАНИЗАЦИЯМ ДЛЯ СОВЕРШЕНИЯ РАСЧЕТОВ, СВЯЗАННЫХ С
ДОСТИЖЕНИЕМ ЦЕЛЕЙ, ДЛЯ КОТОРЫХ НЕКОММЕРЧЕСКИЕ ОРГАНИЗАЦИИ СОЗДАНЫ.

4.

• БЮДЖЕТНЫЕ СЧЕТА ОТКРЫВАЮТСЯ В СЛУЧАЯХ, УСТАНОВЛЕННЫХ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВОМ
РФ, ЛИЦАМ, ОСУЩЕСТВЛЯЮЩИМ ОПЕРАЦИИ СО СРЕДСТВАМИ БЮДЖЕТОВ ВСЕХ УРОВНЕЙ
БЮДЖЕТНОЙ СИСТЕМЫ РФ И ГОСУДАРСТВЕННЫХ ВНЕБЮДЖЕТНЫХ ФОНДОВ РФ.
• КОРРЕСПОНДЕНТСКИЕ СЧЕТА ОТКРЫВАЮТСЯ КРЕДИТНЫМ ОРГАНИЗАЦИЯМ С ЦЕЛЬЮ
ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ МЕЖБАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ. БАНКУ РОССИИ ОТКРЫВАЮТСЯ
КОРРЕСПОНДЕНТСКИЕ СЧЕТА В ИНОСТРАННЫХ ВАЛЮТАХ.
• СЧЕТА ДОВЕРИТЕЛЬНОГО УПРАВЛЕНИЯ ОТКРЫВАЮТСЯ ДОВЕРИТЕЛЬНОМУ
УПРАВЛЯЮЩЕМУ ДЛЯ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ РАСЧЕТОВ, СВЯЗАННЫХ С ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ ПО
ДОВЕРИТЕЛЬНОМУ УПРАВЛЕНИЮ.

5.

• СПЕЦИАЛЬНЫЕ БАНКОВСКИЕ СЧЕТА, В ТОМ ЧИСЛЕ СПЕЦИАЛЬНЫЕ БАНКОВСКИЕ СЧЕТА
БАНКОВСКОГО ПЛАТЕЖНОГО АГЕНТА, БАНКОВСКОГО ПЛАТЕЖНОГО СУБАГЕНТА,
ПЛАТЕЖНОГО АГЕНТА, ПОСТАВЩИКА, ТОРГОВЫЙ БАНКОВСКИЙ СЧЕТ, КЛИРИНГОВЫЙ
БАНКОВСКИЙ СЧЕТ, СЧЕТ ГАРАНТИЙНОГО ФОНДА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ, ОТКРЫВАЮТСЯ
ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦАМ, ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ, ИНДИВИДУАЛЬНЫМ
ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯМ В СЛУЧАЯХ И В ПОРЯДКЕ, УСТАНОВЛЕННЫХ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВОМ
РФ ДЛЯ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПРЕДУСМОТРЕННЫХ ИМ ОПЕРАЦИЙ СООТВЕТСТВУЮЩЕГО ВИДА.
• ДЕПОЗИТНЫЕ СЧЕТА СУДОВ, ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ СЛУЖБЫ СУДЕБНЫХ ПРИСТАВОВ,
ПРАВООХРАНИТЕЛЬНЫХ ОРГАНОВ, НОТАРИУСОВ ОТКРЫВАЮТСЯ СООТВЕТСТВЕННО СУДАМ,
ПОДРАЗДЕЛЕНИЯМ СЛУЖБЫ СУДЕБНЫХ ПРИСТАВОВ, ПРАВООХРАНИТЕЛЬНЫМ ОРГАНАМ,
НОТАРИУСАМ ДЛЯ ЗАЧИСЛЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ, ПОСТУПАЮЩИХ ВО ВРЕМЕННОЕ
РАСПОРЯЖЕНИЕ, ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ИМИ УСТАНОВЛЕННОЙ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВОМ РФ
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И В УСТАНОВЛЕННЫХ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВОМ РФ СЛУЧАЯХ.

6.

СЧЕТА ПО ВКЛАДАМ ( ДЕПОЗИТАМ ) ОТКРЫВАЮТСЯ ФИЗИЧЕСКИМ И ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦАМ
ДЛЯ УЧЕТА ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ, РАЗМЕЩАЕМЫХ В БАНКАХ С ЦЕЛЬЮ ПОЛУЧЕНИЯ ДОХОДОВ
В ВИДЕ ПРОЦЕНТОВ, НАЧИСЛЯЕМЫХ НА СУММУ РАЗМЕЩЕННЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ.
ПОМИМО УКАЗАННЫХ СЧЕТОВ ВЫДЕЛЯЮТ:
• ТРАНЗИТНЫЙ ВАЛЮТНЫЙ СЧЕТ, ПРЕДНАЗНАЧЕННЫЙ ДЛЯ ИДЕНТИФИКАЦИИ
ПОСТУПЛЕНИЙ ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЫ В ПОЛЬЗУ РЕЗИДЕНТОВ И В ЦЕЛЯХ УЧЕТА
ВАЛЮТНЫХ ОПЕРАЦИЙ (П. 2.1 ИНСТРУКЦИИ БАНКА РОССИИ ОТ 30.03.2004 № 111-И ОБ
ОБЯЗАТЕЛЬНОЙ ПРОДАЖЕ ЧАСТИ ВАЛЮТНОЙ ВЫРУЧКИ НА ВНУТРЕННЕМ ВАЛЮТНОМ
РЫНКЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ)

7.

НАКОПИТЕЛЬНЫЙ СЧЕТ. ОТКРЫВАЕТСЯ НА ВРЕМЯ С ЦЕЛЬЮ ФОРМИРОВАНИЯ УСТАВНОГО
(СКЛАДОЧНОГО) КАПИТАЛА СОЗДАВАЕМОГО ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА ЕГО УЧРЕДИТЕЛЯМИ.
КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ ИМЕЮТ ПРАВО ОТКРЫВАТЬ ЮРИДИЧЕСКИМ И ФИЗИЧЕСКИМ
ЛИЦАМ (КЛИЕНТАМ) НА ОПРЕДЕЛЕННЫЙ СРОК НАКОПИТЕЛЬНЫЕ СЧЕТА НА ТОМ ЖЕ
БАЛАНСОВОМ СЧЕТЕ, НА КОТОРОМ ПРЕДПОЛАГАЕТСЯ ОТКРЫТИЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА ДЛЯ
ЗАЧИСЛЕНИЯ СРЕДСТВ. РАСХОДОВАНИЕ СРЕДСТВ С НАКОПИТЕЛЬНЫХ СЧЕТОВ НЕ
ДОПУСКАЕТСЯ. СРЕДСТВА С НАКОПИТЕЛЬНЫХ СЧЕТОВ ПО ИСТЕЧЕНИИ СРОКА
ПЕРЕЧИСЛЯЮТСЯ НА ОФОРМЛЕННЫЕ В УСТАНОВЛЕННОМ ПОРЯДКЕ БАНКОВСКИЕ СЧЕТА
КЛИЕНТОВ. НАКОПИТЕЛЬНЫЕ СЧЕТА НЕ ДОЛЖНЫ ИСПОЛЬЗОВАТЬСЯ ДЛЯ ЗАДЕРЖКИ
ПЕРЕВОДОВ И НАРУШЕНИЯ ДЕЙСТВУЮЩЕЙ ОЧЕРЕДНОСТИ ПЛАТЕЖЕЙ.

8.

• ССУДНЫЙ СЧЕТ ЗАЕМЩИКА, ОТКРЫВАЕМЫЙ КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ
ЗАЕМЩИКАМ ДЛЯ ОТРАЖЕНИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО ВЫДАННЫМ ССУДАМ (ПИСЬМО
БАНКА РОССИИ ОТ 29.12.2012 № 192-Т О МЕТОДИЧЕСКИХ РЕКОМЕНДАЦИЯХ ПО
РЕАЛИЗАЦИИ ПОДХОДА К РАСЧЕТУ КРЕДИТНОГО РИСКА НА ОСНОВЕ ВНУТРЕННИХ
РЕЙТИНГОВ).

9.

«ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ И
ВЕДЕНИЯ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ»

10.

БАНКОВСКИЙ СЧЕТ — ЭТО СРЕДСТВО БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА, ПРЕДОСТАВЛЯЕМОЕ
КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИЕЙ КЛИЕНТАМ (ЮРИДИЧЕСКИМ ИЛИ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ) ДЛЯ
ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЗМОЖНОСТИ ИХ УЧАСТИЯ В БЕЗНАЛИЧНОМ ДЕНЕЖНОМ ОБОРОТЕ,
ПОЗВОЛЯЮЩЕЕ ПРИНИМАТЬ И ЗАЧИСЛЯТЬ ПОСТУПАЮЩИЕ НА СЧЕТ ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА,
ВЫПОЛНЯТЬ РАСПОРЯЖЕНИЯ КЛИЕНТА О ПЕРЕЧИСЛЕНИИ И ВЫДАЧЕ СООТВЕТСТВУЮЩИХ
СУММ СО СЧЕТА И ПРОВЕДЕНИИ ДРУГИХ ОПЕРАЦИЙ ПО СЧЕТУ.
ОТКРЫТИЕ КЛИЕНТАМ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ, СЧЕТОВ ПО ВКЛАДУ (ДЕПОЗИТУ)
ПРОИЗВОДИТСЯ БАНКАМИ ПРИ УСЛОВИИ НАЛИЧИЯ У КЛИЕНТА ПРАВОСПОСОБНОСТИ
(ДЕЕСПОСОБНОСТИ), ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ИМ ВСЕХ ПРЕДУСМАТРИВАЕМЫХ БАНКОВСКИМ
ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВОМ И БАНКОВСКИМИ ПРАВИЛАМИ ДОКУМЕНТОВ И ПРОВЕДЕНИЯ
ИДЕНТИФИКАЦИИ КЛИЕНТА В СООТВЕТСТВИИ С ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВОМ РФ.

11.

• ОСНОВАНИЕМ ОТКРЫТИЯ БАНКОВСКОГО СЧЕТА (ИНСТРУКЦИЯ БАНКА РОССИИ ОТ 14
СЕНТЯБРЯ 2006 Г. № 28-И) , СЧЕТА ПО ВКЛАДУ (ДЕПОЗИТУ) ЯВЛЯЕТСЯ ЗАКЛЮЧЕНИЕ
ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА ИЛИ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО ВКЛАДА (ДЕПОЗИТА)
ПОСЛЕ ПРЕДСТАВЛЕНИЯ ВСЕХ ДОКУМЕНТОВ, ОПРЕДЕЛЕННЫХ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВОМ РФ, И
ПРОВЕДЕНИЯ ИДЕНТИФИКАЦИЯ КЛИЕНТА.
• В СЛУЧАЕ НЕПРЕДСТАВЛЕНИЯ СВЕДЕНИЙ ЛИБО ПРЕДСТАВЛЕНИЯ НЕДОСТОВЕРНЫХ
СВЕДЕНИЙ КЛИЕНТУ МОЖЕТ БЫТЬ ОТКАЗАНО В ОТКРЫТИИ БАНКОВСКОГО СЧЕТА.

12.

УПОЛНОМОЧЕННЫЕ ДОЛЖНОСТНЫЕ ЛИЦА БАНКА:
1. ОСУЩЕСТВЛЯЮТ ПРИЕМ ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ ОТКРЫТИЯ СЧЕТА
СООТВЕТСТВУЮЩЕГО ВИДА, ПРОВЕРКУ НАДЛЕЖАЩЕГО ОФОРМЛЕНИЯ ДОКУМЕНТОВ, ПОЛНОТЫ
ПРЕДСТАВЛЕННЫХ СВЕДЕНИЙ И ИХ ДОСТОВЕРНОСТИ.
ТАК, ДЛЯ ОТКРЫТИЯ РАСЧЕТНОГО СЧЕТА ЮРИДИЧЕСКОМУ ЛИЦУ - РЕЗИДЕНТУ В БАНК
ПРЕДСТАВЛЯЮТСЯ:
• СВИДЕТЕЛЬСТВО О ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА;
• УЧРЕДИТЕЛЬНЫЕ ДОКУМЕНТЫ ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА. ЮРИДИЧЕСКИЕ ЛИЦА, ДЕЙСТВУЮЩИЕ
НА ОСНОВЕ ТИПОВОГО УСТАВА, УТВЕРЖДАЕМОГО ПРАВИТЕЛЬСТВОМ РФ; ДЕЙСТВУЮЩИЕ НА
ОСНОВЕ ТИПОВЫХ ПОЛОЖЕНИЙ ОБ ОРГАНИЗАЦИЯХ И УЧРЕЖДЕНИЯХ СООТВЕТСТВУЮЩИХ
ТИПОВ И ВИДОВ, УТВЕРЖДАЕМЫХ ПРАВИТЕЛЬСТВОМ РФ, И РАЗРАБАТЫВАЕМЫХ НА ИХ ОСНОВЕ
УСТАВОВ; ДЕЙСТВУЮЩИЕ НА ОСНОВЕ ТИПОВОГО ПОЛОЖЕНИЯ И УСТАВА, ПРЕДСТАВЛЯЮТ
УКАЗАННЫЕ ДОКУМЕНТЫ.

13.

• ОРГАНЫ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ВЛАСТИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ, ОРГАНЫ
ГОСУДАРСТВЕННОЙ ВЛАСТИ СУБЪЕКТОВ РФ, ОРГАНЫ МЕСТНОГО САМОУПРАВЛЕНИЯ
ПРЕДСТАВЛЯЮТ ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫЕ И ИНЫЕ НОРМАТИВНЫЕ ПРАВОВЫЕ АКТЫ,
ПРИНИМАЕМЫЕ В УСТАНОВЛЕННОМ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВОМ РФ ПОРЯДКЕ РЕШЕНИЯ ОБ ИХ
СОЗДАНИИ И ПРАВОВОМ СТАТУСЕ.
• ДИПЛОМАТИЧЕСКИЕ И ПРИРАВНЕННЫЕ К НИМ ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА ИНОСТРАННЫХ
ГОСУДАРСТВ (ЗА ИСКЛЮЧЕНИЕМ ПОСОЛЬСТВ И КОНСУЛЬСТВ) ПРЕДСТАВЛЯЮТ ДОКУМЕНТЫ,
ПОДТВЕРЖДАЮЩИЕ СТАТУС ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА.
• МЕЖДУНАРОДНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ ПРЕДСТАВЛЯЮТ МЕЖДУНАРОДНЫЙ ДОГОВОР, УСТАВ
ИЛИ ИНОЙ АНАЛОГИЧНЫЙ ДОКУМЕНТ, ПОДТВЕРЖДАЮЩИЙ СТАТУС ОРГАНИЗАЦИИ;

14.

• ЛИЦЕНЗИИ (РАЗРЕШЕНИЯ), ВЫДАННЫЕ ЮРИДИЧЕСКОМУ ЛИЦУ В УСТАНОВЛЕННОМ
ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВОМ РФ ПОРЯДКЕ НА ПРАВО ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ,
ПОДЛЕЖАЩЕЙ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЮ, В СЛУЧАЕ ЕСЛИ ДАННЫЕ ЛИЦЕНЗИИ (РАЗРЕШЕНИЯ)
ИМЕЮТ НЕПОСРЕДСТВЕННОЕ ОТНОШЕНИЕ К ПРАВОСПОСОБНОСТИ КЛИЕНТА ЗАКЛЮЧАТЬ
ДОГОВОР БАНКОВСКОГО СЧЕТА СООТВЕТСТВУЮЩЕГО ВИДА;
• КАРТОЧКА;
• ДОКУМЕНТЫ, ПОДТВЕРЖДАЮЩИЕ ПОЛНОМОЧИЯ ЛИЦ, УКАЗАННЫХ В КАРТОЧКЕ, НА
РАСПОРЯЖЕНИЕ ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ, НАХОДЯЩИМИСЯ НА БАНКОВСКОМ СЧЕТЕ, А
В СЛУЧАЕ КОГДА ДОГОВОРОМ ПРЕДУСМОТРЕНО УДОСТОВЕРЕНИЕ ПРАВ РАСПОРЯЖЕНИЯ
ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ, НАХОДЯЩИМИСЯ НА СЧЕТЕ, С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ АНАЛОГА
СОБСТВЕННОРУЧНОЙ ПОДПИСИ, ДОКУМЕНТЫ, ПОДТВЕРЖДАЮЩИЕ ПОЛНОМОЧИЯ ЛИЦ,
НАДЕЛЕННЫХ ПРАВОМ ИСПОЛЬЗОВАТЬ АНАЛОГ СОБСТВЕННОРУЧНОЙ ПОДПИСИ;

15.

• ДОКУМЕНТЫ, ПОДТВЕРЖДАЮЩИЕ ПОЛНОМОЧИЯ ЕДИНОЛИЧНОГО ИСПОЛНИТЕЛЬНОГО
ОРГАНА ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА;
• СВИДЕТЕЛЬСТВО О ПОСТАНОВКЕ НА УЧЕТ В НАЛОГОВОМ ОРГАНЕ.

16.

2. ОФОРМЛЯЮТ КАРТОЧКУ С ОБРАЗЦАМИ ПОДПИСЕЙ И ОТТИСКА ПЕЧАТИ.
КАРТОЧКА МОЖЕТ НЕ ПРЕДСТАВЛЯТЬСЯ ПРИ ОТКРЫТИИ БАНКОВСКОГО СЧЕТА, СЧЕТА ПО
ВКЛАДУ (ДЕПОЗИТУ) ФИЗИЧЕСКОМУ ЛИЦУ, ЕСЛИ ДОГОВОРОМ ПРЕДУСМОТРЕНО, ЧТО
ПЕРЕЧИСЛЕНИЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ С УКАЗАННОГО СЧЕТА ОСУЩЕСТВЛЯЕТСЯ
ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО НА ОСНОВАНИИ ЗАЯВЛЕНИЯ КЛИЕНТА - ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА, А
РАСЧЕТНЫЕ ДОКУМЕНТЫ, НЕОБХОДИМЫЕ ДЛЯ ПРОВЕДЕНИЯ УКАЗАННОЙ БАНКОВСКОЙ
ОПЕРАЦИИ, СОСТАВЛЯЮТСЯ И ПОДПИСЫВАЮТСЯ БАНКОМ.

17.

• ПРИ ОТКРЫТИИ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ ТЕКУЩИХ СЧЕТОВ ДЛЯ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ РАСЧЕТОВ
ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ БАНК ВПРАВЕ ПОЛУЧИТЬ
ОБРАЗЕЦ СОБСТВЕННОРУЧНОЙ ПОДПИСИ КЛИЕНТА В ПОРЯДКЕ, УСТАНОВЛЕННОМ
БАНКОВСКИМИ ПРАВИЛАМИ, БЕЗ ОФОРМЛЕНИЯ КАРТОЧКИ.
• В СЛУЧАЯХ, УСТАНОВЛЕННЫХ ИНСТРУКЦИЕЙ БАНКА РОССИИ № 28-И, ВМЕСТО КАРТОЧКИ
МОЖЕТ ПРЕДСТАВЛЯТЬСЯ АЛЬБОМ ОБРАЗЦОВ ПОДПИСЕЙ ПО ФОРМЕ, УСТАНОВЛЕННОЙ
ДОГОВОРОМ ИЛИ ОБЫЧАЯМИ ДЕЛОВОГО ОБОРОТА.

18.

• ПРОВОДЯТ ИДЕНТИФИКАЦИЮ КЛИЕНТА, А ТАКЖЕ ПРОВЕРЯЮТ НАЛИЧИЕ У КЛИЕНТА ПРАВОСПОСОБНОСТИ
(ДЕЕСПОСОБНОСТИ). ОТКРЫТИЕ КЛИЕНТАМ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ, СЧЕТОВ ПО ВКЛАДУ (ДЕПОЗИТУ)
ПРОИЗВОДИТСЯ БАНКАМИ ПРИ УСЛОВИИ НАЛИЧИЯ У КЛИЕНТА ПРАВОСПОСОБНОСТИ (ДЕЕСПОСОБНОСТИ).
СДЕЛКА, СОВЕРШЕННАЯ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦОМ, ТАКОЙ ДЕЕСПОСОБНОСТЬЮ НЕ ОБЛАДАЮЩИМ, ЯВЛЯЕТСЯ
НИЧТОЖНОЙ В СИЛУ СТ. 171 И 172 ГК РФ. ОБЯЗАННОСТЬ БАНКА ПО ПРОВЕРКЕ НАЛИЧИЯ У КЛИЕНТА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА ДЕЕСПОСОБНОСТИ
• БУДЕТ СЧИТАТЬСЯ СОБЛЮДЕННОЙ ПРИ ПРОВЕРКЕ ДОСТИЖЕНИЯ ГРАЖДАНИНОМ ПРЕДУСМОТРЕННОГО
ЗАКОНОМ ВОЗРАСТА И НАСТУПЛЕНИЯ ОБСТОЯТЕЛЬСТВ, С КОТОРЫМИ ЗАКОН СВЯЗЫВАЕТ НАСТУПЛЕНИЕ
ПОЛНОЙ ДЕЕСПОСОБНОСТИ ГРАЖДАН (ВСТУПЛЕНИЕ В БРАК, ЭМАНСИПАЦИЯ);

19.

- УСТАНАВЛИВАЮТ, ДЕЙСТВУЕТ ЛИ КЛИЕНТ В СВОИХ ИНТЕРЕСАХ ИЛИ В ИНТЕРЕСАХ
ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЯ. В СЛУЧАЕ ЕСЛИ КЛИЕНТ ДЕЙСТВУЕТ В ИНТЕРЕСАХ
ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЯ, ДОЛЖНОСТНЫЕ ЛИЦА БАНКА ДОЛЖНЫ ИДЕНТИФИЦИРОВАТЬ
ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЯ;
- УСТАНАВЛИВАЮТ, ДЕЙСТВУЕТ ЛИ ЛИЦО, ОБРАТИВШЕЕСЯ ДЛЯ ОТКРЫТИЯ СЧЕТА, ОТ СВОЕГО
ИМЕНИ ИЛИ ПО ПОРУЧЕНИЮ И ОТ ИМЕНИ ДРУГОГО ЛИЦА, КОТОРОЕ БУДЕТ ЯВЛЯТЬСЯ
КЛИЕНТОМ. В СЛУЧАЕ, ЕСЛИ ОБРАТИВШЕЕСЯ ДЛЯ ОТКРЫТИЯ СЧЕТА ЛИЦО ЯВЛЯЕТСЯ
ПРЕДСТАВИТЕЛЕМ КЛИЕНТА, ДОЛЖНОСТНЫЕ ЛИЦА БАНКА ОБЯЗАНЫ УСТАНОВИТЬ ЛИЧНОСТЬ
ПРЕДСТАВИТЕЛЯ КЛИЕНТА, А ТАКЖЕ ПОЛУЧИТЬ ДОКУМЕНТЫ, ПОДТВЕРЖДАЮЩИЕ НАЛИЧИЕ У
НЕГО СООТВЕТСТВУЮЩИХ ПОЛНОМОЧИЙ;
- УСТАНАВЛИВАЮТ ЛИЧНОСТЬ ЛИЦА (ЛИЦ), НАДЕЛЕННОГО ПРАВОМ ПЕРВОЙ ИЛИ ВТОРОЙ
ПОДПИСИ, А ТАКЖЕ ЛИЦА (ЛИЦ), УПОЛНОМОЧЕННОГО РАСПОРЯЖАТЬСЯ ДЕНЕЖНЫМИ
СРЕДСТВАМИ, НАХОДЯЩИМИСЯ НА СЧЕТЕ, ИСПОЛЬЗУЯ АНАЛОГ СОБСТВЕННОРУЧНОЙ ПОДПИСИ,
КОДЫ, ПАРОЛИ И ИНЫЕ СРЕДСТВА, ПОДТВЕРЖДАЮЩИЕ НАЛИЧИЕ УКАЗАННЫХ ПОЛНОМОЧИЙ.

20.

БАНКОВСКИЙ СЧЕТ, СЧЕТ ПО ВКЛАДУ (ДЕПОЗИТУ) СЧИТАЕТСЯ ОТКРЫТЫМ С МОМЕНТА
ВНЕСЕНИЯ ЗАПИСИ ОБ ОТКРЫТИИ БАНКОВСКОГО СЧЕТА, СЧЕТА ПО ВКЛАДУ (ДЕПОЗИТУ) В
КНИГУ РЕГИСТРАЦИИ ОТКРЫТЫХ СЧЕТОВ, КОТОРАЯ ДОЛЖНА БЫТЬ ВНЕСЕНА НЕ ПОЗДНЕЕ
РАБОЧЕГО ДНЯ, СЛЕДУЮЩЕГО ЗА ДНЕМ ЗАКЛЮЧЕНИЯ СООТВЕТСТВУЮЩЕГО ДОГОВОРА В
ПОРЯДКЕ, УСТАНОВЛЕННОМ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВОМ РФ И БАНКОВСКИМИ ПРАВИЛАМИ.

21.

«ДОГОВОР БАНКОВСКОГО
ВКЛАДА»

22.

ПО ДОГОВОРУ БАНКОВСКОГО ВКЛАДА (ДЕПОЗИТА) ОДНА СТОРОНА (БАНК), ПРИНЯВШАЯ
ПОСТУПИВШУЮ ОТ ДРУГОЙ СТОРОНЫ (ВКЛАДЧИКА) ИЛИ ПОСТУПИВШУЮ ДЛЯ НЕЕ
ДЕНЕЖНУЮ СУММУ (ВКЛАД), ОБЯЗУЕТСЯ ВОЗВРАТИТЬ СУММУ ВКЛАДА И ВЫПЛАТИТЬ
ПРОЦЕНТЫ НА НЕЕ НА УСЛОВИЯХ И В ПОРЯДКЕ, ПРЕДУСМОТРЕННЫХ ДОГОВОРОМ. ЕСЛИ
ИНОЕ НЕ ПРЕДУСМОТРЕНО ЗАКОНОМ, ПО ПРОСЬБЕ ВКЛАДЧИКА-ГРАЖДАНИНА БАНК ВМЕСТО
ВЫДАЧИ ВКЛАДА И ПРОЦЕНТОВ НА НЕГО ДОЛЖЕН ПРОИЗВЕСТИ ПЕРЕЧИСЛЕНИЕ ДЕНЕЖНЫХ
СРЕДСТВ НА УКАЗАННЫЙ ВКЛАДЧИКОМ СЧЕТ. (СТ. 834 ГК РФ)

23.

ЗАКОН О БАНКАХ, РАССМАТРИВАЯ ПРИВЛЕЧЕНИЕ ВО ВКЛАДЫ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ
ФИЗИЧЕСКИХ И ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В КАЧЕСТВЕ САМОСТОЯТЕЛЬНОЙ БАНКОВСКОЙ
ОПЕРАЦИИ, В Ч. 1 СТ. 36 ОПРЕДЕЛЯЕТ ВКЛАД КАК ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА В ВАЛЮТЕ РФ ИЛИ
ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ, РАЗМЕЩАЕМЫЕ ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ В ЦЕЛЯХ ХРАНЕНИЯ И
ПОЛУЧЕНИЯ ДОХОДА.
В П. 2 СТ. 2 ЗАКОНА О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ СОДЕРЖИТСЯ СХОДНОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ:
ВКЛАД ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА В ВАЛЮТЕ РФ ИЛИ ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ, РАЗМЕЩАЕМЫЕ
ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ ИЛИ В ИХ ПОЛЬЗУ В БАНКЕ НА ТЕРРИТОРИИ РФ НА ОСНОВАНИИ
ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО ВКЛАДА ИЛИ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА, ВКЛЮЧАЯ
КАПИТАЛИЗИРОВАННЫЕ (ПРИЧИСЛЕННЫЕ) ПРОЦЕНТЫ НА СУММУ ВКЛАДА.

24.

ДОГОВОР БАНКОВСКОГО ВКЛАДА ЯВЛЯЕТСЯ: — РЕАЛЬНЫМ (СЧИТАЕТСЯ ЗАКЛЮЧЕННЫМ С
МОМЕНТА ВНЕСЕНИЯ ВКЛАДЧИКОМ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ В КРЕДИТНУЮ ОРГАНИЗАЦИЮ);
— ОДНОСТОРОННЕ ОБЯЗЫВАЮЩИМ (ПОСКОЛЬКУ ОБЯЗАННОСТИ КРЕДИТНОЙ
ОРГАНИЗАЦИИ ПО ВОЗВРАТУ СУММЫ ВКЛАДА И ВЫПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ НА НЕЕ НЕТ
КОРРЕСПОНДИРУЮЩИХ ОБЯЗАННОСТЕЙ ВКЛАДЧИКА);
— ВОЗМЕЗДНЫМ (ПРЕДУСМАТРИВАЕТ ВЫПЛАТУ ВКЛАДЧИКУ ПРОЦЕНТОВ НА СУММУ
ВКЛАДА В РАЗМЕРЕ, ОПРЕДЕЛЯЕМОМ ДОГОВОРОМ БАНКОВСКОГО ВКЛАДА, А ПРИ
ОТСУТСТВИИ СООТВЕТСТВУЮЩЕГО УСЛОВИЯ — СУЩЕСТВУЮЩЕЙ В МЕСТЕ ЖИТЕЛЬСТВА ИЛИ
МЕСТЕ НАХОЖДЕНИЯ ВКЛАДЧИКА СТАВКИ БАНКОВСКОГО ПРОЦЕНТА (СТАВКИ
РЕФИНАНСИРОВАНИЯ));
— ПУБЛИЧНЫМ (ЕСЛИ ВКЛАДЧИКОМ ЯВЛЯЕТСЯ ГРАЖДАНИН);
— ДОГОВОР ДОЛЖЕН БЫТЬ ЗАКЛЮЧЕН В ПИСЬМЕННОЙ ФОРМЕ.

25.

СТОРОНАМИ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО ВКЛАДА ЯВЛЯЮТСЯ КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ, КОТОРОЙ
ПРАВО НА ПРИВЛЕЧЕНИЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ВО ВКЛАДЫ ПРЕДОСТАВЛЕНО В СООТВЕТСТВИИ С
РАЗРЕШЕНИЕМ (ЛИЦЕНЗИЕЙ), И ВКЛАДЧИК.
В КАЧЕСТВЕ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ ВЫСТУПАЮТ, КАК ПРАВИЛО, БАНКИ. ЛИЦЕНЗИЯ НА
ПРИВЛЕЧЕНИЕ ВО ВКЛАДЫ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В РУБЛЯХ И ИНОСТРАННОЙ
ВАЛЮТЕ ПРЕДОСТАВЛЯЕТ ПРАВО НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ СЛЕДУЮЩИХ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ:
ПРИВЛЕЧЕНИЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ВО ВКЛАДЫ (ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ И НА
ОПРЕДЕЛЕННЫЙ СРОК); РАЗМЕЩЕНИЕ ПРИВЛЕЧЕННЫХ ВО ВКЛАДЫ (ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ И НА
ОПРЕДЕЛЕННЫЙ СРОК) ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ОТ СВОЕГО ИМЕНИ И ЗА СВОЙ
СЧЕТ; ОТКРЫТИЕ И ВЕДЕНИЕ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ; ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ
ПЕРЕВОДОВ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ПО ПОРУЧЕНИЮ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ПО ИХ БАНКОВСКИМ
СЧЕТАМ.

26.

ВКЛАДЫ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ПРИНИМАЮТСЯ ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО БАНКАМИ, НЕ ТОЛЬКО
ИМЕЮЩИМИ ЛИЦЕНЗИЮ, НО И В СИЛУ ЗАКОНА О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ
УЧАСТВУЮЩИМИ В СИСТЕМЕ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В
БАНКАХ И СОСТОЯЩИМИ НА УЧЕТЕ В ОРГАНИЗАЦИИ, ОСУЩЕСТВЛЯЮЩЕЙ ФУНКЦИИ ПО
ОБЯЗАТЕЛЬНОМУ СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ.
В СИЛУ СТ. 4, 46 ЗАКОНА О БАНКЕ РОССИИ БАНК РОССИИ ИМЕЕТ ПРАВО ПРОВОДИТЬ
ДЕПОЗИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ С РОССИЙСКИМИ КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ В ВАЛЮТЕ РФ В
ПОРЯДКЕ, УСТАНОВЛЕННОМ ПОЛОЖЕНИЕМ О ПРОВЕДЕНИИ БАНКОМ РОССИИ ДЕПОЗИТНЫХ
ОПЕРАЦИЙ С КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ, УТВ. БАНКОМ РОССИИ ОТ 09.08.2013 № 404П, ГЕНЕРАЛЬНЫМ ДЕПОЗИТНЫМ СОГЛАШЕНИЕМ И РЕГЛАМЕНТОМ ПРОВЕДЕНИЯ БАНКОМ
РОССИИ ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ С КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ.

27.

ПОСЛЕДСТВИЯ ПРИНЯТИЯ ВКЛАДА ЛИЦОМ, НЕ ИМЕЮЩИМ НА ЭТО ПРАВА, ИМЕЮТ
РАЗЛИЧНЫЙ ХАРАКТЕР В ЗАВИСИМОСТИ ОТ СТАТУСА ВКЛАДЧИКА (П. 2, 3 СТ. 835 ГК РФ).
В СЛУЧАЕ ПРИНЯТИЯ ВКЛАДА ОТ ГРАЖДАНИНА ЛИЦОМ, НЕ ИМЕЮЩИМ НА ЭТО ПРАВА, ИЛИ
С НАРУШЕНИЕМ ПОРЯДКА, УСТАНОВЛЕННОГО ЗАКОНОМ ИЛИ ПРИНЯТЫМИ В СООТВЕТСТВИИ
С НИМ БАНКОВСКИМИ ПРАВИЛАМИ, ВКЛАДЧИК МОЖЕТ ПОТРЕБОВАТЬ НЕМЕДЛЕННОГО
ВОЗВРАТА СУММЫ ВКЛАДА, А ТАКЖЕ УПЛАТЫ НА НЕЕ ПРОЦЕНТОВ, ПРЕДУСМОТРЕННЫХ СТ.
395 ГК РФ, И ВОЗМЕЩЕНИЯ СВЕРХ СУММЫ ПРОЦЕНТОВ ВСЕХ ПРИЧИНЁННЫХ ВКЛАДЧИКУ
УБЫТКОВ.

28.

• ПОДТВЕРЖДЕНИЕМ, ЧТО ДОГОВОР ВКЛАДА ЗАКЛЮЧИЛИ ПО ПРАВИЛАМ, ПОСЛУЖИТ
ДОКУМЕНТ, КОТОРЫЙ ВКЛАДЧИК ПОЛУЧИЛ ОТ БАНКА ПРИ ОФОРМЛЕНИИ СДЕЛКИ. ЭТО
МОЖЕТ БЫТЬ:
• СБЕРЕГАТЕЛЬНАЯ КНИЖКА, ЕСЛИ ВТОРОЙ СТОРОНОЙ ДОГОВОРА ЯВЛЯЕТСЯ ФИЗИЧЕСКОЕ
ЛИЦО;
• СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ СЕРТИФИКАТ;
• ДЕПОЗИТНЫЙ СЕРТИФИКАТ;
• ДРУГОЙ ДОКУМЕНТ, КОТОРЫЙ УДОСТОВЕРЯЕТ ЗАКЛЮЧЕНИЕ СДЕЛКИ.

29.

ПРОЦЕНТЫ НА ВКЛАД. ПОРЯДОК НАЧИСЛЕНИЯ ПРОЦЕНТОВ ПО ОПЕРАЦИЯМ, СВЯЗАННЫМ С
ПРИВЛЕЧЕНИЕМ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ВО ВКЛАДЫ, УСТАНАВЛИВАЕТСЯ СТ. 838, 839 ГК РФ, СТ. 30 ЗАКОНА О
БАНКАХ, НОРМАТИВНЫМИ АКТАМИ БАНКА РОССИИ.
РАЗМЕР ВЫПЛАЧИВАЕМЫХ БАНКОМ ВКЛАДЧИКУ ПРОЦЕНТОВ НА СУММУ ВКЛАДА
УСТАНАВЛИВАЕТСЯ ДОГОВОРОМ. ЕСЛИ ИНОЕ НЕ ПРЕДУСМОТРЕНО ДОГОВОРОМ БАНКОВСКОГО ВКЛАДА, БАНК
ВПРАВЕ ИЗМЕНЯТЬ РАЗМЕР ПРОЦЕНТОВ, ВЫПЛАЧИВАЕМЫХ НА ВКЛАДЫ ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ.
В СЛУЧАЕ УМЕНЬШЕНИЯ БАНКОМ РАЗМЕРА ПРОЦЕНТОВ НОВЫЙ РАЗМЕР ПРОЦЕНТОВ ПРИМЕНЯЕТСЯ
К ВКЛАДАМ, ВНЕСЕННЫМ ДО СООБЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ ОБ УМЕНЬШЕНИИ ПРОЦЕНТОВ, ПО ИСТЕЧЕНИИ
МЕСЯЦА С МОМЕНТА СООТВЕТСТВУЮЩЕГО СООБЩЕНИЯ, ЕСЛИ ИНОЕ НЕ ПРЕДУСМОТРЕНО ДОГОВОРОМ.
ОПРЕДЕЛЕННЫЙ ДОГОВОРОМ БАНКОВСКОГО ВКЛАДА РАЗМЕР ПРОЦЕНТОВ НА ВКЛАД, ВНЕСЕННЫЙ
ГРАЖДАНИНОМ НА УСЛОВИЯХ ЕГО ВЫДАЧИ ПО ИСТЕЧЕНИИ ОПРЕДЕЛЕННОГО СРОКА ЛИБО ПО НАСТУПЛЕНИИ
ПРЕДУСМОТРЕННЫХ ДОГОВОРОМ ОБСТОЯТЕЛЬСТВ, НЕ МОЖЕТ БЫТЬ ОДНОСТОРОННЕ УМЕНЬШЕН БАНКОМ,
ЕСЛИ ИНОЕ НЕ ПРЕДУСМОТРЕНО ЗАКОНОМ. ПО ДОГОВОРУ ТАКОГО БАНКОВСКОГО ВКЛАДА, ЗАКЛЮЧЕННОМУ
БАНКОМ С ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦОМ, РАЗМЕР ПРОЦЕНТОВ НЕ МОЖЕТ БЫТЬ ОДНОСТОРОННЕ ИЗМЕНЕН, ЕСЛИ
ИНОЕ НЕ ПРЕДУСМОТРЕНО ЗАКОНОМ ИЛИ ДОГОВОРОМ.
БАНК ВПРАВЕ В ОДНОСТОРОННЕМ ПОРЯДКЕ ИЗМЕНЯТЬ РАЗМЕР ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ НА ВКЛАДЫ
СО СРОКОМ ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ, ЕСЛИ ИНОЕ НЕ ПРЕДУСМОТРЕНО ДОГОВОРОМ.

30.

ПО ОБЩЕМУ ПРАВИЛУ ПРОЦЕНТЫ НА СУММУ БАНКОВСКОГО ВКЛАДА
ВЫПЛАЧИВАЮТСЯ ВКЛАДЧИКУ ПО ЕГО ТРЕБОВАНИЮ ПО ИСТЕЧЕНИИ КАЖДОГО КВАРТАЛА
ОТДЕЛЬНО ОТ СУММЫ ВКЛАДА, А НЕВОСТРЕБОВАННЫЕ В ЭТОТ СРОК ПРОЦЕНТЫ
УВЕЛИЧИВАЮТ СУММУ ВКЛАДА, НА КОТОРУЮ НАЧИСЛЯЮТСЯ ПРОЦЕНТЫ. ПРИ ВОЗВРАТЕ
ВКЛАДА ВЫПЛАЧИВАЮТСЯ ВСЕ НАЧИСЛЕННЫЕ К ЭТОМУ МОМЕНТУ ПРОЦЕНТЫ.
БАНК НЕ ВПРАВЕ ОКАЗЫВАТЬ ПРЕДПОЧТЕНИЕ АКЦИОНЕРАМ (УЧАСТНИКАМ) БАНКА
ПЕРЕД ДРУГИМИ КЛИЕНТАМИ БАНКА, Т.Е. УСТАНАВЛИВАТЬ ИНЫЕ УСЛОВИЯ ПРИВЛЕЧЕНИЯ
ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ (БОЛЕЕ ВЫСОКАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА, БОЛЕЕ ЧАСТЫЙ ПЕРИОД
КАПИТАЛИЗАЦИИ (ПРИЧИСЛЕНИЯ) ПРОЦЕНТОВ), КОТОРЫЕ РАЗМЕЩАЮТСЯ КЛИЕНТАМИ
БАНКА НА ОДИНАКОВЫХ УСЛОВИЯХ (СУММА, СРОК И ДР.).
ПРИ ЭТОМ ВСЕ ЮРИДИЧЕСКИЕ И ФИЗИЧЕСКИЕ ЛИЦА (В ТОМ ЧИСЛЕ
ПОТЕНЦИАЛЬНЫЕ КЛИЕНТЫ БАНКА) ВПРАВЕ ПОЛУЧИТЬ У БАНКА ИНФОРМАЦИЮ О ВИДАХ И
УСЛОВИЯХ ПРИНИМАЕМЫХ БАНКОМ ВКЛАДОВ (ДЕПОЗИТОВ), ОБ УСЛОВИЯХ ДЕЙСТВУЮЩИХ
В НАСТОЯЩЕЕ ВРЕМЯ ДОГОВОРОВ ВКЛАДА (ДЕПОЗИТА), БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ.

31.

«ДОГОВОР БАНКОВСКОГО СЧЕТА»

32.

В СООТВЕТСТВИИ СО СТ. 845 ГК РФ
ПО ДОГОВОРУ БАНКОВСКОГО СЧЕТА БАНК ОБЯЗУЕТСЯ ПРИНИМАТЬ И ЗАЧИСЛЯТЬ
ПОСТУПАЮЩИЕ НА СЧЕТ, ОТКРЫТЫЙ КЛИЕНТУ (ВЛАДЕЛЬЦУ СЧЕТА), ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА,
ВЫПОЛНЯТЬ РАСПОРЯЖЕНИЯ КЛИЕНТА О ПЕРЕЧИСЛЕНИИ И ВЫДАЧЕ СООТВЕТСТВУЮЩИХ
СУММ СО СЧЕТА И ПРОВЕДЕНИИ ДРУГИХ ОПЕРАЦИЙ ПО СЧЕТУ.

33.

• СОГЛАСНО ЗАКОНУ О БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТОРОНАМИ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО
СЧЕТА ЯВЛЯЮТСЯ БАНК ИЛИ КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ, ИМЕЮЩАЯ ЛИЦЕНЗИЮ БАНКА
РОССИИ, И КЛИЕНТ - ВЛАДЕЛЕЦ СЧЕТА. ДОГОВОР МОЖЕТ ЗАКЛЮЧИТЬ ЛЮБАЯ КРЕДИТНАЯ
ОРГАНИЗАЦИЯ, ПОЛУЧИВШАЯ ЛИЦЕНЗИЮ БАНКА РОССИИ НА ПРАВО ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ЕЮ
БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ, А ТАКЖЕ НЕПОСРЕДСТВЕННО ЦБ.

34.

В ДОГОВОРЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА ДОЛЖНЫ БЫТЬ ПРОПИСАНЫ СЛЕДУЮЩИЕ
СУЩЕСТВЕННЫЕ УСЛОВИЯ:
• ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА. ЭТО ДЕЙСТВИЯ БАНКА, НАПРАВЛЕННЫЕ НЕ ТОЛЬКО НА ОТКРЫТИЕ И
ВЕДЕНИЕ СЧЕТА, НО И НА ВЫПОЛНЕНИЕ ПОРУЧЕНИЙ ВЛАДЕЛЬЦА СЧЕТА О ПЕРЕЧИСЛЕНИИ
И ВЫДАЧЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ, ПРОВЕДЕНИИ ИНЫХ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ.
• УСЛОВИЕ ОБ ОРГАНИЗАЦИИ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ.
• ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ РАСЧЕТНЫХ ОПЕРАЦИЙ.
ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ УСЛОВИЕ О СРОКЕ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА МОЖЕТ БЫТЬ ВЫГОДНЫМ ДЛЯ
КОМПАНИИ. В ТАКОМ СЛУЧАЕ УСЛОВИЕ О СРОКЕ СТАНЕТ СУЩЕСТВЕННЫМ.

35.

ПЕРЕД СДЕЛКОЙ СЛЕДУЕТ:
• ПРОВЕРИТЬ НАЛИЧИЕ У КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ ЛИЦЕНЗИИ БАНКА РОССИИ НА ПРАВО
ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ,
• ОЗНАКОМИТЬСЯ С ЛОКАЛЬНЫМИ АКТАМИ БАНКА ОБ ОТКРЫТИИ И ЗАКРЫТИИ СЧЕТОВ
КЛИЕНТОВ.
ЗАКЛЮЧЕНИЮ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА ПРЕДШЕСТВУЕТ ПРЕДСТАВЛЕНИЕ КЛИЕНТОМ
В БАНК ДОКУМЕНТОВ, ОПРЕДЕЛЕННЫХ ИНСТРУКЦИЕЙ БАНКА РОССИИ ОТ 02.04.2010 № 135И (Ч. 1 СТ. 846 ГК РФ). ДОГОВОР МОЖЕТ БЫТЬ ЗАКЛЮЧЕН КАК ПУТЕМ ПОДПИСАНИЯ
ОТДЕЛЬНОГО ДОГОВОРА, ПРЕДУСМАТРИВАЮЩЕГО ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ, ТАК И ПУТЕМ
ПОДАЧИ В БАНК ЗАЯВЛЕНИЯ ОБ ОТКРЫТИИ СЧЕТА И ПОСТАНОВКИ НА НЕМ БАНКОМ
ОТМЕТКИ О ПРИНЯТИИ.

36.

ФОРМА ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА – ПИСЬМЕННАЯ. ОНА НАПРЯМУЮ СВЯЗАНА С
ПРОЦЕДУРОЙ ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА И ОТКРЫТИЯ СЧЕТА.
ДЛЯ ОТКРЫТИЯ СЧЕТА КЛИЕНТ – ЮРИДИЧЕСКОЕ ЛИЦО ПРЕДСТАВЛЯЕТ В БАНК:
ЗАЯВЛЕНИЕ НА ОТКРЫТИЕ СЧЕТА;
УЧРЕДИТЕЛЬНЫЕ ДОКУМЕНТЫ И СВИДЕТЕЛЬСТВО О ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ
ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА;
КАРТОЧКУ С ОБРАЗЦАМИ ПОДПИСЕЙ РУКОВОДИТЕЛЯ И ГЛАВНОГО БУХГАЛТЕРА КЛИЕНТА И
ОТТИСКА ЕГО ПЕЧАТИ.
ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ ПРЕДПРИНИМАТЕЛИ ДЛЯ ОТКРЫТИЯ СЧЕТА ПРЕДОСТАВЛЯЮТ:
ЗАЯВЛЕНИЕ НА ОТКРЫТИЕ СЧЕТА, ПОДПИСАННОЕ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕМ;
ДОКУМЕНТ О ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯ;
КАРТОЧКУ С ОБРАЗЦОМ ПОДПИСИ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯ, ЗАВЕРЕННОЙ НОТАРИАЛЬНО.

37.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА ПРОИСХОДИТ ПУТЕМ ПОДПИСАНИЯ ЕДИНОГО ДОКУМЕНТА (В
ФОРМЕ ДОГОВОРА ПРИСОЕДИНЕНИЯ НА СТАНДАРТНОМ БАНКОВСКОМ БЛАНКЕ) ЛИБО ПУТЕМ
ПОДАЧИ КЛИЕНТОМ ЗАЯВЛЕНИЯ С УКАЗАННЫМИ ВЫШЕ ДОКУМЕНТАМИ И СОВЕРШЕНИЕМ
НА ЗАЯВЛЕНИИ РАСПОРЯДИТЕЛЬНОЙ НАДПИСИ РУКОВОДИТЕЛЯ БАНКА.

38.

«ДОГОВОР ЛИЗИНГА»

39.

ЛИЗИНГОВЫЕ ОПЕРАЦИИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ ОПОСРЕДУЮТСЯ ДОГОВОРОМ
ФИНАНСОВОЙ АРЕНДЫ (ЛИЗИНГА), КОТОРЫЙ РЕГЛАМЕНТИРУЕТСЯ НОРМАМИ §6 ГЛ. 34 ГК
РФ И ЗАКОНОМ О ЛИЗИНГЕ.
ПО ДОГОВОРУ ФИНАНСОВОЙ АРЕНДЫ (ЛИЗИНГА) АРЕНДОДАТЕЛЬ (ЛИЗИНГОДАТЕЛЬ)
ОБЯЗУЕТСЯ ПРИОБРЕСТИ В СОБСТВЕННОСТЬ УКАЗАННОЕ АРЕНДАТОРОМ
(ЛИЗИНГОПОЛУЧАТЕЛЕМ) ИМУЩЕСТВО У ОПРЕДЕЛЕННОГО ИМ ПРОДАВЦА И ПРЕДОСТАВИТЬ
ЛИЗИНГОПОЛУЧАТЕЛЮ ЭТО ИМУЩЕСТВО ЗА ПЛАТУ ВО ВРЕМЕННОЕ ВЛАДЕНИЕ И
ПОЛЬЗОВАНИЕ.
ДОГОВОРОМ МОЖЕТ БЫТЬ ПРЕДУСМОТРЕНО, ЧТО ВЫБОР ПРОДАВЦА И ПРИОБРЕТАЕМОГО
ИМУЩЕСТВА ОСУЩЕСТВЛЯЕТСЯ ЛИЗИНГОДАТЕЛЕМ."

40.

ПРЕДМЕТОМ ЛИЗИНГА МОГУТ БЫТЬ ЛЮБЫЕ НЕПОТРЕБЛЯЕМЫЕ ВЕЩИ, В ТОМ ЧИСЛЕ
ПРЕДПРИЯТИЯ И ДРУГИЕ ИМУЩЕСТВЕННЫЕ КОМПЛЕКСЫ, ЗДАНИЯ, СООРУЖЕНИЯ,
ОБОРУДОВАНИЕ, ТРАНСПОРТНЫЕ СРЕДСТВА И ДРУГОЕ ДВИЖИМОЕ И НЕДВИЖИМОЕ
ИМУЩЕСТВО, КОТОРОЕ МОЖЕТ ИСПОЛЬЗОВАТЬСЯ ДЛЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ.
ПРЕДМЕТОМ ЛИЗИНГА НЕ МОГУТ БЫТЬ ЗЕМЕЛЬНЫЕ УЧАСТКИ И ДРУГИЕ ПРИРОДНЫЕ
ОБЪЕКТЫ, А ТАКЖЕ ИМУЩЕСТВО, КОТОРОЕ ФЕДЕРАЛЬНЫМИ ЗАКОНАМИ ЗАПРЕЩЕНО ДЛЯ
СВОБОДНОГО ОБРАЩЕНИЯ ИЛИ ДЛЯ КОТОРОГО УСТАНОВЛЕН ОСОБЫЙ ПОРЯДОК
ОБРАЩЕНИЯ.
ПРЕДМЕТ ЛИЗИНГА ЯВЛЯЕТСЯ СОБСТВЕННОСТЬЮ ЛИЗИНГОДАТЕЛЯ, ЕСЛИ ДОГОВОРОМ НЕ
ПРЕДУСМОТРЕНО ИНОЕ (СТ. 11 ЗАКОНА О ЛИЗИНГЕ) И ПЕРЕДАЕТСЯ ЛИЗИНГОПОЛУЧАТЕЛЮ
ВО ВРЕМЕННОЕ ВЛАДЕНИЕ И ПОЛЬЗОВАНИЕ.

41.

ПО КРИТЕРИЮ СУБЪЕКТА, НА КОТОРОГО МОЖЕТ БЫТЬ ВОЗЛОЖЕНА ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА
НЕИСПОЛНЕНИЕ ПРОДАВЦОМ СВОИХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ, А ТАКЖЕ ЗА НЕСООТВЕТСТВИЕ
ПРЕДМЕТА ЛИЗИНГА НЕОБХОДИМЫМ ТРЕБОВАНИЯМ, ПРЕДЪЯВЛЕННЫМ
ЛИЗИНГОПОЛУЧАТЕЛЕМ, МОЖНО ВЫДЕЛИТЬ ДВА ВИДА ДОГОВОРА ЛИЗИНГА.
ПЕРВЫЙ ВИД ДОГОВОРА ЯВЛЯЕТСЯ ОБЩИМ ПРАВИЛОМ. ПО НЕМУ
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЛОЖИТСЯ НА ЛИЗИНГОПОЛУЧАТЕЛЯ, ПОСКОЛЬКУ ИМЕННО ОН
УКАЗЫВАЕТ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ КОНКРЕТНОГО ПРОДАВЦА И КОНКРЕТНОЕ
ИМУЩЕСТВО, КОТОРОЕ ТА ДОЛЖНА ПРИОБРЕСТИ ДЛЯ ПЕРЕДАЧИ В ЛИЗИНГ.
В ТАКИХ ПРАВООТНОШЕНИЯХ КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ, ПО СУТИ, ВЫСТУПАЕТ КАК
СУБЪЕКТ, КОТОРЫЙ ТОЛЬКО ОСУЩЕСТВЛЯЕТ ФИНАНСИРОВАНИЕ СДЕЛКИ. КАК ПРАВИЛО,
ЛИЗИНГОВЫЕ ОПЕРАЦИИ КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ ОПОСРЕДУЮТСЯ ИМЕННО ТАКИМ
ДОГОВОРОМ.

42.

• ВТОРОЙ ВИД ДОГОВОРА ИМЕЕТ МЕСТО, ЕСЛИ СТОРОНЫ СВОИМ СОГЛАШЕНИЕМ
ВКЛЮЧИЛИ В ДОГОВОР УСЛОВИЕ О ТОМ, ЧТО ПРОДАВЦА И ИМУЩЕСТВО — ПРЕДМЕТ
ЛИЗИНГА ВЫБИРАЕТ КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ.
ПО ТАКОМУ ДОГОВОРУ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЛОЖИТСЯ НА КРЕДИТНУЮ ОРГАНИЗАЦИЮ,
ПОСКОЛЬКУ ИМЕННО ОНА ВЫБИРАЕТ ПРОДАВЦА И ИМУЩЕСТВО, ПОДЛЕЖАЩЕЕ ПЕРЕДАЧЕ
ЛИЗИНГОПОЛУЧАТЕЛЮ.
В ЭТОМ СЛУЧАЕ В СИЛУ П. 2 СТ. 670 ГК РФ ЛИЗИНГОПОЛУЧАТЕЛЬ ИМЕЕТ ВОЗМОЖНОСТЬ
ПРЕДЪЯВЛЯТЬ ТРЕБОВАНИЯ, СВЯЗАННЫЕ С ДОГОВОРОМ КУПЛИ-ПРОДАЖИ, ЛИБО ПРОДАВЦУ,
ЛИБО АРЕНДОДАТЕЛЮ, КОТОРЫЕ ВЫСТУПАЮТ КАК СОЛИДАРНЫЕ ДОЛЖНИКИ.
ОТСУТСТВИЕ В ДОГОВОРЕ ПОЛОЖЕНИЙ ОБ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПОВЛЕЧЕТ НЕОБХОДИМОСТЬ
ДОКАЗЫВАНИЯ УБЫТКОВ.

43.

ЛИЗИНГОПОЛУЧАТЕЛЬ ОБЯЗАН УПЛАЧИВАТЬ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ ЛИЗИНГОВЫЕ
ПЛАТЕЖИ. НАРУШЕНИЕ ДАННОЙ ОБЯЗАННОСТИ МОЖЕТ ПОВЛЕЧЬ ЗА СОБОЙ ДОСРОЧНОЕ
ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА ЛИЗИНГА, ВОЗВРАТ ЛИЗИНГОВОГО ИМУЩЕСТВА И ТРЕБОВАНИЕ
КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ О ДОПЛАТЕ НЕ УПЛАЧЕННЫХ ЛИЗИНГОПОЛУЧАТЕЛЕМ
ЛИЗИНГОВЫХ ПЛАТЕЖЕЙ.
СОГЛАСНО СТ. 26 ЗАКОНА О ЛИЗИНГЕ, ЕСЛИ ДОГОВОРОМ ЛИЗИНГА НЕ УСТАНОВЛЕНО ИНОЕ,
НИ УТРАТА ПРЕДМЕТА ЛИЗИНГА, НИ УТРАТА ПРЕДМЕТОМ ЛИЗИНГА СВОИХ ФУНКЦИЙ ПО ВИНЕ
ЛИЗИНГОПОЛУЧАТЕЛЯ НЕ ОСВОБОЖДАЕТ ПОСЛЕДНЕГО ОТ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО ДОГОВОРУ
ЛИЗИНГА.
ПО ИСТЕЧЕНИИ СРОКА ДОГОВОРА ЛИЗИНГА ЛИЗИНГОПОЛУЧАТЕЛЬ ОБЯЗАН ВЕРНУТЬ
КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ ПРЕДМЕТ ЛИЗИНГА В СОСТОЯНИИ, В КОТОРОМ ОН ЕЁ ПОЛУЧИЛ.

44.

ОДНАКО НА ПРАКТИКЕ ПО ИСТЕЧЕНИИ ДОГОВОРА ЛИЗИНГА ЛИЗИНГОПОЛУЧАТЕЛЬ, КАК
ПРАВИЛО, ВЫКУПАЕТ ИМУЩЕСТВО ЗА ОГОВОРЕННУЮ ЦЕНУ.
ЕСЛИ УСЛОВИЕ О ВЫКУПЕ ПРЕДМЕТА ЛИЗИНГА НЕ ПРЕДУСМОТРЕНО ДОГОВОРОМ, ОНО
МОЖЕТ БЫТЬ УСТАНОВЛЕНО ДОПОЛНИТЕЛЬНЫМ СОГЛАШЕНИЕМ СТОРОН.
ВЫКУП ИМУЩЕСТВА МОЖЕТ БЫТЬ ОСУЩЕСТВЛЕН СЛЕДУЮЩИМИ СПОСОБАМИ:

45.

• ЛИЗИНГОПОЛУЧАТЕЛЬ В ТЕЧЕНИЕ СРОКА ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА ЛИЗИНГА ПЕРЕЧИСЛЯЕТ
КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ ЛИЗИНГОВЫЕ ПЛАТЕЖИ, А ПО ОКОНЧАНИИ ДОГОВОРА —
ОГОВОРЕННУЮ ВЫКУПНУЮ ЦЕНУ, ПОСЛЕ ЧЕГО ИМУЩЕСТВО ПЕРЕХОДИТ В СОБСТВЕННОСТЬ
ЛИЗИНГОПОЛУЧАТЕЛЯ;
• ОПРЕДЕЛЕННАЯ ВЫКУПНАЯ ЦЕНА ПЕРЕЧИСЛЯЕТСЯ ЛИЗИНГОПОЛУЧАТЕЛЕМ НЕ
ЕДИНОВРЕМЕННО, А В ТЕЧЕНИЕ ВСЕГО СРОКА ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА ЛИЗИНГА. ТОГДА ПО
ИСТЕЧЕНИИ СРОКА ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА ИМУЩЕСТВО ПЕРЕХОДИТ В СОБСТВЕННОСТЬ
АРЕНДАТОРА БЕЗ ВНЕСЕНИЯ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ.
СОГЛАСНО СТ. 28 ЗАКОНА О ЛИЗИНГЕ ВЫКУПНАЯ ЦЕНА МОЖЕТ ВКЛЮЧАТЬСЯ В СОСТАВ
ЛИЗИНГОВЫХ ПЛАТЕЖЕЙ.

46.

ЛИЗИНГОПОЛУЧАТЕЛЮ ВАЖНО НЕ ПЕРЕПУТАТЬ СРОК ЛИЗИНГА И СРОК ДЕЙСТВИЯ САМОГО
ДОГОВОРА. ЗАЧАСТУЮ СТОРОНЫ УСТАНАВЛИВАЮТ, ЧТО СОГЛАШЕНИЕ ВСТУПАЕТ В СИЛУ С
МОМЕНТА ЕГО ПОДПИСАНИЯ. ОДНАКО СРОК ЛИЗИНГА ИСЧИСЛЯЕТСЯ С МОМЕНТА ПОДПИСАНИЯ
СТОРОНАМИ АКТА ПРИЕМА-ПЕРЕДАЧИ ЛИЗИНГОВОГО ИМУЩЕСТВА (Т. Е. ТОГДА, КОГДА ДОГОВОР
УЖЕ ДЕЙСТВУЕТ).
МОМЕНТ, С КОТОРОГО НАЧИНАЕТ ДЕЙСТВОВАТЬ ДОГОВОР, ЧАЩЕ ВСЕГО НЕ СОВПАДАЕТ С
МОМЕНТОМ НАЧАЛА ТЕЧЕНИЯ СРОКА ЛИЗИНГА.
ВМЕСТЕ С ТЕМ, ПРИ ЗАКЛЮЧЕНИИ ДОГОВОРА О ЛИЗИНГЕ ИМЕЕТ СМЫСЛ ПРЯМО ПРОПИСАТЬ, ЧТО
СОГЛАШЕНИЕ ПРЕКРАЩАЕТ ДЕЙСТВИЕ ОДНОВРЕМЕННО С ИСТЕЧЕНИЕМ СРОКА ЛИЗИНГА.
В ПРОТИВНОМ СЛУЧАЕ МОЖЕТ ВОЗНИКНУТЬ СИТУАЦИЯ, ПРИ КОТОРОЙ
СРОК ЛИЗИНГА (НАПРИМЕР, ПЯТЬ ЛЕТ) ИСТЕЧЕТ, А СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА (К ПРИМЕРУ, 10
ЛЕТ) ПРОДОЛЖИТ СВОЕ ТЕЧЕНИЕ. В ТАКОЙ СИТУАЦИИ БУДЕТ НЕЯСНО, ДОЛЖЕН ЛИ
ЛИЗИНГОПОЛУЧАТЕЛЬ ВНОСИТЬ ЛИЗИНГОВЫЕ ПЛАТЕЖИ И КОГДА ЕМУ ПОНАДОБИТСЯ
ВОЗВРАТИТЬ ПРЕДМЕТ ЛИЗИНГА (ФОРМАЛЬНО ОБЯЗАННОСТЬ ПО
ВОЗВРАТУ ЛИЗИНГОВОГО ИМУЩЕСТВА ВОЗНИКАЕТ ПО ОКОНЧАНИИ СРОКА ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА,
А НЕ СРОКА АРЕНДЫ – П. 5 СТ. 15 ЗАКОНА О ЛИЗИНГЕ).

47.

«ДОГОВОР ФАКТОРИНГА В
БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ»

48.

• ДОГОВОР ФИНАНСИРОВАНИЯ ПОД УСТУПКУ ДЕНЕЖНОГО ТРЕБОВАНИЯ ИЛИ ДОГОВОР
ФАКТОРИНГА – ЭТО СДЕЛКА, КОТОРАЯ ПОЗВОЛЯЕТ КРЕДИТОРУ ПОЛУЧИТЬ ОТ ТРЕТЬЕГО
ЛИЦА СУММУ В СЧЕТ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ДОЛЖНИКА (СТ. 824 ГК РФ).
ДАННЫЙ ВИД СДЕЛОК ЗАКЛЮЧАЮТ ПО ПРАВИЛАМ ГЛАВЫ 43 ГК РФ.

49.

ПРЕДМЕТ СДЕЛКИ ЗАКЛЮЧАЕТСЯ В ТОМ, ЧТО:
• КРЕДИТОР, КОТОРЫЙ ПО ДОГОВОРУ ФАКТОРИНГА СТАНОВИТСЯ КЛИЕНТОМ, ОФОРМЛЯЕТ
УСТУПКУ ДЕНЕЖНЫХ ТРЕБОВАНИЙ В ПОЛЬЗУ ВТОРОЙ СТОРОНЫ ДОГОВОРА –
ФИНАНСОВОГО АГЕНТА – И ОПЛАЧИВАЕТ ЕГО УСЛУГИ;
• ФИНАНСОВЫЙ АГЕНТ ОСУЩЕСТВЛЯЕТ ФИНАНСИРОВАНИЕ КЛИЕНТА ПОД ЭТИ ТРЕБОВАНИЯ,
В ЧАСТНОСТИ, В ВИДЕ ЗАЙМА ИЛИ АВАНСА, А ТАКЖЕ РЕАЛИЗУЕТ ПРАВА ПО ТРЕБОВАНИЯМ
В ОТНОШЕНИИ ДОЛЖНИКА (Ч. 1 СТ. 824 ГК РФ). ТАКЖЕ КЛИЕНТ ВПРАВЕ ОБЯЗАТЬ АГЕНТА
ВЕСТИ УЧЕТ ТРЕБОВАНИЙ И ОСУЩЕСТВЛЯТЬ КОНТРОЛЬ ИХ ИСПОЛНЕНИЯ.

50.

• ДОГОВОР ПОЗВОЛЯЕТ ОДНОЙ КОМПАНИИ НЕ ЖДАТЬ, ПОКА ЕЕ ДОЛЖНИК ПОГАСИТ
ДЕНЕЖНОЕ ТРЕБОВАНИЕ, А ПОЛУЧИТЬ ЗА НЕГО СРЕДСТВА ОТ ДРУГОЙ КОМПАНИИ. ПРАВО
ТРЕБОВАНИЯ В ЭТОЙ СИТУАЦИИ ПЕРЕХОДИТ К НОВОМУ КРЕДИТОРУ. В КАЧЕСТВЕ
ФИНАНСОВОГО АГЕНТА (ФАКТОРА) МОЖЕТ ВЫСТУПАТЬ ЛЮБАЯ КОММЕРЧЕСКАЯ
КОМПАНИЯ (СТ. 825 ГК РФ). ЛИЦЕНЗИРОВАТЬ ТАКУЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ НЕ НУЖНО.

51.

ФОРМА ДОГОВОРА ЗАВИСИТ ОТ ТОГО, В КАКОЙ ФОРМЕ ЗАКЛЮЧИЛИ ОСНОВНОЙ ДОГОВОР
МЕЖДУ КЛИЕНТОМ-КРЕДИТОРОМ И ЕГО ДОЛЖНИКОМ:
• В ПРОСТОЙ ПИСЬМЕННОЙ, ЕСЛИ ЭТУ ЖЕ ФОРМУ ИСПОЛЬЗОВАЛИ ДЛЯ ОСНОВНОЙ СДЕЛКИ;
• В НОТАРИАЛЬНОЙ, ЕСЛИ ОСНОВНОЙ ДОГОВОР ЗАВЕРЯЛИ У НОТАРИУСА;
• С ПРОХОЖДЕНИЕМ ПРОЦЕДУРЫ ГОСРЕГИСТРАЦИИ, ЕСЛИ ЭТО НЕОБХОДИМО ДЛЯ
ОСНОВНОГО ДОГОВОРА (СТ. 389 ГК РФ).

52.

ПОДОБНЫЙ ДОГОВОР ФИНАНСИРОВАНИЯ ПОД УСТУПКУ ПРАВ ИНОМУ ЛИЦУ МОЖНО
ЗАКЛЮЧИТЬ ТОЛЬКО В ОТНОШЕНИИ ОПРЕДЕЛЕННОГО ДЕНЕЖНОГО ТРЕБОВАНИЯ, ПРИЧЕМ:
• СРОК ЕГО ИСПОЛНЕНИЯ МОЖЕТ УЖЕ НАСТУПИТЬ НА МОМЕНТ ЗАКЛЮЧЕНИЯ СДЕЛКИ
МЕЖДУ КЛИЕНТОМ И ФАКТОРОМ, ЛИБО
• ЭТО БУДУЩЕЕ ТРЕБОВАНИЕ (СТ. 826 ГК РФ).

53.

ДЛЯ ДОГОВОРА ФАКТОРИНГА В ЗАКОНЕ ВЫДЕЛИЛИ ДВА СУЩЕСТВЕННЫХ УСЛОВИЯ:
• В НЕМ ДОЛЖНО БЫТЬ СКАЗАНО, ЧТО ФИНАНСОВЫЙ АГЕНТ БУДЕТ ФИНАНСИРОВАТЬ
КЛИЕНТА;
• НУЖНО ТОЧНО ПЕРЕЧИСЛИТЬ ТРЕБОВАНИЯ, КОТОРЫЕ ПЕРЕХОДЯТ К АГЕНТУ
(СТ. 824 И 826 ГК РФ). РЕЧЬ НЕ МОЖЕТ ИДТИ О ЛЮБЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВАХ ДОЛЖНИКА.
ЧТОБЫ СОГЛАСОВАТЬ УСЛОВИЕ О ФИНАНСИРОВАНИИ, СЛЕДУЕТ ПРОПИСАТЬ СХЕМУ, ПО
КОТОРОЙ КЛИЕНТ ПОЛУЧАЕТ ДЕНЬГИ ОТ ФИНАНСОВОГО АГЕНТА, А ТАКЖЕ В САМОМ
ДОГОВОРЕ УКАЗАТЬ СРОКИ ПЕРЕЧИСЛЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ.

54.

ДОГОВОР ФАКТОРИНГА МОЖНО ИСПОЛЬЗОВАТЬ КАК СПОСОБ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ
КЛИЕНТА ПЕРЕД ФАКТОРОМ (Ч. 2 СТ. 831 ГК РФ). ОТ ТОГО, С КАКОЙ ЦЕЛЬЮ ЗАКЛЮЧИЛИ
СДЕЛКУ, ЗАВИСИТ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ КЛИЕНТА ПЕРЕД АГЕНТОМ:
• ЕСЛИ ЦЕЛЬ СДЕЛКИ – ФИНАНСИРОВАНИЕ КЛИЕНТА, АГЕНТ ПОКРЫВАЕТ СВОИ ЗАТРАТЫ ИЗ
СРЕДСТВ, КОТОРЫЕ ПОЛУЧИТ ОТ ДОЛЖНИКА СВОЕГО КЛИЕНТА. КЛИЕНТ ПРИ ЭТОМ ОБЯЗАН
ВЫПЛАТИТЬ ОСТАТОК СУММЫ, ЕСЛИ ДЕНЕГ ОТ ДОЛЖНИКА ОКАЗАЛОСЬ НЕДОСТАТОЧНО
(Ч. 2 СТ. 831 ГК РФ).
• ЕСЛИ ЦЕЛЬ – ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДРУГОЙ СДЕЛКИ, КЛИЕНТ ОТВЕЧАЕТ НЕ ТОЛЬКО ЗА
ДЕЙСТВИТЕЛЬНОСТЬ ТРЕБОВАНИЯ, НО И ЗА ЕГО ИСПОЛНЕНИЕ ДОЛЖНИКОМ (Ч. 3 СТ. 827
ГК РФ). ЭТО СВОЕОБРАЗНЫЙ ВАРИАНТ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА. ОБА ПРАВИЛА ДИСПОЗИТИВНЫЕ,
ТО ЕСТЬ В ДОГОВОРЕ МОЖНО ОГОВОРИТЬ ИНЫЕ УСЛОВИЯ.

55.

«КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР:
ПОНЯТИЕ, ПРЕДМЕТ, СТОРОНЫ,
СУЩЕСТВЕННЫЕ УСЛОВИЯ»

56.

• КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР – ЭТО ДОГОВОР, ЗАКЛЮЧАЕМЫЙ МЕЖДУ КРЕДИТОРОМ И
ЗАЁМЩИКОМ, СОГЛАСНО КОТОРОМУ БАНК ИЛИ ИНАЯ КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ
(КРЕДИТОР) БЕРЁТ НА СЕБЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВО ПЕРЕЧИСЛИТЬ ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА (КРЕДИТ)
ЗАЁМЩИКУ В РАЗМЕРЕ И НА УСЛОВИЯХ, ПРОПИСАННЫХ В КРЕДИТНОМ ДОГОВОРЕ. А
ЗАЁМЩИК ПРИНИМАЕТ НА СЕБЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВО ВЕРНУТЬ ПОЛУЧЕННЫЕ ДЕНЕЖНЫЕ
СРЕДСТВА И ЗАПЛАТИТЬ НАЧИСЛЕННЫЕ ПРОЦЕНТЫ НА ПОЛУЧЕННУЮ СУММУ ДЕНЕЖНЫХ
СРЕДСТВ, КОТОРАЯ ЯВЛЯЕТСЯ ПЛАТОЙ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ КРЕДИТОМ.
(П. 1. СТ. 819 ГК РФ)

57.

• К ОТНОШЕНИЯМ ПО КРЕДИТНОМУ ДОГОВОРУ ПРИМЕНЯЮТСЯ ПРАВИЛА О ДОГОВОРЕ
ЗАЙМА, ЕСЛИ ИНОЕ НЕ ПРЕДУСМОТРЕНО ПРАВИЛАМИ §2 ГЛ. 42 ГК РФ И НЕ ВЫТЕКАЕТ ИЗ
СУЩЕСТВА КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА.
• В СООТВЕТСТВИИ СО СТ. 30 ЗАКОНА О БАНКАХ, ОТНОШЕНИЯ МЕЖДУ БАНКОМ И ЕГО
КЛИЕНТАМИ (ФИЗИЧЕСКИМИ И ЮРИДИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ, ВКЛЮЧАЯ БАНКИ)
ОСУЩЕСТВЛЯЮТСЯ НА ОСНОВЕ ДОГОВОРОВ, ЗАКЛЮЧАЕМЫХ С УЧЕТОМ ТРЕБОВАНИЙ ГЛ.
42, 44, 45 И СТ. 421, 422 ГК РФ."

58.

ПРЕДМЕТ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА
• В СТ. 819 ГК РФ ПРЕДМЕТОМ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА НАЗЫВАЮТ «ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА» – ТО
ЕСТЬ ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА В НАЛИЧНОЙ И БЕЗНАЛИЧНОЙ ФОРМЕ, КАК В РУБЛЯХ, ТАК И В
ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ.
• А ВОТ ПРИ ОФОРМЛЕНИИ ЗАЙМА ПРЕДМЕТОМ СОГЛАШЕНИЯ МОГУТ ВЫСТУПАТЬ И ДЕНЕЖНЫЕ
СРЕДСТВА, И МАТЕРИАЛЬНЫЕ АКТИВЫ. НАПРИМЕР, ОБОРУДОВАНИЕ, ТРАНСПОРТНЫЕ СРЕДСТВА,
МАТЕРИАЛЫ И ИНОЕ ИМУЩЕСТВО.
• ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА — ЭТО ОДНО ИЗ СУЩЕСТВЕННЫХ УСЛОВИЙ. ТО ЕСТЬ ДАННЫЙ РЕКВИЗИТ
ДОЛЖЕН БЫТЬ РАСКРЫТ ПОДРОБНЕЙШИМ И ТОЧНЕЙШИМ ОБРАЗОМ. В ПРОТИВНОМ СЛУЧАЕ
ДОКУМЕНТ ПРИЗНАЮТ НИЧТОЖНЫМ.

59.

СТОРОНЫ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА
СТОРОНАМИ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА ЯВЛЯЮТСЯ КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ, ИМЕЮЩАЯ
СООТВЕТСТВУЮЩУЮ ЛИЦЕНЗИЮ, И ЗАЕМЩИК, В КАЧЕСТВЕ КОТОРОГО ВЫСТУПАЕТ ЛЮБОЙ
СУБЪЕКТ ГРАЖДАНСКОГО ПРАВА, ОБЛАДАЮЩИЙ ПРАВОСПОСОБНОСТЬЮ И ПОЛНОЙ
ДЕЕСПОСОБНОСТЬЮ.

60.

ПОД СУЩЕСТВОМ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА ПОНИМАЮТСЯ ТЕ ПРАВОВЫЕ ОСОБЕННОСТИ, КОТОРЫЕ ОТЛИЧАЮТ ЕГО
ОТ ДОГОВОРА ЗАЙМА, В ТОМ ЧИСЛЕ КАСАЮЩИЕСЯ СУБЪЕКТНОГО СОСТАВА.
ПОСКОЛЬКУ ОДНОЙ ИЗ СТОРОН КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА ЯВЛЯЕТСЯ БАНК ИЛИ ИНАЯ КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ,
ИМЕЮЩИЕ ЛИЦЕНЗИЮ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ СООТВЕТСТВУЮЩЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ, ПРИМЕНЯТЬ НОРМЫ,
РЕГУЛИРУЮЩИЕ ЗАЕМНЫЕ ОТНОШЕНИЯ, СЛЕДУЕТ С УЧЕТОМ ТОГО ОБСТОЯТЕЛЬСТВА, ЧТО "В ДАННОМ ДОГОВОРЕ
ЗАИМОДАВЦЕМ ЯВЛЯЕТСЯ ЛИЦО, ОСУЩЕСТВЛЯЮЩЕЕ ПРОФЕССИОНАЛЬНУЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ НА ФИНАНСОВОМ
РЫНКЕ.
• КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР ХАРАКТЕРИЗУЕТСЯ КАК:
— КОНСЕНСУАЛЬНЫЙ, ЧТО ОТЛИЧАЕТ ЕГО ОТ ДОГОВОРА ЗАЙМА, ЯВЛЯЮЩЕГОСЯ РЕАЛЬНЫМ;
— ВОЗМЕЗДНЫЙ, ТАК КАК ЗАЕМЩИК ОБЯЗУЕТСЯ УПЛАТИТЬ ПРОЦЕНТЫ НА ПОЛУЧЕННУЮ ДЕНЕЖНУЮ СУММУ;
— ДВУСТОРОННИЙ, ПОСКОЛЬКУ ПОРОЖДАЕТ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА КАК НА СТОРОНЕ БАНКА ПО ВЫДАЧЕ КРЕДИТА, ТАК И
НА СТОРОНЕ ЗАЕМЩИКА ПО ВОЗВРАТУ ПОЛУЧЕННОГО КРЕДИТА И УПЛАТЕ ПРОЦЕНТОВ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ ИМ В
КАЧЕСТВЕ ПЛАТЫ.
• КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ПУБЛИЧНЫМ ДОГОВОРОМ.
• КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР ДОЛЖЕН БЫТЬ ЗАКЛЮЧЕН В ПИСЬМЕННОЙ ФОРМЕ (СТ. 820 ГК РФ)

61.

CУЩЕСТВЕННЫМИ УСЛОВИЯМИ СОГЛАШЕНИЯ НА
ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТА ЯВЛЯЮТСЯ:
• СТОРОНЫ ИЛИ УЧАСТНИКИ. УКАЗЫВАЕТСЯ ВСЯ НЕОБХОДИМАЯ ИНФОРМАЦИЯ О ЗАЕМЩИКЕ И КРЕДИТОРЕ.
НАПРИМЕР, «КРЕДИТОРОМ ПО КРЕДИТНОМУ ДОГОВОРУ ЯВЛЯЕТСЯ ПАО СБЕРБАНК».
• ПРЕДМЕТ, ТО ЕСТЬ ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА. ОПРЕДЕЛЯЕТСЯ СУММА, ВАЛЮТА, В КОТОРОЙ ВЫДАЕТСЯ ЗАЙМ.
• СРОК, НА КОТОРЫЙ ВЫДАЮТСЯ ДЕНЬГИ.
• СПОСОБ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ, НАПРИМЕР ДЕНЬГИ ВЫДАЮТСЯ ПОД ЗАЛОГ ИМУЩЕСТВА ИЛИ ПО
ПОРУЧИТЕЛЬСТВУ.
• УСЛОВИЯ ВЫДАЧИ КРЕДИТА. НАПРИМЕР ПУТЕМ ПЕРЕЧИСЛЕНИЯ ДЕНЕГ НА БАНКОВСКИЙ СЧЕТ ПОЛУЧАТЕЛЯ ИЛИ
НАЛИЧКОЙ В КАССЕ БАНКА.
• УСЛОВИЯ ПОГАШЕНИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ. КАКИМ ОБРАЗОМ БУДЕТ ПРОИЗВОДИТЬСЯ ВОЗВРАТ ЗАЙМА.
• РАЗМЕР ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ ПО КРЕДИТУ ИЛИ ФИКСИРОВАННАЯ ПЛАТА ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ ЗАЕМНЫМ
КАПИТАЛОМ.
• ШТРАФНЫЕ САНКЦИИ ЗА НАРУШЕНИЕ УСЛОВИЙ ОБЕИМИ СТОРОНАМИ

62.

«СПОСОБЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ
ИСПОЛНЕНИЯ КРЕДИТНЫХ
ОБЯЗАТЕЛЬСТВ»

63.

• В СООТВЕТСТВИИ СО СТ. 329 ГК РФ СПОСОБЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ
МОГУТ БЫТЬ:
• НЕУСТОЙКА,
• ЗАЛОГ,
• УДЕРЖАНИЕМ ВЕЩИ ДОЛЖНИКА,
• ПОРУЧИТЕЛЬСТВОМ,
• НЕЗАВИСИМОЙ ГАРАНТИЕЙ,
• ЗАДАТКОМ,
• ОБЕСПЕЧИТЕЛЬНЫМ ПЛАТЕЖОМ И ДРУГИМИ СПОСОБАМИ,
ПРЕДУСМОТРЕННЫМИ ЗАКОНОМ ИЛИ ДОГОВОРОМ.

64.

• В БАНКОВСКОЙ ПРАКТИКЕ В ЦЕЛЯХ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИСПОЛНЕНИЯ КРЕДИТНЫХ
ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ОБЫЧНО ИСПОЛЬЗУЮТСЯ ПОРУЧИТЕЛЬСТВО, БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ И
ЗАЛОГ.
• НЕУСТОЙКА (СТ. 330 ГК РФ) КАК ОБЕСПЕЧИТЕЛЬНОЕ СРЕДСТВО, СПОСОБСТВУЮЩЕЕ
ВОЗВРАТУ КРЕДИТА, МОЖЕТ ПРИМЕНЯТЬСЯ, ОДНАКО В НАСТОЯЩЕЕ ВРЕМЯ НЕДОСТАТОЧНО
ЭФФЕКТИВНА.
НЕУСТОЙКА ПРЕДСТАВЛЯЕТ СОБОЙ ОПРЕДЕЛЕННУЮ ЗАКОНОМ ИЛИ ДОГОВОРОМ ДЕНЕЖНУЮ
СУММУ, КОТОРУЮ ДОЛЖНИК ОБЯЗАН УПЛАТИТЬ КРЕДИТОРУ В СЛУЧАЕ НЕИСПОЛНЕНИЯ ИЛИ
НЕНАДЛЕЖАЩЕГО ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА, В ЧАСТНОСТИ В СЛУЧАЕ ПРОСРОЧКИ
ИСПОЛНЕНИЯ.

65.

• ОДНАКО ЕСЛИ ДОЛЖНИК ИЗ-ЗА ВОЗНИКШИХ ФИНАНСОВЫХ ЗАТРУДНЕНИЙ ОКАЖЕТСЯ
НЕСПОСОБНЫМ УПЛАТИТЬ КРЕДИТОРУ ОСНОВНУЮ СУММУ ДОЛГА, ВЗЫСКАНИЕ С НЕГО
НЕУСТОЙКИ БУДЕТ СТОЛЬ ЖЕ ПРОБЛЕМАТИЧНЫМ.
• УДЕРЖАНИЕ ДЛЯ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ЗАЕМЩИКА ИСПОЛЬЗУЕТСЯ
КРАЙНЕ РЕДКО, А ЗАДАТОК ВООБЩЕ НЕПРИМЕНИМ В СИЛУ ОСОБЕННОСТЕЙ ДАННЫХ
ОБЕСПЕЧИТЕЛЬНЫХ СРЕДСТВ И СПЕЦИФИКИ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ.

66.

• ЗАЛОГ (СТ. 334 ГК РФ) ПРЕДСТАВЛЯЕТ СОБОЙ ОДИН ИЗ НАИБОЛЕЕ НАДЕЖНЫХ СПОСОБОВ
ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ, ШИРОКО ПРИМЕНЯЕМЫЙ В БАНКОВСКОЙ
ПРАКТИКЕ. ЕГО СУЩНОСТЬ СОСТОИТ В ТОМ, ЧТО ПРИ НЕИСПОЛНЕНИИ ДОЛЖНИКОМ
ОБЕСПЕЧЕННОГО ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ТРЕБОВАНИЯ КРЕДИТОРА БУДУТ УДОВЛЕТВОРЯТЬСЯ ЗА
СЧЕТ ЗАРАНЕЕ ОПРЕДЕЛЕННОГО ИМУЩЕСТВА. ЕСЛИ У ДОЛЖНИКА НЕСКОЛЬКО
КРЕДИТОРОВ, ПРЕЖДЕ ВСЕГО ИЗ ЭТОГО ИМУЩЕСТВА БУДУТ УДОВЛЕТВОРЕНЫ ТРЕБОВАНИЯ
ТОГО ИЗ НИХ, ОБЯЗАТЕЛЬСТВО ПЕРЕД КОТОРОМ ОБЕСПЕЧЕНО ЗАЛОГОМ.
• В СИЛУ ЗАЛОГА КРЕДИТОР ПО ОБЕСПЕЧЕННОМУ ЗАЛОГОМ ОБЯЗАТЕЛЬСТВУ
(ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ) ИМЕЕТ ПРАВО В СЛУЧАЕ НЕИСПОЛНЕНИЯ ДОЛЖНИКОМ ЭТОГО
ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ПОЛУЧИТЬ УДОВЛЕТВОРЕНИЕ ИЗ СТОИМОСТИ ЗАЛОЖЕННОГО ИМУЩЕСТВА
ПРЕИМУЩЕСТВЕННО ПЕРЕД ДРУГИМИ КРЕДИТОРАМИ ЛИЦА, КОТОРОМУ ПРИНАДЛЕЖИТ
ЭТО ИМУЩЕСТВО (ЗАЛОГОДАТЕЛЯ), ЗА ИЗЪЯТИЯМИ, УСТАНОВЛЕННЫМИ ЗАКОНОМ.

67.

• СПЕЦИФИЧЕСКИМ ПРИЗНАКОМ ЗАЛОГА ЯВЛЯЕТСЯ ВОЗМОЖНОСТЬ ИЗМЕНЕНИЯ СОСТАВА
ЗАЛОЖЕННОГО ИМУЩЕСТВА.
ЗАЛОГОДАТЕЛЮ ПРЕДОСТАВЛЯЕТСЯ ПРАВО РЕАЛИЗОВЫВАТЬ ТОВАРЫ В ОБОРОТЕ, В
РЕЗУЛЬТАТЕ ЧЕГО ОНИ ПЕРЕСТАЮТ БЫТЬ ПРЕДМЕТОМ ЗАЛОГА С МОМЕНТА, КОГДА
ПЕРЕХОДЯТ В СОБСТВЕННОСТЬ (ХОЗЯЙСТВЕННОЕ ВЕДЕНИЕ, ОПЕРАТИВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ)
ПРИОБРЕТАТЕЛЯ.
В ТО ЖЕ ВРЕМЯ ПРИОБРЕТЕННЫЕ ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ ТОВАРЫ, УКАЗАННЫЕ В ДОГОВОРЕ,
СТАНОВЯТСЯ ПРЕДМЕТОМ ЗАЛОГА С МОМЕНТА ВОЗНИКНОВЕНИЯ НА НИХ У ЗАЛОГОДАТЕЛЯ
ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ ИЛИ ХОЗЯЙСТВЕННОГО ВЕДЕНИЯ.

68.

• СУЩЕСТВО УДЕРЖАНИЯ ВЕЩИ ДОЛЖНИКА (СТ. 359 ГК РФ) СОСТОИТ В СЛЕДУЮЩЕМ.
КРЕДИТОР, У КОТОРОГО НАХОДИТСЯ ВЕЩЬ, ПОДЛЕЖАЩАЯ ПЕРЕДАЧЕ ДОЛЖНИКУ ИЛИ
УКАЗАННОМУ ИМ ЛИЦУ, ВПРАВЕ В СЛУЧАЕ НЕИСПОЛНЕНИЯ ДОЛЖНИКОМ В СРОК
ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ПО ОПЛАТЕ ЭТОЙ ВЕЩИ ИЛИ ВОЗМЕЩЕНИЮ КРЕДИТОРУ СВЯЗАННЫХ С
ЭТОЙ ВЕЩЬЮ ИЗДЕРЖЕК И ДРУГИХ УБЫТКОВ УДЕРЖИВАТЬ ЕЕ У СЕБЯ ДО ТЕХ ПОР, ПОКА
СООТВЕТСТВУЮЩЕЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВО НЕ БУДЕТ ИСПОЛНЕНО ДОЛЖНИКОМ.

69.

• ПОРУЧИТЕЛЬСТВО (СТ. 361 ГК РФ) ЯВЛЯЕТСЯ ДОСТАТОЧНО ЭФФЕКТИВНЫМ, А ПОТОМУ
ВЕСЬМА РАСПРОСТРАНЕННЫМ СРЕДСТВОМ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИСПОЛНЕНИЯ КРЕДИТНЫХ
ОБЯЗАТЕЛЬСТВ. ЕГО ОБЕСПЕЧИТЕЛЬНЫЙ ХАРАКТЕР ПРОЯВЛЯЕТСЯ В ТОМ, ЧТО ПРИ
НАРУШЕНИИ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА КРЕДИТОР ИМЕЕТ ВОЗМОЖНОСТЬ ПРЕДЪЯВИТЬ СВОИ
ТРЕБОВАНИЯ НЕ ТОЛЬКО К ДОЛЖНИКУ, НО И К ПОРУЧИТЕЛЮ, ЧТО ЗНАЧИТЕЛЬНО
ПОВЫШАЕТ ВЕРОЯТНОСТЬ НАДЛЕЖАЩЕГО ИСПОЛНЕНИЯ ДЕНЕЖНОГО ОБЯЗАТЕЛЬСТВА.
• ПОСРЕДСТВОМ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА МОГУТ ОБЕСПЕЧИВАТЬСЯ КАК СУЩЕСТВУЮЩИЕ
ОБЯЗАТЕЛЬСТВА, ТАК И ТЕ, КОТОРЫЕ ВОЗНИКНУТ В БУДУЩЕМ. ПРИ ОБЕСПЕЧЕНИИ
БУДУЩЕГО ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ У СУБЪЕКТОВ ДОГОВОРА
ПОРУЧИТЕЛЬСТВА ВОЗНИКАЮТ НЕ С МОМЕНТА ЕГО ЗАКЛЮЧЕНИЯ, А С МОМЕНТА
ВОЗНИКНОВЕНИЯ ОСНОВНОГО ОБЯЗАТЕЛЬСТВА. В ЭТОМ СЛУЧАЕ СОДЕРЖАНИЕ ДОГОВОРА
НЕ ДОЛЖНО ОСТАВЛЯТЬ СОМНЕНИЙ ОТНОСИТЕЛЬНО ОБЯЗАТЕЛЬСТВА, ЗА ИСПОЛНЕНИЕ
КОТОРОГО ДАЕТСЯ ПОРУЧИТЕЛЬСТВО.

70.

• ПО НЕЗАВИСИМОЙ ГАРАНТИИ (СТ. 368 ГК РФ) ГАРАНТ ПРИНИМАЕТ НА СЕБЯ ПО ПРОСЬБЕ
ДРУГОГО ЛИЦА (ПРИНЦИПАЛА) ОБЯЗАТЕЛЬСТВО УПЛАТИТЬ УКАЗАННОМУ ИМ ТРЕТЬЕМУ
ЛИЦУ (БЕНЕФИЦИАРУ) ОПРЕДЕЛЕННУЮ ДЕНЕЖНУЮ СУММУ В СООТВЕТСТВИИ С
УСЛОВИЯМИ ДАННОГО ГАРАНТОМ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА НЕЗАВИСИМО ОТ ДЕЙСТВИТЕЛЬНОСТИ
ОБЕСПЕЧИВАЕМОГО ТАКОЙ ГАРАНТИЕЙ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА.
• ТРЕБОВАНИЕ ОБ ОПРЕДЕЛЕННОЙ ДЕНЕЖНОЙ СУММЕ СЧИТАЕТСЯ СОБЛЮДЕННЫМ, ЕСЛИ
УСЛОВИЯ НЕЗАВИСИМОЙ ГАРАНТИИ ПОЗВОЛЯЮТ УСТАНОВИТЬ ПОДЛЕЖАЩУЮ ВЫПЛАТЕ
ДЕНЕЖНУЮ СУММУ НА МОМЕНТ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ГАРАНТОМ.

71.

• ЗАДАТКОМ (СТ. 380 ГК РФ) ПРИЗНАЕТСЯ ДЕНЕЖНАЯ СУММА, ВЫДАВАЕМАЯ ОДНОЙ ИЗ
ДОГОВАРИВАЮЩИХСЯ СТОРОН В СЧЕТ ПРИЧИТАЮЩИХСЯ С НЕЕ ПО ДОГОВОРУ ПЛАТЕЖЕЙ
ДРУГОЙ СТОРОНЕ, В ДОКАЗАТЕЛЬСТВО ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА И В ОБЕСПЕЧЕНИЕ ЕГО
ИСПОЛНЕНИЯ.
• В СЛУЧАЕ СОМНЕНИЯ В ОТНОШЕНИИ ТОГО, ЯВЛЯЕТСЯ ЛИ СУММА, УПЛАЧЕННАЯ В СЧЕТ
ПРИЧИТАЮЩИХСЯ СО СТОРОНЫ ПО ДОГОВОРУ ПЛАТЕЖЕЙ, ЗАДАТКОМ, В ЧАСТНОСТИ
ВСЛЕДСТВИЕ НЕСОБЛЮДЕНИЯ ПРАВИЛА, УСТАНОВЛЕННОГО П. 2 НАСТОЯЩЕЙ СТАТЬИ, ЭТА
СУММА СЧИТАЕТСЯ УПЛАЧЕННОЙ В КАЧЕСТВЕ АВАНСА, ЕСЛИ НЕ ДОКАЗАНО ИНОЕ.