Процесс сопровождения банкротства граждан

1.

Процесс сопровождения
банкротства граждан
17 ноября 2016

2.

Истоки банкротства граждан - в римском праве
2

3.

Нормативная база. Законодательство и судебная практика
Федеральный закон N127-ФЗ от 26.10.2002 «О несостоятельности
(банкротстве)»
Приказ Министерства экономического развития РФ от 05.08.2015
года №530
«Об утверждении форм документов,
представляемых гражданином при обращении в суд с заявлением
о признании его банкротом»
Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 «О
некоторых вопросах, связанных с введением в действие
процедур,
применяемых
в
делах
о
несостоятельности
(банкротстве) граждан»
3

4.

Преимущества ведения процедур банкротства в
отношении должников для кредиторов
Задолженность признается безнадежной: списывается кредит,
восстанавливаются резервы
Банкротство эффективнее исполнительного производства:
прозрачность процедуры: торги в банкротстве - в электронной форме
минимизация рисков непрофессионализма и коррумпированности : организаторы
торгов и электронные торговые площадки - профессиональные организации
при неудачном исходе торгов сохраняется право залога
возможность возврата имущества: оспаривание сделок по специальным основаниям
4

5.

Недостатки ведения процедур банкротства в отношении
должников для кредиторов
Недобросовестные должники смогут воспользоваться процедурой
банкротства для того, чтобы избежать исполнения обязательств
Кредитор вынужден выполнять функции по идентификации
должников – банкротов, накладывать ограничения на пользование
их
счетами,
предоставлять
информацию
финансовому
управляющему
Увеличение количества проблемных должников (нет просроченной
задолженности перед конкретным кредитором, но есть перед
другими кредиторами, вводящими банкротство)
5

6.

Основные положения Закона о банкротстве
в отношении гражданина–должника
6

7.

Рассмотрение дела о банкротстве гражданина
Участие финансового управляющего в процедуре
обязательно
Расходы
на
вознаграждение
финансового
управляющего (25 тысяч рублей) вносятся в
депозит суда инициатором процедуры
Фиксированная
часть
вознаграждения
выплачивается
только
после
завершения
процедуры в деле о банкротстве
Финансовый
управляющий
7

8.

Основания возбуждения дела о банкротстве
Должник не может исполнить обязательства:
Признаки
банкротства
денежного характера, размер не менее 500 тыс. руб.
(не распространяется на заявления, подаваемые
должником)
в течении трех месяцев с даты, когда они должны
были быть исполнены
есть судебное решение, подтверждающее долг
(кроме кредитных договоров)
Инициирование
дела о банкротстве
Должник, кредиторы, уполномоченный орган
8

9.

Подача Банком заявления о банкротстве гражданина
Заявление о признании гражданина банкротом
(с указанием СРО. Конкретного АУ указывать нельзя)
Приложить выписку из ЕГРИП/справку об отсутствии статуса ИП
(доказать, ИП или не ИП)
Внести на депозит суда 25 тысяч рублей (вознаграждение АУ)
Заплатить госпошлину 6 тысяч рублей
Приложить судебное решение (кроме кредитных договоров)
9

10.

Основные ошибки при подаче заявлений
о банкротстве
Не доказана правильность адреса должника (ВС РФ
разъяснил, что достаточно подтвердить последнее достоверно
известное Банку место жительства)
Не приложена выписка из ЕГРИП
Не внесено
госпошлина
вознаграждение
АУ
или
не
оплачена
Не представлен расчет задолженности или полный пакет
первичных документов
10

11.

Процедуры банкротства гражданина
1
Реструктуризация
долгов
(аналог внешнего
управления)
2
Реализация
имущества
(аналог конкурсного
производства)
3
Мировое
соглашение
11

12.

Реструктуризация долгов гражданина
Основные
положения
Последствия
введения
процедуры
План
реструктуризации
представляется
на
рассмотрение собрания кредиторов должником или
самими кредиторами
Если план не представлен, либо не одобрен
собранием кредиторов, либо не утвержден судом,
вводится реализация имущества должника
Мораторий на требования кредиторов
Прекращается начисление неустоек и процентов
Срок
исполнения
наступившим
Приостанавливается исполнение ИЛ
обязательств
считается
12

13.

План реструктуризации долгов
Срок реализации не может превышать 3 лет
Должен предусматривать преимущественное удовлетворение залоговых
требований
Должен предусматривать пропорциональное погашение требований кредиторов
Неисполнение плана влечет его отмену судом и переход к реализации имущества
Снимаются аресты и обеспечительные меры
Не начисляются неустойки и проценты
Включенные в план требования предъявляются только в соответствии с планом
Не допускается зачет требований помимо плана
В течение срока исполнения плана гражданин не вправе скрывать факт
реализации плана при получении им кредита
Содержание
Последствия
утверждения
13

14.

Признание должника банкротом
Реализация имущества
■ Срок реализации имущества
превышать 6 месяцев
не
может
■ Все права на имущество, вошедшее в
конкурсную массу, осуществляются только
финансовым управляющим
■ Финансовый управляющий представляет в суд
для утверждения положение о торгах
■ По общему правилу, реализация имущества
должника осуществляется на открытых торгах
14

15.

Особенности правового положения
залоговых кредиторов
Залоговый кредитор голосует
собраниях кредиторов
До утверждения плана реструктуризации
продажа заложенного имущества не
допускается
Залоговый кредитор сам определяет
условия продажи заложенного имущества
Распределение полученных от продажи заложенного имущества
осуществляется аналогично банкротству юридических лиц
на
всех
15

16.

Банкротство индивидуальных предпринимателей
Дела о банкротстве
предпринимателей
арбитражным судом
После завершения процедуры банкротства
не
прекращаются
неисполненные
обязательства, связанные с личностью
должника
После
банкротства
должник
не
вправе
предпринимательскую деятельность в течение 5 лет
индивидуальных
рассматриваются
осуществлять
16

17.

Оспаривание сделок и раскрытие
информации
Особенности оспаривания сделок
Содержание
Раскрытие информации
Основания для оспаривания сделок - идентичные
общим основаниям (ст. ст. 61.2, 61.3)
Право оспаривания имеет финансовый управляющий
(сам или по решению собрания кредиторов),
кредитор, имеющий более 10% голосов в реестре
Право на оспаривание сделки возникает с даты
введения реструктуризации долгов гражданина
Сведения о банкротстве размещаются в ЕФРСБ и не
подлежат публикации в официальном издании
Размещение сведений осуществляется за счет должника
17

18.

Последствия банкротства
В течение
лет при получении кредита должен
сообщать о своем банкротстве
В течение
лет не может начаться дело о банкротстве
в отношении этого же гражданина
В течение
лет не может участвовать в управлении
юридическим лицом
Обанкротившийся ИП не может получить вновь статус ИП
в течение лет
18

19.

Первые итоги формирования практики по
банкротству граждан
19

20.

Банкротство граждан: первые итоги
За неполный год в арбитражные суды подано более 34,5 тысяч заявлений о
банкротстве граждан (7,4 тыс. процедур с участием Сбербанка)
БАНКРОТСТВО В РОССИИ И США
МНОГО ЛИ ЭТО ИЛИ МАЛО?
50000
Дела о банкротстве (тыс.)*
40
794
Россия
США
* По России – прогнозируемые 25000
данные за 2016 г., по США – за
год с 30.06.15 по 30.06.16 2016 г.
(данные офиц. сайта uscourts.gov) 0
41700
34562
4800
7453
ЮЛ
ФЛ
Всего дел
Дел с
участием
Банка
20

21.

Стоимость процедуры банкротства гражданина
Реструктуризация долгов
25 000 руб.
Пошлина
6 тыс. руб.
Выбрана процедура
Затраты:
публикации в Коммерсанте
и
ЕФРСБ,
запросы,
уведомления,
рассылка
отчетов
ИТОГО: 20 000 руб.
Реализация имущества 25 000 руб.
Введена сразу
Затраты:
публикации в Коммерсанте
и
ЕФРСБ,
запросы,
уведомления,
рассылка
отчетов, закрытие счетов
ИТОГО: 24 000 руб.
Введена после
реструктуризации
План реструктуризации
долгов не утвержден
судом/ не реализован
Затраты:
публикации в Коммерсанте
и
ЕФРСБ,
запросы,
рассылка
отчетов,
закрытие счетов
ИТОГО: 17
500 руб.
План
реструктуризации
долгов утвержден
судом
Затраты:
публикации в ЕФРСБ,
проведение
собраний
кредиторов
ИТОГО: 2 500 руб.
ИТОГО:
1) от 53,5 - 55 тыс. руб. (сразу введена
реализация
имущества/
успешная
реструктуризация долгов)
2) от 96 тыс. руб. (реализация после
неудачной реструктуризации)
21

22.

Началось формирование судебной практики
Первый обзорный акт Верховного
Суда РФ по банкротству граждан от
13.10.2015 №45
«О некоторых вопросах, связанных
с введением в действие процедур,
применяемых
в
делах
о
несостоятельности
(банкротстве)
граждан»
Общий характер, разъясняет отдельные положения о банкротстве граждан
22

23.

Проблема инициирования дела о банкротстве
Арбитражный суд признал необоснованным
заявление о признании банкротом должника,
когда:
- его имущество продается на торгах в
исполнительном производстве
его
стоимостьи
превышает
размер
требований кредитора - заявителя
(Определение Арбитражного суда г. Москвы по делу №А40-184551/2015-66350 от 14 июня 2016 г., оставленное в силе 9 ААС от 30 августа 2016 г.)
Эта позиция не представляется обоснованной Банку (исполнительное
производство длится годами, цена активов завышена). Определение
обжалуется в кассационной инстанции.
23

24.

Инициирование процедуры банкротства поручителя
Практика по возможности подачи заявления о банкротстве по требованию
из договора поручительства без предварительного судебного акта,
неоднородна (скорее отрицательна)
Положительная: Постановления 9 ААС
от 17 февраля 2016 г. по делу №А40203309/15, 11 АС от 25 марта 2016 г. по
делу №А65-190/2016
Отрицательная: Постановление АС МО
от 27 мая 2016 г. по делу №А40222945/2015
24

25.

Банкротство супругов
В рамках дела о банкротстве мужа может быть наложен арест на
имущество жены (Постановление 7 ААС от 29 января 2016 г. по делу
№А67-7185/2015)
Допустимо
возбуждение
дела
о
совместном банкротстве мужа и жены
(Решение АС Новосибирской обл. от 09
ноября 2015 г. по делу №А45-20897/2015)
Судебная практика идет по пути
расширительного толкования норм о
банкротстве в отношении супругов
25

26.

Когда гражданин может не освободиться от обязательств?
Гражданин
освобождается
от
исполнения
обязательств
по
завершении
процедуры
банкротства (п. 3 ст. 213.8 Закона о банкротстве)
Но в практике появляются случаи, когда суд
сохраняет обязательства должника ввиду его
недобросовестности
Варианты:
Размер ежемесячных платежей гражданина по кредиту превышает его
доход: Постановление 7 ААС от 26 мая 2016 г. по делу №А45-245890/15
Гражданин не сообщил одному из банков-кредиторов об обязательствах
перед иными банками: Определение Арбитражного суда Удмуртской
республики от 28 июня 2016 г. по делу №А71-5858/15, оставленное без
изменений 17 ААС 10 октября 2016 г..
26

27.

Банкротство иностранцев
Практика признания банкротом иностранных граждан также неоднородна
Положительная: Определение Арбитражного
суда Ямало-Ненецкого округа от 30 июня 2016 г.
по делу №А81-6187/2015)
Отрицательная:
Постановление
Девятого
арбитражного апелляционного суда от 19
апреля 2016 г. по делу
№А40-186978/15
(отменено Постановлением АС МО от 08 июля
2016 г.)
В тех случаях, когда признается возможность банкротства иностранцев, это
обусловливается наличием тесной связи гражданина с российским
правопорядком
27

28.

Спасибо за внимание!
28