bankrotstvo_ZPZI_6

1.

«БАНКРОТСТВО ГРАЖДАН»

2.

СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ
1.
2.
3.
Введение
1.
Актуальность темы исследования
2.
Цель и объект исследования
3.
Этапы банкротства
Общие положения о банкротстве гражданина РФ
1.
Понятие и функции Арбитражного управляющего
2.
Обязанности Арбитражного управляющего
3.
Понятие и виды Процесса Банкротства
4.
Предбанкротное состояние
5.
Подача заявления о банкротстве
6.
Процедура банкротства
7.
Завершение процедуры банкротства
Процедура реализации имущества и реструктуризация
1.
Процедура реализации имущества
2.
Реструктуризация долгов гражданина
4.
Плюсы и минусы банкротства
5.
Статистика банкротств граждан Российской Федерации
6.
Заключение
7.
Список источников

3.

ВВЕДЕНИЕ
• Что такое банкротство?
• Банкротство – законный процесс, в результате которого должник объявляется
неплатежеспособным и лишается контроля над своими финансовыми делами. банкротство
предоставляет должнику возможность начать финансовый новый старт, а кредиторам –
возможность получить часть или все свои средства обратно.
• Согласно федеральному закону № 127-ФЗ о несостоятельности (банкротстве) любой гражданин
РФ
в праве списать свои долги 1 раз в 5 лет
Закон позволяет заявить о своем банкротстве, когда гражданин НЕ МОЖЕТ платить по
кредитам или ПРЕДВИДИТ такую ситуацию в будущем.

4.

АКТУАЛЬНОСТЬ ТЕМЫ ИССЛЕДОВАНИЯ
• Актуальность исследования банкротства гражданина растет с каждым годом, и это обусловлено
несколькими ключевыми факторами:
• 1. Рост закредитованности населения: В современной России наблюдается тенденция к
увеличению количества кредитов, которые берут граждане. Это связано с удобством
кредитования, доступностью финансовых услуг и снижением процентных ставок.
• 2. Экономическая нестабильность: Кризисные явления в экономике могут привести к потере
работы, снижению доходов, повышению цен на товары и услуги, что делает оплату кредитов
более сложной.
• 3. Недостаток финансовой грамотности: Многие граждане не умеют планировать свой бюджет,
оценивать финансовые риски и рационально пользоваться кредитными продуктами.
• 4. Несовершенство законодательства: Законодательство о банкротстве гражданина в России
появилось относительно недавно (2015 год) и все еще имеет несовершенства, что усложняет
процесс применения и может приводить к негативным последствиям для граждан.
• 5. Социальные последствия: Банкротство гражданина может привести к серьезным социальным
последствиям, таким как ухудшение качества жизни, потеря жилья, ограничение возможности
получать кредиты и работать.

5.

ОБЪЕКТ ИССЛЕДОВАНИЯ
Объект исследования банкротства гражданина - это комплексная система правоотношений,
возникающая при невозможности гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном
объеме.
Объект исследования включает в себя следующие элементы:
• Финансовое состояние гражданина: Анализ его доходов, расходов, имущества, долгов и
способности их погасить.
• Процедуры банкротства: Анализ процедур банкротства гражданина, включая их этапы, правила и
условия применения.
• Права и обязанности участников процесса банкротства: Изучение прав и обязанностей
гражданина - должника, кредиторов, арбитражного управляющего, суда.
• Последствия банкротства: Анализ последствий банкротства гражданина для его финансового
положения, имущественных прав и репутации.
• Законодательство о банкротстве: Изучение действующего законодательства о банкротстве
гражданина, включая его нормы, принципы и цели.

6.

ЦЕЛЬ ИССЛЕДОВАНИЯ
Целью исследования банкротства гражданина является понимание этого
явления, его причин, процессов, последствий.
Основные аспекты банкротства гражданина в России, указать его
особенности и последствия.

7.

8.

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ О БАНКРОТСТВЕ ГРАЖДАНИНА
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
• Банкротство гражданина - это процедура, которая позволяет гражданину,
неспособному исполнить свои денежные обязательства, избавиться от долгов и
начать новую жизнь. Процедура банкротства гражданина регулируется Федеральным
законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".
• Основания для признания гражданина банкротом:
• • Невозможность исполнить денежные обязательства в течение 3 месяцев с момента
наступления срока исполнения.
• • Общая сумма долга свыше 500 000 рублей.
• • Отсутствие любого имущества за исключением единственного жилья .

9.

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ О БАНКРОТСТВЕ ГРАЖДАНИНА
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
• Обязанность подать заявление возникает у должника с момента, как он узнал (должен
был узнать) о собственной неплатежеспособности.
Гражданин может подавать в суд заявление о банкротстве, если:
- он осознает, что у него нет возможности вовремя исполнить финансовые
обязательства;
- обладает признаками недостаточности имущества и (или) неплатежеспособности.

10.

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ О БАНКРОТСТВЕ ГРАЖДАНИНА
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Кто такой Арбитражный управляющий?
Арбитражный управляющий – это лицо, которое назначается
арбитражным судом для управления имуществом должника в процедуре
банкротства.
Функции арбитражного (финансового) управляющего:
В этой роли он выступает как независимый агент, ответственный за
управление активами должника, а также за контроль за выполнением
финансовых операций и за справедливое удовлетворение интересов
кредиторов.

11.

12.

ПРОЦЕСС БАНКРОТСТВА
Процесс банкротства - это сложный юридический процесс, который проходит в
несколько этапов. Эти этапы могут немного отличаться в зависимости от
законодательства конкретной страны, но в целом они включают в себя
следующие шаги:
Предбанкротное состояние:
Подача заявления о банкротстве:
Процедура банкротства:
Завершение процедуры банкротства:

13.

ПРОЦЕСС БАНКРОТСТВА
• Предбанкротное состояние:
• • Финансовые трудности: Компания сталкивается с
невозможностью выполнять свои финансовые
обязательства, например, не может оплачивать счета
или задолженность по кредитам.
• • Попытки реструктуризации: Компания пытается
перестроить свою деятельность, чтобы выйти из
кризиса. Это может включать в себя сокращение
расходов, переговоры с кредиторами о пересмотре
условий кредита, поиск инвесторов и др.

14.

ПРОЦЕСС БАНКРОТСТВА
• Подача заявления о банкротстве:
• • Должник: Компания подаёт заявление в суд о своём
банкротстве.
• • Кредиторы: Кредиторы также могут подавать
заявление о банкротстве должника, если он не может
выполнять свои финансовые обязательства.

15.

ПРОЦЕСС БАНКРОТСТВА
• Процедура банкротства:
• Сбор документации, подача этих документов в суд
• Назначение арбитражного управляющего: Суд назначает арбитражного управляющего, который
отвечает за управление активами компании и управление процессом банкротства
• Оплата депозита в размере 25 000 рублей.
• Назначение требований кредиторов: Кредиторы предъявляют свои требования к компании в
определённый срок.
• Разработка плана реструктуризации: В некоторых случаях арбитражный управляющий может
разработать план реструктуризации компании, который должен быть утверждён судом и кредиторами.
• Реализация имущества: Если план реструктуризации не удаётся реализовать, то имущества компании
продает на аукционе, а вырученные средства распределяются между кредиторами в соответствии с их
требованиями.

16.

ПРОЦЕСС БАНКРОТСТВА
• Завершение процедуры банкротства:
• • Закрытие дела о банкротстве: Суд выносит решение о закрытии дела о банкротстве
после того, как все активы компании были реализованы и денежные средства
распределены между кредиторами. Решение публикуется в течении 10 рабочих дней,
производится разблокировка банковских счетов, обновление кредитных историй.

17.

18.

ПРОЦЕДУРА РЕАЛИЗАЦИИ ИМУЩЕСТВА И
РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ
Реализация имущества и реструктуризация могут быть использованы гражданами для
решения финансовых проблем, но их применение имеет особенности в сравнении с
предприятиями.
Реализация имущества гражданина:
Цель: Получение денежных средств путем продажи имущества, принадлежащего
гражданину.
Виды реализации имущества:
• Частичная продажа: Продажа части имущества для погашения долгов или
финансирования других нужд.
• Полная продажа: Продажа всего имущества, например, при переезде или при
необходимости быстро получить значительную сумму денег.
Важно отметить: Процедура реализации имущества гражданина регулируется
законодательством РФ, в частности Гражданским кодексом.

19.

ПРОЦЕДУРА РЕАЛИЗАЦИИ ИМУЩЕСТВА. (ТОРГИ)
1. Определение имущества: Выбор имущества для продажи (квартира, машина, ценные
бумаги, другое).
2. Оценка имущества: Определение рыночной стоимости имущества, которое будет
продано.
3. Подготовка к продаже: Выбор способа продажи (агентство недвижимости, прямая
продажа, онлайн-площадки), подготовка документов.
4. Продажа имущества: Реализация имущества по установленной цене.
5. Получение средств: Получение выручки от продажи имущества после уплаты налогов
и комиссий.

20.

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГОВ ГРАЖДАНИНА
Цель: Изменение условий кредитных обязательств для облегчения их погашения.
Виды реструктуризации:
• Пролонгация кредита: Продление срока кредита, что снижает размер ежемесячного платежа.
• Изменение процентной ставки: Снижение процентной ставки, что уменьшает сумму переплаты
по кредиту.
• Отсрочка платежей: Предоставление временной отсрочки от платежей по кредиту.
• Списание части долга: Соглашение с кредитором о списании части долга, например, при
банкротстве гражданина.
Важно отметить: Реструктуризация долгов гражданина - это сложный процесс, требующий
юридической консультации.

21.

ПРОЦЕДУРА РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ
• 1. Анализ финансового положения: Определение причин возникновения проблем с
долгами и возможных путей решения.
• 2. Переговоры с кредиторами: Встречи с кредиторами для обсуждения возможности
изменения условий кредита.
• 3. Заключение соглашения о реструктуризации: Достижение договоренности с
кредиторами о новых условиях погашения долга.
• 4. Реализация условий соглашения: Выполнение условий нового соглашения о
реструктуризации долга

22.

23.

24.

ПЛЮСЫ И МИНУСЫ БАНКРОТСТВА

25.

СТАТИСТИКА БАНКРОТСТВ ГРАЖДАН РОССИЙСКОЙ
ФЕДЕРАЦИИ

26.

СТАТИСТИКА БАНКРОТСТВ ГРАЖДАН РОССИЙСКОЙ
ФЕДЕРАЦИИ

27.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Итак, «несостоятельность (банкротство) - это неспособность должника, признанного
арбитражным судом, полностью удовлетворить требования кредиторов по денежным
обязательствам и (или) исполнить обязательство по уплате обязательных платежей».
В настоящее время высокими темпами растет просрочка граждан по потребительским кредитам.
Что породило высокую актуальность принятия норм закона о банкротстве граждан – физических
лиц;
Проанализирован Федеральный закон «О несостоятельности банкротстве» который устанавливает
основания для объявления должника неплатежеспособным (банкротом), регулирует порядок, и
условия осуществления мер по предотвращению несостоятельности (банкротства), порядок и
условия процедур, используемых в деле о банкротстве, и другие отношения, возникающие из-за
невозможности должника полностью удовлетворить требования кредиторов.
В заключении хочу отметить, что Федеральный закон «О несостоятельности банкротстве» обязал
учредителей (участников, собственников) организации-должника принять своевременные меры
для предотвращения банкротства организаций, провести досудебную санацию, в том числе путем
предоставления организации-должнику необходимой финансовой помощи.

28.

СПИСОК ИСТОЧНИКОВ
• Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 25.12.2023) "О несостоятельности
(банкротстве)«
• Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации от 24.07.2002 N 95-ФЗ (ред. от
25.12.2023)
• Институт несостоятельности (банкротства) в правовой системе России и зарубежных стран:
теория и практика правоприменения: монография / А.Б. Баранова, А.З. Бобылева, В.А. Вайпан и
др.; отв. ред. С.А. Карелина, И.В. Фролов. М.: Юстицинформ, 2020.
• Электронный источник: https://yandex.ru/video/preview/14648273004543044975
• Электронный источник: https://rutube.ru/video/b49d5d9b733019d756ec55679b109da6/
• Электронный источник: https://rosco.su/press/statistika-bankrotstv-fizicheskikh-lits-i-kompaniy-obzor
/

29.

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!