Рефинансирование. Основные условия продукта

1.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ
Отдел обучения Freedom Bank

2.

План обучения
Основные условия продукта
Портрет клиента
Процесс оформления
Целевое подтверждения
Способы погашения/ЧДП/ПДП
Приоставление расходных операций
Подведение итогов

3.

Регламент обучения
01
02
Тайминг
03
Активное участие
04
Правило 1 микрофона
Информация
05
Территория безопасности

4.

Рефинансирование
Рефинансирование - это оформление нового
кредита для погашения уже имеющегося.
Рефинансирование позволяет заемщику улучшить
по кредиту:
Процентную ставку
Продлить срок займа
Уменьшить ежемесячный платеж

5.

Рефинансирование
ПЛЮСЫ
Объединение нескольких кредитов в один
Снижение ежемесячной кредитной нагрузки
Онлайн оформление,без посещения Банка
Отсутствует страхование займа
Количество рефинансируемых займов неограниченно
Скоринг определяет количество займов,для
рефинансирования
Краткосрочные кредиты не рефинансируются
МИНУСЫ

6.

Какие кредиты рефинансируются?
Беззалоговые и залоговые кредиты в БВУ;
Беззалоговые и залоговые кредиты в МФО/МКО;
Кредиты оформленные не менее 3-х месяцев назад;
Займы , оформленные на заемщика
Какие кредиты не рефинансируются?
Кредиты оформленные в Freedom Finance Bank;
Кредиты оформленные в Freedom Finance Credit;
Краткосрочные займы МФО/МКО на 2 недели,месяц,до 3-х месяцев

7.

Условия
1. Цель кредитования:
2.Сумма займа:
Рефинансирование займов в БВУ РК
и МФО
Потребительские цели.
500 000 тг до 10 000 000 тг
3.Срок займа:
4.Ставка
вознаграждения:
от 3 мес.до 84 мес/7 лет
5.Способы
оформления:
сайт https://refinancedev.trafficwave.kz/
27% - дополнительная
сумма до 1 000 000 тенге
(включительно)
30% - дополнительная
сумма от 1 000 001 тенге.

8.

Метод погашения
П
Аннуитетный
Сумма займа:7 000 000 тг
П
Дифференцированный
(равными долями)
Вознаграждение:10 %
Срок:20 лет
1м
67000т
1м
87000 т
58000 т
58000 т
53000 т
Вознаграждения
Вознаграждения
29500 т
Тело кредита
9000 т
29000 т
Тело кредита
С
120 м
1500000 т
С
120 м
3500000 т
Платеж состоит из тело кредита и вознаграждения

9.

Портрет клиента
Пенсионные
отчислений:
за последние 6 месяцев
03
Подтверждение
дохода:
Возраст:
мин. 21 год, макс.60 лет
на момент подачи заявки
на кредит
Физические
лица:
Граждане РК
01
02
04
Выписка в формате PDF с
БВУ:Halyk, Kaspi, Jusan за
последние 6/12 месяцев
05
Привлечение
созаемщика:
не предусмотрено

10.

Особые условия
МФО/МКО
БВУ РК
денежные средства, перечисляются
безналичным переводом на текущий
счет заемщика, открытый в этом БВУ.
дополнительная сумма (при наличии),
блокируется на текущем счете заемщика до
момента ПДП рефинансируемых займов.
комиссия за снятие дополнительной суммы
по тарифам Банка. 1% от суммы
кредитования
денежные средства, для погашения
рефинансируемого займа в МФО/МКО
заемщик обязан самостоятельно закрыть.
комиссия за снятие рефинансируемой суммы
отсутствует.
комиссия за перевод рефинансируемой суммы
по тарифам Банка
дополнительная сумма (при наличии),
блокируется на текущем счете заемщика до
момента ПДП рефинансируемых займов
комиссия за снятие дополнительной суммы
по тарифам Банка. 1% от суммы
кредитования
комиссия за перевод дополнительной
суммы по тарифам Банка
комиссия за перевод дополнительной
суммы по тарифам Банка

11.

Процесс оформления
2.Предоставление
согласий,
видеоидентификация
Подачи заявки на сайте
Отказ
Ввод IBAN для
совершения
перевода
Выбрать день
планового
погашения
3.Условия
рефинансирования
Уведомления о
снижении %
при
предоставлении
залога

12.

Процесс оформления
4.Выбор условий
Через облачное
ЭЦП клиента
Получение
удостоверение
с ЕГОВ
5.Подписание
документов
Выдача займа

13.

Мониторинг целевого подтверждения
На 30 день
Выдача
займа
На 15 день
На 45 день
Запрос в ПКБ
Запрос в ПКБ
Запрос в
ПКБ
1. На основании кредитного отчета, полученного с кредитного бюро;
2. SMS информирование;
3. Предоставления залога;
4. Произвести ПДП/ЧДП выданной на рефинансирование;
5. Начисление штрафных санкций 10 % от суммы займа, использованной не по
целевому назначению использованной не по целевому назначению;
6. Заемщик в течение 30 календарных дней с даты выдачи займа обязан
произвести погашение задолженности в рамках реф/займов;
7. По итогам проверки целевого использования на 45 день рефинансируемые
займы если не погашены, Банк имеет право инициировать мероприятие;
8. Дополнительная сумма при наличии, в случае отсутствия факта полного
досрочного погашения обязательств клиента в БВУ или МФО/ МКО – сумма
направляется на частичное досрочное погашение займа в Банке.

14.

Обеспечение после оформления займа
Залог
Владелец обеспечения
принимается онлайн,
оплата Гос.пошлины 1 мрп
– заемщик
Оценка
Ставка вознаграждения
бесплатно
снижение ставки на 5% годовых.
(22%-25%)
Стоимость залога
к остатку ссудной задолженности
на момент предоставления залога
должно составлять – не менее 60%

15.

Требование к обеспечению
Легковые автомобили, зарегистрированные на территории РК с левым расположением руля, в технически исправном состоянии.
Срок эксплуатации на момент принятия в залог: СНГ, КНР — не более 5 лет; другие страны — не более 15 лет.
Не принимаются автомобили коммерческого направления (легкий грузовой автомобиль , фургоны, микроавтобусы, пикапы, кабриолет, лимузин).
Оплата государственной пошлины за регистрацию залога в размере 1 МРП

16.

Процесс принятия залога

17.

Личный кабинет по ссылке cabinet.bankffin.kz
В ЛК доступны продукты Банка:
Цифровая ипотека
Автокредит
Цифровой бизнес-кредит
Рефинансирование
Общий остаток долга по всем займам

18.

Главный экран ЛК
Дата и сумма планового ежемесячного
платежа
Общий остаток долга
Сумма кредита
Текущая сумма на счету
Раздел “Пополнить счет” с переходом
на сайт Банка

19.

Главный экран ЛК
Доступные вкладки:
График платежей
Досрочное погашение
Дополнительные услуги
Информация по кредиту
Мои документы
Залоговое обеспечение
*недоступно

20.

Вкладки - График платежей/Доп. услуги
Дата и сумма ежемесячного платежа
Получение справки о задолженности
Отменить пеню
История заявок

21.

Вкладка - Досрочное погашение
Раздел “Полное досрочное погашение”
Раздел “Частичное досрочное погашение”

22.

Вкладка - Информация по кредиту
Номер Договора займа
Ставка вознаграждения
Продукт кредитования
Дата выдачи
Дата закрытия договора

23.

Раздел - Мои документы
Согласие на участие в программе
Заявление на открытие текущего
счета
График платежей
Договор банковского займа

24.

Способы погашения
Касса Банка – 0 тг
Банкомат с функцией
cash in – 0 тг
Наличные
Freedom Mobile – 0 тг
QIWI – 2,5 %
Касса24 – 2,5 %

25.

Способы погашения
На сайте
https://bankffin.kz/
Комиссия – 0,65 %
Привязка карты с
БВУ
Комиссия - 0 тг
при наличии карты
FreePay
Услуга Автоплатеж
Оплата онлайн в
любое время

26.

Порядок списание
ЕП
Кейс 1
Поступление денежных средств в
счета не привязанные кредиту
Решение 1
Списание не произойдет,
клиент выйдет на просрочку

27.

Кейс 2
Поступление ДС на счет FreePay для
погашения кредита;
Решение 2
При выпуске FreePay
карта автоматически
привязывается к
кредиту.
Списание проходит успешно;
Кейс 3
При поступлении денежных средств на
счет привязанному кредиту;
Списание проходит успешно

28.

ПДП/ЧДП
Официальный сайт
Банка
Раздел погашение кредитов
Вкладка "Досрочное
погашение”
Поле "К оплате"(сумма
ПДП/ЧДП)
В отделении Банка
ПДП/ЧДП
Личный кабинет
cabinet.bankffin.kz
В главном меню раздел
"Досрочное погашение”
Выбирает способ
погашения "ПДП/ЧДП”
Поле “Оплатить”
Заявление на совершение
ПДП/ЧДП принимается в
рабочие дни до 17.00 часов

29.

Приостановление расходных операций
2
1
4
3
Арест- это блокирование
РПРО– это
ПТ (платежные
ИР(инкассовое
суммы, выставляется
ЧСИ/ГСИ на
определенную сумму.
приостановка
расходных операций от
Налоговых Органов
требования ) –
выставляются БВУ
за несвоевременное
погашение кредитов
распоряжение) выставляются ЧСИ
/налоговыми органами
Если счет заблокирован, то от имени клиента может 3-е
лицо подойти в отделение Банка, оплатить через кассу на
транзитный счет, оплата принимается в рабочие дни до
17:30 ч.

30.

Пеня
1.Пеня до 90 дней – 0,5% от
суммы просроченного
платежа;
2.Свыше 90 дней – 0.03% но
не более 10 % от суммы
займа от суммы
просроченного платежа;

31.

Реструктуризация
Сокращение доходов –
отсутствие работы или снижение
заработной платы;
Изменение социального
статуса заемщика –
отнесение к социально уязвимым
слоям населения заемщика и
проживающих с ним близких
родственников;
Из-за здоровья –
Изменение условий по ДБЗ:
Утрата трудоспособности из-за
травмы или заболевания;
Даты платежа;
В связи с ухудшением здоровья;
Декрет или отпуск по уходу за
ребенком;
Сумма ежемесячного платежа;
Предоставление отсрочки;

32.

Заявка подается онлайн/офлайн
Заполнить шаблон
заявления
1
1
Обратиться в
отделение Банка
Предоставить все
подтверждающие
документы
2
2
Заполнить шаблон
заявления
Направить шаблон
заявления на почту
@salembankffin.kz
3
3
Предоставить все
подтверждающие
документы
Срок рассмотрения заявки в течение 15 календарных дней

33.

Подведение итогов:
Какая информация была познавательной?
Что берете собой в работу?