Тема 11 Кредитно-банковская система

1.

ВОЕННО-КОСМИЧЕСКАЯ АКАДЕМИЯ ИМ. А.Ф. МОЖАЙСКОГО
1

2.

Контроль освоения обучающимися учебного материала
Контрольный вопрос № 1:
Какой характер имеет экономическое развитие?
Контрольный вопрос № 2:
Перечислите фазы экономического цикла?
Контрольный вопрос № 3:
Какие виды политики необходимо осуществлять в условиях
депрессии и в условиях подъема?

3.

Контроль освоения обучающимися учебного материала
Контрольный вопрос № 1:
Какой характер имеет экономическое развитие?
Циклический
Контрольный вопрос № 2:
Перечислите фазы экономического цикла?
Кризис, депрессия, оживление, подъем
Контрольный вопрос № 3:
Какие виды политики необходимо осуществлять в условиях
депрессии и в условиях подъема?
Стимулирования, сдерживания

4.

ВОЕННО-КОСМИЧЕСКАЯ АКАДЕМИЯ ИМЕНИ А.Ф. МОЖАЙСКОГО
Кафедра военно-политической работы в войсках (силах)
Экономика
Лекция
Канд.экон.наук, доцент,
Е.М. Черкасова

5.

Цели и рассматриваемые вопросы
Тема № 11 Лекция № 13. Кредитно-банковская система
Учебные вопросы:
1. Сущность современных кредитных отношений.
2. Банковская система.
3. Деятельность коммерческих банков.
Цели:
1. Уяснить роль и значение кредита в рыночной
экономике.
2. Изучить структуру банковской системы, функции
центрального и коммерческих банков.
3. Изучить инструменты денежно-кредитной политики
государства.
5

6.

Литература
1.Экономика: учеб. пособие / Завгородний А.Ф. и др. –
СПб.: ВКА им. А.Ф.Можайского, 2011 г. – глава 13, 14.
2.Экономика: учеб. пособие – СПб.: ВКА им.
А.Ф.Можайского, 2016 г. – глава 11. С. 133-139.
3.Полянина А.И., Синицын Г.А. Экономика: методическое
пособие. - СПб.: ВКА имени А.Ф.Можайского, 2017. С.28.
4.Экономика. Практикум / под ред. А.В.Тарасова – СПб.:
ВКА имени А.Ф.Можайского, 2016. – 86 с. С.95-108.
5. О Центральном банке Российской Федерации.
Федеральный закон № 86 от 10.07.2002 года.
6. О банках и банковской деятельности. Федеральный
закон № 395-1 от 02.12.1990 года.
7. О накопительно-ипотечной системе жилищного
обеспечения военнослужащих. Федеральный закон № 117от
20. 08.2004 г.
6

7.

Учебный вопрос № 1
Сущность современных кредитных
отношений
7

8.

Сущность, принципы и источники кредита
Кредит (от латинского creditum – сделка, долг) – ссуда
в денежной или товарной форме на условиях
возвратности, срочности, обеспеченности и платности.
Принципы кредитования: срочность
возвратность
обеспеченность
платность
Источники кредита
• Амортизационные отчисления предприятий;
• Часть оборотного капитала предприятий,
высвободившаяся в денежной форме;
• Сбережения населения;
• Накопления государства;
• Средства фондов (пенсионных, страховых, венчурных)
8

9.

Формы и виды кредита
Формы кредита
Коммерческий (кредит в товарной форме) продажа
товаров с отсрочкой платежа.
Банковский (кредит в денежной форме) выдача
денежных ссуд через посредничество кредитных
учреждений.
Виды кредита
Потребительский – кредит населению на
приобретение товаров длительного пользования.
Государственный – кредит, заемщиком которого
выступает государство.
Международный – кредит у международных кредитных
организаций
9

10.

Ипотечный кредит
10
Ипотечный кредит – кредит на приобретение жилья.
Нормативно-правовая база ипотечного
кредитования военнослужащих
О накопительно-ипотечной системе жилищного
обеспечения военнослужащих. Федеральный закон
№ 117от 20. 08.2004 г.
Об утверждении Порядка реализации накопительноипотечной
системы
жилищного
обеспечения
военнослужащих в ВС РФ. Приказ Министра
обороны РФ № 477 от 24.09.2020 г.
Размер ежегодного накопительного взноса
2023 г. – 349 614 руб.

11.

Состояние госдолга РФ
Государственный долг РФ (01.11.2023 г.)
Внутренний долг - 20 трлн. руб.
Внешний долг - 53 млрд. $
https://minfin.gov.ru
Доля государственного долга РФ от ВВП, %
11

12.

Государственный долг стран мира (2021)
12

13.

Расходы на обслуживание госдолга РФ
13

14.

Функции кредита в экономике
14
1. Перераспределение
денежных средств.
2. Обеспечение
обращения денежными
средствами.
3. Контроль
деятельности
экономических
субъектов.

15.

Выводы по 1 вопросу
1. Кредит – ссуда в денежной или товарной
форме на условиях возвратности и с
уплатой процента.
2. Кредит в рыночной экономике
способствует перераспределению средств
между субъектами.
3. Ключевую роль в перераспределении
средств играет банковская система.
Рассмотрение 1 учебного вопроса закончено
15

16.

Учебный вопрос № 2
Банковская система
16

17.

Структура кредитно-банковской системы РФ
Банковская
система
Кредитно-банковская
система
–
совокупность
кредитно-финансовых учреждений, действующих на
рынке кредитных ресурсов.
17

18.

Банки, наделенные полномочиями контроля и
управления на государственном уровне
ЦБ РФ (Центральный банк
Российской Федерации).
ФЗ № 86 от 10.07.2002 года.
Внешэкономбанк
(Государственная корпорация
развития «ВЭБ.РФ»).
ФЗ № 82 от 17.05.2007 года.
18
Эльвира
Набиуллина
Председатель
ЦБ
Игорь Шувалов
Председатель
ВЭБ
Пётр Фрадков
ПАО «Промсвязьбанк»
Председатель
Опорный банк для ОПК
ПСБ
(№275-ФЗ О государственном
оборонном заказе от 29.12.2012 (ред. от 03.04.2023)

19.

Деятельность ВЭБ
ВЭБ.РФ – государственный инвестиционный
банк, финансирующий проекты развития
экономики. Сохраняет деньги Пенсионного
фонда РФ.
Проекты профинансированные ВЭБом:
- строительство Западного скоростного
диаметра в Санкт-Петербурге;
- реконструкция Хабаровского НПЗ, аэропортов
Пулково, Шереметьево, Сочи;
- строительство завода по производству
полипропилена в Тобольске, трассы Москва Санкт-Петербург, порта Усть-Луга.
19

20.

Статья 75 Конституции РФ
1. Денежной единицей в Российской Федерации
является рубль. Денежная эмиссия
осуществляется исключительно Центральным
банком РФ. Введение и эмиссия других денег в
Российской Федерации не допускаются.
2. Защита и обеспечение устойчивости рубля основная функция Центрального банка РФ,
которую он осуществляет независимо от других
органов государственной власти.
20

21.

Функции Центрального Банка РФ
1. Денежная эмиссия.
2. Хранение золотовалютных резервов РФ.
3. Организация первичного размещения
государственных ценных бумаг.
4. Хранение резервов коммерческих банков.
5. Кредитование коммерческих банков.
6. Кассовое обслуживание госбюджета.
7. Покупка и продажа иностранной валюты .
8. Лицензирование банков.
9. Контроль кредитных учреждений.
10. Денежно-кредитное регулирование.
21

22.

Структура золотовалютных резервов ЦБ РФ
на 01.11.2023
ЗВР РФ - 576
млрд.долл.
22
На начало 2022 года
Евро – 33,9%
Золото - 21,5%
Юань - 17,1%
Доллар - 10,9%
Фунт - 6,2%
Иена - 5,9%
Канадский доллар - 3,2%
Австралийский доллар - 1%
Сингапурский доллар - 0,3%
Источник: https://cbr.ru/hd_base/mrrf/mrrf_m/

23.

Золотые запасы стран мира (2021)
23

24.

Инструменты денежно-кредитной политики
Центрального банка
24
1. Ставка рефинансирования – ставка по
которой Центральный банк выдает кредиты
коммерческим банкам:
12.2023 год – 15 %
2. Операции на открытом рынке – купля
продажа государственных ценных бумаг.
3.Норма обязательных резервов – часть
средств коммерческих банков, хранящаяся на
открытом в Центральном банке беспроцентном
счете:
06.2023 – 4,5% для рублевых обязательств
6-8,5% для обязательств в иностранной валюте.

25.

Кредитная эмиссия
С 1990 г. в России банковская система
резервная.
Резервные
требования
устанавливаемые
ЦБ
требования
резервирования части привлеченных
средств коммерческого банка для
обеспечения их кредитной эмиссии.
Кредитная эмиссия - способность
банковской
системы
увеличивать
обращающуюся денежную массу путем
кредита.
25

26.

Выводы по 2 вопросу
1. Банковская система является частью
кредитной системы, имеет в России
двухуровневое устройство, построена
по принципу резервирования.
2. Центральный банк организует
денежное обращение, регулирует,
контролирует и регламентирует
деятельность кредитных учреждений
страны.
Рассмотрение 2 учебного вопроса закончено
26

27.

Учебный вопрос № 3
Деятельность коммерческих банков
27

28.

Цель и функции коммерческих банков
Цель коммерческого банка – получение прибыли.
Функции коммерческого банка
1. Привлечение вкладов и депозитов.
2. Предоставление кредитов.
3.Расчеты по поручению клиентов.
4. Кассовое обслуживание физ. и юр. лиц.
5. Валютные операции.
6. Сейфинг.
7. Выдача поручительств и гарантий.
9. Покупка и продажа ценных бумаг.
10.Покупка и продажа драгоценных металлов.
2
8

29.

Количество коммерческих банков
На 01.11.2023 г. в РФ – 324 банка:
с универсальной лицензией – 224;
с базовой лицензией – 100.
Банки РФ с госучастием – 47.
29

30.

Операции коммерческих банков
Пассивные операции – операции, повышающие
сумму задолженности банка (прием депозитов,
продажа ценных бумаг).
В пассивах банков РФ преобладают депозиты
компаний и физических лиц.
Активные операции – операции, повышающие
сумму задолженности банку (выдача кредитов;
покупка ценных бумаг).
Более половины активов банков РФ занимают
кредиты, из них 2/3 – корпоративные, а 1/3 –
розничные.
Отношение активов банков РФ к ВВП – 90%.
30

31.

Пассивы (трлн руб.) и доли показателей в пассивах
3
1
Источник: https://cbr.ru/banking_sector/

32.

Активы (трлн руб.) и доли показателей в активах
3
2
Источник: https://cbr.ru/banking_sector/

33.

Показатели эффективности банка
Чистая прибыль банка ЧП - это разница
между валовой прибылью ВП и издержками
С от банковских операций:
ЧП = ВП – С.
На 30.06.2023 чистая прибыль банков – 1,7 трлн.руб.
Норма банковской прибыли БП – это
отношение чистой прибыли банка ЧП к его
собственному капиталу К:
3
3

34.

Влияние СВО на банковскую прибыль
Тяжелые санкции ввели против
«Сбербанка», «ВТБ», «Банка «СанктПетербург», TCS Group и «Росбанка».
Чистая прибыль банковского сектора за
2022 год сократилась на 91 % и
составила 0,2 трлн. рублей
https://cbr.ru/banking_sector/
34

35.

Выводы по 3 вопросу
1. Коммерческие банки важнейший
элемент банковской системы страны.
2. Коммерческие банки кредитуют
реальный сектор экономики.
3. Занимаясь различными операциями с
деньгами и ценными бумагами
коммерческие банки нацелены на
максимизацию своей прибыли.
Рассмотрение 3 учебного вопроса закончено
35

36.

Контроль освоения обучающимися учебного материала
Контрольный вопрос № 1:
Перечислите условия (принципы) кредитования?
Контрольный вопрос № 2:
Сколько уровней имеет банковская система РФ?
Контрольный вопрос № 3:
Перечислите основные инструменты
политики Центрального банка.
денежно-кредитной

37.

Контроль освоения обучающимися учебного материала
Контрольный вопрос № 1:
Перечислите условия (принципы) кредитования?
Возвратность, срочность, обеспеченность и платность
Контрольный вопрос № 2:
Сколько уровней имеет банковская система РФ?
Два
Контрольный вопрос № 3:
Перечислите основные инструменты
политики Центрального банка.
денежно-кредитной
Ставка рефинансирования, норма обязательных резервов,
операции с ценными бумагами

38.

Выводы по лекции
1. Рассмотрено понятие кредита и
установлено значение кредита для
экономики.
2. Изучена структура банковской системы,
функции центрального и коммерческих
банков.
3. Изучены инструменты денежнокредитной политики государства.
Цели лекции достигнуты
38

39.

Задание на самостоятельную работу
Углубленно изучить вопросы, выносимые на семинар:
1. Сущность, принципы, функции и формы кредита
2. Сущность, функции и виды банков
3. Деятельность коммерческих банков. Банковские операции
4. Сущность и функции финансов
5. Государственный бюджет и его структура
6. Налоговая система. Принципы и формы налогообложения
Подготовить доклады:
- Ипотечное кредитование
- Оборонные расходы государства
Рекомендуемая литература:
1.
2.
3.
Экономика: учеб. пособие. – СПб.: ВКА имени А.Ф.Можайского,
2016. С. 133-139.
Экономика: практикум: учеб. пособие. – СПб.: ВКА имени
А.Ф.Можайского, 2016. С.95-108.
Синицын Г., Матюгина Т.Г. Опорный конспект по курсу «Экономика»:
уч.-мет.пособие – СПб. – ВКА им. А.Ф. Можайского, 2015 г.
39