Управление операциями по формированию ресурсной базы коммерческого банка

1.

Тема. Управление операциями по
формированию ресурсной базы
коммерческого банка.
1. Понятие ресурсной базы коммерческого банка, ее состав
2. Депозитные источники, их сущность и виды
3. Основы управления депозитными источниками ресурсной базы
коммерческого банка
1

2.

Ресурсная база коммерческого банка
• совокупность источников собственных
средств, привлеченных и заемных средств,
используемых кредитными организациями
на условиях возвратности, срочности,
платности, направляемых на осуществление
активных операций с целью получения
дохода и поддержания оптимального
уровня ликвидности
2

3.

Состав ресурсной базы коммерческого банка
3

4.

Основные отличия депозитных и недепозитных
источников
• депозитные источники носят персональный
характер;
• инициатива привлечения недепозитных
средств принадлежит банку, а не клиентам;
• недепозитные ресурсы привлекаются в
больших размерах, относительно
депозитных средств
4

5.

Депозиты
– это денежные средства, внесенные
клиентами в банк на определенные счета и
используемые ими в соответствии с режимом
счета и банковским законодательством
5

6.

Система страхования вкладов
Федеральный закон от 23 декабря 2003
г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов
физических лиц в банках Российской
Федерации»
Государственная корпорация
«Агентство по страхованию вкладов»
(АСВ)
Все банки, работающие с деньгами
физических лиц, обязаны участвовать в
системе страхования вкладов
Источник средств для страхового
возмещения – взносы банков в фонд
обязательного страхования вкладов,
который управляется АСВ
Страхованию подлежат средства
физических лиц в рублях и в валюте в
банке на территории РФ по договору
банковского вклада или банковского
счета, включая капитализированные
проценты, в сумме до 1,4 млн. руб.
Страхование не распространяется на:
– средства на счетах и во вкладах
адвокатов, нотариусов и иных лиц,
открытых для осуществления
профессиональной деятельности;
– вклады на предъявителя;
– средства, переданные в
доверительное управление;
– электронные денежные средства и
др.

7.

Процентная ставка: от 0,01 до 8,45% в рублях
Срок вклада: от 91 дня до 1095 дней
Не пополняемый
Без частичного снятия
Валюта: рубль
Минимальная сумма вклада: 10 000 рублей
С 1 июня 2018 года
Сбербанк прекратил
продажу
сберегательных
сертификатов.
7

8.

Процентная ставка:зависит от суммы и срока
Срок вклада: от 7 до 1096 дней
Валюта: рубль
Минимальная сумма вклада: 1 000 000 рублей
ПАО Сбербанк
приостановил
привлечение денежных
средств клиентов в
именные депозитные
сертификаты
8

9.

Процентная ставка:зависит от суммы и срока
Срок вклада: от 14 до 1096 дней
Валюта: рубль, доллар, евро
Минимальная сумма вклада: до 100 млн рублей, до 10 млн
долл./евро
9

10.

Облигации Сбербанка
Минимальная сумма вложений - 1000 рублей.
Срок обращения облигаций - 3 года 2 мес.
Гарантия возврата 100% вложенных средств.
Доход выплачивается каждые полгода.
Продать облигации можно досрочно по их рыночной цене.
10

11.

Депозитная политика
коммерческого банка
последовательно взаимосвязанные действия по привлечению
депозитных ресурсов вкладчиков в кредитные организации на
условиях платности, платности, возвратности;
совокупность методов, приемов и способов, обеспечивающих
эффективное и качественное управление депозитами с целью
достижения
оптимального
уровня
рентабельности
и
ликвидности банка
11

12.

Модель формирования политики управления депозитными
операциями коммерческого банка
Постановка целей и задач депозитной политики
Выделение подразделений банка и распределение полномочий
Разработка процедур привлечения ресурсов
Организация контроля в процессе осуществления депозитных операций
12

13.

Управление депозитными операциями в банке
• За счет:
• Соблюдение
требований
законодательства
• Обеспечение
ликвидности
• Определение видов
и субъектов
депозитов
• Максимизация
прибыли
•Обеспечение
возможности
привлечения
денежных ресурсов из
других источников
•Поддержание
сбалансированности с
активами по срокам,
объемам и
процентным ставкам
•Поддержание уровня
диверсификации
депозитов
• цель;
• повышения
привлекательности
вкладов;
• источник
поступления;
• разработки системы
стимулов;
• сумма поступления;
• разнообразия
линейки вкладов;
• Критерии:
• срок привлечения;
• стоимость;
• расчет
эффективности
операций.
• анкетирования
клиентов;
• рекламирования
услуг банка;
• Оценка
обоснованности
использования
методов и
способов
• Определение
эффективности
использования
ресурсов
• Формулировка
основных выводов
и принятие
управленческих
решений.
• повышения качества
услуг;
• формирования
комплексных услуг.
13