Дебетовые карты

1.

Дебетовые карты

2.

Прежде чем, мы раскроем тему
Дебетовых карт, предлагаю,
ознакомиться с основными
терминами
(1) Дебетовая карта – это банковская карта, предназначенная для
совершения безналичных операций либо для получения наличных
денег, расчеты по которой осуществляются за счет денежных
средств Клиента, размещенных на его картсчете.
(2) Картсчет - банковский счет Клиента, открытый на основании
Договора, и служащий для учета денежных средств Клиента и
операций, совершенных с использованием Карт или их реквизитов.
(состоит из 20 цифр)
(3) Платёжная система - являются заменителем расчётов
наличными деньгами при осуществлении внутренних и
международных платежей и являются одним из базовых сервисов,
предоставляемых банками и другими профильными финансовыми
институтами.

3.

А еще есть такой
термин, и процедура,
как «Конвертация»
Как интересно!
Мистер Банковская
карта расскажите
поподробнее об этой
процедуре!

4.

Клиенты в современном
мире, пользуясь
банковскими картами - не
всегда думают о том, как
проходит операция оплаты.
Ведь так?
Выберите свой вариант ответа:
(1) Никогда не задумывался (-ась) об
этом
(2) Да, я слышал(а) об этом

5.

Клиент совершает покупки, например, в продуктовом магазине и
расплачивается банковской картой Уралсиб Банка.
(1)
(2)
Средства списываются с карты автоматически, но с Картсчета не
сразу, а в течение от 1 до 3 рабочих дней. Торговая точка должна
подтвердить эту операцию, затем средства с Картсчета спишутся.
ПОДТВЕРЖДАЮ!
(3)
Торговая точка подтверждает эту операцию, затем средства с
Картсчета списываются.

6.

А при чем здесь
Конвертация? Как она
участвует в процедуре
оплаты?
Сейчас расскажу.

7.

(1)А теперь представьте, что покупка в продуктовом магазине
происходит не в вашей стране, а в Турции. Местной валютой в
Турции - считается Лира.
(2) А! Кажется я поняла: оплата будет
происходить следующим образом – рубли при
оплате превратятся в Лиру?
(3) Совершенно верно, только, как правило – рубли переходят в
доллары, затем переходят в местную национальную валюту. Тем
самым – происходит двойная конвертация.
(4) А по какому курсу будет проходить
операция оплаты?

8.

(1) Блокировка средств на счете происходит по курсу банка Уралсиб на момент списания + 1,5% страховой
коэффициент.
Далее производится конвертация в платежной системе (рубли-валюта), курс ПС нам не известен.
После прихода финансового документа в Банк, производится конвертация по курсу банка (валюта-рубли)
(2) Не совсем понятно про страховой
коэффициент, что это такое? Где
применяется?
(3) Мы знаем, что денежные средства - с карты списывается автоматически, а с Картсчета в
течение 3 рабочих дней. Какой будет курс завтра, послезавтра и т.д. мы не будем знать, так как он
периодически меняется. Поэтому применяется страховой коэффициент. То есть списывается с
карты клиента в момент совершения покупки +1,5% от суммы операции.
Если сумма списывается с Картсчета через 3 рабочих дня, а курс валюты на этот момент вырос,
тогда эти 1,5% не вернутся клиенту и лишняя сумма с клиента не спишется.
Если курс доллара упадет, в таком случае - 1,5% возвращаются на карту клиента обратно.

9.

Вот это да!!! Теперь я знаю что такое Конвертация! Большое
спасибо мистер Банковская Карта!
У меня еще много интересного для тебя Маша!

10.

Есть такие понятия как
: «Техническая
задолженность»
И: «Технический
Овердрафт»

11.

(1) ОВЕРДРАФТ
Овердрафт на картсчет - кредит,
предоставляемый Банком Клиенту в
пределах установленного лимита
овердрафта при условии отсутствия
(либо недостаточности) денежных
средств на картсчете Клиента для
оплаты совершенных Клиентом
операций, предусмотренных
Договором банковского счета.
(2) Клиент в этом
случае – намеренно
подключает услугу
Овердрафт, для того,
чтобы иметь
возможность уходить
в минус

12.

(1) ОВЕРДРАФТ
Кредит предоставляется в виде
возобновляемой кредитной линии
– сумма погашенной Клиентом
задолженности не позднее
установленного срока, вновь
становится доступной для
использования.
(2) Овердрафт можно
подключить к любой
карте, кроме карты
Прибыль. Для
подключения карты к
данной услуге,
необходимо направить
клиента в Офис банка.

13.

(2) Например,
техническая
задолженность может
возникать в результате
совершения операций по
Карте без Авторизации
(офф-лайн операций.
(3) Техническая
задолженность расценивается
Банком как предоставление
кредита и подлежит возврату
Банку с уплатой
предусмотренных Тарифами
Банка процентов, в порядке,
установленном Договором.
(1) Техническая Задолженность
Как правило, между совершением
транзакции и проведением операции по
картсчету проходит какое-то время. Если
за это время произошло превышение
суммы операций, совершенной
Держателем карты над суммой остатка
на счете/Платежного лимита/лимита
кредитования Карты, возникает
техническая задолженность.

14.

Куда направлять клиента, если
интересует сумма технической
задолженности?
Данную информацию можно увидеть в
WAY4, если что-то непонятно, то можно
сделать заявку в sd или направить в
отделение Банка в пределах филиала
открытия счета.

15.

Какую сумму должен
выплатить клиент по
технической задолженности?
Данную сумму можно увидеть в ИБСО
РИТЕЙЛ, если что-то непонятно, то можно
сделать заявку в sd или направить в офис
Банка в пределах филиала открытия счета.

16.

(1) Спасибо мистер
Банковская Карта, теперь я
знаю что такое Овердрафт и
Техническая задолженность!
(2) Я всегда рад делиться интересной
информацией. А теперь я расскажу про
дебетовые карты в Банке Уралсиб. Как ими
пользоваться и как получать выгоду и
прибыль!

17.

КАРТА «ПРИБЫЛЬ»

18.

Карта Прибыль
ПЛЮСЫ КАРТЫ
Начисляются
проценты по карте.
Возможность не
оплачивать
комиссию за
обслуживание
Возможность
заказать карту с
доставкой курьером
Денежные средства
застрахованы в
"Системе Страхования
Вкладов физ. лиц."
Возможность
подключить
Уралсиб бонус и
получить кэшбэк до
3%
Возможность получать
скидки и специальные
предложения, оплачивая
товары и услуги картой
ПС МИР

19.

Карта Прибыль
ТИП КАРТЫ:
Именная / Неименная
ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА:
МИР
СРОК ДЕЙСТВИЯ КАРТЫ:
7 лет
ВАЛЮТА КАРТСЧЕТА:
Российский рубль
КАРТА ВЫПУСКАЕТСЯ (ЛЕТ):
Офис Банка:
Если карта основная, требования следующие: от 20 лет
(резиденты/нерезиденты)
Если карта дополнительная: от 20 лет
(резиденты/нерезиденты)
Заказать карту на сайте Банка/ДБО можно с 20 лет.
Именная карта: до 10 рабочих дней *

20.

Карта Прибыль
Карта "ПРИБЫЛЬ" не может быть открыта К
ДРУГОЙ КАРТЕ в качестве дополнительной карты;
К картсчету карты "ПРИБЫЛЬ" может быть
выпущена дополнительная карта только
"ПРИБЫЛЬ";
Максимальное количество открытых карточных
счетов "Прибыль" на одного клиента - 2 карточных счета
"Прибыль. С 18.11.2024 установлено ограничение по
количеству КАРТ, которое может быть выпущено клиентом на
свое имя (для цифровых карт и карт на физическом носителе) не более 2 карт МИР "Прибыль".
ОГРАНИЧЕНИЯ!

21.

КАРТА «ФК КРАСНОДАР»
В связи с прекращением сотрудничества с Футбольным клубом «Краснодар» с 29.09.2024 вносятся
изменения в Тарифы по картам ФК Краснодар и условия программы Уралсиб Бонус:
•Прекращается выпуск новых карт (как основных, так и дополнительных).
•Прекращается перевыпуск карт (по любой причине).
•Перестает начисляться кешбэк 10% за покупки в магазинах ФК.
•Становится недоступным перевод бонусных рублей в бонусы ФК.
ВАЖНО! Действующие карты будут обслуживаться по тарифам карты Прибыль.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! С 16.09.2024 клиентам будет направлена коммуникация: пуш или смс и
размещена новость на сайте.

22.

Документы для открытия карт Прибыль
Для резидентов
обязательны:
При себе необходимо
иметь паспорт
гражданина РФ..
Для нерезидентов
обязательны:
Документ удостоверяющий
личность, миграционная карта,
документ подтверждающий право
иностранного гражданина или лица
без гражданства на пребывание
(проживание) в РФ.

23.

(1) Скажите мистер
Банковская карта, а в
цифровом виде существует ли
данная карта?
Да Маша, такая карта
существует. Как раз хотел
рассказать про особенности и
отличия от пластиковой карты .

24.

(2) Карта выпускается в активированном виде,
т.е. картой можно пользоваться сразу установка ПИН-кода для активации карты не
требуется
(1) Плюсы у цифровой карты те
же, что и у пластиковой карты,
но сюда добавляется еще одно
преимущество.

25.

Цифровая карта Прибыль
ТИП КАРТЫ:
ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА:
СРОК ДЕЙСТВИЯ КАРТЫ:
ВАЛЮТА КАРТСЧЕТА:
ИМЕННАЯ
МИР
7 ЛЕТ
РОССИЙСКИЙ РУБЛЬ
ВЫПУСК КАРТЫ:
Карта выпускается в Мобильном банке.
ВАЖНО!
СРОК ИЗГОТОВЛЕНИЯ КАРТЫ:
Карта выпускается в течение нескольких
минут сразу в активированном виде.
После выпуска Клиент получит ПУШуведомление о том, что карта выпущена*.
*Отображение цифровой карты в ДБО с
момента заказа может занять до 20 минут.

26.

(1) Мистер Банковская Карта, а
как совершать операции по
цифровой карте Прибыль? Она
ведь виртуальная, а не
физическая.
(2) При помощи мобильного устройства клиент,
предварительно привязав ЦИФРОВУЮ КАРТУ к кошельку
Mir Pay (доступно только на Android) через соответствующее
приложение кошелька.
Для этого клиент должен ввести в кошельке полный номер
карты, срок ее действия, код безопасности и подтвердить
операцию паролем.

27.

(1) А после добавления ЦИФРОВОЙ КАРТЫ в кошелек, клиент
может:
- оплачивать покупки в POS-терминалах с технологией NFC;
- снимать наличные с ЦК в банкоматах с технологией NFC – для
этого клиенту дополнительно нужно установить ПИН-код по ЦК?
(2) Да совершенно верно! А еще Клиент может совершать
покупки в Интернете с помощью реквизитов ЦИФРОВОЙ
КАРТЫ

28.

Карта Прибыль/ЦК Прибыль
Условия бесплатности для карт, выпущенных до 03.06.2024
(2) Комиссия за Выпуск карты: 0 рублей
(3) Комиссия за
обслуживание карты:
99 Рублей, начиная с
третьего
месяца (комиссия НЕ
взимается при
выполнении условия
бесплатности
(1) СТОИМОСТЬ И
ОБСЛУЖИВАНИЕ!
(4) Условие 1: минимальный объем
ежемесячных расходных безналичных
операций по Основной и Дополнительной
карте - не менее 20 000 руб.
ИЛИ
(5) Условие 2: минимальный объем
ежемесячных поступлений на картсчет – 20
000 руб

29.

Карта Прибыль/ФК Краснодар/ЦК Прибыль
Учитываются безналичные поступления на карту Прибыль:
• от юридического лица (40702) или ИП (40802) со счета в
Уралсибе либо из другого банка;
• от физического лица (40817/40820) из другого банка при
совпадении ФИО отправителя и получателя.
• по каналу СБП, при совпадении отправителя и получателя;
• в рамках реестровых зачислений (ЗП, пенсионные).

30.

Карта Прибыль/ЦК Прибыль
(2) Клиент
заполняет
заявление в
августе
(6) Анализ условий
бесплатности с 1 по 31 октября
(3) Забирает
карту
(4) Комиссия
за сентябрь
не взимается
Октябрь
(5) Комиссия за
октябрь не
взимается
(8) Анализ условий
бесплатности с 1 по 30
ноября
5 декабря
5 ноября
5 октября
Сентябрь
(1) Схема по
списанию за
обслуживание
карты!
Ноябрь
Декабрь
(7) Выполнены условия бесплатности?
ДА – Комиссия за ноябрь не спишется
НЕТ – Комиссия за ноябрь спишется
Январь
(9) Выполнены условия бесплатности?
ДА – Комиссия за декабрь не спишется
НЕТ – Комиссия за декабрь спишется

31.

Карта Прибыль/ФК Краснодар/ЦК Прибыль
Условия обслуживания карт выпущенных с 03.06.2024
С 03.06.2024 отменяется ежемесячная комиссия за расчетно-кассовое обслуживание по новым картам «Прибыль».
ВНИМАНИЕ! Изменения касаются следующих продуктов – ДК «Прибыль», «ФК Краснодар», зарплатных карт
«Прибыль» (тарифы Зарплатный, Надежный).
Ранее, для бесплатного обслуживания карты «Прибыль», клиенту ежемесячно было необходимо либо совершать покупки
по карте на сумму от 20 000 ₽, либо обеспечивать минимальный объем поступлений средств на счет от 20 000 ₽.
Теперь для новых карт, выпущенных с 03.06.2024 года и позже - это условие отменено. POS-обороты и объем
поступлений для бесплатного обслуживания новых карт не будут анализироваться.
ВАЖНО! Изменения касаются новых КАРТ, независимо от того является ли клиент текущим или новым для банка.
ВАЖНО:
Карты, выпущенные до 03.06.2024 года – будут обслуживаться на прежних условиях. Их перевыпуск и дальнейшее
обслуживание будет осуществляться на прежних условиях.
Если клиент заказал карту до 03.06.24, но получил/активировал её уже после этой даты, то обслуживание для него
будет бесплатным.
Если клиент заказал карту до 03.06.24, и получил/активировал её до этой даты, то обслуживание для него будет
платным, согласно прежним условиям.
Если клиент заказал и получил карту до 03.06.24, но активировал её после этой даты, то обслуживание для него
будет бесплатным.

32.

Начисление % по карте Прибыль/ФК Краснодар/ЦК
Прибыль
1
месяц
2
месяц
3
месяц
4
месяц
Сентябрь
Октябрь
Ноябрь
Декабрь
Первый месяц после открытия счёта, а также в
следующие месяцы при объеме ежемесячных
расходных безналичных операций по Основной и
Дополнительной карте от 20 000 рублей
(включительно).
- до 500 000 руб. (включительно) –
18% годовых
- на сумму, превышающую
500 000 руб. проценты не
начисляются

33.

Начисление % по карте Прибыль/ФК Краснодар/ЦК
Прибыль
Если объем ежемесячных расходных
безналичных операций по Основной и
Дополнительной карте от 20 000 рублей не
выполняется
- до 500 000 руб. (включительно) –
0,1% годовых
- на сумму, превышающую
500 000 руб. проценты не
начисляются

34.

КАК ПРОИСХОДИТ НАЧИСЛЕНИЕ %% ДЛЯ НОВЫХ КЛИЕНТОВ НА
ОСТАТОК ПО КАРТЕ ПРИБЫЛЬ/ФК Краснодар/ЦК Прибыль

35.

Пример расчета начисления процентов по
картам Прибьль/ЦК Прибыль
РАСЧЕТ: проценты рассчитываются Банком на фактический
остаток денежных средств на Картсчете, находящийся на
начало дня, следующего за днем открытия Картсчета, и далее
ежедневно в течение периода выплаты процентов.
Процентная ставка определяется с учетом объема
ежемесячных расходных операций в календарном месяце,
предшествующем дате выплаты процентов.
Выплата процентов осуществляется Банком ежемесячно в
дату открытия Картсчета путем причисления суммы процентов
на Картсчет (капитализация).

36.

Например:
(2) На начало 05.05.2021 остаток по
(1) Клиент открыл карту 04.05.2021,
тогда:
(3) На начало 06.05.2021 остаток
по карте клиента 2000 рублей.
Система сделала расчет % за
этот операционный день.
"запомнила сумму" .
карте клиента 9000 рублей. Система
сделала расчет % за этот
операционный день и "запомнила
сумму" .
Так будет происходить каждый
день, до очередной даты
причисления процентов 04.06.2021.
В дату причисления система
суммирует ранее рассчитанные
суммы процентов
и ПРИЧИСЛЯЕТ их одной суммой
на счет.

37.

(1) Столько нового я сегодня
узнала. Спасибо мистер
Банковская карта! А есть еще
интересные предложения от
банка Уралсиб?
(2) Да, Маша. Сейчас я расскажу еще о
Карте Мир Классическая.
Давай подробно разберем с тобой нюансы
по данной карте!

38.

КАРТА «МИР КЛАССИЧЕСКАЯ»

39.

Карта МИР Классическая
ПЛЮСЫ КАРТЫ
Бесплатный выпуск
карты
Денежные средства
застрахованы в
"Системе
Страхования
Вкладов физ. лиц."
Получать кешбэк по
программе лояльности
Уралсиб-бонус
(является обязательной
программой к Карте)
Бесплатное снятие
наличных в банкоматах
Банка Уралсиб и
банков-партнеров
Перевыпуск банковской
карты в случаях утраты,
порчи Карты или смены
фамилии / имени /
отчества Держателя,
утрате ПИН-кода
комиссия не
взимается.

40.

Карта МИР Классическая
ТИП КАРТЫ:
Именная/Неименная
ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА:
МИР
СРОК ДЕЙСТВИЯ КАРТЫ:
7 лет
ВАЛЮТА КАРТСЧЕТА:
Российский рубль
ВЫПУСК КАРТЫ:
Предусмотрен по всей сети банка
ВЫДАЧА КАРТЫ:
Офис Банка/Уралсиб Онлайн
СРОК ИЗГОТОВЛЕНИЯ КАРТЫ:
До 10 рабочих дней

41.

Карта МИР Классическая
(1) СТОИМОСТЬ И
ОБСЛУЖИВАНИЕ!
(2) Комиссия за Выпуск карты: 0 рублей
(4) Условие бесплатного обслуживания : 5 000 руб.
безналичных покупок в течение календарного месяца
(3) Комиссия за
обслуживание карты:
99 Рублей, начиная с
третьего
месяца (комиссия НЕ
взимается при
выполнении одного из
условий)
ИЛИ
(5) Условие бесплатного обслуживания минимальный объем
ежемесячных поступлений на Картсчет три месяца подряд-20
000руб.

42.

(1) Какие услуги можно
подключить к карте Мир
Классическая?
(2) Уралсиб бонус является обязательной
услугой. А вот сервис уведомлений можно
подключить по желанию клиента.
Стоимость в этом случае будет составлять
99 рублей в месяц, начиная с 3 месяца
пользования.

43.

КАРТА «ПОЧЕТНЫЙ
ПЕНСИОНЕР»

44.

Карта «Почетный пенсионер»
ПЛЮСЫ КАРТЫ
В рамках пенсионной программы
для клиентов-пенсионеров
предусмотрен ряд услуг, которые
предоставляются на специальных
льготных условиях
Бесплатное
обслуживание карты
Возможность подключить
"Уралсиб бонус" и получить
кэшбэк 1%
Получение пенсионных
выплат на карту
Клиент получает скидки и
специальные предложения,
оплачивая товары и услуги
картой МИР

45.

Начисление процентов на остаток
С 13.11.2022 зачисление процентов на остаток производится при условии поступления пенсионных
выплат на счёт. Условие по POS-обороту при этом сохраняется.
Начисление процентов на остаток денежных средств на Картсчете при условии, что на счет Держателя карты, открытый в Банке, поступают
пенсионные выплаты
Первый месяц после открытия счета, а также в последующие месяцы
при объеме ежемесячных расходных безналичных операций по Карте
от 5 000 рублей (включительно)
- до 500 000 руб. (включительно) - 4,5% годовых
- на сумму, превышающую 500 000 руб. – 0,25%
При объеме ежемесячных расходных безналичных операций по Карте
до 5 000 руб.
0,25%
Процент на остаток начисляется только в том случае, если на счет карты за последние полные 3 месяца на дату
начисления процента поступали пенсионные выплаты (не менее одного раза за период).
Если на дату начисления процента не прошло 3 полных месяца, то процент на остаток начисляется
только исходя из условия по POS-обороту.
Под «пенсионными выплатами» понимаются:
– пенсионные выплаты, осуществляемые Пенсионным фондом Российской Федерации;
– выплаты, осуществляемые негосударственными пенсионными фондами;
– выплаты, при наличии в назначении платежа расчетного документа, на основании которого зачислены
средства, буквосочетания «пенс».

46.

Как происходит начисление %% на остаток
на сумму до 500 000 руб. %%
начислены по ставке 4,5% + на
сумму от 500 000 (т.е. на сумму
превышения) по ставке 0,25%
14 ноября
1 декабря
14 декабря
с 1 по 31 декабря выполнено
требование по обороту 5 000 рублей?
ДА -> на сумму до 500 000 руб. %%
начислены по ставке 4,5% + на сумму
от 500 000 (т.е. на сумму
превышения) по ставке 0,25%
НЕТ -> на всю сумму начислены %%
по ставке 0,25%
1 января
14 января
15 июля
Получение карты
Учет оборота по карте
Учет оборота по карте
Учет поступления пенсии на счет
1 февраля
С 14 ноября по 14 февраля поступала ли
на счет пенсия (не менее одного раза)?
НЕТ -> %% не начислены
ДА -> с 1 по 31 января выполнено
требование по обороту 5 000 рублей?
ДА -> на сумму до 500 000 руб. %%
начислены по ставке 4,5% + на сумму
от 500 000 (т.е. на сумму превышения)
по ставке 0,25%
НЕТ -> на всю сумму начислены %% по
ставке 0,25%
14 февраля

47.

(1) На этом я заканчиваю свой рассказ! Маша, я
надеюсь, что информация была для тебя полезной и
необходимой для работы в Контактном центре?
(2) Конечно полезной, теперь я смогу применять
полученные знания на практике и в консультации!
Большое спасибо мистер Банковская карта! До
новых встреч!
(3) Пока!