Банковская система. Центральный банк РФ

1. Банковская система.

Центральный банк РФ

2. Двухуровневая банковская система

Банковская система
РФ
Центральный банк
РФ. Банк России
Коммерческие
универсальные
банки
Коммерческие
специализированные
банки
Представительства
иностранных банков

3. Банковская система

• Банк – это кредитная организация, которая
имеет исключительное право осуществлять
в совокупности три основные (базовые)
банковские операции:

4. Три основные (базовые) банковские операции

• 1) депозитные – привлекать во вклады
денежные средства физических и
юридических лиц;
• 2) кредитные – размещать эти средства от
своего имени и за свой счет на условиях
возвратности, платности, срочности;
• 3) расчетные – открывать и вести
банковские счета физических и
юридических лиц.

5. Банки

• Помимо базовых операций банки, как
финансовые посредники, могут
осуществлять и целый ряд других
операций, а также оказывать услуги
(финансовые, консультационные,
информационные и другие).

6. Банк

• Иностранный банк - банк, признанный
таковым по законодательству иностранного
государства, на территории которого он
зарегистрирован.

7. Финансовая система

Небанковская кредитно-финансовая
организация - это организация, имеющая
право осуществлять отдельные банковские
операции. На практике получили развитие три
вида небанковских организаций: расчетные,
депозитно-кредитные и инкассации.
Небанковскими финансово-кредитными
институтами (организациями) являются:
страховые организации, ломбарды,
кредитные товарищества, кредитные союзы,
пенсионные фонды, инвестиционные фонды,
трастовые и финансовые компании, и др.

8. Финансовая система

• На практике получили развитие три вида
небанковских организаций: расчетные,
депозитно-кредитные и инкассации.
Небанковскими финансово-кредитными
институтами (организациями) являются:
страховые организации, ломбарды,
кредитные товарищества, кредитные
союзы, пенсионные фонды,
инвестиционные фонды, трастовые и
финансовые компании, и др.

9. Небанковские финансово-кредитные институты (организации)

Небанковские финансовокредитные институты (организации)
• страховые общества реализуют страховые
полисы, а полученные за это средства
помещают в государственные или
корпоративные ценные бумаги.

10. Ломбарды

• Ломбарды выдают ссуду по залог
движимого имущества, могут быть
государственными, коммунальными,
частными и смешанного типа. Ломбарды
работают без кредитного договора с
клиентом и без залога.

11. Кредитные товарищества

• Кредитные товарищества рассчитаны на
кредитно-расчетное обслуживание своих
членов, а капиталом считаются средства,
полученные при покупке паев и оплаты
обязательных страховых взносов.

12. Кредитные союзы

• Кредитные союзы - это специальные
кооперативы, которые организуются
физическими лицами. Они могут
заниматься привлечением вкладов,
предоставлением ссуд под обеспечение
аудиторских и консультационных услуг.

13. Пенсионные фонды

• . Пенсионные фонды - это самостоятельные
компании, ресурсы которых - это
регулярные взносы работодателей и
индивидуальных предпринимателей.

14. Инвестиционные компании

• Инвестиционные компании - это
организации, осуществляющие
коллективные инвестиции. Главными
функциями инвестиционных компаний
являются диверсификация инвестиций и
управление инвестиционным портфелем, в
который входят ценные бумаги разных
эмитентов и другие виды фондовых
инструментов.

15. Трастовые компании

• Трастовые компании - это компании,
специализирующиеся на операциях по
доверительному управлению имуществом,
портфелем ценных бумаг или наследством.

16. Финансовые компании

• Финансовые компании - это кредитные
учреждения, деятельность которых связана
с кредитованием продаж потребительских
товаров в рассрочку и выдачей
потребительских ссуд, ресурсами которых
являются собственные краткосрочные
обязательства компании, размещаемые на
рынке, и кредиты банков.

17. Инвестиционные финансовые институты

• Инвестиционные финансовые институты
ведут свою деятельность на рынке ценных
бумаг без иных видов деятельности.
Инвестиционные институты представлены:
• инвестиционными компаниями и фондами
- вид финансово-кредитных институтов,
аккумулирующих средства частных
инвесторов путем эмиссии собственных
ценных бумаг и размещающих их в ценные
бумаги других эмитентов;

18. Фондовая биржа

• • фондовой биржей - институционально
организованный рынок ценных бумаг,
работающий на основе централизованных
предложений о купле-продаже ценных
бумаг, выставляемых биржевыми
брокерами по поручениям
институциональных и индивидуальных
инвесторов;

19. Инвестиционные дилеры и брокеры

• • инвестиционными дилерами и
брокерами - лица, ведущие
посредническую деятельность на
фондовом рынке, осуществляющие покупку
ценных бумаг от своего имени и за свой
счет с целью их последующего размещения
среди инвесторов.

20. Банковская система

• Банковская система не включает в себя
небанковские финансовые институты.
Именно этим банковская система
отличается от кредитной системы, в состав
которой входят как банковские, так и
небанковские финансовые посредники, т.е.
банковская система – это составная часть
кредитной системы.

21. Типы банковских систем

• Международной практике известно
несколько типов банковских систем:
• - распределительная централизованная;
• - рыночная;
• - система переходного периода.

22. Распределительная (централизованная)

• Распределительная (централизованная)
банковская система свойственна
командно-административной экономике, и
характеризуется государственной
монополией на банковское дело. В стране
функционирует один или несколько
государственных банков с множеством
отделений.

23. Распределительная (централизованная)

• Государство отвечает по обязательствам
банков, банки подчиняются правительству,
кредитные и эмиссионные операции
сосредоточены в одном банке.
Руководитель банка назначается органами
центральной или местной власти.
Банковская деятельность регулируется
нормативно-правовыми документами.

24. Банковская система рыночного типа

• Банковская система рыночного типа
характеризуется отсутствием монополии
государства на банковскую деятельность и
банковской конкуренцией. Эмиссия денег
сосредоточена в центральном банке,
кредитование предприятий и населения
осуществляют коммерческие банки.

25. Банковская система рыночного типа

• При этом коммерческие банки не отвечают
по обязательствам государства, а
государство не отвечает по обязательствам
коммерческих банков.

26. Банковские операции.

• По характеру выполняемых операций
различают:
• 1) универсальные коммерческие банки;
• 2) специализированные коммерческие
банки.

27. Универсальные банки

• Универсальные банки выполняют широкий
круг операций и услуг. Универсальность
означает тип банковской деятельности, не
ограниченной по отраслям народного
хозяйства, составу обслуживаемых
клиентов, количеству проводимых
операций, регионам.

28. Специализированные коммерческие банки

• Специализированные коммерческие
банки осуществляют одну или небольшое
количество банковских операций. К ним
относятся:
• - инвестиционные;
• - ипотечные;
• - сберегательные;
• - инновационные;
• - страховые;
• - другие банки.

29. Инвестиционные банки

• Инвестиционные банки проводят
операции по выпуску и размещению на
фондовом рынке ценных бумаг, получая
при этом доход. Свой капитал они
используют для кредитования различных
предприятий и целых отраслей.

30. Ипотечные банки

• Ипотечные банки специализируются на
предоставлении долгосрочных ссуд под
залог недвижимости.

31. Сберегательные банки 

Сберегательные банки
• Сберегательные банки привлекают
свободные денежные средства населения,
хранят сбережения, осуществляют
безналичные расчеты, предоставляют
населению кредиты, проводят расчетноденежные операции по обслуживанию
населения, включая операции с ценными
бумагами.

32. Инновационные банки

• Инновационные банки осуществляют
кредитование на всех этапах и стадиях
инновационного процесса, создания и
внедрения различных нововведений и
научно-технических разработок.

33. Страховые банки

• Страховые банки привлекают денежные
средства путем продажи страховых
полисов. Полученные доходы они
вкладывают, прежде всего, в облигации и
акции других компаний, государственные
ценные бумаги, также предоставляют
долгосрочные кредиты предприятиям и
государству.

34. Функции банков

• Функции банков реализуются посредством
их операций. Операции коммерческих
банков делятся на три группы:
• 1) пассивные,
• 2) активные;
• 3) комиссионно-посреднические.

35. Пассивные

• В основе деления банковских операций на
пассивные и активные лежит их влияние на
формирование и размещение банковских
ресурсов. Ресурсы банка — это сумма
денежных средств, которая имеется в его
распоряжении и может быть использована
им для осуществления активных операций.

36. Пассивные

• В результате проведения пассивных
операций увеличиваются остатки денежных
средств на пассивных счетах баланса банка
(на них учитываются фонды банка, остатки
на депозитных счетах клиентов,
задолженность по кредитам другим
банкам, прибыль банка и т.д.).

37. Активные

• Активные операции ведут к росту средств
на активных счетах (на них отражаются:
денежная наличность, банковские ссуды,
вложения в ценные бумаги, здания,
оборудование и проч.).

38. Комиссионно-посреднические

• Комиссионно-посреднические операции
осуществляются по поручению клиента на
комиссионных началах, это: инкассовые,
аккредитивные, переводные и другие
операции.

39. Пассивные

• Пассивные операции – это операции по
формированию банковских ресурсов. Они
имеют большое значение для каждого
коммерческого банка. Во-первых,
ресурсная база во многом определяет
возможности и масштабы активных
операций, обеспечивающих получение доходов банка.

40. Пассивные

• Во-вторых, стабильность банковских
ресурсов, их величина и структура служат
важнейшими факторами надежности банка.
И наконец, цена полученных ресурсов
оказывает влияние на размеры банковской
прибыли.

41. Пассивные

• Пассивные операции делятся на
следующие группы:
• 1) формирование уставного капитала
(первичная эмиссия ценных бумаг
акционерного коммерческого банка, либо
паевые взносы (вклады) участников
паевого банка);
• 2) отчисления от прибыли банка на
формирование или увеличение фондов;

42. Пассивные

• 3) получение кредитов от других
юридических лиц;
• 4) депозитные операции;
• 5) выпуск банком собственных не
эмиссионных долговых бумаг.

43. Пассивные

• С помощью первых двух групп
пассивных операций создаются
собственные ресурсы банка. Собственные
ресурсы банка представляют собой
банковский капитал и приравненные к
нему статьи.

44. Пассивные

• С помощью трех последних групп
пассивных операций создаются заемные,
или привлеченные, кредитные ресурсы. По
этим операциям у банка возникают
обязательства (перед вкладчиками, банками-кредиторами). Такие операции
нередко называют пассивными
кредитными операциями в отличие от
активных кредитных операций (банковских
ссуд).

45. Пассивные

• По пассивным кредитным операциям банк
является заемщиком, а его клиенты кредиторами банка, в то время как по
активным кредитным операциям банк
выступает кредитором по отношению к
своим клиентам.

46. Специфика банков

• Специфика банков состоит в том, что за счет
собственного капитала банки покрывают
менее 10% общей потребности в средствах.
Обычно для банков устанавливается
соотношение между собственными и
привлеченными ресурсами.

47. Специфика банков

• Так, в России на начальном этапе развития
двухуровневой банковской системы (до
1996 г.) это соотношение было установлено
в размере не менее 1:25 (от 1:15 до 1:25 в
зависимости от типа банка). Начиная с 1996
г. ЦБ РФ отказался от определения прямого
соотношения собственных и заемных
средств, перейдя к косвенному
регулированию на основе обязательных
экономических нормативов.

48. Собственные средства

• Собственные средства (капитал) банка —
это совокупность фондов и
нераспределенной прибыли банка.
Уставный фонд (капитал) образуется при
создании банка, другие фонды — в
процессе его деятельности.

49. Собственные средства

• Важным компонентом собственных средств
(капитала) банка является его
нераспределенная прибыль. Прибыль
банка представляет собой финансовый
результат его деятельности, который
образуется как сумма превышения доходов
банка над его расходами.

50. Собственные средства

• Нераспределенной называется прибыль
текущего года и прошлых лет, остающаяся в
распоряжении банка после выплаты
дивидендов, налогов и отчислений в
различные фонды.

51. Собственные средства

• Несмотря на относительно небольшой
удельный вес, собственные средства
(капитал) банка играют очень большую
роль в его деятельности. Они выполняют
три основные функции: оперативную,
защитную и регулирующую.

52. Оперативная функция

• Оперативная функция состоит в том, что
собственные средства (капитал) служат
финансовым ресурсом развития материальной базы банка. Без начального капитала
ни один банк не может приступить к
осуществлению своей деятельности.

53. Оперативная функция

• Собственные средства (капитал) могут
использоваться также для расширения сети
филиалов и отделений банка, для слияний.
Размер собственных средств (капитала)
определяет также масштабы деятельности
банка.

54. Защитная функция

• Защитная функция состоит в поддержании
устойчивости банка, обеспечение его
обязательств перед вкладчиками и
кредиторами. Собственные средства
(капитал) банка выступают в качестве
страхового, гарантийного фонда, который
позволяет банку сохранять
платежеспособность даже в случае
наступления неблагоприятных
обстоятельств

55.

• Собственные средства (капитал) служат
также резервом для покрытия обязательств
банка. В пределах собственных средств
(капитала) банк стопроцентно гарантирует
ответственность по своим обязательствам.

56. Защитная функция

• Защитная функция собственных средств
(капитала) банка тесно связана с понятием
«достаточность капитала», т.е. способность
банка погашать финансовые потери за счет
собственных средств (капитала), не
прибегая к заемным ресурсам.

57. Защитная функция

• Эта способность определяется тем, в какой
мере величина собственных средств (капитала) адекватна, т.е. соответствует,
рискованности банковских активов, иначе
говоря, структуре и качеству последних.

58. Защитная функция

• Это означает, что чем больше банковских
активов сопряжено со значительным
риском, тем больше должен быть объем
собственных средств (капитала) банка.

59. Регулирующая функция

• Регулирующая функция собственных
средств (капитала) состоит в том, что
центральные банки осуществляют
регулирование деятельности коммерческих
банков путем управления собственными
средствами (капиталом) банка.